Verfügbarer Kredit:Was es ist und warum es wichtig ist

Sie kennen Ihr Kreditlimit, Ihren Kontostand und Ihren Zinssatz. Aber was ist verfügbarer Kredit? Es ist nicht so einfach, wie es scheint.

Ist Ihnen schon einmal der Begriff „verfügbarer Kredit“ begegnet? Es klingt, als sollte es ein einfaches – sogar offensichtliches – Konzept sein, aber es kann tatsächlich ziemlich verwirrend sein.

Nehmen wir uns einen Moment Zeit, um zu untersuchen, was „verfügbares Guthaben“ ist, was es bedeutet und warum Sie darauf achten sollten.

Was ist verfügbares Guthaben?

Die einfache Definition des verfügbaren Kredits ist der aktuelle Geldbetrag, den Sie von einem Konto mit revolvierender Gebühr, z. B. einer Kreditkarte, leihen können. Ihr verfügbares Guthaben wird ermittelt, indem Sie Ihr gesamtes Kreditlimit nehmen und Ihre unbezahlten Gebühren abziehen. Darüber hinaus müssen Sie auch alle ausstehenden Belastungen abziehen, die als Aussetzungen für Ihr Konto gelten.

Wie ausstehende Autorisierungen Ihr verfügbares Guthaben auffressen können

Eine ausstehende Belastung ist eine Belastung, die angefordert, aber noch nicht auf Ihrem Konto verbucht wurde. Ausstehende Belastungen kommen sehr häufig vor und stellen lediglich eine Sperrung von Guthaben auf Ihrem Konto dar, als Sie eine Belastung autorisiert haben. Neue Belastungen werden in der Regel ein oder zwei Tage lang als ausstehend aufgeführt, bis sie vollständig verarbeitet sind und in den Status „Gebucht“ wechseln. In einigen Situationen kann eine ausstehende Belastung größer sein als der tatsächliche Betrag der Belastung, wenn sie verbucht wird.

Beispielsweise berechnen Tankstellen häufig ausstehende Gebühren für die maximale Kraftstoffmenge, die Sie kaufen können, sodass Sie nicht mehr pumpen können, als Sie aufladen können. Darüber hinaus berechnen Restaurants häufig eine ausstehende Gebühr, die Ihre Rechnung übersteigt, um Trinkgelder in Höhe von Trinkgeldern zu berücksichtigen, die Sie hinterlassen möchten. In jedem dieser Fälle kann es zu einer hohen ausstehenden Belastung kommen, die Ihr verfügbares Guthaben verringert.

Ihr verfügbares Guthaben wird auch verringert, wenn Ihr Konto gesperrt ist, was ebenfalls einer ausstehenden Belastung gleicht. Beispielsweise werden Mietwagenunternehmen Ihr Konto häufig sperren, um sicherzustellen, dass sie die Kosten für mögliche Schäden am Auto zurückerhalten können. Darüber hinaus buchen Hotels beim Check-in häufig mehrere hundert Dollar auf Ihrer Kreditkarte, um alle Gebühren für Ihr Zimmer zu bezahlen, z. B. für Speisen oder andere Hoteldienstleistungen. Diese Holds wirken sich auch auf Ihr verfügbares Guthaben aus.

Es ist auch möglich, dass Zahlungen, die Sie getätigt haben und die noch nicht verarbeitet wurden, Ihr verfügbares Guthaben beeinträchtigen können – selbst wenn diese Zahlung in Ihrem Kontostand ausgewiesen wurde. Wenn Ihr aktuelles Guthaben, Ihr Kreditlimit und Ihr verfügbares Guthaben nicht übereinstimmen, liegt dies wahrscheinlich daran, dass Sie entweder eine ausstehende Belastung oder eine ausstehende Zahlung haben.

Können Sie Ihr verfügbares Guthaben überschreiten?

Es ist etwas widersprüchlich, aber Ihr Kreditkartenaussteller kann Transaktionen genehmigen, die Ihr verfügbares Guthaben überschreiten.

Kreditkartenaussteller behandeln diese Art von Käufen als vorübergehende Erhöhung Ihres Kreditrahmens und gewähren sie von Fall zu Fall auf der Grundlage Ihres Kontoverlaufs und Ihrer Kreditwürdigkeit. Sie können sich sogar im Voraus an Ihren Kartenaussteller wenden, um die Genehmigung einer Belastung anzufordern, die Ihr Kreditlimit überschreitet.

Es gibt jedoch einige Kreditkartenaussteller, die eine Gebühr über dem Limit erheben, aber es gibt nicht so viele.

Wie sich Ihr verfügbares Guthaben auf Sie auswirkt

Ihr verfügbares Guthaben kann sich auf zwei Arten auf Sie auswirken.

Der erste Weg ist ziemlich einfach. Wenn Sie nicht über genügend verfügbares Guthaben verfügen, können Sie Ihr Konto nicht mit einer erforderlichen Gebühr belasten (außer in den oben beschriebenen Situationen, in denen der Kartenaussteller bereit ist, Einkäufe über Ihr verfügbares Guthaben hinaus zu autorisieren). Dies könnte ein Problem sein, wenn Sie davon ausgehen, dass regelmäßige Gebühren Ihr verfügbares Guthaben aufbrauchen und sich Ihrem Kreditlimit nähern. In anderen Fällen müssen Sie möglicherweise einen unerwartet großen Einkauf tätigen und verfügen nicht über das erforderliche verfügbare Guthaben.

Die andere Möglichkeit, wie sich verfügbare Kredite auf Sie auswirken können, ist Ihre Kreditwürdigkeit. Einer der Hauptfaktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit ausmachen, sind Ihre geschuldeten Beträge, die 30 Prozent Ihrer FICO-Bewertung ausmachen. Ein großer Teil dieses Faktors ist Ihr Schulden-zu-Kredit-Verhältnis, das der Gesamtbetrag Ihrer Schulden im Vergleich zu Ihrem Gesamtbetrag aller Ihrer Kreditlimits ist. Wenn Sie nur sehr wenig verfügbares Guthaben haben, bedeutet dies, dass Sie ein hohes Schulden-zu-Kredit-Verhältnis haben, was Ihrer Kreditwürdigkeit schadet.

So erhöhen Sie Ihr verfügbares Guthaben

Für die meisten Menschen kann es ihnen nur helfen, zusätzliche verfügbare Kredite zu haben, da es ihnen mehr Kaufkraft verleiht und gleichzeitig ihr Schulden-zu-Kredit-Verhältnis für einen bestimmten Schuldenbetrag senkt. Es gibt jedoch einige Kreditkartenbenutzer, die dazu neigen, ihr verfügbares Guthaben als Geld in ihrer Tasche zu betrachten, das sie frei ausgeben können. Für Leute, die so denken, kann zusätzlich verfügbares Guthaben missbraucht werden.

Für alle anderen gibt es mehrere Möglichkeiten, Ihr verfügbares Guthaben zu erhöhen. Zunächst können Sie sich an Ihren bestehenden Kreditkartenaussteller wenden und eine Erhöhung des Kreditrahmens beantragen. Typischerweise berücksichtigt ein Kartenaussteller diese Anfragen erst, wenn ein Konto für einen bestimmten Zeitraum, vielleicht 12 Monate, eröffnet wurde. Und natürlich ist es wahrscheinlicher, dass Sie eine Erhöhung des Kreditrahmens erhalten, wenn Sie Ihre Rechnungen hervorragend pünktlich bezahlen und eine hohe Kreditwürdigkeit haben.

Die andere Möglichkeit, Ihr verfügbares Guthaben zu erhöhen, besteht darin, ein neues Konto zu beantragen. Sie können ein neues Kreditkartenkonto bei einem Kartenaussteller beantragen, bei dem Sie bereits ein Konto haben, oder bei einem anderen Kartenaussteller. Nach der Genehmigung wird Ihr neues Kreditlimit zu Ihrem insgesamt verfügbaren Kredit hinzugefügt.

Aber vielleicht ist der schnellste Weg, Ihr verfügbares Guthaben zu erhöhen, eine Zahlung auf eines Ihrer Konten. Sie müssen nicht einmal warten, bis Ihre Zahlung fällig ist oder Sie Ihre Abrechnung erhalten haben. Sie können jederzeit und in beliebiger Höhe auf Ihr Konto einzahlen, was innerhalb von ein oder zwei Tagen zu mehr verfügbarem Guthaben führt. Durch eine Rückgabe erhöht sich auch Ihr verfügbares Guthaben.

Wenn Sie in kurzer Zeit viele Einkäufe mit Ihrer Kreditkarte tätigen müssen und über genügend Bargeld verfügen, um diese abzudecken, können häufige Zahlungen eine hervorragende Möglichkeit sein, um ausreichend verfügbares Guthaben zu erhalten.

Zusammenfassung

Verfügbarer Kredit gehört nicht zu den herausfordernderen Begriffen für persönliche Finanzen, hat aber einige Macken. Indem Sie genau verstehen, was das ist und wie Sie damit umgehen, können Sie Ihre Kreditkarten weiterhin optimal nutzen.

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