Portfolioinvestitionen:Was Sie wissen müssen

Die Bedeutung einer erwarteten Rendite in einem Finanzportfolio

Eine Portfolioanlage ist eine Option für diejenigen, die es vorziehen, aus einer Reihe verschiedener Finanzinstrumente zu wählen, ohne sich aktiv an einem zugrunde liegenden Unternehmen oder Fonds beteiligen zu müssen.

Bei der Nutzung von Portfolioinvestitionen geht es darum, die erwarteten Renditen abzuschätzen, d. h. die Gewinne oder Verluste, von denen Sie vernünftigerweise erwarten, dass Ihre Investition sie auf der Grundlage bekannter Ergebnisse und Risiken generiert. Zu verstehen, wie man diese Schlussfolgerungen zieht, kann es einfacher machen, Vermögenswerte auszuwählen, die Sie Ihrem Finanzportfolio hinzufügen können.

Finanzielle Bildung ist entscheidend für Ihre Anlagestrategien. Leider scheinen bestimmte Gruppen in Bezug auf dieses Wissen im Nachteil zu sein. Insbesondere Bevölkerungsgruppen wie Frauen, wirtschaftlich Benachteiligte und ältere Menschen haben tendenziell weniger Verständnis dafür, wie Investitionen und effektives Portfoliomanagement funktionieren. Es ist wichtig, ein Tool zu finden, das Ihnen hilft, die Grundlagen passiver Investitionen zu verstehen. Es gibt viele Ressourcen zur Auswahl. Geld- und Finanzbücher, Blogs und Websites enthalten alle eine Menge Informationen. Stellen Sie mit gebührender Sorgfalt sicher, dass die von Ihnen ausgewählten Quellen anerkannt und geprüft sind.

Stellen Sie sich zum Beispiel eine bestimmte Aktie als Portfolioinvestition vor. Um das Potenzial einzuschätzen, können Sie mit historischen Daten beginnen, um zu sehen, was dieses Unternehmen in der Vergangenheit erreicht hat.

Berechnungen der erwarteten Rendite geben auch Aufschluss über Ihre Gesamtportfolioperformance. Wenn Sie 100.000 US-Dollar in eine Aktie investieren, von der im nächsten Jahr eine Rendite von 10 Prozent prognostiziert wird, und 200.000 US-Dollar einer anderen Aktie kaufen, von der erwartet wird, dass sie im gleichen Zeitraum 20 Prozent erwirtschaftet, dann beträgt Ihre erwartete Gesamtrendite 50.000 US-Dollar. Dieses Beispiel machte deutlich, dass Sie nur dann die erwarteten Renditen erzielen würden, wenn sich die Aktien weiterhin gut entwickeln würden. Erwartete Renditen sind hypothetisch und sollten daher nicht die einzigen Faktoren sein, die Sie bei der Auswahl von Investitionen berücksichtigen.

Portfolio-Anlagegrundsätze

Der Weg, Ihr passives Einkommen lukrativer zu machen, besteht darin, sich mit Finanzportfoliokonzepten vertraut zu machen, die eine hervorragende Möglichkeit sind, Ihre Anlageausbildung fortzusetzen.

Anlageklassen

Anlagevermögen, wie die Wertpapiere und Finanzvehikel in Ihrem Portfolio, können grob in Aktien und Aktien, festverzinsliche Wertpapiere und Anleihen, Zahlungsmitteläquivalente und Immobilien unterteilt werden.

Diese Portfolioinvestitionen werden durch Ihr Eigentum an einer Beteiligung an einem Unternehmen abgeleitet. Wenn Sie Aktien oder Unternehmensaktien eines Unternehmens besitzen, das gut läuft, erhalten Sie möglicherweise Dividenden, die den verbleibenden Gewinnen entsprechen, nachdem die Gläubiger des Unternehmens ausgezahlt wurden. Aktien stellen das geteilte Eigentum an einem Unternehmen dar, komplett mit bestimmten Stimmrechten.

Value Investing ist eine gängige Methode, um von Aktieninvestitionen zu profitieren, indem Aktien von unterbewerteten Unternehmen gekauft werden. Sie können die Aktie dann halten, bis der Preis pro Aktie steigt, und sie für mehr verkaufen, als Sie ursprünglich bezahlt haben. Dieses Wachstum des gehaltenen Werts wird als Kapitalzuwachs bezeichnet.

Festverzinsliche Anlagen sind dafür bekannt, dass sie nach festgelegten Anlageplänen ausgezahlt werden. Als Darlehen von Anlegern an Emittenten, einschließlich Unternehmen, Regierungen oder andere Körperschaften, zahlen sie Kapital mit Zinssätzen zurück, die je nach Kreditwürdigkeit der Emittenten variieren. Zu den gängigen Formen festverzinslicher Anlagen gehören Staatsanleihen, Unternehmensanleihen, Schatzanweisungen und Anleihen-Investmentfonds.

Anleger mögen Zahlungsmitteläquivalente, weil sie eine verbesserte Liquidität bieten. Obwohl ihre Renditen normalerweise niedrig sind, macht sie die Tatsache, dass sie ein minimales Risiko haben, sehr attraktiv. Sie können Bargeldäquivalente in Form von Geldmarktkonten (MMA), Einlagenzertifikaten (CD) und Schatzanweisungen antreffen.

Wenn Sie in Immobilien investieren, können Sie eine Reihe von Strategien zur Generierung passiven Einkommens wählen. Beispielsweise kaufen einige Investoren Wohnimmobilien und Gewerbeimmobilien, um sie zu vermieten, oder tauschen Häuser um, um sie zu verkaufen, um eine sekundäre Einkommensquelle bereitzustellen.

Wie bei anderen Formen der passiven Anlage können Sie bei Immobilien den Grad der Beteiligung wählen, den Sie bevorzugen. Sie können beispielsweise mit einem Real Estate Investment Trust (REIT) zusammenarbeiten, um eine Art virtueller Vermieter zu werden, während der Trust die geschäftlichen Aspekte und die materielle Instandhaltung der Immobilie überwacht.

Risikotoleranz

Beim Aufbau eines Finanzportfolios müssen Sie eine Strategie wählen, die Ihre unmittelbaren und langfristigen Anlageziele ergänzt. Ihre Risikobereitschaft wirkt sich direkt darauf aus, welche Anlagen für Ihre Portfolioanlage geeignet sind.

Ihre Risikotoleranz stellt den Grad der Renditevolatilität dar, den Sie zu akzeptieren bereit sind. Da Ihre Renditen selten genau wie prognostiziert eintreten, sollte Ihre Anlagestrategie anpassbar sein.

Anleger mit aggressiver Risikotoleranz wollen die höchstmögliche Rendite und sind bereit, ihre Risikoexposition zu maximieren, um diese zu erreichen. Diese Personen können ihr Geld üblicherweise in Portfolioinvestitionen wie Aktien, Immobilien, internationale Wertpapiere und Optionen investieren.

Moderate Risikobereitschaft Anleger verfolgen einen eher mittleren, ausgewogenen Ansatz. Möglicherweise erreichen sie ihre Portfolioeinkommensziele nicht über Nacht, aber das liegt an ihren längeren Aussichten – in der Regel etwa fünf bis zehn Jahre.

Anleger mit konservativer Risikobereitschaft neigen dazu, die Volatilität des Finanzportfolios zu vermeiden. Stattdessen entscheiden sie sich für Vermögenswerte, deren erwartete Renditen fast garantiert sind, und sie bevorzugen im Allgemeinen die liquidesten Wertpapiere, die sie finden können, einschließlich Bank-CDs und MMAs. Viele dieser Anleger nähern sich dem Rentenalter und möchten daher, dass ihr Einkommen stetig wächst.

Anlagehorizont

Die meisten Portfolioinvestitionen sind in der Regel keine Anlagevermögen. Sie müssen sie irgendwann verkaufen oder anderweitig in Bargeld umwandeln. Ihr Anlagehorizont definiert den Zeitraum, für den Sie planen, diese Vermögenswerte zu halten, und wie er Ihren finanziellen Portfoliozielen entspricht.

Ihr Anlagehorizont sollte sich nicht nur auf Ihre erwarteten Gesamtrenditen auswirken, sondern sich auch mit zunehmendem Alter anpassen. Zum Beispiel werden Sie wahrscheinlich zu konservativeren, passiveren Anlagen tendieren und hochvolatile Vermögenswerte aus Ihrem Portfolio entfernen, wenn Sie Erfahrung sammeln und wenn Sie sich dem Ruhestand nähern.

Finanzierung Ihrer Portfolioinvestition

Eines der besseren Dinge beim Aufbau eines gemischten Portfolios ist, dass Sie entscheiden können, wie es Ihr Vermögen vermehrt. Anstatt beispielsweise eine bestimmte Summe gleichmäßig zu verteilen, können Sie abhängig von Ihren Gewinnzielen und Ihrer Risikobereitschaft bestimmte Beträge auf verschiedene Vermögenswerte verteilen.

Sobald Sie sich für den Geldbetrag entschieden haben, den Sie investieren möchten, und für welche Gelegenheiten, müssen Sie einen bestimmten Betrag, vorzugsweise jeden Monat, beiseite legen, der in Ihr Portfolio fließt. Automatische Einzahlungen, die eingerichtet werden, können Geld überweisen, um sicherzustellen, dass Sie zu Ihrem Finanzportfolio beitragen. Dies erfordert Planung im Vorfeld, kann sich aber später auszahlen.

Portfolioverwaltungstools

Der Aufbau eines Portfolios ist viel einfacher, wenn Sie die richtigen Tools haben. Obwohl die ganze Idee darin besteht, passive Anlagetechniken zu nutzen, werden Investitionen nicht völlig frei von Entscheidungen sein. Gute Management-Tools helfen Ihnen bei der Bewältigung von Aufgaben, die zum Aufbau starker Finanzportfolios beitragen.

Online-Tools und Apps können Sie bei Ihrer Finanzplanung unterstützen und die Weichen in Richtung finanzielle Unabhängigkeit stellen. Es gibt Tools zum Festlegen von Budgets und zum Verfolgen der täglichen Ausgaben. Versuchen Sie, Ihre Schulden zu reduzieren, um Geld für weitere Investitionen freizusetzen? Apps und Online-Tools können einen Schuldenplan für Ihren individuellen Fall erstellen. Schließlich kann die Automatisierung Ihrer Rechnungszahlungen und Ihrer Anlageeinlagen auch Ihre finanzielle Gesundheit verbessern.

Moderne Portfoliotheorie verstehen

HarryM. Markowitz, ein in Chicago geborener Wirtschaftspädagoge, entwickelte ein mit dem Nobelpreis ausgezeichnetes Rahmenwerk namens Modern Portfolio Theory (MPT). MPT wird auch als Mittelwert-Varianz-Analyse bezeichnet und arbeitet daran, Finanzportfolios aufzubauen, die Renditen maximieren.

Die Grundidee der modernen Portfoliotheorie ist, dass rationale Anleger nur dann mehr Risiko eingehen, wenn sie höhere Renditen erzielen können. Als gewichtete Summe optimiert das Modell Portfolios, indem es anlagespezifische Risiken und Volatilität quantifiziert. Die MPT-Techniken, die erstmals Anfang der 1950er Jahre von Markowitz vertreten wurden, sind seitdem zu Portfolioanalyse-Standards unter denjenigen geworden, die Vermögenswerte effektiv mischen möchten, ohne sich auf Impulse oder vage Meinungen zur Diversifizierung zu verlassen.

Portfoliotypen

Sie können die Grundlagen der modernen Portfoliotheorie anwenden, um ein benutzerdefiniertes Anlageprofil zu erstellen, das verschiedenen Zielen dient.

Aggressive Portfolios enthalten Aktien, die ihre hohen Risiken durch potenziell große Gewinne ausgleichen. Diese Vermögenswerte zeichnen sich durch hohe Beta-Werte oder Empfindlichkeiten gegenüber externen Marktbedingungen aus.

Defensive Portfolios ermöglichen es konservativen Anlegern, ihre Bestände mit Aktien zu stabilisieren, die konstante Dividenden liefern. Diese Vermögenswerte entwickeln sich in der Regel unabhängig davon, ob sich der allgemeine Markt im Aufschwung befindet oder einen Abschwung erlebt.

Einkommensportfolios, wie solche, die REITs enthalten, erzielen passives Einkommen aus Dividenden und ähnlichen Anteilsausschüttungen an Anteilseigner.

Spekulative Portfolios umfassen Aktien, die erhebliche Risiken tragen. Sie könnten Ihr Geld beispielsweise in Penny Stocks anlegen oder in der Hoffnung auf beispiellose Gewinne in einen Schwellenmarktsektor investieren.

Hybrid-Portfolios sind die Auffangoption, die alles andere umfasst, einschließlich Anleihen, Rohstoffe und Immobilien.

Aktive vs. passive Anleger

Um Ihre Portfolioinvestitionen effektiv zu verwalten, sollten Sie sich zunächst entscheiden, ob Sie ein aktiver oder passiver Investor sein möchten.

Aktive Anleger arbeiten daran, durch kontinuierliches Kaufen und Verkaufen kurzfristige Gewinne zu erzielen. Sie suchen ständig nach Möglichkeiten, Portfolioerträge zu generieren. Durch Value Investing und das Ergreifen ähnlicher Gelegenheiten können sie von kurzfristigen Trades profitieren und Risiken proaktiv managen.

Passive Anleger hingegen sind in der Regel eher zurückhaltend. Sie minimieren ihre Käufe und Verkäufe, um allmählich Vermögen anzuhäufen. Viele haben Erfolg, indem sie Anlagen kaufen und sie einfach vergessen, während sie die potenziellen Vorteile des Kapitalzuwachses ernten. Dieser Ansatz kann das Risiko von Anlagefehlern verringern, die zu Verlusten führen können.

Welche Option sollten Sie wählen? Jede hat ihre Vor- und Nachteile, und es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihre Aktivitäten zu strukturieren, um die Investitionskosten zu kontrollieren. Zum Beispiel fallen für aktive Anleger, die pro Trade über traditionelle Makler bezahlen, tendenziell höhere Gebühren an als für diejenigen, die moderne Online-Plattformen nutzen und niedrigere Gebühren zahlen. In ähnlicher Weise werden semi-passive oder passive Anleger, die herkömmliche Maklergeschäfte nutzen, mit Provisionen und Verwaltungsgebühren belastet, während diejenigen, die sich auf unabhängige oder selbstverwaltete Tools verlassen, bei Online-Investitionen niedrige oder keine Gebühren genießen können.

Investitionssteuerliche Auswirkungen

Gebühren sind nicht die einzigen Dinge, die die Rendite Ihres Portfolios beeinträchtigen. Steuern sind ein weiteres großes Problem, und einige Makleroptionen mit niedrigen Gebühren machen es aufgrund ihrer allzu einfachen Ansätze schwieriger, solche versteckten Kosten zu vermeiden.

Die Arbeit mit Online-Investitionstools, die Ihnen die vollständige Kontrolle über Ihre Strategie geben, ist möglicherweise der einfachste Weg, um an der Spitze zu bleiben und Ihr zusammengesetztes Wachstum zu maximieren. Andere steuerkluge Strategien umfassen das Warten auf die Auszahlung von Investmentfonds, damit Sie von einer günstigeren Steuerklasse-Klassifizierung profitieren oder Verbindlichkeiten aus Kapitalerträgen vermeiden können.

Eine beliebte Option ist als Dollar Cost Averaging oder DCA bekannt. Diese Technik beinhaltet den Kauf in eine bestimmte Portfolioanlage nach einem vorgegebenen Zeitplan. Der Dollarwert jedes Kaufs ist gleich, sodass das Kaufvolumen je nach Aktienkurs schwanken kann. Die Verwendung von Durchschnittskosten in Dollar kann Ihnen auch dabei helfen, Schwankungen auf dem Markt zu überstehen.

Gemäß der modernen Portfoliotheorie sollten diversifizierte Portfolios eine Reihe von Anlageklassen umfassen. Dies bedeutet jedoch nicht, dass ein Portfolio garantiert erfolgreich ist, nur weil es eine unverwechselbare Kombination von Wertpapieren enthält. Selbst wenn Sie ein passiver Anleger sind, müssen Sie wahrscheinlich eine Vermögensallokation durchführen oder Ihre Risiken und Erträge durch eine Anpassung der Zusammensetzung Ihres Portfolios ausgleichen. Beispielsweise könnten Sie sich von Aktien trennen, die chronisch unterdurchschnittlich abschneiden. Alternativ können Sie sich an Portfolio-Investitionstools halten, die Ihre Bestände nach Bedarf automatisch neu ausrichten.

Gemeinsame Portfolioinvestitionen

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um abzuschätzen, wo Sie Ihr individuelles Portfolio finden können.

Rentenportfolios konzentrieren sich in der Regel auf diversifizierte, kostengünstige Anlagen, darunter Indexfonds, börsengehandelte Fonds, IRAs, 401(k)-Konten, Private Equity, Immobilien, einzelne Aktien und Anleihen.

Aktienportfolios enthalten in der Regel gemischte Aktienmarktinvestitionen, die Ihnen helfen können, Ihre Rendite zu optimieren. Die meisten Aktien beinhalten Stimmrechte. Wenn Sie eine ausreichende Anzahl von Aktien erwerben – mehr als 50 Prozent für ein normales Unternehmen oder 66 Prozent für eine Firma in Delaware – halten Sie im Wesentlichen eine Direktinvestition, weil Sie ein entscheidendes Mitspracherecht bei der Geschäftstätigkeit des Unternehmens haben.

Ausländische Portfolioinvestitionen oder FPI beinhalten den Kauf von Finanzanlagen, die an ausländische Unternehmen gebunden sind. Einige Experten halten ausländische Portfolioinvestitionen für weniger riskant als ausländische Direktinvestitionen oder FDI und machen Ihr Geld liquider.

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Warum jemanden für den Aufbau eines Portfolios bezahlen, das Sie ohne Gebühren oder Provisionen selbst aufbauen können? Mit M1 können Sie eine Strategie wählen, die Ihre Renditen intuitiv durch automatische Wiederanlage und dynamisches Rebalancing steigert. Möchten Sie sich bei Ihren Anlageentscheidungen für Ihr Portfolio sicherer fühlen? Erfahren Sie, warum die meisten unserer Kunden von anderen Brokern kommen. Alle Vorteile eines Maklers ohne die Kosten. Entdecken Sie die Vorteile von M1 Finance, indem Sie sich noch heute für ein kostenloses Konto anmelden.