Was sind Robo-Advisors und wie funktionieren sie?

Technologie ist ein wesentlicher Bestandteil unseres Lebens, und neue technologische Fortschritte machen es einfacher und effizienter, unsere Finanzen zu planen und unsere finanziellen Ziele zu erreichen. Ein führendes Beispiel hierfür sind Robo-Investing-Dienstleister, bekannt als Robo-Advisors.

Seit ihrer Einführung vor fast einem Jahrzehnt haben Robo-Berater Anlagedienstleistungen einem breiteren Publikum mit über 100 verfügbaren Optionen zugänglich gemacht. Laut Insider Intelligence verzeichneten Robo-Berater seit 2020 einen Anstieg der Kontoeröffnungen (plus 23,2 %), wodurch die Nutzung auf dem Weg ist, bis 2025 5 Millionen Benutzer zu überschreiten.

Werfen wir einen Blick darauf, wie Robo-Berater funktionieren und wie sie eine großartige Anlageressource für Sie sein können.

Was ist ein Robo-Advisor?

Robo-Advisors sind Softwareprodukte, die Algorithmen verwenden, um ein Anlageportfolio für Kunden zu automatisieren und aufzubauen. Robo-Berater bieten eine alternative Möglichkeit zu investieren, ohne sich auf herkömmliche, menschliche Finanzberater verlassen zu müssen – oft zu einem Bruchteil der Kosten.

Sie verwenden ihre Algorithmen, um Ihr Vermögen so effizient wie möglich zu verwalten und zuzuweisen, sodass Sie Ihre Investitionen selbst erledigen können. Robo-Advisors bieten eine Reihe von Dienstleistungen an, von der Risikotoleranzbewertung bis zum Portfoliomanagement.

Wie funktionieren Robo-Advisors?

Jeder Robo-Advisor-Dienst ist anders und die genauen Verfahren können unterschiedlich sein, aber im Allgemeinen ist hier beschrieben, wie Robo-Advisors funktionieren und wie Sie damit beginnen können:

1. Wenn Sie ein Konto bei einem Robo-Advisor eröffnen, beantworten Sie zunächst einige allgemeine Fragen zu Ihrer Risikobereitschaft, Ihren Anlagezielen, Ihrem Anlagezeitplan usw. So wird der Robo-Advisor vorgehen Treffen Sie laufende Entscheidungen darüber, wie Sie Ihr Geld anlegen.
2. Sie zahlen dann Geld auf Ihr Konto ein und der Robo-Berater investiert es in diversifizierte Portfolios aus Aktien und Anleihen, die Ihrer Risikotoleranz entsprechen. Diese bestehen in der Regel aus kostengünstigen Investmentfonds oder börsengehandelten Fonds (ETFs).
3. Nachdem Ihr Konto finanziert wurde, überwacht der Robo-Berater regelmäßig die Marktaktivitäten und Ihre Anlagen, um sicherzustellen, dass Ihr Portfolio angemessen neu gewichtet wird.
4. Um das Beste aus Ihrem Robo-Advisor-Konto herauszuholen, sollten Sie wöchentlich oder monatlich einen Beitrag leisten. Dadurch wächst Ihre Investition langfristig.

Was ist EFT?

Ein börsengehandelter Fonds ist eine Wertpapierart, die viele Arten von Anlagen wie Aktien, Anleihen und Gold enthält. EFTs können an einer Börse gekauft und verkauft werden.

Arten von Robo-Investing

Es gibt eine Menge Robo-Investing-Dienste, die Verbrauchern zur Verfügung stehen, mit dem allgemeinen Ziel, Finanzberatung anzubieten oder Investitionen mit automatisierter Technologie zu verwalten. Abgesehen davon können Sie Robo-Investing-Dienste im Allgemeinen in drei bestimmte Kategorien einteilen:

• Traditionelle Makler: Broker, die traditionelle Anlagedienstleistungen anbieten, wie die Möglichkeit, Aktien und Investmentfonds zu kaufen, aber auch Robo-Advisor-Produkte für Kunden anbieten, die automatisieren möchten. Beispiele hierfür sind Charles Schwab, Fidelity und E*TRADE.
• Robo-Advisor-Unternehmen: Unternehmen, die mit dem primären Zweck gegründet wurden, den Anlageprozess durch Algorithmen anstelle von menschlichen Beratern zu automatisieren. Betterment und Wealthfront sind Beispiele.
• Finanztechnologie ( Fintech ) Unternehmen: Tech-fokussierte Unternehmen, die eine Reihe von Finanzprodukten anbieten, einschließlich Robo-Advisory-Dienstleistungen. SoFi ist ein Beispiel dafür.

Worauf Sie bei den besten Robo-Advisors achten sollten

Denken Sie darüber nach, ein Konto bei einem Robo-Advisor zu eröffnen? Wenn ja, ist es wichtig zu wissen, worauf Sie achten müssen und welche Dinge zu beachten sind, um den besten Robo-Advising-Service für Sie auszuwählen.

Berücksichtigen Sie Folgendes:

Kontoangebote 

Die meisten Robo-Advisor verwalten sowohl individuelle Rentenkonten als auch steuerpflichtige Konten. Aber nur wenige verwalten Trusts und 401(k)-Konten. Entscheiden Sie, welche Art der Kontoverwaltung für Sie wichtig ist, und wählen Sie den Robo-Advisor, der diese Anforderungen erfüllen kann.

Funktionen

Halten Sie Ausschau nach zusätzlichen Funktionen, die über die grundlegende Portfolioverwaltung hinaus angeboten werden. Zu den Funktionen, auf die Sie achten sollten, gehören:automatisches tägliches Rebalancing Ihres Portfolios, Steuern von Verlusten, die Ihnen helfen können, mit einem Einzel- oder Gemeinschaftskonto Steuern zu sparen, und Finanzplanungstools wie Rentenrechner.

Gebühren 

Berücksichtigen Sie die Kosten für die Eröffnung eines Kontos. Obwohl Robo-Berater im Allgemeinen viel billiger sind als ihre menschlichen Kollegen, sind mit der Eröffnung eines Kontos immer noch Kosten verbunden. Finden Sie heraus, wie hoch die jährliche Verwaltungsgebühr ist, die Ihnen berechnet wird, sowie die Gebühren im Zusammenhang mit den ETFs, aus denen Ihr Portfolio bestehen wird.

Kontomindestwerte

Die Kontomindestwerte oder der Mindestbetrag, der für den Einstieg erforderlich ist, kann zwischen den Beratern drastisch variieren und von Null bis zu Zehntausenden von Dollar reichen. Suchen Sie nach Beratern, die entweder sehr niedrige oder gar keine Mindestbeträge haben. In einigen Fällen können Sie sogar mit der Investition von 1 $ beginnen.

Kundensupport

Einige Robo-Berater bieten Ihnen die Möglichkeit, mit einem menschlichen Finanzberater um Hilfe zu sprechen, wenn etwas schief geht oder Sie eine komplexe Frage zu Ihrem Konto haben. Suchen Sie nach Robo-Advising-Diensten mit 24/7-Kundensupport oder der Option, mit einer echten Person zu sprechen.

Sind Robo-Advisors ihr Geld wert?

Je nach Situation, Bonität und Zielen kann sich die Eröffnung eines Kontos bei einem Robo-Advisor lohnen. Robo-Berater können einer Reihe von Anlegern zugutekommen, von Anfängern, die lernen möchten, wie das Investieren funktioniert, bis hin zu erfahrenen Anlegern, die ihre Anlageportfolios unkompliziert verwalten möchten.

Hier sind einige Gründe, warum ein Robo-Advisor der richtige Investitionsschritt für Sie sein könnte:

• Benötigt nicht viel Zeit für die Einrichtung und den Beginn der Investition
• Stellt eine kostengünstigere Alternative zur Nutzung eines menschlichen Beraters dar
• Bietet eine zugänglichere Möglichkeit zum Investieren, die rund um die Uhr verfügbar ist
• Bietet eine unkomplizierte Anlagemöglichkeit und ermöglicht es Ihnen, Ihr Geld mit einem professionellen Investor zu verwalten
• Großartige Einführung in das Investieren für neue Anleger, die langsamer mit dem Investieren beginnen möchten

Häufig gestellte Fragen

Wie viel kostet ein Robo-Advisor?

Robo-Advisor-Gebühren und -Kosten können variieren. Die Gebühren können als feste monatliche Gebühr oder als Prozentsatz des Vermögens strukturiert werden. Feste monatliche Gebühren können so niedrig wie 1 $ sein. Die meisten prozentualen Gebühren liegen zwischen etwa 0,25 % und 0,50 %.

Sind Robo-Berater sicher?

Wie bei jeder Anlagedienstleistung können Anlagen, die über einen Robo-Berater angeboten werden, riskant sein. Das Risiko eines Portfolios hängt von Ihnen als Anleger ab und davon, was Sie zu setzen bereit sind. Denken Sie daran, dass die Verwendung eines Robo-Beraters tatsächlich eine sicherere Alternative zur eigenen Investition in Aktien und Anleihen sein kann, insbesondere für Anfänger.

Wie werden Robo-Berater reguliert?

Alle Robo-Advising-Dienste müssen sich bei der U.S. Securities and Exchange Commission registrieren, um Geschäfte zu tätigen, und unterliegen daher denselben Wertpapiergesetzen und -vorschriften wie traditionelle Makler.

Abschließende Gedanken

Es ist eine sichere Vorhersage zu sagen, dass Robo-Berater von hier aus weiter wachsen und zu einer führenden Kraft bei Investitionen und Geldverwaltungsdiensten werden werden. Es ist nie zu früh, mit der Finanzplanung für Ihre Zukunft zu beginnen, und Robo-Berater können ein vorteilhafter Einstieg sein.