So bauen Sie Kredite mit einer gesicherten Kreditkarte auf

Egal, wie sehr sich eine Person um ihre Kreditwürdigkeit und finanzielle Gesundheit kümmert, das Leben kann selbst die gut gemeinten Pläne durchkreuzen. Arbeitsplatzverlust, reduziertes Einkommen und unerwartete Erkrankungen können es schwierig oder sogar unmöglich machen, mit Rechnungen Schritt zu halten. Leider sind es in den schlimmsten Zeiten Ihres Lebens oft Ihre Kreditwürdigkeiten, die am meisten darunter leiden.

Leider kann eine schlechte Kreditwürdigkeit einen Dominoeffekt auf Ihre Finanzen verursachen. Eine niedrige Kreditwürdigkeit bedeutet in der Regel, dass Sie hohe Zinsen zahlen, wenn Sie sich Geld leihen, oder dass Ihnen ein Kredit ganz verweigert wird. Schlimmer noch, es kann auch zu höheren Versicherungsprämien führen oder den Traumjob verpassen. Und wenn Ihre Kredithistorie stark genug angespannt ist, kann es sogar unmöglich sein, einen neuen Kredit zu erhalten, der Ihnen helfen könnte, sich selbst einzulösen.

Aber es gibt einige gute Nachrichten, wenn Sie bereit sind, durch ein paar Hürden zu springen, um Ihr Guthaben im Laufe der Zeit aufzubauen. Mit einer gesicherten Kreditkarte haben Sie die Möglichkeit, Ihre Kredithistorie wiederherzustellen und zu beweisen, dass Sie verantwortungsbewusst mit Krediten umgehen können. Noch besser ist die Tatsache, dass Sie normalerweise unabhängig davon, wie schlecht Ihre Kreditwürdigkeit ist, eine Genehmigung erhalten können.

Was ist eine gesicherte Kreditkarte?

An diesem Punkt fragen Sie sich wahrscheinlich, was eine gesicherte Kreditkarte ist – und warum sie für Sie funktionieren könnte, wenn nichts anderes funktioniert. Eine gesicherte Kreditkarte ist wie eine ungesicherte Kreditkarte, die einen Kreditrahmen bietet, da Sie sie für Einkäufe verwenden können.

Der Hauptunterschied besteht darin, dass Sie bei einer gesicherten Karte eine Kaution hinterlegen müssen, die häufig Ihrem Kreditlimit entspricht. Das Bargeld, das Sie hinterlegt haben, ist Ihre Sicherheit, und der Kreditkartenaussteller wird es verwenden, um Ihr Guthaben zurückzuzahlen, falls Sie in Verzug geraten. Aus diesem Grund werden sie als „gesichert“ bezeichnet, aber es ist auch der Grund, warum fast jeder zugelassen werden kann.

Die meisten gesicherten Karten beginnen mit niedrigen Limits – normalerweise um die 500 $. Im Falle einer gesicherten Karte mit einem Limit von 500 $ würde Ihre anfängliche Kaution wahrscheinlich ebenfalls etwa 500 $ betragen.

Sie leihen sich im Grunde jedes Mal, wenn Sie mit Ihrer gesicherten Karte einkaufen, gegen Ihr eigenes Geld. Das mag nicht ideal klingen (und ist es auch nicht), aber gesicherte Karten sind oft die einzigen Kreditkarten, für die sich Verbraucher mit schlechter Bonität qualifizieren können.

Pünktliche monatliche Zahlungen steigern Ihre Kreditwürdigkeit

Wenn Sie sich fragen, worum es geht, ist die Antwort einfach:Gesicherte Karten melden Ihren Zahlungsverlauf an die drei Kreditauskunfteien – Experian, Equifax und TransUnion – genau wie ungesicherte Karten. Als Ergebnis der verantwortungsvollen Verwendung Ihrer gesicherten Kreditkarte werden die pünktlichen Zahlungen in Ihrer Kreditauskunft erscheinen und Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit zu verbessern.

Wenn Sie lange genug eine gesicherte Kreditkarte verwenden, ist es möglich, Ihre Kreditwürdigkeit so weit zu verbessern, dass Sie sich für eine herkömmliche, ungesicherte Karte qualifizieren. An diesem Punkt könnten Sie Ihr gesichertes Kartenkonto schließen und Ihre Kaution zurückerhalten.

5 Gründe, warum Sie eine gesicherte Kreditkarte in Betracht ziehen sollten

Sichere Karten wurden größtenteils für Personen entwickelt, die sich nicht für eine ungesicherte Kreditkarte qualifizieren können. Da sie eine Kaution als Sicherheit verlangen und Ihnen daher überhaupt keinen Kredit anbieten, sind diese Karten für Personen gedacht, die sich auf die Suche nach Krediten begeben.

Beachten Sie auch, dass einige Leute gesicherte Karten verwenden, um die Kredithistorie von Grund auf neu aufzubauen. Der Grund dafür ist die Tatsache, dass es ohne Kredithistorie schwierig sein kann, für jede Art von Kredit genehmigt zu werden. Da sie in der Regel für fast jeden verfügbar sind, bieten sie Verbrauchern eine einfache Möglichkeit, Kredite aufzubauen, wenn sie keine haben.

Sind Sie der ideale Kandidat für eine gesicherte Karte? Hier sind fünf Gründe, warum Sie diese Art von Kreditkarte in Betracht ziehen sollten – auch wenn Sie unsicher sind:

1. Eine gesicherte Kreditkarte kann Ihnen helfen, Kredite aufzubauen, wenn nichts anderes hilft. Wenn Sie sich nicht für eine ungesicherte Karte oder irgendein Darlehen qualifizieren können, könnte eine gesicherte Karte Ihr einziger Weg zum Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit sein.
2. Sie können sich unabhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit qualifizieren. Selbst wenn Sie keine Kredithistorie haben oder Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, werden Sie sich höchstwahrscheinlich qualifizieren.
3. Sie können Ihrem Guthaben mit minimalem Einsatz helfen. Sie müssen Ihre Karte nicht täglich verwenden, um einen bedeutenden Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit zu haben. Wenn Sie nur wenige Einkäufe pro Monat tätigen und diese dann abbezahlen, können Sie Ihre Punktzahl erheblich verbessern, da Ihre Zahlungen an die drei großen Kreditauskunfteien gemeldet werden.
4. Bauen Sie auf sichere Weise positive Kreditgewohnheiten auf. Wenn Sie nach einer Möglichkeit suchen, den verantwortungsvollen Umgang mit Krediten ohne großes Risiko wieder zu erlernen, ist eine gesicherte Karte möglicherweise genau das, was Sie brauchen. Sie haben nicht nur ein niedriges Startlimit, sondern Ihre Einkäufe werden durch die von Ihnen hinterlegte Kaution abgesichert.
5. Ihre gesicherte Karte muss nicht für immer sein. Denken Sie auch daran, dass es nicht die letzte Kreditkarte sein muss, die Sie besitzen. Sobald Sie Ihre Karte ausreichend genutzt haben, um sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auszuwirken, können Sie auf eine herkömmliche Kreditkarte upgraden, die mehr Prämien und Verbrauchervorteile bietet.

Worauf Sie bei einer gesicherten Kreditkarte achten sollten

Da gesicherte Karten für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit gedacht sind, bieten sie nicht immer die besten Tarife und Konditionen. Sie haben in der Regel hohe Gebühren und Zinssätze und neigen auch dazu, wenig Vorteile und Vergünstigungen zu haben.

Einige der neueren Angebote bieten jedoch überraschend viele Vorteile und ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis.

Drei der am besten gesicherten Kreditkarten

Chime Credit Builder Secured Visa ^® Kreditkarte

Diese Kreditkarte von Chime ist eine der ersten ihrer Art. Es ist auch unsere erste Wahl für die am besten gesicherte verfügbare Kreditkarte.

In der Regel haben Banken einen festgelegten Betrag, den Sie einzahlen müssen, um das Konto zu eröffnen. Bei dieser Karte ist jedoch keine Mindestkaution erforderlich. Es gibt auch keine Jahresgebühr oder Zinsen.

Alles, was Sie brauchen, um sich zu bewerben, ist ein Chime-Girokonto und qualifizierende direkte Einzahlungen von 200 $ oder mehr. Das Girokonto dauert zwei Minuten, und es muss keine Bonitätsprüfung beantragt werden. Chime meldet Ihren Zahlungsverlauf an alle drei großen Kreditauskunfteien.

Discover it® Secured Credit Card

Mit dieser gesicherten Kreditkarte haben Sie wahrscheinlich ein niedriges Kreditlimit. Sie können jedoch jedes Quartal 2 % auf Ihre ersten 1.000 USD an kombinierten Einkäufen in Tankstellen und Restaurants sowie 1 % auf alle anderen Einkäufe zurückverdienen. Das ist ein ziemlich schweißtreibender Deal für eine gebührenfreie Karte, ganz zu schweigen von einer gesicherten Kreditkarte.

Wie andere gesicherte Kreditkarten meldet sich auch die Discover it® Secured-Karte bei allen drei großen Kreditauskunfteien, damit Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit aufbauen können. Es gibt keine Jahresgebühr, keine versteckten Gebühren und die Möglichkeit, Belohnungen für Ihre Ausgaben zu verdienen. Beachten Sie jedoch, dass der Zinssatz auf dieser Karte ein variabler Zinssatz von 24,99 % ist.

Platinum Secured Credit Card von Capital One®

Eine weitere solide Wahl ist Platinum Secured von Capital One®. Diese Karte ist ebenfalls ohne Jahresgebühr erhältlich, obwohl der anfängliche Kreditrahmen (und die entsprechende Sicherheitsleistung) nur bis zu 200 US-Dollar beträgt. Capital One gibt jedoch an, dass Sie sich möglicherweise nach fünf Monaten pünktlicher Zahlungen für ein höheres Kreditlimit qualifizieren können.

Diese gesicherten Kreditkarten gehören zu den besten, aber es gibt noch viele andere Karten, die in Betracht gezogen werden sollten. Achten Sie bei der Suche nach Kartenangeboten darauf, nach gesicherten Kreditkarten mit folgenden Merkmalen zu suchen:

• Keine Gebühren oder extrem niedrige Gebühren
• Zusätzliche Vorteile wie der Zugriff auf Ihren FICO-Score
• Die Möglichkeit, Ihr Kreditlimit im Laufe der Zeit zu erhöhen
• Berichterstattung an die drei großen Kreditauskunfteien – Experian, Equifax und TransUnion

So verwenden Sie eine gesicherte Kreditkarte

Es gibt mehrere Gründe, warum es wichtig ist, einen Plan zu haben, bevor Sie eine Kreditkarte beantragen und sie für Einkäufe verwenden. Sie möchten nicht nur sicherstellen, dass Sie die richtige gesicherte Kreditkarte erhalten, sondern auch sicherstellen, dass Sie sie auf eine Weise verwenden, von der Sie am meisten profitieren.

Hier sind einige Schritte, die Sie unternehmen können, um sicherzustellen, dass Ihre gesicherte Karte den größtmöglichen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Finanzen hat:

Zahlen Sie Ihre Rechnung jeden Monat früh.

Da Ihr Zahlungsverhalten mit 35 Prozent den höchsten Prozentsatz Ihres FICO-Scores ausmacht, müssen Sie sicherstellen, dass Sie niemals eine verspätete Zahlung leisten. Bevor Sie sich für eine gesicherte Kreditkarte anmelden, stellen Sie sicher, dass Sie bereit sind, Ihre Kreditkartenrechnung jeden Monat frühzeitig oder zumindest pünktlich zu bezahlen. Wenn Sie verspätete Zahlungen leisten, könnte Ihre neue Karte mehr schaden als helfen.

Maximieren Sie Ihre Karte nicht.

Der zweitwichtigste Faktor, der Ihre Kreditwürdigkeit ausmacht, ist der Betrag, den Sie im Verhältnis zu Ihren Kreditlimits schulden. Aus diesem Grund sollten Sie sicherstellen, dass Sie Ihre gesicherte Kreditkarte niemals voll ausschöpfen, egal wie niedrig Ihr Limit ist. Auf diese Weise wird Ihre Auslastung nie hoch genug steigen, um Ihre Punktzahl zu beeinträchtigen.

Die meisten Experten empfehlen, Ihre Kreditauslastung unter 30 % zu halten, was bedeuten würde, dass Sie bei einem Kreditlimit von 500 $ ein Guthaben von weniger als 150 $ haben.

Belasten Sie kleinere Einkäufe und zahlen Sie sie jeden Monat ab.

Eine Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Guthaben verbessern, ohne in Schwierigkeiten zu geraten, besteht darin, Ihre gesicherte Karte jeden Monat nur für kleine Einkäufe zu verwenden, von denen Sie wissen, dass Sie sie bezahlen können. Beispielsweise können Sie eine Telefon- oder Kabelrechnung so einrichten, dass sie automatisch mit Ihrer gesicherten Karte bezahlt wird. Wenn Sie möchten, können Sie nur 5 oder 10 US-Dollar pro Monat verlangen.

Verwenden Sie Kredite nicht als Entschuldigung für zu hohe Ausgaben.

Verwenden Sie schließlich niemals einen Kredit als Ausrede, um Artikel zu kaufen, die Sie nicht einmal benötigen – insbesondere wenn Sie in eine Position geraten, in der sich Ihr Kreditlimit erhöht hat. Um Ihre Bonität langfristig in Schuss zu halten, müssen Sie in Ihrem Leben etwas Zurückhaltung und Disziplin haben. Nur wenn Sie in der Lage sind, sich selbst „nein“ zu sagen, werden Sie beginnen, einen Lebensstil aufzubauen, bei dem Kreditkartenschulden kein Problem mehr sind.

Wenn Sie befürchten, dass Sie eine gesicherte Karte nicht in einer Weise verwenden können, die Ihre Situation verbessert, sind Sie möglicherweise einfach noch nicht bereit.

Unterm Strich

Obwohl es nicht ideal klingt, eine gesicherte Kreditkarte zu bekommen, bieten diese Karten eine der wenigen verfügbaren Optionen für Menschen mit so schlechter Kreditwürdigkeit, dass sie sich nicht für eine andere Kreditkarte oder einen Kredit qualifizieren können. Das bedeutet jedoch nicht, dass gesicherte Karten keineswegs ein schlechtes Geschäft sind.

In der realen Welt können sie als wertvolles Werkzeug verwendet werden. Wenn Sie zugelassen werden, können Sie Ihre Karte verwenden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu beweisen und Kredit im Laufe der Zeit wieder aufzubauen. Letztendlich könnten Sie Ihre Kreditwürdigkeit sogar so weit verbessern, dass Sie ohne so viele Einschränkungen zu besseren Kreditprodukten übergehen können.

Bevor Sie Ihren Kredit aufgeben, schauen Sie sich gesicherte Kreditkarten genauer an. Sie sind vielleicht nicht perfekt, aber sie können Ihr Guthaben retten, wenn nichts anderes es kann.