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Tipps zum Aufbau finanzieller Widerstandsfähigkeit

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Vor einigen Monaten haben Sie sich vielleicht noch keine Gedanken über Strategien zur Verwaltung von Guthaben gemacht oder wie viel Notfallfonds Sie wirklich brauchen. Aber angesichts der durch die Coronavirus-Pandemie angespannten Finanzen kluge Geldentscheidungen zu treffen ist entscheidend.

Um besser mit den aktuellen Bedingungen umgehen zu können, stellen Sie sich diese drei Fragen.

WIE VIEL EINES NOTFALLFONDS IST NOTWENDIG?

DIE ANTWORT: Selbst ein paar hundert Dollar können Sie schützen. Lassen Sie sich nicht einschüchtern, wenn Sie kein Notfallkissen haben oder es sich sehr schlank anfühlt.

„Familien mit einem Sparpolster von 250 bis 749 US-Dollar werden seltener vertrieben. öffentliche Leistungen beziehen und nach einem Arbeitsplatzverlust eine Rechnung verpassen, “ sagt Signe-Mary McKernan, Vizepräsident des Urban Institute. Forschung von diesem Washington, DC, Think Tank hat herausgefunden, dass weniger als 1 US-Dollar 000 reicht aus, um Familien zu helfen, eine Finanzkrise zu überstehen.

(iStock)

„Selbst kleine Sparbeträge können viel bewirken. und wir stellen fest, dass Familien mit niedrigem Einkommen und Ersparnissen widerstandsfähiger sind als Familien mit mittlerem Einkommen ohne Ersparnisse, “, sagt McKernan.

WAS DU TUN KANNST: Mit mehr Unsicherheit vor uns, Sehen Sie sich Ihr Budget an und nehmen Sie Kürzungen vor, um Einsparungen zu erzielen.

McKernan schlägt vor, automatische Einsparungen von Ihrem Gehaltsscheck einzurichten – selbst nur 2 % summieren sich im Laufe der Zeit – und sparen Sie alle möglichen Gewinne wie eine Steuerrückerstattung oder einen Bonus.

WIE BEEINFLUSST DAS MITFÜHREN EINES KREDITKARTENSTANDES MEINE KREDIT?

DIE ANTWORT: Sich auf Kreditkarten zu verlassen kann als finanzielle Brücke dienen, wenn das Geld knapp ist. Die rechtzeitige Zahlung mindestens der Mindestbeträge ist jedoch entscheidend, um Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen.

„Ihre Kreditwürdigkeit ist wie Ihr Zeugnis, “ sagt Lauren Anastasio, zertifizierter Finanzplaner bei SoFi, ein Online-Finanzdienstleistungsunternehmen. „Jeder Monat, der vergeht, ist eine Gelegenheit für Sie, einen positiven Datenpunkt zu haben.“

WAS DU TUN KANNST: Da verspätete Zahlungen Ihre Punktzahl am meisten beeinträchtigen, zahlen Sie mindestens den Mindestbetrag bis zum Fälligkeitsdatum.

Wenn möglich, zahlen Sie mehr als das Minimum, damit Sie das Guthaben im Laufe der Zeit senken können. Der zweitgrößte Einfluss auf Ihre Punktzahl ist, wie viel von Ihren Kreditlimits Sie verwenden. so dass steigende Salden Ihre Punktzahl beeinträchtigen können. Aber dieser Schaden verblasst schnell, wenn Sie sie erneut bezahlen.

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Zahlen Sie Karten vollständig aus, wenn Sie können, denn für eine gute Kreditwürdigkeit ist das Mitführen eines Guthabens nicht notwendig. „Es haut mich um, wie viele Leute sagen, dass sie ihre Kreditkarte nicht bezahlen, weil sie glauben, dass es ihrem Kredit hilft. “, sagt Anastasio.

SOLLTEN SIE GELD VON IHREM 401(K) NEHMEN?

DIE ANTWORT: Das Ende März erlassene CARES-Gesetz bot 2,2 Billionen US-Dollar an Erleichterungen und erleichterte den Zugriff auf Gelder von 401(k)-Konten. Aber Sie haben wahrscheinlich bessere Optionen für Bargeld in einer Krise.

Anfangen, hier die letzten Änderungen:

Die vom Coronavirus Betroffenen können jetzt bis zu 100 US-Dollar abheben. 000 von ihren 401(k)-Konten oder IRAs ohne Strafe und vermeiden Steuern, wenn das Geld innerhalb von drei Jahren zurückgezahlt wird.

Für 401(k)-Darlehen, Sparer können jetzt bis zu 100 % ihres Guthabens ausleihen, bis zu 100 $, 000. Während diese Darlehen in der Regel über fünf Jahre fällig sind, Das CARES-Gesetz erlaubt es Kreditnehmern, im Jahr 2020 geschuldete Zahlungen bis zu einem Jahr aufzuschieben.

Aber Geld von Ihrem 401 (k) zu nehmen, wird Ihre Altersvorsorge verkümmern, weil dieses Geld keine zusammengesetzten Renditen mehr bringt.

„Jedes Darlehen, das Sie von einem 401 (k) aufnehmen, Das sind Gelder, die nicht investiert werden, während Sie sich selbst zurückzahlen, “, sagt Anastasio. „Auch wenn Sie Kredite für angesammelte Vermögenswerte aufnehmen, dies sind Fonds, die im Laufe der Zeit geschätzt werden sollen, es gibt also diese Opportunitätskosten.“

Und wenn Sie ein 401(k)-Darlehen nicht rechtzeitig zurückzahlen können, Steuern und Strafen fallen an, wenn Sie unter 59 1/2 Jahre alt sind.

WAS DU TUN KANNST: Möglicherweise haben Sie einige Optionen, die Ihre zukünftigen Rentenpläne nicht beeinträchtigen:

— PERSÖNLICHE DARLEHEN: Ungesicherte Privatkredite sind eine gute Option für Personen mit guten bis hervorragenden Kreditwürdigkeiten und liegen im Allgemeinen zwischen 1 USD, 000 bis $50, 000.

— KREDITKARTEN MIT EINER APR-DAUER VON 0 %: Auch typisch für Personen mit guter bis ausgezeichneter Bonität, Karten mit 0% effektivem Jahreszins, die in der Regel zwischen 12 und 15 Monaten dauern, Ihnen den Zugang zu Krediten ohne Zinsen zu ermöglichen.

Wenn Sie sofortiges Bargeld benötigen, Dienste wie Earnin und PayActiv können Ihnen einen Vorschuss auf Ihren Gehaltsscheck geben, ohne den Schuldenkreislauf zu beginnen, der oft durch hochverzinste Zahltagdarlehen oder Autotiteldarlehen verursacht wird.

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