Finanzportfolios und wie man sie aufbaut

Wenn Sie Ihr Geld in Finanzinstrumente wie Aktien und Anleihen investiert haben, dann besitzen Sie ein Finanzportfolio.

Die folgenden Schritte können Sie unternehmen, um Ihr Finanzportfolio weiter aufzubauen und zu verfeinern.

Was ist ein Finanzportfolio?

Zuerst, Beginnen wir mit einer einfachen Definition. Ein Finanzportfolio ist ein Bündel von finanziellen Vermögenswerten, die einem einzelnen Anleger gehören. Diese Vermögenswerte können Stammaktien, Unternehmens- und Staatsanleihen, Zahlungsmittel und Zahlungsmitteläquivalente, und alternative Vermögenswerte.

All diese verschiedenen Arten von Vermögenswerten werden als Anlageklassen bezeichnet. Ihr Finanzportfolio sollte basierend auf Ihren Anlagezielen die richtige Mischung aus Vermögenswerten verschiedener Klassen enthalten. Zeitrahmen, und Risikobereitschaft. Der Prozess des Aufbaus dieser Art von Finanzportfolio wird als Diversifikation bezeichnet.

Die Idee hier ist, Ihre Anlagegelder auf eine breite Gruppe von Wertpapieren in den wichtigsten Anlageklassen zu verteilen. Dies kann dazu beitragen, das Gesamtrisiko im Vergleich zur Konzentration des größten Teils oder des gesamten Geldes auf eine einzige Anlageklasse wie Aktien zu senken – denn wenn eine Anlageklasse an Wert verliert, die anderen mögen sich erheben, und umgekehrt.

Weiterlesen: Anfängerleitfaden zur Portfoliodiversifikation

Welche Vermögenswerte sind in einem Finanzportfolio enthalten?

Die meisten Finanzportfolios enthalten eine Mischung aus den folgenden Arten von Vermögenswerten:

• Aktien — Auch als Aktien bekannt, dies sind Eigentumsanteile von börsennotierten Unternehmen. Sie verdienen Geld mit Ihren Aktienanlagen, wenn Ihre Aktien im Laufe der Zeit an Wert gewinnen und Sie sie für mehr Geld verkaufen, als Sie dafür bezahlt haben. Einige Unternehmen zahlen auch einen Teil ihres Gewinns in Form von Dividenden an die Aktionäre aus.
• Fesseln — Diese stellen im Wesentlichen Kredite dar, die Sie dem Anleiheemittenten gewähren, das ist entweder eine staatliche Einrichtung oder ein Unternehmen. Anleihen werden zu einem festen Termin in der Zukunft fällig und zahlen einen festen Zinssatz. Anleihen mit höherem Rating bergen ein geringeres Risiko, zahlen aber auch niedrigere Zinssätze, während niedriger bewertete Anleihen riskanter sind, aber höhere Zinsen zahlen. Das Risiko besteht darin, dass der Anleihegläubiger das Anleihekapital und die Zinsen nicht rechtzeitig zurückzahlt.
• Zahlungsmitteläquivalente — Dies sind die sichersten und am wenigsten riskanten, aber auch ertragsschwächste, Anlageklasse ein. Sie bestehen hauptsächlich aus Bankspar- und Geldmarktkonten sowie Einlagenzertifikaten (CDs).
• Alternative Vermögenswerte — Dies ist ein freier Begriff, der alle Arten von Vermögenswerten beschreibt, die außerhalb der Hauptanlagekategorien von Aktien liegen. Anleihen und Bargeld. Alternative Vermögenswerte umfassen Immobilien, Waren, Edelmetalle, Sammlerstücke, privates Beteiligungskapital, Hedgefonds, Finanzderivate und Kryptowährungen, um ein paar zu nennen.

Beachten Sie, dass die meisten dieser Vermögenswerte über Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) erworben werden können. Dabei handelt es sich um Bündel bestimmter Anlagearten (wie Aktien oder Anleihen), die vielen einzelnen Anlegern gehören. Der Kauf von Anteilen eines Investmentfonds oder ETF bietet eine sofortige Diversifizierung, da Sie mit Ihren Anteilen Eigentum an einer Vielzahl verschiedener Wertpapiere einer bestimmten Art haben.

Arten von Finanzportfolios und wie Sie Ihr Portfolio aufbauen

Es gibt so viele verschiedene Arten von Finanzportfolios, wie es Anleger gibt. Welche Art von Finanzportfolio für Sie geeignet ist, hängt von Ihren Anlagezielen ab. Zeitrahmen und Risikobereitschaft.

Wenn Sie für den Ruhestand investieren, zum Beispiel, und haben einen langfristigen Zeitrahmen (d. h. Sie sind relativ jung) und eine hohe Risikobereitschaft, Vielleicht möchten Sie ein aggressiveres Finanzportfolio aufbauen, das einen relativ hohen Anteil an Aktien und einen geringen Anteil an Anleihen und Barmitteln enthält. Dies könnte Ihnen ermöglichen, Ihre Portfoliorenditen langfristig zu maximieren, da Sie Zeit haben, kurzfristige Anfälle von Marktvolatilität zu überstehen.

Umgekehrt, wenn Sie sich Ihrem geplanten Renteneintrittstermin nähern und eine geringe Risikobereitschaft haben, Vielleicht möchten Sie beim Aufbau Ihres Finanzportfolios konservativer vorgehen. In diesem Szenario, Sie haben einen viel kürzeren Anlagezeitrahmen und weniger Zeit, um kurzfristige Volatilität auszugleichen. Hier, Ihr Finanzportfolio sollte wahrscheinlich einen geringeren Anteil an Aktien und einen höheren Anteil an Anleihen und Bargeld enthalten.

Weiterlesen: Aufschlüsselung des durchschnittlichen Portfolio-Mix nach Anlegeralter

Nächste Schritte für Sie

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