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Was machen Finanzcoaches (und brauchen Sie einen)?

Geld kann ein Mittel zum Erfolg oder eine Quelle von Stress sein, aber wie Sie es einsetzen, kann den Unterschied ausmachen. Entdecken Sie, wie ein Finanzcoach helfen kann!

Wen rufst du an, wenn du Geldprobleme hast?

CPAs, Finanzberater und Finanzcoaches haben alle ähnliche Aufgaben rund um das Thema Geld, aber ihre Ziele, Ausbildung und Gebühren sind sehr unterschiedlich.

Wenn Sie Hilfe bei Ihrer Steuererklärung benötigen, wenden Sie sich an einen örtlichen Wirtschaftsprüfer.
Wenn Sie wissen möchten, wie Sie am besten investieren, ist ein Finanzberater vielleicht genau das Richtige für Sie.
Aber wenn Sie Schwierigkeiten haben, einen Notfallfonds aufzubauen, Kreditkartenschulden abzuzahlen oder Ihre Herangehensweise an Ihre persönlichen Finanzen zu ändern, brauchen Sie einen Coach.

Finanzcoaches tun viel mehr, als Ihnen zu zeigen, wie Sie ein Budget aufbauen oder Ihnen auf die Schulter klopfen, wenn Sie fünfmal pro Woche auswärts essen möchten. Sie lehren Sie, wie Sie eine gesunde Beziehung zu Geld haben, damit Sie und Ihre Familie auf eine bessere finanzielle Zukunft hinarbeiten können.

Lesen Sie weiter, um zu erfahren, was Finanzcoaches tun und ob Sie einen brauchen oder nicht!

Was ist ein Finanzcoach?

Finanzcoaches bringen Sie zurück zu den Grundlagen des Umgangs mit Geld. Persönliche Finanzen 101 .

Ihr Ziel ist es, Ihre persönlichen Finanzgewohnheiten zu bewerten, Muster in Ihren Ausgaben und Einsparungen zu identifizieren und neue Grenzen und Budgetmethoden vorzuschlagen, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Sie fungieren auch als Rechenschaftspartner; Wenn Sie also das nächste Mal versucht sind, sich ein neues Paar Schuhe oder das neueste iPhone zuzulegen, hilft Ihnen Ihr Finanzcoach dabei, das Richtige zu finden.

Ihre Aufgabe ist es, Sie darüber aufzuklären, wie Sie Ihr Geld gut verwalten, damit Sie sich von Schulden erholen, für wichtige finanzielle Ziele sparen und einen Lebensstil erreichen können, der Sie ist Kontrolle über Ihre Finanzen – nicht umgekehrt.

Was machen eigentlich Finanzcoaches?

Finanzcoaches bieten Anweisungen und Ratschläge, um Menschen dabei zu helfen, ungesunde Gewohnheiten zu beseitigen und bessere Budgetpraktiken zu etablieren; Aber bevor sie anfangen, nehmen sie sich ein wenig Zeit, um die einzigartigen Routinen und Bestrebungen ihrer Kunden zu verstehen.

Bewerten Sie die finanziellen Gewohnheiten des Kunden

Im Allgemeinen beginnen Finanzcoaches damit, Ihre aktuellen Ausgaben und Sparmuster, Schulden und Ihr Budget für eine kurze Zeit, wahrscheinlich einige Wochen, zu verfolgen.

Wenn sie zu einem klareren Verständnis Ihrer Beziehung zu Geld kommen, helfen sie Ihnen zu verstehen, welche Gewohnheiten Ihrem finanziellen Wohlergehen abträglich sind und wie Sie neue, gesunde Praktiken umsetzen können. Sie erfahren auch, welche emotionalen Bindungen Sie möglicherweise zu Geld haben und wie diese Bindungen Ihre Finanzen beeinflussen.

Besprechen Sie die finanziellen Ziele des Kunden

Als Nächstes überprüfen Finanzcoaches die kurz- und langfristigen Ziele ihrer Kunden.

Möchten Sie für eine Anzahlung auf ein Haus sparen? Adressieren Sie Ihre aktuellen Schulden? Wann möchten Sie in Rente gehen?

Für viele von uns kann diese Liste ziemlich lang sein, und es kann schwierig sein, zu wissen, welche Ziele priorisiert werden sollen. Ein Finanzcoach kann Ihnen dabei helfen, sich zu organisieren, und Ihnen beibringen, wie Sie Ihr Ausgaben- und Sparverhalten anpassen, um jedes Ziel zu erreichen.

Erstellen Sie einen Finanzplan, der Bestand hat

Schließlich wird Ihr Finanzcoach einen Plan vorschlagen, der auf Ihre Bedürfnisse und Wünsche zugeschnitten ist, um Sie wieder auf Kurs zu bringen.

Sie helfen Ihnen, ein neues Budget aufzustellen, Schulden zu beseitigen, einen Notfallfonds aufzubauen, für den Ruhestand zu sparen und vieles mehr. Sie werden sich wahrscheinlich jede Woche oder alle zwei Wochen mit Ihnen treffen, in der Regel für einen Zeitraum von sechs Monaten bis zu einem Jahr, um sich zu erkundigen und Sie zur Rechenschaft zu ziehen.

Am Ende dieser Zeit wird Ihr Finanzcoach Ihnen beigebracht haben, wie Sie eine lebenslange Gewohnheit bewahren, Ihr Geld gut zu verwalten!

Wie unterscheiden sich Finanzcoaches von Finanzberatern?

Wenn Sie Hilfe bei der Planung Ihres Ruhestands, beim Verständnis Ihrer Steuersituation oder sogar beim Sparen benötigen, können Ihnen sowohl Finanzcoaches als auch Finanzberater helfen. Obwohl diese Experten viele Gemeinsamkeiten haben, sind sie in Wirklichkeit ziemlich unterschiedlich, und es ist wichtig zu verstehen, warum, bevor Sie einen einstellen.

Dienste

Zunächst einmal gehen die Kunden, die Finanzcoaches und Finanzberater übernehmen, typischerweise von unterschiedlichen Punkten aus.

Wenn Sie zum Beispiel nur minimale Ersparnisse und vielleicht sogar erhebliche Schulden haben, brauchen Sie einige Tipps und Tricks, um Ihre Finanzen wieder in eine gesunde Position zu bringen. Ein Finanzcoach kann diesen Service bieten! Wenn Sie hingegen schon viel gespart haben, aber nicht wissen, was Sie mit dem angesparten Geld anfangen sollen, ist ein Finanzberater besser geeignet.

Auch bei der Geldanlage haben Finanzberater die Oberhand. Eine der Hauptaufgaben eines Finanzberaters ist die Verwaltung des Anlageportfolios eines Kunden, und die meisten erfordern eine Mindestanlage von 100.000 USD oder sogar 1 Million USD. Finanzcoaches sind jedoch nicht dafür zugelassen, ihren Kunden Anlageberatung zu geben, daher sind die von ihnen empfohlenen Tipps wahrscheinlich begrenzt und unspezifisch.

Während Finanzberater angehende Investoren anleiten können, können Finanzcoaches tiefgreifende Probleme ansprechen, die ihre Kunden mit Geld haben. Egal, ob Sie ein begeisterter Budgetierer sind oder kurz vor dem Bankrott stehen, die Finanzen sind für fast jeden Amerikaner stressig. Finanzcoaches können alle negativen Assoziationen ansprechen – seien es emotionale, mentale, verhaltensbezogene oder andere – und praktische Methoden zu ihrer Korrektur bereitstellen.

Anmeldeinformationen

Ein weiterer wichtiger Unterschied zwischen Trainern und Beratern ist die Ausbildung.

Die meisten Finanzberater durchlaufen eine umfassende Ausbildung und verfügen über spezifische Qualifikationen und Bezeichnungen, wie z. B. Certified Financial Planner (CFP) oder Chartered Financial Analyst (CFA); Darüber hinaus müssen Finanzberater bei der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) lizenziert und registriert sein.

Finanzcoaches müssen jedoch keine bestimmten Schulungen oder Zertifizierungen absolvieren, um ihre Dienstleistungen erbringen zu können. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass jeder, der daran interessiert ist, einen Finanzcoach einzustellen, gründlich recherchiert und diejenigen priorisiert, die ein gewisses Bildungs-, Schulungs- oder Zertifizierungsniveau erreicht haben.

Zeitraum

Coaches und Berater unterscheiden sich auch in der Zeit, die sie mit einem Kunden verbringen.

Da Finanzcoaches darauf abzielen, Menschen dabei zu helfen, ein grundlegendes Verständnis für gesunde Budgetpraktiken zu erlangen, ist ihre Geschäftsbeziehung im Allgemeinen von kürzerer Dauer, z. B. ein Jahr oder weniger. Berater arbeiten jedoch langfristig mit Kunden zusammen. Sie werden sich wahrscheinlich ein- oder zweimal im Jahr treffen, um das Vermögen des Kunden zu bewerten und sein Anlageportfolio zu verwalten.

Kosten/Rate

Einer der wichtigsten Unterschiede zwischen Coaches und Beratern ist, wie viel sie für ihr Fachwissen verlangen.

Da Finanzcoaches nicht über eine formelle Ausbildung oder Lizenzierung verfügen müssen, können sie eine viel erschwinglichere Option sein, die sogar für diejenigen zugänglich ist, die hoch verschuldet sind. Ihre Preise variieren jedoch stark aus dem gleichen Grund. Coaches können zwischen 75 und 600 US-Dollar pro Stunde verlangen, während andere eine Pauschalgebühr pro Sitzung oder für eine festgelegte Anzahl von Sitzungen bevorzugen.

Finanzberater bieten einige verschiedene Arten von Zahlungsplänen an, entweder nur auf Gebühr, auf Provisionsbasis oder eine Kombination aus beidem. Bei kostenpflichtigen Anbietern berechnet der Berater einen Stundensatz, z. B. 150 bis 300 US-Dollar pro Stunde, oder einen Satz, der auf der Anzahl der verwalteten Vermögenswerte basiert, normalerweise zwischen 0,5 % und 2 %. Provisionsbasierte Berater erhalten Zahlungen von Anlageanbietern, indem sie Produkte an ihre Kunden verkaufen.

Wer sollte einen Finanzcoach beauftragen?

Wenn Sie das Gefühl haben, in einer finanziellen Sackgasse zu stecken, Ihre Ersparnisse nicht mehr vermehren oder wichtige Ziele wie den Kauf eines Eigenheims nicht erreichen können, kann ein Finanzcoach Ihr Ticket nach vorne sein.

Finanzcoaches können ihren Kunden dabei helfen, ungesunde Gewohnheiten im Umgang mit Geld zu beseitigen und durch positive Muster und Routinen zu ersetzen.

Ihr Problem besteht möglicherweise darin, Geld für den Ruhestand beiseite zu legen oder ein konsistentes Budget aufrechtzuerhalten. Vielleicht sind Sie ein Shopaholic aus dem Lehrbuch, der strenge Grenzen braucht. Unabhängig von Ihrer Situation kann ein Finanzcoach Ihnen Struktur und Anleitung bieten, wenn Sie diese am dringendsten benötigen.

Sobald Sie diese negativen Gewohnheiten abgelegt und neue Normen eingeführt haben, können sie beiseite treten und Sie auf eine neue und gesündere Bahn bringen.

Wann brauchen Sie einen Finanzcoach?

Es ist nicht immer schlecht, sich ein ungeplantes Abendessen oder einen spontanen Urlaub zu gönnen, aber Ihre finanziellen Gewohnheiten können sich auf Ihre Zukunft und sogar auf Ihre Gesundheit auswirken, wenn Sie nicht aufpassen.

Wenn Sie einfach nicht wissen, wo Sie anfangen sollen

Nehmen wir an, Ihr Ziel ist es, ein Haus zu kaufen. Sie haben ein Sparkonto eröffnet und im Laufe der Jahre etwas Geld gespart, aber die Fortschritte waren langsam und minimal.

Oder vielleicht leben Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck und können nicht verstehen, wie Sie überhaupt anfangen sollen, bei einem so knappen Budget zu sparen.

Ein Finanzcoach kann eingreifen und Ihre Ausgaben- und Spargewohnheiten mit neuen Augen bewerten. Sie können Möglichkeiten sehen, die Sie nicht sehen können, und einen Weg zum Erreichen Ihrer finanziellen Ziele aufzeigen.

Wenn dich deine Finanzen stressen

Ein weiteres ernstes Problem, das möglicherweise die Unterstützung eines Finanzcoachs erfordert, ist, wenn Ihre Finanzen Ihre Gesundheit und Ihr Glück beeinträchtigen.

Geld ist für die überwiegende Mehrheit der Amerikaner ein großer Stressfaktor. Es kann sich auf alles auswirken, von Ihren Essgewohnheiten bis hin zu Ihrem Schlaf (oder Schlafmangel). In einigen Fällen kann die Angst, die Sie aufgrund von Finanzen empfinden, sogar Ihre langfristige Herzgesundheit schädigen.

Wenn der Gedanke an Budgetierung oder das Gewicht unerfüllter finanzieller Ziele Sie beunruhigt oder Ihre Gesundheit und Ihr Wohlbefinden ernsthaft beeinträchtigt, sollten Sie einen Finanzcoach um Hilfe bitten. Gehen Sie nicht davon aus, dass sich diese Probleme von selbst lösen werden. Handeln Sie noch heute für Ihre Gesundheit und Ihre Zukunft.

Warum es wichtig ist, die richtige finanzielle Hilfe zu finden

Wenn Ihre Finanzen ein Fleck Erde in Ihrem Hinterhof wären und Sie ihn in einen wunderschönen Garten verwandeln wollten, der Tomaten und Karotten für Ihre Familie liefert, würden Sie nicht mit dem Gießen beginnen. Sie würden Unkraut jäten, Samen pflanzen und sicherstellen, dass Ihr Boden die richtigen Nährstoffe enthält, um die Pflanzen am Leben zu erhalten.

Ein Finanzcoach ist wie Ihr freundlicher Nachbar mit dem grünen Daumen, der Ihnen beibringt, wie Sie diesen Dreckfleck für Pflanzen präparieren. Ein Berater ist wie ein ausgeklügeltes Bewässerungssystem, das beständig Wasser liefert, um Ihr Vermögen zu steigern.

Wenn Sie Tausende von Dollar verschuldet haben, kann Ihnen ein Finanzcoach helfen, Ihre schlechten Umgangsformen mit Geld zu ersetzen, buchstäblich , mit gesunden oder wohlhabenden Einsen. Oder wenn Sie Hilfe beim Erstellen und Einhalten eines Budgets benötigen, kann ein Finanzcoach die Verantwortung übernehmen, die Sie benötigen, um endlich Fortschritte zu erzielen.

Aber wenn Sie Tausende von Dollar gespart haben und nicht wissen, was Sie damit anfangen sollen, wenden Sie sich wahrscheinlich besser an einen erfahrenen Finanzberater, der Ihnen helfen kann, ein solides Anlageportfolio aufzubauen und zu verwalten und Ihr Vermögen weiter zu steigern.

Wo finde ich einen Finanzcoach oder -berater?

Wenn Sie einen Finanzcoach benötigen, ist es wichtig, dass Sie einen Fachmann mit Erfahrung in der Branche und idealerweise mit Referenzen auswählen, die beweisen, dass er weiß, wovon er spricht.

Beginnen Sie Ihre Suche nach einem Finanzcoach auf der Website der Association for Financial Counseling &Planning Education® (AFCPE). AFCPE bietet zwei anerkannte Zertifizierungsprogramme an, die Trainer mit der Bezeichnung Accredited Financial Counselor® (AFC®) oder der Bezeichnung Financial Fitness Coach (FFC®) ausstatten. Indem Sie Ihre Auswahl auf Fachleute beschränken, die über AFCPE-Zertifizierungen verfügen, können Sie sicher sein, einen Experten einzustellen, auf den Sie sich verlassen können, um Sie in eine gesunde finanzielle Zukunft zu führen.

Für diejenigen, die Fachwissen zur Vermögensverwaltung benötigen, ist das Paladin-Register ein großartiger Ort, um sich umzusehen.

Ihre beeindruckende Plattform beginnt mit dem Sammeln einiger Informationen über Ihre Finanzen und Ziele und präsentiert dann drei qualifizierte Fachleute aus ihrer Datenbank für Sie zu berücksichtigen.

Sie führen die Backend-Recherche durch und schlagen Berater vor, die für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet sind, sodass Sie sich wohl fühlen können, wenn Sie einen der empfohlenen Experten interviewen und schließlich auswählen. Das Beste ist, dass Paladin Registry Sie kostenlos durch den gesamten Einstellungsprozess führt.

Zusammenfassung

Finanzcoaches können Menschen, die Grundlagen des Geldmanagements benötigen, einen unschätzbaren Dienst leisten, aber sie sind nicht für jeden geeignet.

Wenn Sie erhebliche Ersparnisse angesammelt haben und sich nicht sicher sind, wie Sie Ihr Vermögen am besten maximieren können, sollten Sie einen Finanzberater in Betracht ziehen, der Ihr Anlageportfolio verwalten und eine langfristige Beziehung zum Wachstum Ihres Vermögens anbieten kann. Wenn Sie jedoch eine Grundlage benötigen, auf der Sie aufbauen können, kann Ihnen ein Finanzcoach beibringen, wie Sie ein Budget verwalten, Schulden abbauen, Ihre Ersparnisse aufbauen und vieles mehr. Sie halten Sie auch zur Rechenschaft gezogen, um Ihnen dabei zu helfen, einen neuen Weg in eine gesunde finanzielle Zukunft einzuschlagen.

Unabhängig davon, welche Art von Hilfe Sie benötigen, stellen Sie sicher, dass Sie gründlich nach Finanzexperten suchen, die in der Branche erfahren sind und über die entsprechende Ausbildung und Qualifikation verfügen.

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