Was ist Finanzkompetenz und warum ist sie wichtig?

Das Ziel der Finanzkompetenz ist es, den Menschen zu helfen, grundlegende Finanzen besser zu verstehen, damit sie ihr Geld besser verwalten können. Es gibt eine Fülle von Informationen, die Ihnen helfen, sich über Ihre finanzielle Situation und viele Themen wie Sparen, Investieren, Schulden, Budgetierung usw. zu informieren. Sich darauf zu konzentrieren, mehr über einige dieser Bereiche zu erfahren, wird Ihnen helfen wirtschaftliche und finanzielle Stabilität im Laufe der Zeit zu erreichen.

Es ist ein lohnendes Ziel, mehr über Finanzkompetenz zu erfahren, insbesondere wenn Sie einige dieser Daten berücksichtigen:

• 54 % der Amerikaner (125 Millionen Menschen) leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.
• Die durchschnittliche Verschuldung von 18- bis 23-Jährigen in den USA beträgt ungefähr 9.593 $.
• Laut dem US Bureau of Economic Analysis lag die persönliche Sparquote im August 2021 bei 9,4 %, ein Rückgang gegenüber den Vormonaten.

Lassen Sie sich jetzt nicht entmutigen, aber es ist wichtig, sich bewusst zu sein, was vor sich geht, damit Sie die notwendigen Änderungen und guten Entscheidungen treffen können, wenn es um Geld geht. Mit ein wenig Grundwissen treffen Sie in kürzester Zeit kluge finanzielle Entscheidungen in Bezug auf Steuern, Altersvorsorge, Immobilien, Hochschule und mehr.

Definition von Finanzkompetenz

Finanzielle Bildung ist die Fähigkeit, Ihr Geld zu verstehen.

Jill Fopiano, CEO von O’Brien Wealth Partners LLC, erklärte, dass Finanzkompetenz „die Fähigkeit ist, wichtige Bereiche Ihrer Finanzen zu verstehen und zu verwalten, damit Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen können“. Dazu gehört auch Finanzjargon. Wenn Sie beispielsweise den Unterschied zwischen einem Roth und einem traditionellen IRA oder einem Zinseszins und einem einfachen Zins kennen, kann dies Ihre finanzielle Zukunft erheblich beeinflussen.

Und lassen Sie sich nicht von dem Wort Alphabetisierung in die Irre führen . Obwohl es großartig ist, Statistiken und Fakten über Geld zu verstehen, hat niemand wirklich finanzielle Bildung erlangt, bis er regelmäßig das Richtige tun kann Dinge mit Geld, die zum Recht führen finanzielle Ergebnisse.

Denken wir daran, dass Finanzkompetenz im Wesentlichen darin besteht, eine Reihe persönlicher Finanzfähigkeiten wie Geldmanagement, Budgetierung und Investitionen zu verstehen und effektiv einzusetzen. Finanzielle Bildung gibt den Ton für Ihre Beziehung zu Geld an, aber sie kann nicht in einer Nachhilfestunde aufgebaut werden. Es ist eine großartige Idee, sich heute weiterzubilden, um Ihre Zukunft auf Erfolg auszurichten.

Warum ist finanzielle Bildung wichtig?

Sie denken vielleicht, dass persönliche Finanzen langweilig oder unbedeutend sind. Wenn Ihre ganze Familie „schlecht mit Geld umgeht“, denken Sie vielleicht sogar, dass Sie dazu verdammt sind, in ihre Fußstapfen zu treten. Aber die Wahrheit ist, dass Sie Ihr Leben verändern können, indem Sie grundlegende Finanzkonzepte lernen.

Hier ist ein Beispiel aus dem wirklichen Leben, warum es super wichtig ist, finanziell gebildet zu werden. Früher erhielten die meisten Amerikaner Rentenzahlungen von ihren Arbeitgebern, und heute sind weniger als 20 % der Arbeitsplätze in der Privatwirtschaft mit Rentenzahlungen verbunden. Das bedeutet, dass Sie dafür verantwortlich sind, Ihr Geld in Ordnung zu halten, wenn Sie keine Lust mehr haben zu arbeiten (oder in Rente zu gehen).

Und das ist nicht einfach. Aus diesem Grund gibt es Investitionen wie 401 (k) s und Roth IRAs, die schon in jungen Jahren von entscheidender Bedeutung sind.

Finanzielles Analphabetentum kann nicht nur Ihre Zukunft beeinträchtigen, sondern auch Ihnen in der Gegenwart schaden. Hohe Schulden zu machen, Kredite mit hohen Zinssätzen aufzunehmen und Ihre Kreditwürdigkeit zu senken, sind alles Konsequenzen, denen Sie ausgesetzt sein können, wenn Sie Ihre Optionen oder die richtigen Informationen zu diesen Themen nicht kennen.

Sehen Sie sich an, wie Finanzkompetenz Ihr Leben beeinflussen kann:

• Bekämpfung hoher Zinsen — Wenn Sie beim Vergleich von Krediten oder Kreditkarten die niedrigsten Zinssätze finden, können Sie im Laufe der Zeit viel Geld sparen, ebenso wie die monatliche Abzahlung von Kreditkartensalden, sodass Sie kein Guthaben haben und mehr Zinskosten anfallen.
• Große Schulden machen — Schulden zurückzahlen und vermeiden. Wenn Sie bereits Schulden haben, kann Ihnen finanzielle Bildung dabei helfen, die besten Methoden zu wählen, um aus den Schulden herauszukommen, entweder alleine oder mit Hilfe eines Finanzberaters oder -programms.
• Schützen Sie sich vor dem Bankrott — Eine gute Möglichkeit, Schulden vorzubeugen, ist die Einrichtung eines Notfallfonds. Eine Person mit Finanzkenntnissen weiß, wie viel sie für bestimmte Ausgaben beiseite legen muss, und ist bestrebt, diesen Spartopf jederzeit in gutem Zustand zu halten, um letztendlich einen möglichen Bankrott zu vermeiden.

Jetzt, da Sie in der Lage sind, die wichtigsten finanziellen Probleme zu verstehen, mit denen die meisten Menschen konfrontiert sind, wie Notfälle, Schulden und Kredite, können Sie sehen, wie finanziell gebildete Menschen diese Fehler mühelos vermeiden und sich bessere finanzielle Umstände schaffen können.

Dies kann bedeuten, dass Sie Ihre Kreditkartenabrechnungen sorgfältig überprüfen und schlechte Kaufgewohnheiten angehen. Finanzielle Bildung hilft Menschen auch dabei, für wichtige Dinge in ihrem Leben zu sparen, wie zum Beispiel für den Ruhestand oder ein Haus.

Grundlagen der Finanzkompetenz:5 Schritte

Da die meisten Schulen keinen persönlichen Finanzunterricht verlangen, ist es wichtig, Ihre Ausbildung selbst in die Hand zu nehmen. Hier sind 5 Schritte, die Ihnen den Einstieg erleichtern.

1. Finanzmedien verschlingen

Fühlen Sie sich frei, Informationen auf eine Weise zu konsumieren, die für Sie und Ihren Lebensstil geeignet ist. Vielleicht hörst du gerne Podcasts auf dem Weg zur Arbeit oder vielleicht schaust du dir an deinen freien Tagen lieber Videos an. Was auch immer Sie bevorzugen, es gibt Unmengen an Ressourcen, die Ihnen Finanzkompetenz vermitteln können.

Hier sind einige Ressourcen:

• Kostenlose Online-Kurse: Chime / 21 Savage Bank Account Initiative, Persönliche Finanzen 101:Alles, was Sie wissen müssen
• Coursera: Finanzielle Bildung, persönliche und familiäre Finanzplanung, Finanzplanung für junge Erwachsene (Sie können diese kostenlos prüfen, aber wenn Sie Noten oder Zertifikate wünschen, müssen Sie bezahlen.)
• Podcasts: Also Money, Financial Grownup, Money Girl, How To Money
• Bücher: Holen Sie sich Geld, der automatische Millionär, ich werde Ihnen beibringen, reich zu sein, reicher Vater, armer Vater

2. Geh es langsam an

Finanzielle Allgemeinbildung ist wie ein hoher Berg:Sie werden den Gipfel nicht gleich erreichen. Das Beste, was Sie tun können, ist es langsam anzugehen und ein Thema nach dem anderen anzugehen.

Während Sie sich so schnell wie möglich einen grundlegenden Überblick über die persönlichen Finanzen verschaffen sollten, tauchen Sie nicht tief in jedes Thema auf einmal ein. Das wäre überwältigend und könnte Sie davon abhalten, weiter voranzukommen.

Wählen Sie ein Thema, das Sie interessiert oder vielleicht eines, bei dem Sie am meisten Hilfe benötigen. Konzentrieren Sie sich auf dieses spezielle Thema, bis Sie das Gefühl haben, alle möglichen Informationen aufgenommen zu haben und bessere finanzielle Entscheidungen treffen zu können. Behalten Sie diesen Schwung bei und Sie werden in kürzester Zeit ein Finanzexperte sein!

3. Um Hilfe bitten

Sie würden wahrscheinlich nicht versuchen, Ihre Rohrleitungen selbst zu reparieren. Oder versuchen Sie, Chemie ohne Lehrer zu lernen. Dasselbe gilt für Geld. Selbstlernen ist zwar ein fantastischer Einstieg, aber vielleicht benötigen Sie irgendwann professionelle Unterstützung, was völlig in Ordnung ist!

Wenn Sie noch nicht bereit für menschliche Hilfe sind, wenden Sie sich an die Finanztechnologie. Verwenden Sie Mint, um ein Budget zu erstellen und Ausgaben zu verfolgen, Charlie, um Ihre Finanzen als Ganzes zu überwachen, Credit Karma, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verfolgen, und Chime, um Ihnen zu helfen, Ihre Ersparnisse automatisch zu steigern.

4. Bleiben Sie neugierig

Der Schlüssel zur Finanzkompetenz liegt natürlich darin, sich die Zeit zu nehmen, sich weiterzubilden.

Wenn Sie davon träumen, finanziell abgesichert und vielleicht sogar reich zu werden, sollten Sie sich zum Ziel setzen, weiter zu lernen. Sie sollten sich weiterbilden, indem Sie sich über persönliche Finanzen informieren, nach Ressourcen suchen, die Ihrer speziellen Situation helfen, und Technologien verwenden, die den Prozess vereinfachen.

Schließlich ist dies Ihr Geld, und es beeinflusst jeden einzelnen Aspekt Ihres Lebens, also geben Sie nicht auf, sobald es verwirrend wird. Es ist leicht, überwältigt zu werden; Wenn Sie jedoch Ihr Endziel im Auge behalten, bleiben Sie motiviert und gespannt auf das Lernen.

5. Setzen Sie sich finanzielle Ziele

Indem Sie sich finanziell auskennen, werden Sie verstehen und lernen, wie Sie gleichzeitig an vielen Ihrer Ziele arbeiten können. Zu wissen, wie man Mittel für Ersparnisse und die Rückzahlung von Schulden einsetzt, macht den Umgang mit Studentendarlehen und Notfallfonds zur zweiten Natur.

Selbst wenn Sie nicht viel Geld in Ihrem monatlichen Budget übrig haben, können Sie durch finanzielle Bildung Ihre Ziele besser priorisieren und die richtigen Schritte unternehmen, um sie zu erreichen.

Das Leben passiert und es ist normal, Impulsentscheidungen zu treffen, die sich negativ auf Ihre Finanzen auswirken können. Da Sie nun wissen, wie wichtig es ist, sich Ziele zu setzen, können Sie sich eigene Ziele setzen, auf die Sie hinarbeiten können.

Häufig gestellte Fragen

Was ist persönliche Finanzkompetenz?

Persönliche finanzielle Bildung bedeutet im Grunde, finanzielle Bildung zum Nutzen Ihrer spezifischen Finanzen und Umstände zu erwerben. Es ist großartig, alle Informationen der Welt zu kennen, die sich auf Geld beziehen. Am wichtigsten ist es jedoch, sich zunächst Kenntnisse über die spezifischen Situationen in Ihrem Leben anzueignen. Definitiveres Lernen wird Ihnen helfen, Strategien und Taktiken für eine bessere finanzielle Gesundheit in Ihre Routine zu implementieren.

Was kann ich heute tun, um anzufangen?

Beginnen Sie mit etwas wirklich Einfachem, das Sie jederzeit selbst erledigen können und das kostenlos ist. Das wäre, ein Budget zu erstellen, indem man versteht, wie viel man verdient und ausgibt. Sobald Sie ein Budget haben, können Sie die Ausgaben weiterhin verfolgen und Ihren Ausgabenplan regelmäßig überprüfen. Es gibt mehrere Budgetierungsmethoden, also wählen Sie diejenige, die für Sie am besten geeignet ist. Es gibt auch mehrere mobile Apps, die die Budgetierung noch einfacher und bequemer machen.

Was ist der beste Online-Kurs zum Erlernen der Finanzkompetenz?

Ein toller Kurs für den Anfang ist „Finance for Everyone:Smart Tools for Decision-Making“ von edX. Es ist kostenlos, im eigenen Tempo und Sie müssen nur ein paar Stunden pro Woche für den Kurs aufwenden. Es deckt die Grundlagen des Finanzwesens ab und vermittelt Ihnen die Werkzeuge, die Sie benötigen, um finanzielles Wohlbefinden zu erreichen.

Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?

Im Allgemeinen gelten Kreditwerte von 580 bis 669 als fair; 670 bis 739 gelten als gut; 740 bis 799 gelten als sehr gut; und 800 und höher gelten als ausgezeichnet. Eine höhere Bonität bedeutet in der Regel, dass Sie sich in der Vergangenheit in Sachen Finanzen verantwortungsvoll verhalten haben, was bei der Beantragung von Kreditkarten oder Krediten hilfreich ist. Wenn Ihre Punktzahl in diese unteren Klassen fällt, kann es schwierig werden, sich für bestimmte Kredite und Kreditkarten zu qualifizieren.

Abschließende Gedanken

Finanzielle Bildung zu erlangen ist ein Marathon, kein Sprint, aber das haben Sie inzwischen geschafft. Sich in der herausfordernden Welt der persönlichen Finanzen zurechtzufinden, ist für viele eine Herausforderung. Wenn Sie sich die Zeit genommen haben, sich weiterzubilden, wird der ganze Prozess weniger einschüchternd und kann sogar Spaß machen.

Die Stärkung Ihrer Finanzen lindert viel Stress und gibt Ihnen mehr Kontrolle über Ihr Geld und Ihr Leben. Und denken Sie daran:Versuchen Sie, Ihr Wissen an Ihre Familie und Freunde weiterzugeben, während Sie etwas über Finanzkompetenz lernen, damit sie Teil der Reise sein können.