Reich werden:Wie man Vermögen aufbaut und reich wird

Wie man Vermögen aufbaut

Es gibt mehrere Möglichkeiten für diejenigen, die sich fragen, wie sie durch Investitionen reich werden können. Es gibt keine einzelne Sache, die Sie tun können, sondern es ist eine Anhäufung von Lebensstiländerungen und Gewohnheiten. Sie können unter Ihren Verhältnissen leben, indem Sie auf Nebenkosten verzichten. Sie können Ihre Ersparnisse und Investitionen automatisieren, indem Sie regelmäßige monatliche Überweisungen von Ihrem Girokonto planen. Auf diese Weise müssen Sie weniger leben, während Sie auf Ihrem Weg, reich zu werden, gute Anlagegewohnheiten entwickeln.

Der Aufbau eines diversifizierten Portfolios aus Aktien, ETFs und anderen Wertpapieren kann Ihnen dabei helfen, Vermögen aufzubauen. Außerdem können Sie Ihre Sparquote alle sechs Monate um 1 Prozent erhöhen und 50 Prozent Ihrer Gehaltserhöhungen oder Prämien für Ihre Investitionen und Ersparnisse verwenden.

Vermögensstatistik

Was es bedeutet, im Vergleich zu anderen auf der ganzen Welt wohlhabend zu sein, könnte anders sein, als Sie denken. Laut dem Global Wealth Report von CreditSuisse sind Menschen mit einem Nettovermögen von 93.170 US-Dollar reicher als 90 Prozent der Menschen auf der Welt. Das Nettovermögen, das erforderlich ist, um Mitglied des globalen 1 Prozent zu sein, beträgt 871.320 $.

Die USA stellen 41 Prozent aller Millionäre der Welt. Das mittlere Nettovermögen pro Erwachsenem in den USA beträgt 61.667 US-Dollar, und das durchschnittliche Nettovermögen für US-Erwachsene beträgt 403.974 US-Dollar. Diese höheren Zahlen zeigen, dass die Menschen in den USA zwar tendenziell mehr Vermögen pro Kopf haben, die Vermögensungleichheit in den USA jedoch ebenfalls hoch ist. Um in den USA als reich zu gelten, benötigen Sie wahrscheinlich weit mehr als die globalen Beträge.

Was sind die wichtigsten 6 Lektionen, um reich zu werden?

Hier sind einige der Schritte, mit denen Sie lernen können, wie Sie Vermögen aufbauen können:

• Investieren Sie finanziell in sich selbst
• Geben Sie Geld nur für das Nötigste aus
• Schaffen Sie sekundäre Einnahmequellen
• Verwalten Sie Ihr Risiko, um Belohnungen zu erhalten
• Machen Sie monatliche Einsparungen
• Maximieren Sie Ihre Altersvorsorgepläne

Die Entwicklung besserer Geldgewohnheiten kann Ihnen dabei helfen, finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen und reich zu werden.

1. Investieren Sie früh und legen Sie finanzielle Ziele fest

Der Weg zum Vermögensaufbau ist nicht einfach. Stattdessen erfordert es Arbeit und die Einhaltung Ihrer Ziele. Sie müssen damit beginnen, zu definieren, was es für Sie bedeutet, reich zu werden. Als nächstes müssen Sie Ihre finanziellen Ziele festlegen.

Wenn Ihnen an Ihrem Arbeitsplatz arbeitgeberfinanzierte Pläne zur Verfügung stehen, nutzen Sie diese. Bemühen Sie sich, das Maximum zu Ihrem 401(k)-Plan beizutragen. Wenn Sie nicht den Höchstbetrag beitragen können, versuchen Sie zumindest, den entsprechenden Betrag beizusteuern, wenn Ihr Arbeitgeber anbietet, die Beiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz zu ergänzen.

Zusätzlich zu Ihrem 401 (k) oder einem anderen vom Arbeitgeber finanzierten Plan sollten Sie eine Roth IRA eröffnen, wenn Sie einkommensberechtigt sind. Beiträge, die Sie in eine Roth IRA einzahlen, werden nach Steuern geleistet, aber Sie müssen keine Steuern zahlen, wenn Sie mit der Entnahme im Ruhestand beginnen. Tragen Sie jedes Jahr das Maximum zu Ihrem Roth IRA-Konto bei. Wenn Sie jünger als 50 Jahre sind, können Sie 6.000 $ pro Jahr beitragen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie 7.000 $ pro Jahr spenden.

Erwägen Sie, in börsengehandelte Fonds zu investieren. Möglicherweise haben Sie in Ihrem 401(k) oder Ihrem Roth IRA Zugriff auf diese Fonds. Wenn Sie in der Lage sein möchten, von den Renditen Ihrer ETF-Anlagen zu profitieren, bevor Sie in den Ruhestand gehen, sollten Sie möglicherweise auch die Eröffnung eines steuerpflichtigen Brokerage-Kontos in Betracht ziehen. Wählen Sie ETFs mit einer Kostenquote von 0,1 Prozent oder weniger. Dies ist der Prozentsatz Ihres Geldes, der für Gebühren verwendet wird, anstatt Renditen für Sie zu generieren. Sie sollten Ihre Kostenquote im Auge behalten und niedrig halten, damit Ihr Geld besser für Sie arbeiten kann.

Es ist auch wichtig, dass Sie Ihre Risikobereitschaft herausfinden. Im Allgemeinen können Sie es sich leisten, aggressiver mit Ihrer Anlagestrategie umzugehen, wenn Sie jünger sind. Je näher Sie dem Ruhestand kommen, desto konservativer sollte Ihre Strategie werden.

2. Lebe unter deinen Verhältnissen

Geld sparen erfordert, dass Sie bessere Geldgewohnheiten entwickeln. Schnell reich zu werden ist etwas, das selten vorkommt, und wenn Sie versuchen, Finanztricks einzusetzen, werden Sie Ihr Ziel der finanziellen Unabhängigkeit und der Steigerung Ihres Cashflows wahrscheinlich nicht erreichen. Für viele Menschen liegt der Schlüssel zum Reichwerden darin, es langsam zu tun. Hier sind einige Schritte, die Sie auf Ihrem Weg zum finanziellen Erfolg unternehmen können:

• Budget und unter deinen Verhältnissen leben
• Schulden beseitigen
• Geldverwaltungstools verwenden
• Halten Sie Notgeld bereit

Erstellen Sie ein realistisches Budget und arbeiten Sie daran, unter Ihren Verhältnissen zu leben. Beginnen Sie damit, alle Ihre Ausgaben einen Monat lang zu verfolgen. Die Nachverfolgung Ihrer Ausgaben umfasst die Abrechnung Ihrer Bareinkäufe. Speichern Sie alle Ihre Quittungen. Kategorisieren Sie am Ende des Monats Ihre Einkäufe und ermitteln Sie Bereiche, die Sie kürzen können.

Arbeiten Sie daran, Ihre Schulden zu beseitigen. Es gibt ein paar Methoden, um Ihre Schulden zu kürzen. Sie können versuchen, zuerst die Schulden mit den höchsten Zinsen abzuzahlen und dann das Geld, das Sie für diese Schulden ausgegeben haben, für die Schulden mit dem nächsthöchsten Zinssatz zu verwenden. Alternativ können Sie die Schneeballmethode verwenden. Das bedeutet, dass Sie zuerst die Schulden mit dem kleinsten Guthaben abzahlen und sich von dort aus nach oben arbeiten.

Money-Management-Tools können Ihnen helfen, zu planen und auf Kurs zu bleiben. Diese Tools können Parameter für die Budgetierung, die Planung von Rechnungszahlungen und die Unterstützung bei der Schuldenplanung festlegen. Sie können online kostenlose Geldverwaltungstools finden, die Sie verwenden können.

Schließlich ist der Aufbau eines Notfallfonds von entscheidender Bedeutung. Ein unerwarteter Rückschlag könnte Ihre Finanzpläne aus der Bahn werfen. Ziel ist es, Ihre Ausgaben im Wert von drei bis sechs Monaten zu sparen. Ein hochverzinsliches Sparkonto oder ein Geldmarktfonds wären geeignete Optionen, damit Sie in Notfällen wie einer unerwarteten Krankheit, einem Unfall oder einem Verlust des Arbeitsplatzes schnell auf das Geld zugreifen können.

3. Haben Sie mehrere Einnahmequellen

Passives Einkommen ist wichtig für den Vermögensaufbau. Viele wohlhabende Menschen haben mehrere passive Einkommensströme. Dies sind Einkünfte, für die Sie nicht arbeiten müssen, und beinhalten Zinseszinsen und Dividenden. Immobilienbesitz und Investitionen in Privatunternehmen sind andere Formen des passiven Einkommens. Diese Art von Einkommensquelle unterliegt strengen Vorschriften des IRS, daher kann es ratsam sein, bei der Bestimmung von Abzügen und steuerpflichtigem Einkommen einen Fachmann hinzuzuziehen.

Die Zinseszinsformel berücksichtigt Ihr Kapital und die zukünftige Rendite, die es verdienen wird. Sie können die Zinseszinsformel verwenden, um zu verstehen, wie Ihre Investitionen im Laufe der Zeit wachsen könnten. Dies ist eine Art von passivem Einkommen, das Ihnen helfen kann, Ihr Vermögen aufzubauen.

Dividenden, die Sie aus Ihren Aktien, REITs, Aktienfonds oder anderen Aktienwerten erhalten, sollten reinvestiert werden. Anstatt Dividendenschecks einzulösen, reinvestieren Sie Ihre Dividenden, damit Sie von der Aufzinsung profitieren können. Ein Dividenden-Reinvestitionsplan ist eine effiziente Art der Investition.

Dollar Cost Averaging ist eine Methode, um reich zu werden, die Sie anwenden können. Mit der Durchschnittskostenberechnung investieren Sie jeden Monat den gleichen Dollarbetrag in ein Wertpapier, unabhängig davon, wie sich der Markt entwickelt. Im Laufe der Zeit kann Ihnen dies helfen, die Volatilität zu kontrollieren und Ihre Ersparnisse aufzubauen.

Die Investition in Immobilien ist eine Möglichkeit, wie viele wohlhabende Menschen anfangen. Etwa 90 Prozent der Millionäre der Welt investieren in Immobilien. Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, Ihr erstes Haus zu kaufen, darin zu leben und es dann zu vermieten, anstatt es zu verkaufen. Sie können dann in Ihr nächstes Zuhause einziehen, darin wohnen und es vermieten, anstatt es zu verkaufen.

4. Investieren Sie bei der Risikobestimmung zu Ihren individuellen Bedingungen

Inzwischen sollten Sie verstehen, dass Schemata, um schnell reich zu werden, Gimmicks sind, die nicht funktionieren. Sie sollten sich stattdessen darauf konzentrieren, zu lernen, wie Sie mit Ihrem Geld umgehen. Wenn Sie lernen, dies zu erreichen, kann es ein erreichbares Ziel werden, mit der Zeit reich zu werden.

Die Vermögenswissenschaft beginnt mit der Berechnung Ihres Risikos, damit Sie Ihre Risikotoleranz bestimmen können. Im Allgemeinen können Sie eine höhere Risikotoleranz haben, wenn Sie jünger sind, und eine niedrigere, wenn Sie älter werden. Um Ihre Risikobereitschaft zu überprüfen, können Sie an diesem Quiz teilnehmen.

Wohlhabende Menschen verstehen die Bedeutung der Diversifikation. Dazu gehört die Diversifizierung Ihrer Portfolios. Wohlhabende Menschen stellen sicher, dass alle ihre Portfolios diversifiziert sind, einschließlich ihrer IRAs, 401(k)s, ihrer Maklerkonten und ihrer 529 College-Sparpläne. Zusätzlich zu diesen verschiedenen Arten von Konten besteht die Wissenschaft des Reichwerdens darin, sicherzustellen, dass Ihre Bestände in jedem Konto über verschiedene Anlageklassen diversifiziert sind. Diversifikation garantiert keinen Gewinn und schützt nicht vor Verlusten in einem rückläufigen Markt. Es ist eine Methode, die verwendet wird, um das Anlagerisiko zu steuern.

Wohlhabende Menschen stellen sicher, dass sie in Politik, Wirtschaft und anderen Themen der Finanzwelt auf dem Laufenden bleiben. Recherchieren ist wichtig, um reich zu werden. Es gibt viele Websites, Blogs und Bücher, die Ihnen helfen können, zu lernen, wie man Vermögen aufbaut. Allgemeine Finanzberatung ist ebenfalls verfügbar, um Ihnen zu helfen, effektiver Geld zu sparen, Einkommensquellen hinzuzufügen und Ihren Cashflow zu steigern.

5. Sparen automatisieren und zur monatlichen Gewohnheit machen

Geld sparen muss als Gewohnheit angesehen werden, wenn Sie das Ziel haben, finanziell unabhängig zu sein. Investieren Sie in sich selbst, bevor Sie jeden Monat Geld ausgeben. Eine der besten Methoden zum Vermögensaufbau ist die Automatisierung Ihrer Ersparnisse.

Richten Sie zu Beginn eines jeden Monats eine planmäßige Überweisung von Ihrem Girokonto auf Ihre Anlage- und Sparkonten ein. Das Geld kann dann von Ihren Konten und in Ihre gewählten Anlagen überwiesen werden, ohne dass Sie sich um die Verwaltung Ihrer Finanzen kümmern müssen. Dies schafft eine mühelose Art zu investieren.

Die Automatisierung Ihrer Investitionen kann Ihnen helfen, unter Ihren Verhältnissen zu leben, während Sie Vermögen aufbauen. Da sich das überschüssige Geld nicht auf Ihrem Konto befindet, um es auszugeben, verringert es die Wahrscheinlichkeit, dass es für unnötige Einkäufe ausgegeben wird. Dieser Ansatz ist zwar kein Schema, um schnell reich zu werden, aber er kann Ihnen dabei helfen, mit der Zeit finanziellen Erfolg zu erzielen.

Wohlhabende Menschen überwachen auch ihre Portfolios und gewichten sie vierteljährlich oder jährlich neu. Die Neugewichtung Ihres Portfolios beinhaltet den Kauf oder Verkauf von Anlagen, um Ihr Portfolio wieder auf seine Zielallokation zu bringen. Wenn Sie dies nach Bedarf oder jährlich tun, kann dies dazu beitragen, dass Ihr Portfolio weiterhin optimal abschneidet. Ausgewählte Makler bieten automatisches Rebalancing als Service an, um effizientere Investitionen anzubieten. Die Neugewichtung kann Transaktionskosten und steuerliche Konsequenzen nach sich ziehen, die bei der Festlegung einer Neugewichtungsstrategie berücksichtigt werden sollten.

6. Langfristiger Plan, um langsam reich zu werden

Vermögen anzuhäufen ist ein langfristiges Ziel. Sie sollten einen Finanzplan schreiben, der sich darauf konzentriert, im Laufe der Zeit langsam reich zu werden. Ihr Plan sollte Möglichkeiten beinhalten, Ihre Rentenkonten zu maximieren. Wenn Sie beispielsweise unter 50 Jahre alt sind und einen 401(k)-Plan haben, können Sie maximal 19.000 $ pro Jahr einzahlen. Sie sollten sich bemühen, diesen Betrag beizusteuern und auch Ihre traditionelle oder Roth IRA jedes Jahr zu maximieren.

Auch steuerbegünstigte Anlagen sind ein wichtiger Bestandteil Ihrer Strategie. Beiträge zu Ihrem Altersvorsorgekonto sind steuerbegünstigt. Herkömmliche IRA-Beiträge sind während des Jahres abzugsfähig, in dem Sie sie tätigen, und Ihre Investitionen können im Laufe der Zeit steuerbegünstigt wachsen. Roth IRA-Beiträge werden nach Steuern geleistet und sind nicht abzugsfähig, aber Sie werden nicht besteuert, wenn Sie mit der Ausschüttung im Ruhestand beginnen.

Eine andere Strategie besteht darin, den Erhalt Ihrer Sozialversicherungsleistungen zu verzögern. Wenn Sie mit dem Bezug Ihrer Sozialversicherungsleistungen bis zum Alter von 70 Jahren warten und beispielsweise zwischen 1943 und 1954 geboren sind, erhalten Sie 132 Prozent Ihrer vollen Leistungssumme. Wenn Sie darauf warten, SocialSecurity zu nehmen, können Sie nach Ihrer Pensionierung mehr Geld verdienen.

Zu guter Letzt kann dir die Neuverteilung deines Portfolios einmal im Jahr dabei helfen, mit deinem Ziel, reich zu werden, auf Kurs zu bleiben. Sie sollten sich Ihr Portfolio ansehen und es mit Ihrer Zielallokation vergleichen. Nehmen Sie Änderungen vor, um es wieder an Ihre Ziele für Ihre Anlageziele und Ihre gewünschte Rendite anzupassen. Stellen Sie sicher, dass Ihre Kostenquote niedrig bleibt und Sie eine bessere Gesamtleistung erzielen können.

Sehen Sie zu, wie Ihre Ersparnisse mit M1 wachsen

Mit M1 Finance können Sie kostenlos investieren. Sie müssen keine Provisionen oder Gebühren zahlen. Sie können automatische Überweisungen von Ihrem Konto einrichten, damit Geld einfließen kann und gemäß Ihrem individuellen Konto in Ihr Portfolio investiert wird. M1 Finance verwendet auch dynamisches Rebalancing, damit Ihr Portfolio zu seinen Zielallokationen zurückkehrt.

Mit M1 Finance können Sie Ihr Geld verwalten und mühelos Vermögen aufbauen. M1 Finance ist eine hochmoderne Anlageplattform und mobile App, mit der Sie Ihr Konto kostenlos eröffnen, Ihr Konto individualisieren, Ihre Risikotoleranz und -ziele ermitteln und Ihr Konto finanzieren können. Sie erstellen Ihr eigenes benutzerdefiniertes Portfolio, indem Sie Ihre eigenen Wertpapiere auswählen und die Prozentsätze zuweisen, die Sie jedem zuweisen möchten. Wenn Sie möchten, können Sie aus über 80 von Experten erstellten Portfolios einfach ein Portfolio auswählen, das Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft entspricht.