Privatkredite:Was sind sie und was Sie wissen sollten, bevor Sie einen beantragen

Was ist ein Privatdarlehen? Schön, dass Sie gefragt haben!

Einfach ausgedrückt ist ein Privatkredit Geld, das jemand (der Kreditnehmer) von einer Bank oder Kreditgenossenschaft (dem Kreditgeber) erhält. Der Kreditnehmer verpflichtet sich, den Kreditgeber im Laufe der Zeit mit Zinsen zurückzuzahlen, bei denen es sich um einen festgelegten Betrag handelt, der jeden Monat zusätzlich zum ursprünglichen Kreditbetrag (auch als Kapital bezeichnet) hinzukommt. Es gibt viele verschiedene Arten von Privatkrediten und viele Gründe, warum Sie einen beantragen möchten, aber das ist die Grundidee.

Privatkredite können oft die kosten- und zeiteffizienteste Lösung für jemanden sein, der seine Finanzen organisieren möchte. Sie können eine unerwartete Ausgabe decken, eine spontane Verschwendung finanzieren, die täglichen Ausgaben aufstocken, wenn sie nicht über die Runden kommen, in einem Notfall helfen oder jemandem, der ganz am Anfang seines finanziellen Lebens steht, ein Werkzeug geben, um seinen Kredit aufzubauen Punktzahl.

Egal, ob Sie ein absoluter Anfänger sind oder bereits ein paar Runden im Ring stehen, wir haben diese einfache Lektüre über die verschiedenen Arten von Privatkrediten und ihre Verwendung, die Voraussetzungen für den Erhalt eines Privatkredits und die besten vorbereitet Möglichkeit, einen Privatkredit in Ihrer Nähe aufzunehmen.

Was überhaupt ist ein Darlehen?

Beginnen wir am Anfang. Bei der Kreditvergabe an Privatkunden sind drei Hauptfaktoren zu berücksichtigen. Die breite Kategorie umfasst Privatkredite. (Einzelhandelskredite werden manchmal auch als „Verbraucherkredite“ bezeichnet – denken Sie später daran!)

1. Laufzeit

Sie haben gehört, dass Zeit Geld ist, richtig? Nun, das ist eine Art grundlegendes Kreditkonzept. Es gibt zwei Grundtypen von Darlehenslaufzeiten, die den Rückzahlungszeitraum des Darlehens festlegen:geschlossen, was bedeutet, dass das Darlehen nach einem im Voraus festgelegten Zeitplan zurückgezahlt werden muss, und unbefristet, was bedeutet, dass das Darlehen beliebig verlängert werden kann einen bestimmten Dollarbetrag.

Geschlossene Darlehen. Manche Menschen nehmen einen Kredit auf, um sich ein Auto leisten zu können. Autokredite sind unbefristet:Sie haben eine festgelegte Zeitspanne (z. B. 5 Jahre), um einen bestimmten Geldbetrag zurückzuzahlen. Wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen möchten, um bestimmte Kosten, wie z.

Unbefristete Darlehen. Denken Sie jetzt an eine Kreditkarte. Sie sehen es wahrscheinlich nicht so, aber dieses dünne Stück Plastik ist eine winzige Leihmaschine. Jedes Mal, wenn Sie online oder offline eine Gebühr erheben, nehmen Sie technisch gesehen einen Kredit in genau dieser Höhe auf und zahlen ihn mit der monatlichen Zahlung Ihrer Kreditkarte zurück. Das ist ein unbefristetes Darlehen, und die Kreditkartenbudgetierung ist nur eine andere Form des Schuldenmanagements. Unbefristete Darlehen werden auch revolvierende Kredite genannt, um sie von befristeten Darlehen, die als Ratenkredit bezeichnet werden, zu unterscheiden.

2. Zinssatz

Der Zinssatz ist wahrscheinlich ein Konzept, von dem Sie zumindest ein grundlegendes Bewusstsein haben. Es erregt tendenziell mehr Aufmerksamkeit als der Rückzahlungszeitplan oder die Laufzeit. Der Zinssatz ist der Geldbetrag, den Sie zusätzlich zu dem ursprünglich geliehenen Betrag bezahlen, auch bekannt als Kapital. Es gibt zwei Arten von Zinssätzen:fester Zinssatz, der für jede monatliche Zahlung gleich bleibt; und variabel, die schwanken können. Variable Kreditzinsen werden auch als variable Zinssätze bezeichnet.

Profi-Tipp:Der Zinssatz für ein unbefristetes Darlehen (Ihre Kreditkarte) ist normalerweise viel höher als das, was Sie für einen Privatkredit mit einem festgelegten Rückzahlungsplan erhalten. Aus diesem Grund sind Verbraucherkredite (auch Verbraucherschulden genannt) eine Multi-Billionen-Dollar-Industrie:viel Geld in kleinen, kurzfristigen, hochverzinslichen Krediten!

3. Besicherte vs. unbesicherte Kredite

Die dritte wichtige Variable für einen Kredit ist, ob er durch Vermögenswerte wie ein Auto oder ein Haus besichert ist oder nicht, was bedeutet, dass er ungesichert ist. Aus der Sicht eines Kreditgebers besteht ein geringeres Risiko darin, jemandem einen Kredit für den Kauf eines Autos zu gewähren, da er im schlimmsten Fall durch die Übernahme des Autos einen gewissen Wert zurückerhalten kann, wenn der Kreditnehmer seine Zahlungen einstellt. Es ist eine kalte Art, die Dinge zu betrachten, aber so verdienen Kreditgeber Geld. Das macht es zu einem gesicherten Darlehen.

Ein unbesicherter Kredit hingegen richtet sich nach der Bonität. Das ist ein fünfsilbiges Wort, das Ihre Kreditwürdigkeit bedeutet. Vor der Vergabe eines ungesicherten Darlehens wird ein Kreditgeber Ihre Kredithistorie genau prüfen und daraus Ihren Zinssatz ermitteln. In den meisten Fällen ist eine hervorragende Bonität =niedrige Zinsen für einen unbesicherten Privatkredit.

Welche Arten von Privatkrediten gibt es? Warum gibt es so viele?!

Um es für Sie zusammenzufassen:Die meisten persönlichen Kreditbeträge sind niedriger als ein typischer Autokredit oder eine Hypothek – in Tausenden statt in Zehntausenden von Dollar. Privatdarlehen sind in der Regel fest verzinslich, unbefristet Kredite mit klarer Rückzahlungsfrist. Sie sind ungesichert , und der Zinssatz hängt stark von der Kreditwürdigkeit ab . Da sie über monatliche Zahlungen zurückgezahlt werden, werden Privatkredite manchmal auch als Ratenkredite bezeichnet .

Je nachdem, wie diese Faktoren zusammenspielen, gibt es viele verschiedene Kredite, die unterschiedliche Bedürfnisse und Nischen bedienen. Das eine Extrem ist das Zahltagdarlehen. Diese Kredite sollen Menschen mit geringer Kreditwürdigkeit anziehen und sie in langfristige Schulden binden, indem sie schnelles Bargeld zu sehr hohen Zinssätzen anbieten. Zahltagdarlehen werden manchmal auch als Darlehen ohne Bonitätsprüfung bezeichnet. Wenn Sie keine Alternative haben, werden sie wahrscheinlich am besten vermieden. Kurze Kreditlaufzeit + hoher Zinssatz =schlechteres Angebot für Sie. (Hier sind einige andere Betrügereien und Fallen für Privatkredite, die es zu vermeiden gilt.)

Am anderen Ende des Privatkreditspektrums befindet sich der Bauherrenkredit . Das ist wie Kredit-Score-Stützräder. Sie nehmen ein kurzfristiges (meist 6-24 Monate) Darlehen mit festem Zinssatz auf und zahlen es pünktlich zurück, wodurch Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

De BT-Konsolidierungsdarlehen sind eine weitere Lösung, nach der viele Menschen suchen. Vielleicht ist Ihr Kredit nicht so gut, wie er sein könnte, weil Sie von mehreren Rechnungen für mehrere Kreditkarten überwältigt wurden. Meistens kann ein Privatdarlehen zur Konsolidierung mehrerer Schuldenquellen langfristig Geld sparen, insbesondere wenn Sie eine örtliche Gemeinschaftsbank oder Kreditgenossenschaft finden, die Ihnen ein Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz gewährt.

Was sind die Voraussetzungen für einen Privatkredit?

Ihre Kreditwürdigkeit ist nur eine Information, die Sie sammeln müssen, bevor Sie einen Privatkredit beantragen. Was sind die anderen Anforderungen? Wie ist der Ablauf?

Angenommen, Sie möchten einen Kredit in Höhe von 2.000 USD aufnehmen, um die Kosten für einen Umzug zu decken. Sie rechnen damit, dass Sie es innerhalb eines Jahres abbezahlen können. Wenn Sie einen Kreditgeber (eine Bank oder Kreditgenossenschaft) nach diesem Betrag fragen, wird der Kreditgeber wissen wollen, wie viel Sie sich aus seiner Sicht leisten können. Um das herauszufinden, geben sie Ihnen einen Kreditantrag ausfüllen. (Ein frühes Warnsignal, auf das Sie achten sollten:Vorauszahlungen und versteckte Gebühren!)

Um zu bestätigen, dass Sie die Person sind, die Sie auf diesem Formular angeben, müssen Sie einen gültigen Ausweis angeben. Je mehr Informationen Sie der Bank über Ihre finanzielle Situation geben können, desto besser, insbesondere wenn Sie einen Beschäftigungsnachweis oder einen Nachweis über ein regelmäßiges Einkommen erhalten können. Ein Adressnachweis kann dem Kreditsachbearbeiter auch ein besseres Gefühl für Ihre allgemeine Stabilität geben. Da Sie sich in diesem Beispiel bewegen, könnte dies schwierig zu beweisen sein. Sie sollten Ihrer Bank also im Voraus mitteilen, wofür der Kredit bestimmt ist.

Und natürlich werden sie einen guten, langen Blick auf Ihre Kreditwürdigkeit werfen. Diese dreistellige Zahl gibt ihnen eine sofortige Vorstellung davon, wie gut Sie Ihre Schulden in der Vergangenheit zurückgezahlt haben.

Die Anforderungen für einen bestimmten Privatkredit hängen von den Kreditbeträgen und Kreditbedingungen ab, die sich wiederum auf den Zinssatz auswirken, der Ihre monatliche Kreditzahlung bestimmt.

So wählen Sie einen Kreditgeber für einen Privatkredit aus

Bei Kasasa^® Wir glauben an lokales Banking. Wie können Sie sicherstellen, dass Sie von Kreditgebern in Ihrer Nähe den besten Privatkredit für Ihre Bedürfnisse erhalten?

Ein Privatkredit von einer lokalen Bank oder Kreditgenossenschaft kann oft ein besseres Angebot sein als eine Kreditkarte und besser auf Ihre spezifischen Bedürfnisse abgestimmt sein als ein Online-Kreditgeber. Lokale, gemeinschaftsbasierte Finanzinstitute investieren mehr in den Kreditnehmer als Megabanken und helfen Ihnen eher dabei, sich auf eine Kreditlaufzeit und monatliche Zahlung zu einigen, mit der Sie sich langfristig wohlfühlen. Wenn es sich um einen kleinen Privatkredit oder einen Schuldenkonsolidierungskredit handelt, um Ihre Rechnungen zu bereinigen und eine Grundlage für den Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit zu schaffen, wird ein lokaler Kreditgeber eher mit damit Sie Ihr Ziel erreichen.

Ein weniger heikler Grund, lokale Finanzinstitute gegenüber Online- oder Megabank-Darlehen zu fördern, ist einfach:Es ist weitaus unwahrscheinlicher, dass sie Ihnen eine Gebühr für die Gewährung eines Darlehens berechnen. Achten Sie auf Darlehen, für die eine Antragsgebühr, eine Bearbeitungsgebühr oder ein Darlehen verlangt wird, für das „Sicherheiten“ wie Ihre persönlichen Bankdaten verlangt werden. Das sind bestenfalls lausige Kredite und schlimmstenfalls ein Betrug.

Am Ende des Tages wollen Sie wahrscheinlich nur das beste Angebot. Egal, ob Sie eine ausgezeichnete oder schlechte Kreditwürdigkeit, einen Berg von Kreditkartenschulden oder ein schlankes Finanzportfolio haben, der beste Kreditgeber ist das Finanzinstitut, das Ihre Bedürfnisse am besten erfüllen kann. Dies kann bedeuten, dass Sie Zeit sparen (bei einer kürzeren Kreditlaufzeit) oder Geld sparen (bei einem niedrigeren Zinssatz). Bleiben Sie dran für unseren nächsten Blogbeitrag, in dem wir über das „Was“ hinausgehen und tiefer in das „Wo“ eintauchen und erklären, warum wir glauben, dass lokale, kommunale Finanzinstitute die beste Wahl für die Aufnahme eines Privatkredits sind.

Ein Kasasa-Darlehen ^® gibt Ihnen die vollständige Kontrolle über die Variablen, die wir gerade behandelt haben, und hilft Ihnen, intelligentere Kredite aufzunehmen, anstatt weitere hochverzinsliche Schulden anzuhäufen, wenn dies vermieden werden kann. Mit unserer einzigartigen Take-Back™-Funktion können Sie zusätzliches Geld, das Sie bereits für Ihr Darlehen gezahlt haben, zurückfordern, sodass Sie auf Gelder zugreifen können, wenn Sie es am dringendsten benötigen. Ein Privatdarlehen von Kasasa ist der beste Ausgangspunkt, um Ihre Schulden in den Griff zu bekommen!