Was ist ein Raubdarlehen, und wie können Sie einen vermeiden?

Finden Sie heraus, was Raubkredite sind und wie Sie sicherstellen können, dass Sie keinen aufnehmen.Bildquelle:Getty Images.

Viele Menschen müssen sich irgendwann in ihrem Leben Geld leihen, um große Anschaffungen zu finanzieren. ein Haus kaufen, oder aufs College gehen. Manchmal kann es sogar hilfreich sein, sich Geld zu leihen, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern.

Aber nicht alle Kredite helfen Kreditnehmern, ihre Ziele zu erreichen. Manche Kredite sind räuberisch und können ernsthaften finanziellen Schaden anrichten. Räuberische Kreditgeber führen Kreditnehmer in die Irre. Sie binden Menschen an die Finanzierung zu Bedingungen, die sie nicht erwarten oder verstehen.

Ein Raubbaudarlehen kann Sie ein Vermögen kosten und dabei Ihren Kredit ruinieren. Es ist wichtig zu verstehen, wie räuberische Kredite funktionieren und auf welche Warnsignale Sie achten müssen. Hier sind einige Tipps, um sicherzustellen, dass Sie diese Art von Kredit nicht versehentlich aufnehmen.

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Was ist ein Raubbaudarlehen?

Jede Art von Darlehen kann räuberisch sein, einschließlich eines Hypothekendarlehens, privat Darlehen, oder Autokredit. Allen räuberischen Krediten ist gemeinsam, dass sie Kreditnehmer in die Irre führen.

Kreditgeber können in Bezug auf die mit dem Kredit verbundenen Kosten und Gebühren unehrlich sein, indem sie Details im Kleingedruckten verbergen. Oder sie könnten Kredite an Personen vergeben, die keine geschäftlichen Kredite aufnehmen – oft in dem Wissen, dass der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug geraten wird.

Räuberische Kreditgeber zielen auf diejenigen ab, die sich unbedingt Geld leihen möchten oder die nicht verstehen, wie Kredite funktionieren. Diese Kredite werden oft stark beworben. Sie könnten von Tür zu Tür oder per Post verkauft werden, Telefon, FERNSEHER, oder Online-Werbung.

Zu den Anbietern gehören:

• Unehrliche Kreditgeber,
• Hypothekenmakler,
• Autohändler,
• Immobilienmakler,
• Bauunternehmen für Heimwerker, oder
• Jeder, der versucht, schnell Geld zu verdienen, indem er die finanzielle Sicherheit des Kreditnehmers gefährdet.

Welche Beispiele für Raubbaukredite gibt es?

Hier sind einige gängige Beispiele für Raubkredite:

• Kredite mit Überraschungsgebühren im Kleingedruckten: Kreditgeber können die wahren Kosten eines Kredits verbergen, indem sie Details zu den Gebühren verschleiern. Es könnten überraschende Originierungsgebühren anfallen, Anmeldegebühren, oder Vorfälligkeitsentschädigungen. Kreditgeber könnten auch die Tatsache verbergen, dass der Zinssatz variabel ist und dramatisch ansteigen könnte.
• Kreditnehmer sollen in Zahlungsverzug geraten: Kreditgeber können Personen genehmigen, die sich die Kreditzahlung eindeutig nicht leisten können. Dies geschieht häufig bei besicherten Krediten. Beispielsweise, Ein Kreditgeber könnte einen Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit ermutigen, eine große Anzahlung zu leisten und einen großen Autokredit für ein Auto aufzunehmen, das nicht viel wert ist. Allein die Anzahlung kann die Fahrzeugkosten annähernd decken. Der Kreditgeber wird dann Zahlungen einziehen, bis der Kreditnehmer ausfällt. Wenn das passiert, der Kreditgeber nimmt das Auto wieder in Besitz, den Kreditnehmer mit nichts zurücklassen.
• Bait-and-Switch-Kredite: Mit diesen Krediten Kreditgeber werben für eine bestimmte Kreditart oder einen bestimmten Zinssatz, liefern aber andere Kreditkonditionen als versprochen. Viele Kreditnehmer bemerken die wahren Kreditbedingungen erst nach ihrer Zusage. oder feststellen, dass die monatlichen Kosten erst steigen, wenn die Zahlungen begonnen haben.
• Kreditvergabe: Kreditnehmer können ermutigt werden, Kredite ohne Angabe von Gründen immer wieder zu refinanzieren, jedes Mal hohe Gebühren zahlen.
• Kredite mit unnötigen Add-Ons: Kreditnehmer müssen möglicherweise zusammen mit ihrem Kredit eine Reihe unnötiger Dienstleistungen kaufen. oder feststellen, dass sie sich unwissentlich für diese Dienste angemeldet haben. Beispielsweise, ein Kreditnehmer kann gezwungen sein, eine Kreditversicherung abzuschließen und bei der Zahlung von Prämien stecken zu bleiben, ohne zu verstehen, was es ist oder warum er sie braucht.
• Ballonkredite: Manchmal werden Kreditnehmer durch das Versprechen niedriger monatlicher Raten zur Aufnahme eines Kredits verleitet ... aber der Kreditgeber erklärt nie, dass in kurzer Zeit eine große Ballonzahlung fällig ist. Wenn die Ballonzahlung fällig wird, Der Kreditnehmer muss einen großen Geldbetrag aufbringen, um ihn abzubezahlen. Dies kann unmöglich sein und den Kreditnehmer zwingen, einen weiteren Kredit aufzunehmen.
• Kredite, die Kreditnehmer in Schulden drängen sollen: Einige Kredite sollen Sie in einem Schuldenkreislauf festhalten. Sie haben hohe Gebühren und kurze Rückzahlungsfristen, Das bedeutet, dass die Leute am Ende wieder Kredite aufnehmen müssen, um sie zurückzuzahlen. Zahltagdarlehen sind ein berühmtes Beispiel dafür. Die Gebühren sind so hoch und die Rückzahlungsfristen sind kurz, Es ist fast unvermeidlich, dass Sie bei der Aufnahme eines weiteren Zahltagdarlehens stecken bleiben.

Jede dieser Arten von Darlehen könnte Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Sie haben viel Geld gekostet, um eine unbezahlbare Schuld zurückzuzahlen, und machen Sie sich Ihr finanzielles Leben schwerer, sowohl jetzt als auch später.

Wie können Sie einen Raubbaukredit vermeiden?

Sie wollen nie einen Raubbaukredit aufnehmen. Glücklicherweise, Es gibt einige Dinge, die Sie tun können, um nicht skrupellosen Kreditgebern zum Opfer zu fallen. Hier sind einige Möglichkeiten, um Raubkredite zu vermeiden:

• Verstehen Sie die Kreditbedingungen aller Schulden, die Sie aufnehmen: Sie sollten alle Gebühren und Kosten verstehen, die mit dem Darlehen verbunden sind. Entstehen bei vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens Vorfälligkeitsentschädigungen? Ist der Zinssatz fest oder variabel? Wie sieht Ihr Zahlungsplan aus? Wann wird die Schuld vollständig beglichen?
• Seien Sie vorsichtig bei aggressiven Verkaufstaktiken: Wenn jemand an Ihre Tür kommt und Sie auf einen Kredit drängt oder Sie aggressiv per Post drängt, Email, oder Telefon, das ist eine große rote flagge. Während seriöse Kreditgeber Ihnen gelegentlich Angebote zusenden, sie werden dich nicht mit Post bombardieren und nicht bei dir zu Hause auftauchen. Sie informieren Sie über ihre Angebote und warten darauf, dass Sie zu ihnen kommen.
• Achten Sie auf Kredite mit „schlechter Kredit“ : Immer wenn Kredite an „verzweifeltere“ Kreditnehmer gerichtet sind – Menschen, die sich nicht mit herkömmlichen Mitteln leihen können oder die schnell Geld benötigen – seien Sie sehr, sehr vorsichtig. Unehrliche betrügerische Kreditgeber zielen oft auf die am stärksten gefährdeten, wissen, dass sie dringend einen Autokredit oder schnelles Bargeld benötigen, um sie zum Zahltag zu bringen.
• Informieren Sie sich über jeden Kreditgeber, den Sie in Betracht ziehen: Überprüfen Sie das Consumer Financial Protection Bureau, um zu sehen, ob der Kreditgeber Gegenstand von Beschwerden war, und überprüfen Sie die Bewertungen des Better Business Bureau. Vermeiden Sie Kreditgeber, die viele negative Kommentare von aktuellen Kunden haben, und halten Sie sich an seriöse Kreditgeber mit guten Bewertungen.
  
  

Lassen Sie nicht zu, dass räuberische Kreditgeber Ihre Finanzen ruinieren

Die Aufnahme von Krediten bei einem räuberischen Kreditgeber ist immer eine schlechte Idee. Wenn Sie Geld leihen müssen, Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Optionen sorgfältig prüfen und einen Kreditgeber auswählen, der über Kosten und Gebühren im Voraus informiert. Das Potenzial, Ihre Kreditwürdigkeit zu ruinieren – oder mit teuren und unerwarteten Kosten konfrontiert zu werden – bedeutet, dass Raubkredite es nie wert sind, aufgenommen zu werden.

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