Nachlassplanung:Alles, was Sie wissen müssen

Sie planen Ihr ganzes Leben lang viel Finanzplanung. Sie sparen, um ein Haus zu kaufen. Sie arbeiten hart, um Ihre Studienkredite zurückzuzahlen. Sie bauen einen Notfallfonds auf, damit Sie Ihre Kreditkarte nicht mit unerwarteten Ausgaben belasten müssen. Sie sparen sogar für den Ruhestand und bauen sich hoffentlich von den ersten Tagen an, an denen Sie in die Arbeitswelt eintreten, diesen Notgroschen auf.

Das ist eine Menge Planung. Aber es gibt noch eine weitere finanzielle Aufgabe, die Sie erledigen müssen:die Nachlassplanung.

Was ist Nachlassplanung?

Wie andere Arten der Finanzplanung hilft Ihnen die Nachlassplanung, für die Zukunft zu planen. Es ist auch eine Möglichkeit, Ihren Kindern und Ihrem Ehepartner, Partner oder anderen geliebten Menschen nach Ihrem Tod viel Last abzunehmen.

Das liegt daran, dass die Nachlassplanung festlegt, wer Ihr Vermögen nach Ihrem Tod oder Ihrer Arbeitsunfähigkeit erhält. Die Nachlassplanung legt auch fest, wer Ihre Aufgaben nach Ihrem Tod übernimmt.

Was könnte passieren, wenn Sie Ihren Nachlass nicht planen? Es könnte Meinungsverschiedenheiten oder Spaltungen unter Ihren Überlebenden geben. Wenn Sie beispielsweise nicht darlegen, was mit Ihrem Haus nach Ihrem Tod passiert, könnten sich Ihre Kinder darum streiten, wobei ein Kind das Haus verkaufen und die anderen es behalten wollen.

Die Nachlassplanung ist auch eine Möglichkeit sicherzustellen, dass Sie Ihr Vermögen so an Ihre Begünstigten weitergeben können, dass die Höhe der Erbschaftssteuern, Schenkungssteuern und Einkommenssteuern, die diese Hinterbliebenen zahlen müssen, minimiert wird.

Die Planung dessen, was mit Ihrem Nachlass nach Ihrem Tod geschieht, ist daher ein wichtiger Schritt. Es mag nicht angenehm sein, an den eigenen Tod zu denken. Aber das Aufschieben der Nachlassplanung kann Ihren Lieben viele Probleme bereiten.

Wie funktioniert die Nachlassplanung?

Es ist leicht, einen Nachlassplan mit einem Testament zu verwechseln. Ein Testament ist ein Dokument, das umreißt, wie Sie Ihr Eigentum verteilen möchten. Es kann auch Anweisungen darüber enthalten, wer sich um Ihre Kinder kümmert, wenn Sie sterben. Es ist normalerweise ein ziemlich einfaches Dokument.

Ein Nachlassplan ist weitaus komplexer. Es beschreibt auch, wie Sie Ihr Vermögen verteilen möchten. Aber es konzentriert sich auch stark auf die Kosten, einschließlich Strategien, um sicherzustellen, dass Sie und Ihre Erben weniger Steuern, Gerichtskosten und Gebühren zahlen.

Wie funktioniert nun ein Nachlassplan? Zunächst müssen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer immateriellen und materiellen Vermögenswerte erstellen. Dies könnte Ihr Haus oder Grundstück umfassen; Autos, Motorräder, Boote oder andere Fahrzeuge; alle Sammlerstücke wie seltene Münzen, Kunst oder Antiquitäten; das Geld auf Ihren Giro- und Sparkonten; die Dollar, die Sie in Aktien, Anleihen und Investmentfonds investiert haben; Ihre Lebensversicherungspolicen; und das Geld auf Ihren Rentenkonten. Zu Ihren Vermögenswerten können auch alle Unternehmen gehören, die Sie besitzen.

Ihr Nachlassplan sollte eine Weisung enthalten, wie diese Vermögenswerte weitergegeben werden sollen. Sie könnten angeben, dass Sie möchten, dass Ihre Ersparnisse und Investitionen gleichermaßen an Ihre Kinder weitergegeben werden. Sie könnten Ihr Haus Ihrem Ehepartner überlassen. Oder Sie können angeben, dass Ihr Haus verkauft und der Erlös unter Ihren Begünstigten aufgeteilt werden soll.

Natürlich sind dies alles komplexe Dokumente. Es ist wichtig, mit einem Anwalt oder einem Experten für Nachlassplanung zusammenzuarbeiten, um sie zu erstellen.

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Vorteile der Nachlassplanung

Es stimmt, dass die Nachlassplanung viel Recherche und Überlegung erfordert. Aber diese harte Arbeit bringt mehrere wichtige Vorteile mit sich.

Sicherstellen, dass Ihre Wünsche erfüllt werden

Wenn Sie Ihre Wünsche schriftlich festhalten, wird sichergestellt, dass Ihr Vermögen nach Ihrem Tod an die richtigen Personen oder Organisationen verteilt wird. Nicht nur Ihr Vermögen ist versichert, sondern auch Ihre anderen Pläne. Vielleicht spenden Sie regelmäßig an eine Wohltätigkeitsorganisation. Sie können in Ihrem Nachlassplan angeben, dass Sie diese Spenden fortsetzen möchten.

Eindeutige Anweisungen für geliebte Menschen geben

Die Erstellung eines Nachlassplans ist ein Geschenk an Ihre Erben und Hinterbliebenen. Wieso den? Es erspart ihnen die Herausforderung, herauszufinden, wie sie Ihren Nachlass unter Familienmitgliedern und Freunden nach Ihrem Tod aufteilen können. Angenommen, Sie haben ein Ferienhaus. Nach Ihrem Tod müssen Ihre Angehörigen entscheiden, ob sie das Haus behalten oder verkaufen möchten. Sie müssen auch herausfinden, wie sie den Erlös aufteilen, wenn sie verkaufen. Wenn Sie stattdessen in Ihrem Nachlassplan angeben, dass Sie möchten, dass dieses Ferienhaus verkauft und das Vermögen gleichmäßig unter Ihren Kindern aufgeteilt wird, helfen Sie, zukünftige Meinungsverschiedenheiten oder verletzte Gefühle zu vermeiden.

Vielleicht möchten Sie Ihrem Ehepartner einen bestimmten Geldbetrag und Ihren Kindern unterschiedliche Beträge hinterlassen. Wenn Sie dies nicht in Ihrem Nachlassplan angeben, könnten Ihre Hinterbliebenen ihren Beziehungen schaden, indem sie über dieses Geld streiten.

Vereinfachung des Nachlasses

Nach Ihrem Tod beginnt das Nachlassverfahren. Während dieses Prozesses verwendet ein Nachlassgericht die Mittel in Ihrem Nachlass, um Ihre endgültigen Rechnungen und Steuern zu bezahlen. Das Gericht bestimmt auch den Wert Ihres Vermögens, einschließlich der von Ihnen hinterlassenen Immobilien. Während des Nachlassverfahrens überwacht das Gericht die Verteilung Ihres Vermögens an Ihre Begünstigten.

Das Erstellen eines Testaments und eines Plans für Ihren Nachlass und ein Testament machen den Nachlassprozess viel reibungsloser. Sie können dazu beitragen, jegliche Unsicherheit während des Nachlassverfahrens zu beseitigen, indem Sie genau angeben, wie Ihr Vermögen verteilt werden soll.

Wichtige Elemente der Nachlassplanung

Sie sind bereit, Ihren eigenen Nachlass zu planen. Wie machst Du das? Hier sind einige Schritte, die an dem Prozess beteiligt sind. Denken Sie jedoch daran:Am besten arbeiten Sie mit Ihrem Anwalt oder einem Nachlassplaner zusammen, während Sie diese Liste durchgehen. Sie möchten keinen wichtigen Schritt überspringen.

Erstellen Sie ein Testament oder einen Living Trust 

Wenn Sie kleine Kinder haben, sollten Sie ein Testament aufsetzen, in dem steht, wer im Todesfall der gesetzliche Vormund wird. Wenn Sie verheiratet sind, sollte das Testament angeben, wer für Ihre Kinder sorgen wird, wenn sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner sterben.

Stellen Sie sicher, dass aus Ihrem Nachlassplan auch konkrete Wünsche zur Betreuung Ihrer Kinder hervorgehen. Wenn Sie möchten, dass Ihre Kinder eine bestimmte Schule besuchen, geben Sie dies an. Wenn Sie möchten, dass sie bei einem bestimmten Verwandten leben, buchstabieren Sie dies aus.

Ihr Nachlassplan könnte auch einen Living Trust enthalten, ein Dokument, das angibt, wohin Ihr Vermögen geht, während Sie leben. Wenn Sie geschäftsunfähig werden, wird Ihr Treuhänder – die Person, der Sie vertrauen, dass sie in solchen Fällen Ihren Living Trust verwaltet – den Trust führen und sicherstellen, dass Ihr Vermögen und Geld ordnungsgemäß verwendet wird. Wenn Sie sterben, geht das Vermögen Ihres Trusts an Ihre Begünstigten über. Auf diese Weise können Sie das Nachlasssystem umgehen, das Gerichtsverfahren, durch das Ihr Vermögen und Ihr Eigentum ansonsten verteilt würden. Ein Trust gibt Ihnen viel mehr Kontrolle.

Ernennung des Testamentsvollstreckers

Sie sollten auch einen Testamentsvollstrecker benennen. Dies ist die Person, die für die Ausführung der Wünsche verantwortlich ist, die Sie in Ihrem Testament enthalten.

Das ist eine große Aufgabe:Diese Person erledigt alle unerledigten Aufgaben, nachdem Sie gestorben sind. Dies kann die Schließung Ihrer Bankkonten und die Verwendung Ihres Vermögens zur Tilgung eventueller Schulden beinhalten.

Ihren Testamentsvollstrecker benennen Sie in Ihrem Testament. Wenn Sie kein Testament erstellen, in dem ein Testamentsvollstrecker aufgeführt ist, ernennt das Nachlassgericht in Ihrem Namen einen Testamentsvollstrecker, eine Person, die als Verwalter bekannt ist. Das Vermögen Ihres Nachlasses wird dann gemäß den Gesetzen Ihres Staates verteilt. Aus diesem Grund ist es so wichtig, in Ihrem Testament darzulegen, wie Ihr Vermögen verteilt werden soll – und wen Sie diesen Prozess überwachen lassen möchten.

Erteilung einer Vollmacht

Auch eine Finanzvollmacht sollten Sie benennen. Dieses Dokument gibt jemand anderem die Befugnis, Ihre Finanzen zu verwalten, wenn Sie nicht mehr in der Lage sind, Geldentscheidungen zu treffen. Diese Person kann Ihre Rechnungen bezahlen und Ihr Vermögen in Ihrem Namen verwalten.

Entwurf einer medizinischen Versorgungsrichtlinie

Wichtig ist auch eine Vorsorgeverfügung, manchmal Patientenverfügung genannt. Darin werden Ihre Wünsche zur medizinischen Versorgung aufgeführt, wenn Sie nicht mehr selbst über die Versorgung entscheiden können. Sie können auch einer Vertrauensperson eine Vorsorgevollmacht erteilen. Wenn Sie keine Gesundheitsentscheidungen mehr treffen können, kann diese Person dies für Sie tun.

Benennung von Begünstigten für immaterielle Vermögenswerte

Durch die Nachlassplanung können Sie die Begünstigten von Sachwerten wie Immobilien, Ihren Autos, Antiquitäten oder seltenen Kunstwerken festlegen. Sie können aber auch immaterielle Vermögenswerte an bestimmte Begünstigte weitergeben. Einige dieser Vermögenswerte umfassen Lebensversicherungspolicen, Altersvorsorgekonten wie ein IRA oder ein 401(k) und Aktienanlagen.

Erstellen von Bestattungsarrangements 

Haben Sie besondere Wünsche für Ihre Bestattungsvorsorge? Vielleicht möchten Sie eingeäschert oder auf einem bestimmten Friedhof beerdigt werden. Diese Wünsche können Sie bei der Planung Ihres Nachlasses deutlich machen.

Tipps zur Festigung Ihres Nachlassplans

Nachdem Sie nun die Vorteile der Nachlassplanung kennen, finden Sie hier einige Vorschläge, wie Sie sicherstellen können, dass Ihr Plan in der bestmöglichen Form ist.

Details regelmäßig aktualisieren

Werden Sie bei der Nachlassplanung nicht faul. Wenn sich etwas Wichtiges in Ihrem Leben ändert, stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Nachlassplan mit den neuen Informationen aktualisieren. Vielleicht haben Sie ein teures neues Boot oder Auto gekauft. Aktualisieren Sie Ihren Nachlassplan, um anzugeben, welche Begünstigten diese Fahrzeuge erhalten oder ob Sie sie verkaufen und den Gewinn auf mehrere Begünstigte aufteilen möchten. Vielleicht haben Sie eine Scheidung hinter sich. Stellen Sie sicher, dass Ihr Nachlassplan Ihren neuen Familienstand und alle Änderungen enthält, die Sie aufgrund dieser Änderung an Ihrer Vermögensverteilung vornehmen möchten. Wenn sich Ihr Nettovermögen erheblich erhöht, sollten Sie Ihren Nachlassplan aktualisieren.

Verstehen Sie Ihre Nachlasssteuern

Die Übertragung von Eigentum an Ihre Erben kann mit einem erheblichen Steuernachteil verbunden sein, wenn Ihr Nachlass besonders groß ist. Die meisten Nachlässe sind jedoch nicht groß genug, um sich über Nachlasssteuern Gedanken zu machen.

Der IRS sagt, dass die Bundesnachlasssteuer eine Steuer auf Ihr Recht ist, Eigentum bei Ihrem Tod zu übertragen. Allerdings zahlen nur die wertvollsten Nachlässe diese Steuer. Für 2020 müssen Sie die bundesstaatliche Nachlasssteuer nur zahlen, wenn Ihr Vermögen zum Zeitpunkt Ihres Todes 11,58 Millionen $ übersteigt.

Abhängig von Ihrem Wohnort müssen Sie möglicherweise staatliche Nachlasssteuern zahlen. Ab 2020 erheben 12 Bundesstaaten und der District of Columbia staatliche Nachlasssteuern. Aber auch hier muss Ihr Nachlass beträchtlich sein, um sich über diese Steuern Gedanken zu machen. In Illinois müssen Sie beispielsweise nur staatliche Nachlasssteuern zahlen, wenn Ihr Nachlass einen Wert von mehr als 4 Millionen US-Dollar hat. In Maryland liegt diese Zahl bei 5 Millionen Dollar. In Massachusetts müssen Sie jedoch staatliche Nachlasssteuern zahlen, wenn Ihr Nachlass mehr als 1 Million $ wert ist.

Um die bundesstaatliche Nachlasssteuer zu bestimmen, die Sie nach Ihrem Tod möglicherweise schulden, müssen Sie den Gesamtwert von allem, was Sie besitzen oder an dem Sie beteiligt sind, berechnen. Sie verwenden den fairen Marktwert dieser Gegenstände, nicht den Preis, den Sie bezahlt haben sie oder die Werte, die sie hatten, als Sie sie erworben haben.

Die Summe dieser Posten wird als Ihr Bruttovermögen bezeichnet. Die Posten, aus denen dieser Nachlass besteht, können Ihre eigenen Häuser, Versicherungen, Treuhandvermögen, Barmittel, Renten und Geschäftsanteile umfassen.

Der IRS erlaubt Ihnen, bestimmte Abzüge vorzunehmen, um den Gesamtwert Ihres Bruttovermögens zu senken, sodass Ihnen ein Betrag bleibt, der als Ihr steuerpflichtiges Vermögen bekannt ist. Diese Abzüge können Ihre Hypotheken, Schulden, Nachlassverwaltungskosten, Eigentum, das Sie an Ihren überlebenden Ehepartner weitergeben möchten, und Gelder, die an qualifizierte Wohltätigkeitsorganisationen gehen, umfassen.

Verstehen Sie Ihre Schulden 

Ihre Schulden verschwinden nicht einfach nach Ihrem Tod. Das ist die schlechte Nachricht. Die guten Nachrichten? Ihre Kinder sind nicht dafür verantwortlich, sie zu bezahlen.

Wenn Sie Schulden haben, wenn Sie sterben, werden Mittel aus Ihrem Nachlass verwendet, um sie zu begleichen. Ihre Kinder oder Ihr Ehepartner sind nicht für die Begleichung dieser Schulden verantwortlich, es sei denn, die Schulden laufen auch auf ihren Namen. Wenn Sie beispielsweise Geld für Ihre Hypothek schulden und der Name Ihres Ehepartners auch auf der Hypothek steht, ist Ihr Ehepartner jetzt für die Zahlung dieser Zahlungen verantwortlich. Wenn Sie jedoch mit Kreditkartenschulden sterben, die nur auf Ihren Namen lauten, sind Ihre Kinder nicht für die Rückzahlung verantwortlich.

Das Sterben mit Schulden könnte jedoch den Geldbetrag oder das Vermögen verringern, das Sie Ihren Begünstigten hinterlassen. Vielleicht möchten Sie das Haus der Familie Ihren Kindern überlassen. Aber wenn Sie zu viel Geld schulden, muss Ihr Nachlass möglicherweise das Haus verkaufen, um genug Geld zu sammeln, um Ihre Schulden zu begleichen.

Was passiert mit Ihrem Vermögen ohne Nachlassplan?

Wenn Sie keinen Nachlassplan erstellen, haben Sie weitaus weniger Kontrolle darüber, wie Ihr Vermögen nach Ihrem Tod verteilt wird. In solchen Fällen wird das Nachlassgericht diese Verteilung auf der Grundlage der staatlichen Nachlassgesetze vornehmen. Dies bedeutet, dass Ihr Vermögen möglicherweise nicht so verteilt wird, wie Sie es möchten.

Das Endergebnis

Die Planung Ihres Nachlasses kann Zeit und viel Überlegung erfordern. Das Überspringen dieses Schrittes hat jedoch schwerwiegende Folgen:Ihre Familienmitglieder könnten untereinander um Vermögenswerte streiten. Die von Ihnen geleisteten wohltätigen Beiträge könnten plötzlich eingestellt werden, selbst wenn Sie wollten, dass sie nach Ihrer Verschuldung fortgesetzt werden. Das Haus der Familie könnte verkauft werden, auch wenn Sie es für die kommenden Jahre als Gastgeber für Geburtstage, Feiertage und Familientreffen verwenden möchten.

Die Quintessenz? Planen Sie Ihren Nachlass und erstellen Sie ein Testament. Dadurch wird sichergestellt, dass Ihre Wünsche nach Ihrem Tod erfüllt werden.

Möchten Sie mehr über Geldangelegenheiten erfahren? Sehen Sie sich auf jeden Fall weitere Artikel zu persönlichen Finanzen im Rocket HQ ^SM an blog.

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