Wie funktioniert eine gesicherte Kreditkarte?

Eine Kreditkarte kann das Bezahlen von Rechnungen oder den Einkauf für den Urlaub super bequem machen. Aber eine Genehmigung zu erhalten, ist nicht immer eine Sperre, insbesondere wenn Sie keine gute Kreditwürdigkeit oder jahrelange verantwortungsvolle Nutzung von Krediten auf dem Buckel haben.

Laut Experian haben 62 Millionen Amerikaner eine dünne Kreditakte. Im Wesentlichen bedeutet dies, dass sie nicht über genügend Informationen in ihrer Kreditauskunft verfügen, um eine Kreditwürdigkeit zu berechnen. Experian stellte außerdem fest, dass nur 21 % der Amerikaner eine Kreditwürdigkeit haben, die in den Bereich der „guten“ Kreditwürdigkeit fällt, was es für diejenigen mit weniger als „guter“ Kreditwürdigkeit schwierig macht, eine Kreditkarte zu erhalten.

Glücklicherweise haben Sie immer noch die Chance, selbst bei schlechter Bonität eine Kreditkarte zu erhalten. Gesicherte Kreditkarten können Ihnen Kaufkraft verleihen und Ihnen gleichzeitig dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

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Was ist eine gesicherte Kreditkarte?

Eine gesicherte Kreditkarte ist eine Karte, bei der Sie bei der ersten Kontoeröffnung eine Barkaution als Sicherheit hinterlegen müssen. Die Kaution ist eine Versicherungspolice für das Kreditkartenunternehmen, falls Sie Ihre Zahlungen nicht leisten oder den Restbetrag nicht zurückzahlen können. Zahlungsverzug bei der Rückzahlung Ihres Guthabens.

Die Höhe der Kaution variiert je nach Karte. In der Regel entspricht die Einzahlung Ihrem Kreditlimit auf dieser Karte. Wenn Sie also ein gesichertes Kreditkartenkonto mit einer Einzahlung von 500 $ eröffnen, beträgt Ihr Kreditlimit ebenfalls 500 $.

Die Kaution verringert das Risiko für das Kreditkartenunternehmen, d. h. wenn Sie Ihre Rechnung nicht bezahlen, kann der Emittent das Geld von Ihrer Kaution abziehen, um sein Geld zurückzubekommen. Dies ist einer der Hauptgründe, warum gesicherte Kreditkarten für Personen mit geringer oder keiner Kreditwürdigkeit verfügbar sind.

So erhalten Sie eine gesicherte Kreditkarte

Wie bei jeder anderen Kreditkarte besteht der erste Schritt darin, etwas zu recherchieren und die beste Kartenoption für Ihre Finanzen herauszufinden. Sobald Sie eine Karte ausgewählt haben, füllen Sie einen Antrag aus und senden ihn ab. Der Antragsprozess für eine gesicherte Kreditkarte erfordert Ihre persönlichen Daten, einschließlich Informationen für ein Bankkonto, das mit der Karte verknüpft werden kann. Sobald Sie genehmigt wurden, gibt Ihnen der Emittent Anweisungen zur Hinterlegung Ihrer Sicherheitsleistung.

Der Hauptunterschied zu einem gesicherten Kreditkartenantrag besteht darin, dass Ihr Bankkonto und Ihre Bankleitzahl benötigt werden, um die Kaution zu bearbeiten. Sobald der Aussteller Ihre Kaution erhalten und bearbeitet hat, erhalten Sie Ihre neue Kreditkarte per Post und sie ist einsatzbereit!

Da gesicherte Karten im Rahmen ihrer Vereinbarung Sicherheiten von Kreditnehmern erfordern, ist es eine gute Praxis, Ihr Guthaben jeden Monat vollständig auszuzahlen, um hohe Zinsbelastungen oder den Verlust dieser Einzahlung insgesamt zu vermeiden.

So verwenden Sie eine gesicherte Kreditkarte:Vorteile und Nachteile

Eine gesicherte Kreditkarte dient als wertvolles Trainingsgelände, um zu lernen, welche Geldverwaltungstools zu Ihren finanziellen Umständen passen. Eine gesicherte Kreditkarte ist auch ein mächtiges Werkzeug, wenn sie richtig eingesetzt wird. So verwenden Sie eines am effektivsten:

1. Setzen Sie die Karte vernünftig ein und tätigen Sie jeden Monat nur ein paar kleinere Einkäufe, vor allem am Anfang.
2. Zahlen Sie Ihr Guthaben jeden Monat vor dem Fälligkeitsdatum vollständig. Wenn Sie vollständig bezahlen, werden Ihnen keine Zinsen berechnet, und die Zinssätze für gesicherte Karten sind im Allgemeinen höher als die für ungesicherte Karten.
3. Behalten Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit im Auge. Wenn es sich verbessert hat, fragen Sie Ihren Aussteller nach einem möglichen Upgrade auf eine ungesicherte Karte, um diese Punktzahl noch weiter zu verbessern.

Wie alle Dinge im Leben haben gesicherte Kreditkarten Vor- und Nachteile. Sehen wir uns einige an:

Vorteile:

• Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
• Mit Ihrer Karte können Sie sicher online einkaufen.
• Du benötigst keine hohe Kreditwürdigkeit, um für eine Karte zugelassen zu werden.

Nachteile:

• Sie erhalten in der Regel ein geringeres Kreditlimit.
• Es können Jahresgebühren und hohe Zinsen anfallen.
• Wenn Sie mit Zahlungen in Verzug geraten, können Sie Ihre Anzahlung verlieren.

Kredit mit einer gesicherten Kreditkarte aufbauen

Gesicherte Kreditkarten können eine großartige Einstiegsoption sein, wenn Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln oder aufzubauen.

FICO-Kredit-Scores, die am häufigsten von Kreditgebern verwendet werden, basieren auf fünf Faktoren:

1. Zahlungsverlauf (35%)
2. Geschuldete Beträge (30%)
3. Länge der Kredithistorie (15%)
4. Anträge auf neuen Kredit (10%)
5. Verwendete Kreditarten (10%)

Das ist ziemlich einfach. Wie verwenden Sie also eine gesicherte Kreditkarte, um Ihre Punktzahl aufzubauen (oder wiederherzustellen)?

Es dreht sich alles um deine Gewohnheiten. Basierend auf diesen 5 Faktoren sind die zwei wichtigsten Dinge, die Sie mit Ihrer gesicherten Kreditkarte tun können:

• Bezahlen Sie Ihre Rechnung jeden Monat pünktlich

• Halten Sie ein niedriges Guthaben

Die pünktliche Zahlung Ihrer Rechnungen jeden Monat macht 35 % Ihrer gesamten Kreditwürdigkeit aus. Dies ist also der beste Weg, um eine gute Kredithistorie aufzubauen und dem Kreditkartenaussteller und den Kreditauskunfteien zu demonstrieren, dass Sie ein verantwortungsbewusster Benutzer sind.

Achten Sie neben der pünktlichen Bezahlung Ihrer Rechnungen genau auf Ihre Kreditauslastung. Dies ist das Verhältnis Ihres gesamten ausstehenden Guthabens auf Ihrer Karte zu Ihrem gesamten Kreditlimit. Sie sollten idealerweise darauf abzielen, dieses Verhältnis bei 30 % oder weniger zu halten, aber unter 10 % zu bleiben ist noch besser.

Befolgen Sie diese beiden einfachen Möglichkeiten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, und Sie können sich möglicherweise im Handumdrehen für eine normale Kreditkarte qualifizieren.

Profi-Tipp :Je länger Ihr Konto offen bleibt, desto länger wächst Ihre Kredithistorie. Dies kann auch dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit zu verbessern.

Gesicherte vs. ungesicherte Kreditkarten

Gesicherte und ungesicherte Kreditkarten funktionieren ähnlich; Der größte Unterschied ist jedoch die Kaution. Ungesicherte Kreditkarten erfordern keine, was ein höheres Risiko für den Emittenten darstellt. Ungesicherte Karten erfordern aufgrund dieses Risikos normalerweise eine mindestens durchschnittliche oder gute Kreditwürdigkeit für die Genehmigung.

Gesicherte Karten und ungesicherte Karten funktionieren in Bezug auf ihre Verwendung gleich. Wenn Sie mit einer ungesicherten Karte einkaufen, wird Ihr Kreditlimit um diesen Betrag reduziert und Ihr verfügbares Guthaben erhöht sich erneut, wenn Sie eine Zahlung leisten.

Es spielt keine Rolle, ob eine Karte für die Wirtschaftsauskunfteien gesichert oder ungesichert ist. Ihre Kontoaktivitäten können weiterhin in Ihren Kreditauskünften erscheinen.

Gesicherte Kreditkarten vs. Prepaid-Debitkarten

Wenn Sie sich über Prepaid-Debitkarten wundern, besteht der entscheidende Unterschied darin, woher das Geld auf der Karte kommt. Bei gesicherten Kreditkarten geben Sie Geld aus, das Sie sich von der Kreditkartengesellschaft leihen und das Sie irgendwann nach dem Kauf zurückzahlen. Bei Prepaid-Debitkarten geben Sie Ihr eigenes Geld aus, da Sie vor dem Kauf Geld auf die Karte laden.

Da es um das Ausleihen und Rückzahlen von Geld geht, kann eine gesicherte Kreditkarte Ihnen helfen, Ihr Guthaben aufzubauen, aber sie kann Ihrem Kredit auch schaden, wenn sie nicht verantwortungsbewusst verwendet wird. Prepaid-Debitkarten hingegen haben keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Beginnen Sie mit Chime, Kredit aufzubauen

Chime’s Credit Builder Secured Visa Credit Card* ist eine gesicherte Kreditkarte ohne Jahresgebühr oder Zinsen, mit der Sie Ihren Kredit aufbauen können. Chime meldet Zahlungen an große Kreditauskunfteien, sodass alltägliche Einkäufe wie Benzin, Lebensmittel, Rechnungen und Abonnements auf Ihre Kreditwürdigkeit angerechnet werden können. Die Credit Builder-Karte von Chime überprüft Ihre Kreditwürdigkeit bei der Beantragung nicht und hat keine Mindestsicherheitseinzahlung, sodass die Beantragung einfach ist.

FAQs

Wie erhalten Sie Ihre Kaution zurück?

Nachdem Sie Ihre Kaution hinterlegt haben, behält das Kreditkartenunternehmen diese ein und Sie können sie auf zwei Arten zurückerhalten.

Die erste Möglichkeit, Ihre Einzahlung zurückzubekommen, ist der Wechsel zu einer ungesicherten Kreditkarte. Ihr Kreditkartenunternehmen kann Ihr gesichertes Kartenkonto regelmäßig überprüfen. Wenn Sie Ihre Karte nachweislich verantwortungsbewusst verwenden, werden Sie möglicherweise auf eine ungesicherte Karte umgestellt. In diesem Fall wird Ihre Anzahlung zurückerstattet.

Die andere Möglichkeit, es zurückzubekommen, besteht darin, Ihr Konto zu schließen. Aber Sie müssen Ihr Guthaben zuerst auszahlen. Andernfalls könnte das Kreditkartenunternehmen einen Teil oder die gesamte Anzahlung als Zahlung einbehalten.

Kann Ihnen eine gesicherte Kreditkarte verweigert werden?

Wie bei jeder Kreditkarte ist die Genehmigung einer gesicherten Karte nicht garantiert. Jedes Kreditkartenunternehmen hat seine eigenen Richtlinien und gesicherten Kreditkartenanforderungen. Neben einer Kaution können weitere Genehmigungserfordernisse bestehen.

Was ist ein guter effektiver Jahreszins für eine gesicherte Kreditkarte?

Jede gesicherte Kreditkarte ist anders, wenn es um die Gebühren und effektiven Jahreszinsen geht, die sie erheben. Hier ist eine gute Faustregel, die Sie sich merken sollten:Niedrigere Kredit-Scores entsprechen normalerweise höheren Zinssätzen. Wenn Sie mit Kredit bei Null anfangen, sehen Sie möglicherweise einen höheren effektiven Jahreszins.

Denken Sie daran, dass gesicherte Karten mit mehr als einem effektiven Jahreszins geliefert werden können und Sie möglicherweise unterschiedliche haben für:

• Käufe
• Guthabenübertragungen
• Barvorschüsse

Die Gebühren, die Sie zahlen, können ebenfalls variieren. Einige gesicherte Karten verlangen eine Jahresgebühr; während andere dies nicht tun. Einige erheben möglicherweise auch eine monatliche Servicegebühr oder eine Gebühr für die Erhöhung Ihrer Einzahlung.

Das wegnehmen? Lesen Sie das Kleingedruckte zu Gebühren, Tarifen und Bedingungen für gesicherte Karten, damit Sie genau wissen, was Sie bezahlen.

Um wie viel erhöht eine gesicherte Kreditkarte meine Punktzahl?

Es ist schwer zu sagen, um wie viel eine gesicherte Kreditkarte Ihre Kreditwürdigkeit erhöht oder wie schnell sich Ihre Bewertung verbessert. Unter der Annahme, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und eine niedrige Kreditauslastungsrate beibehalten, können Sie nach etwa 6-12 Monaten mit Verbesserungen Ihrer Kreditwürdigkeit rechnen. Und wenn Sie mit einer schlechten Kreditwürdigkeit beginnen, können Sie davon ausgehen, dass Sie sich innerhalb von 12–18 Monaten für eine ungesicherte Kreditkarte für eine faire Kreditwürdigkeit qualifizieren.

Abschließende Gedanken

Wenn Sie bereit sind, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, kann Ihnen eine gesicherte Kreditkarte dabei helfen. Diese Karten können Ihnen möglicherweise auch dabei helfen, Prämien zu verdienen, wenn Sie sie ausgeben. Einige bieten auch Cashback, Punkte oder Reisemeilen an, aber denken Sie daran, dass nicht alle gleich sind.

Stellen Sie sicher, dass Sie das Kleingedruckte lesen und wissen, welche Vorteile jede Karte hat, die Sie beantragen. Nehmen Sie sich die Zeit, verschiedene Optionen sorgfältig zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie die gesicherte Kreditkarte wählen, die Ihren Bedürfnissen und Ihrem Ausgabestil am besten entspricht.