Open Banking:Alles, was Sie wissen müssen

Kennen Sie die Praxis des Open Banking?

Wenn Sie mit „nein“ geantwortet haben, sind Sie nicht allein. Open Banking ist in den USA immer noch ein obskures Konzept, und laut einer Studie von GoCardless gibt die Hälfte der Amerikaner (52 %) an, „keine Ahnung“ zu haben, was Open Banking ist.

Dieser Mangel an Wissen über Open Banking ist verständlich, wenn man bedenkt, dass Open Banking in den USA gerade erst an Fahrt gewinnt – und hinter anderen Nationen wie Europa und Asien zurückbleibt. Aber es lohnt sich, sich die Zeit zu nehmen, sich mit dem Konzept vertraut zu machen, denn Open Banking ist ein Innovationstreiber in der Finanzbranche.

Lesen Sie weiter, um die Grundlagen von Open Banking zu erfahren und zu erfahren, wie es die Finanzdienstleistungen für Verbraucher erheblich verbessert.

Was ist Open Banking?

Open Banking bezieht sich auf die Praxis, Finanzdaten von Verbrauchern über Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) mit Dritten zu teilen. Die Finanzinformationen von Verbrauchern werden mit Zustimmung des Kunden sicher und elektronisch von einer Bank oder einem Finanzinstitut weitergegeben. Kunden müssen normalerweise ihre Zustimmung erteilen, um den Zugriff und die Weitergabe ihrer Daten zu ermöglichen, z. B. durch Aktivieren eines Kästchens in einer Vereinbarung über die Nutzungsbedingungen in einer Online-Anwendung.

Diese Vernetzung von Konten und Daten zwischen Finanzinstituten zur Verwendung durch Verbraucher und Drittanbieter kann es ermöglichen, dass Kundeninformationen zu Kontoständen, Zahlungen, Transaktionen und Investitionen heruntergeladen und geteilt werden. Der Begriff kann sich auch darauf beziehen, einem Dritten zu erlauben, Transaktionen im Namen eines Kunden zu initiieren, wie z. B. das Senden oder Abheben von Geld von seinem Konto.

Open-Banking-API

APIs ermöglichen es verschiedenen Softwareschnittstellen, miteinander zu kommunizieren. Der Zweck von APIs besteht darin, Daten zu nutzen und die Softwareentwicklung zu vereinfachen.

Beispiele für Open Banking

Es gibt viele Anwendungsmöglichkeiten für Open Banking. Beispielsweise kann Open Banking den Prozess des Wechsels von einem Girokonto bei einem Finanzanbieter zu einem anderen erleichtern oder einem Verbraucher helfen, seine Finanzinformationen leichter mit einem Hypothekenkreditgeber zu teilen.

Betrachten Sie einige dieser häufigen Anwendungen von Open Banking:

Ausleihe

Open Banking kann Kreditgebern helfen, sich ein genaueres Bild von der finanziellen Situation und dem Risikoniveau eines Verbrauchers zu machen, um rentablere Kreditkonditionen anzubieten. Darüber hinaus trägt Open Banking dazu bei, die Prüfung und Genehmigung von Kreditanträgen zu beschleunigen.

Persönliche Finanztools 

Durch die Nutzung von Datenaustausch sind Personal Finance Tools in der Lage, Kunden einen vollständigen Überblick über ihre finanzielle Situation zu geben. Beispielsweise helfen Personal-Finance-Apps, die das Ausgabeverhalten analysieren und kundenspezifische Produktempfehlungen anbieten, dabei, die besten Finanzprodukte und -dienstleistungen für einen Benutzer zu identifizieren.

Digitale Zahlungen

Das Senden und Empfangen von Geld online oder mit einer App wird mit Open Banking nahtloser, da es ein reibungsloses Kundenerlebnis bei der Autorisierung von Zahlungen ermöglicht. Um die Sicherheit bei elektronischen Zahlungen zu erhöhen, überprüft Open Banking die Identitäten und Bankkontonummern der Benutzer, bevor eine Zahlung oder Abhebung von Geldern autorisiert wird.

Bankkonten

Open Banking macht den Onboarding-Prozess zur Eröffnung eines neuen Giro- oder Sparkontos schneller und einfacher. Open Banking ermöglicht den Fluss von Bankdaten, sodass die Informationen eines Verbrauchers wie Adresse, Beruf, Einkommensdetails, Name und Geburtsdatum sowie Kredithistorie alle an einem Ort verfügbar sind. Dies macht die Eröffnung eines neuen Kontos für Kunden letztendlich reibungsloser.

Mögliche Vorteile von Open Banking

Open Banking zielt idealerweise darauf ab, den Verbrauchern ein besseres Finanzerlebnis zu bieten, indem es die Bereitstellung hochwertiger Produkte und günstigerer Dienstleistungen ermöglicht. Auch Fintech-Unternehmen, Unternehmen und Finanzinstitute können von der Weitergabe von Benutzerdaten profitieren.

Hier sind einige der Vorteile, die Open Banking bietet:

• Open Banking bricht die Monopole der Finanzdienstleistungen auf und ermöglicht mehr Akteuren den Markteintritt. Dadurch erhalten Kunden einen besseren Zugang zu einer Reihe von Finanzdienstleistungen von einer größeren Anzahl von Anbietern.
• Open Banking erleichtert Verbrauchern die Einsicht und Verwaltung ihrer Finanzen. Finanzdaten an einem Ort zu haben, gibt den Verbrauchern ein genaueres Bild ihrer finanziellen Situation.
• Offene Bankdaten können den Kreditprozess beschleunigen, indem sie Daten automatisch und sicher in Antragsformulare übertragen und die Kreditrisikobewertung erleichtern.
• Open-Banking-APIs fördern die Entwicklung neuer Apps und Dienste durch Dritte, die ihre eigenen Finanzprodukte entwickeln und vertreiben möchten.
• Open Banking kann Betrugserkennungsunternehmen helfen, Kundenkonten besser zu überwachen und Probleme früher zu erkennen.
• Open Banking erleichtert Kunden den Wechsel des Finanzanbieters, indem Finanzinformationen nahtlos von einem Finanzinstitut zum anderen übertragen werden.

Häufig gestellte Fragen

Ist Open Banking sicher?

Der Online-Austausch von Finanzdaten ist zwangsläufig mit einigen Risiken verbunden, wie z. B. Datenschutzverletzungen, aber in den meisten Fällen ist Open Banking sicher und wird sehr ernst genommen. Open-Banking-APIs gelten im Allgemeinen als sichere Methode zum Teilen von Informationen, da sie es Anwendungen ermöglichen, Daten direkt zu teilen, ohne Kontoanmeldeinformationen weiterzugeben. Es ist auch wichtig zu beachten, dass Open Banking ausschließlich auf Berechtigungen basiert, was bedeutet, dass Benutzerdaten nicht ohne Zustimmung des Kunden weitergegeben werden können.

Wie richte ich Open Banking ein?

Wenn Sie Ihrer Bank die Erlaubnis erteilen möchten, Ihre Finanzinformationen an Dritte weiterzugeben, müssen Sie höchstwahrscheinlich zuerst eine Art Online-Banking-Konto haben. Der Prozess hängt von Ihrer Bank und ihren Richtlinien ab, aber im Allgemeinen müssen Sie herausfinden, wo sich die Open-Banking-Berechtigungen auf Ihrem Online-Portal befinden, und zustimmen, den Zugriff Dritter auf Ihre Daten zu autorisieren. Nicht alle Banken oder Finanzinstitute praktizieren Open Banking, also finden Sie heraus, ob Ihre dies tut und wie ihr Verfahren für die Einrichtung aussieht.

Was ist PSD2 und in welcher Beziehung steht es zu Open Banking?

Die Payment Services Directive 2 (PSD2) ist eine in Europa gestartete Open-Banking-Initiative, die große Banken verpflichtet, Finanzinformationen mit Dritten zu teilen. Das Ziel der Verordnung besteht darin, Nichtbanken die Möglichkeit zu geben, im Zahlungsverkehr mit Banken zu konkurrieren, und den Verbrauchern mehr Auswahlmöglichkeiten bei Finanzprodukten und -dienstleistungen zu geben.

Welche Initiativen haben die USA ergriffen, um Open Banking zu unterstützen?

Im Juli 2021 unterzeichnete Präsident Biden die Executive Order on Promoting Competition in the American Economy. Die Anordnung ermutigt das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), Gestaltungsvorschriften zur Unterstützung von Open Banking in Betracht zu ziehen, mit dem Ziel, es den Verbrauchern zu erleichtern, sicher zwischen Finanzinstituten zu wechseln und neue und innovative Finanzprodukte zu nutzen, während Datenschutz und Sicherheit gewahrt bleiben.

Abschließende Gedanken

Ein Open-Banking-Modell kann sowohl Verbrauchern als auch Anbietern mehrere wertvolle Dienste ermöglichen. Den Kunden Zugriff auf ihre Daten zu gewähren, könnte ihnen billigere und bessere Produkte sichern, indem ein größerer Wettbewerb auf dem Markt gefördert wird. Open Banking kann Finanzanbietern auch einen besseren Einblick in die Dienstleistungen geben, die ihre Kunden benötigen, und wie sie diese Bedürfnisse besser erfüllen können. Die Möglichkeiten und Nutzungen von Open Banking entwickeln sich ständig weiter und verändern die Art und Weise, wie wir Bankgeschäfte tätigen.