Unbesicherte Kredite:Was sie sind und wie sie funktionieren

Ein unbesichertes Darlehen ist ein allgemeines Darlehen, das Sie beantragen können, ohne Sicherheiten zu stellen. Im Allgemeinen benötigen Sie eine starke Kreditwürdigkeit, um einen unbesicherten Kredit mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen aufzunehmen.

Sie können ungesicherte Kredite nutzen, um eine Vielzahl von finanziellen Bedürfnissen zu finanzieren, z. B. die Schuldenkonsolidierung oder die Verpflichtung zu einem großen Kauf. Je nach Kreditgeber können Sie möglicherweise erfolgreich ein ungesichertes Darlehen erhalten, das aus einer Reihe von Gründen verwendet werden kann. Einige Kreditgeber werden jedoch Beschränkungen auferlegen, wie Sie das Geld verwenden dürfen.

Wenn Sie Fragen zu unbesicherten Krediten haben, dann sind Sie hier genau richtig. Was genau ein unbesicherter Kredit ist, schauen wir uns im Folgenden genauer an.

Was ist ein unbesichertes Darlehen?

Lassen Sie uns zunächst in eine Definition für unbesicherte Kredite eintauchen.

Ein unbesicherter Kredit wird dem Kreditnehmer vom Kreditgeber ohne Sicherheiten zur Verfügung gestellt. Anstatt sich bei den Kreditkonditionen an den von Ihnen zur Verfügung gestellten Sicherheiten zu orientieren, entscheidet der Kreditgeber über die Kreditkonditionen maßgeblich nach Ihrer Bonität.

Da es keine Sicherheiten gibt, gelten diese Arten von Krediten im Allgemeinen als riskanter für den Kreditgeber. Damit Sie attraktive Kreditkonditionen erhalten, benötigen Sie eine relativ hohe Bonität.

In den meisten Fällen können Sie die Mittel eines ungesicherten Darlehens verwenden, um alle finanziellen Bedürfnisse zu decken. Einige der häufigsten Verwendungszwecke eines ungesicherten Privatdarlehens sind die Finanzierung von Hochzeiten, die Konsolidierung anderer Schulden, die Renovierung von Häusern und die Bezahlung einer Berufsschulausbildung. Andere Arten von unbesicherten Krediten sind Studentendarlehen und Kreditkarten.

Obwohl einige Kreditgeber Beschränkungen auferlegen, wie Sie das Geld eines ungesicherten Kredits ausgeben können, finden Sie wahrscheinlich einen Kreditgeber, der bereit ist, Ihre Bedürfnisse zu unterstützen.

Ungesichert Vs. Gesicherte Kredite:Was ist der Unterschied?

Der Hauptunterschied zwischen einem besicherten Darlehen und einem unbesicherten Darlehen besteht in der Notwendigkeit von Sicherheiten. Bei einem besicherten Darlehen wird von Ihnen erwartet, dass Sie einen wertvollen Vermögenswert als Sicherheit zur Verfügung stellen, um die Bedingungen des Darlehens zu sichern. Wenn Sie mit dem gesicherten Darlehen in Verzug geraten, würden Sie den Vermögenswert an Ihren Kreditgeber verwirken. Bei einem unbesicherten Kredit kann der Kreditgeber die Kreditbedingungen nur anhand Ihrer Bonität festlegen. Wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten, ist der Kreditgeber nicht in der Lage, seine Verluste auf der Grundlage Ihres Vermögens auszugleichen.

Einige Beispiele für ein gesichertes Darlehen sind ein Autokredit, eine Hypothek und gesicherte Kreditkarten. In jedem Fall hat der Kreditnehmer Sicherheiten auf der Linie, um die Verluste des Kreditgebers zu mindern, wenn er mit den Zahlungen nicht Schritt halten kann.

Für den Fall, dass Sie mit Ihrem besicherten Darlehen in Verzug geraten, kann der Kreditgeber die von Ihnen gestellten Sicherheiten verwenden, um seine Verluste auszugleichen. Wenn Sie mit einem unbesicherten Darlehen in Verzug geraten, würde es dem Kreditgeber schwerer fallen, seine Verluste wieder hereinzuholen.

Da ein besicherter Kredit weniger riskant ist als ein unbesicherter Kredit, können Sie in der Regel mit höheren Kreditlimits und besseren Kreditkonditionen für besicherte Kredite rechnen. Bei unbesicherten Krediten müssen Kreditnehmer in der Regel höhere Zinssätze und ein strengeres Antragsverfahren akzeptieren.

Wie funktionieren unbesicherte Kredite?

Unbesicherte Kredite verlangen nicht, dass Sie etwas als Sicherheit verpfänden. Anstatt Ihren Kreditantrag anhand Ihrer Sicherheiten zu bewerten, nimmt der Kreditgeber Ihre Kredithistorie genau unter die Lupe.

In den meisten Fällen können Sie bei unbesicherten Krediten mit einem ziemlich detaillierten Antrag rechnen. Der Kreditgeber wird Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Einkommen und alle aktuellen monatlichen Zahlungen, die Sie auf Ihrem Teller haben, prüfen wollen. Basierend auf Ihrer aktuellen Finanzlage wird der Kreditgeber feststellen, ob er Ihnen einen unbesicherten Kredit anbieten kann oder nicht.

Wenn Sie für das unbesicherte Darlehen zugelassen sind, wird Ihnen der Kreditgeber die Angebotsdetails mitteilen. Sie sollten klarstellen, dass das Kapital oder der geliehene Betrag das ist, wonach Sie suchen.

Schauen Sie sich den Zinssatz und den effektiven Jahreszins Ihres unbesicherten Darlehens genau an. Sie sollten sicherstellen, dass Sie einen wettbewerbsfähigen Zinssatz erhalten, daher müssen Sie möglicherweise Angebote von mehreren Kreditgebern einholen. Berücksichtigen Sie schließlich die monatliche Zahlung im Hinblick auf Ihr Budget. Können Sie sich diese monatliche Zahlung leisten?

Wichtig zu beachten ist, dass ein unbesicherter Kredit für den Kreditnehmer nicht ganz ohne Risiko ist. Obwohl Sie keines Ihrer Vermögenswerte als direkte Folge der Nichterfüllung eines ungesicherten Darlehens verlieren, könnte dies zu einem großen Schaden für Ihre Kreditwürdigkeit führen.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit sinkt, wird es für Sie schwieriger, Kredite aller Art zu erhalten. Selbst wenn Sie in der Lage sind, einen anderen Kredit mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit zu erhalten, zahlen Sie möglicherweise höhere Zinsen für diese Schulden, die Sie im Laufe des Kredits Tausende kosten könnten. Stellen Sie damit sicher, dass Sie diesen Kredit rechtzeitig zurückzahlen können, bevor Sie einen Antrag stellen.

Arten von unbesicherten Krediten

Nachdem Sie nun besser verstehen, wie ein Privatdarlehen funktioniert, wollen wir uns mit den verschiedenen Arten befassen.

• Ungesicherter Privatkredit. Ein Privatkredit kann Kreditnehmern die Mittel zur Verfügung stellen, um eine Vielzahl von finanziellen Problemen zu bewältigen. Die meisten Kreditgeber, wie Rocket Loans ^® , ermöglicht es Ihnen, eine breite Palette von Kreditbeträgen zu leihen, um alles von der Schuldenkonsolidierung bis zu einer Hochzeit zu finanzieren. Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen kann verschiedene Schuldenzahlungen mit einer Zahlung zu einem Darlehen zusammenfassen.
• Ungesicherte Kreditkarten. Ungesicherte Kreditkarten geben Ihnen Zugang zu einer Kreditlinie, die Sie durch einfaches Durchziehen Ihrer Karte für beliebige Zwecke nutzen können.
• Persönlicher Kreditrahmen. Eine persönliche Kreditlinie ist eine Art revolvierendes Darlehen, das typischerweise mit einem variablen Zinssatz verbunden ist.
• Signaturdarlehen. Ein Signaturdarlehen verschafft Ihnen Zugang zu einem ungesicherten Darlehen mit nur Ihrer Unterschrift.
• Bildungsdarlehen. Studentendarlehen sind eine Art unbesichertes Darlehen. Bildungsdarlehen haben den spezifischen Zweck, Ihre Studienausgaben zu finanzieren. Damit unterliegen sie mehr Einschränkungen als andere Arten von unbesicherten Krediten.
• Peer-to-Peer. Peer-to-Peer-Kredite können in verschiedenen Formen auftreten. Unabhängig davon, ob Sie eine Online-Plattform nutzen, um eine Person zu finden, die bereit ist, Ihnen Geld zu leihen, oder ob Sie die Hilfe von Familie und Freunden in Anspruch nehmen, Sie haben die Möglichkeit, ein ungesichertes Darlehen zu finden.

Ist ein ungesichertes Darlehen das Richtige für Sie?

Wenn Sie daran interessiert sind, einen unbesicherten Kredit zu beantragen, ist es wichtig, zuerst Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Danach können Sie entscheiden, ob Sie bereit sind, einen ungesicherten Kredit zu beantragen, oder ob Sie zuerst an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten müssen.

Es ist von entscheidender Bedeutung, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor Sie einen ungesicherten Kredit beantragen. Die Kreditgeber bestimmen den Erfolg Ihres Antrags und die Bedingungen Ihres Darlehens auf der Grundlage Ihrer Kredithistorie. Wenn ihnen nicht gefällt, was sie sehen, werden Sie möglicherweise mit einer abgelehnten Bewerbung konfrontiert. Oder Ihnen werden möglicherweise extrem hohe Zinssätze angeboten, die Ihr Darlehen unerschwinglich machen könnten.

Obwohl es möglich ist, einen ungesicherten Privatkredit mit schlechter Bonität zu erhalten, kann es schwieriger sein. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, müssen Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner suchen, um Ihre Bewerbung zu verbessern. Viele Kreditgenossenschaften und Banken verlangen eine, wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben.

Wenn Sie vorhaben, Angebote von mehreren Kreditgebern für Ihr ungesichertes Darlehen einzuholen, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Anträge innerhalb weniger Wochen einreichen. Andernfalls können mehrere Kreditantragsversuche Ihre Kreditwürdigkeit nach unten ziehen. Obwohl eine strenge Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit schadet, schadet es ihr mehr, wenn Sie mehrere strenge Anfragen über Monate hinweg ausdehnen.

Ein letztes Wort zu unbesicherten Krediten

Ungesicherte Kredite können nützlich sein, wenn Sie eine hohe Kreditwürdigkeit haben und große Ausgaben anstehen. Mit Ihrer hohen Kreditwürdigkeit haben Sie Zugang zu niedrigeren Zinssätzen, um das unbesicherte Darlehen erschwinglicher zu machen.

Wenn Sie jedoch eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, ist ein ungesicherter Kredit möglicherweise nicht so nützlich. Bei einem höheren Zinssatz kann es schwieriger sein, den Überblick über Ihre monatlichen Zahlungen zu behalten. Wenn Sie auch nur eine Zahlung verpassen, kann Ihre Kreditwürdigkeit noch weiter geschädigt werden. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, sollten Sie sich vorerst an besicherte Kredite halten.

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