ETFFIN Finance >> Finanzbildung > >> Finanzverwaltung >> Schuld

Unbesicherte Kredite – Alles, was Sie wissen müssen

Ungesicherte Kredite können Ihnen helfen, große und kleine Einkäufe zu tätigen. Erfahren Sie, wie diese Kredite verwendet werden und ob Sie einen beantragen sollten.

Der Unterschied zwischen besicherten und unbesicherten Krediten lässt sich auf ein Wort reduzieren:Sicherheiten .

Wenn Sie beispielsweise eine Hypothek beantragen, suchen Sie nach einer Art besichertem Darlehen. Wenn Sie mit diesem Darlehen in Verzug geraten, kann der Kreditgeber Ihr Haus besitzen, um seine Gelder zurückzuerhalten.

Für ein unbesichertes Darlehen gibt es jedoch keine Sicherheiten. Stattdessen verwendet der Kreditgeber die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers, um festzustellen, ob der Antragsteller für einen Kredit in Frage kommt oder nicht. Wenn der Kreditnehmer in Verzug gerät, kann der Kreditgeber die Hilfe eines Inkassobüros in Anspruch nehmen oder den Kreditnehmer sogar vor Gericht bringen.

Unbesicherte Kredite können für Kreditnehmer mit guter Bonität eine passende Option sein – manchmal . Werfen Sie einen Blick auf die folgenden Informationen, um zu erfahren, welche Kreditnehmer von einem ungesicherten Kredit profitieren können und welche die Finger davon lassen sollten.

Was ist ein ungesichertes Darlehen?

Ungesicherte Kredite sind eine Art von Kredit, in der Regel ein Privatkredit, der es Einzelpersonen ermöglicht, Geld ohne Sicherheiten zu leihen, z. B. ein Fahrzeug oder ein Haus.

Wenn Sie mit einem ungesicherten Darlehen in Verzug geraten, können Kreditgeber Ihr persönliches Eigentum nicht beschlagnahmen, sodass sie sich auf andere Anmeldeinformationen verlassen, um sicherzustellen, dass ein Kreditnehmer sein Geld zurückzahlt. Unbesicherte Kredite setzen in erster Linie eine gute oder sehr gute Bonität voraus. Kreditgeber achten auch auf andere finanzielle Qualifikationen, wie z. B. das Verhältnis von Schulden zu Einkommen eines Kreditnehmers.

Unbesicherte Darlehen sind als Privatdarlehen, Studentendarlehen und sogar Kreditkarten erhältlich. Sie haben in der Regel kürzere Laufzeiten (etwa zwei bis fünf Jahre) und höhere Festzinssätze als besicherte Alternativen und kosten in der Regel 50.000 $ oder weniger.

Sie können einen ungesicherten Kredit nicht nur von einer Bank oder Kreditgenossenschaft erhalten, sondern auch von Peer-to-Peer-Kreditseiten, die den Antragsprozess für diejenigen, die schnelles Geld benötigen, schnell und einfach machen.

Wofür sind unbesicherte Kredite?

Unbesicherte Kredite können aus einer Reihe von Gründen verwendet werden.

Sie können persönliche Ausgaben finanzieren, z. B. Hausrenovierungen, eine bevorstehende Hochzeit oder sogar große Anschaffungen wie ein Boot oder ein Pferd. Andere Personen können unbesicherte Kredite verwenden, um ein neues Geschäftsvorhaben zu finanzieren. Studentendarlehen sind auch eine gängige Art von unbesicherten Darlehen, da Studenten in der Regel nicht über die für besicherte Darlehen erforderlichen Sicherheiten verfügen. Darüber hinaus verwenden einige Kreditnehmer ungesicherte Kredite zur Schuldenkonsolidierung, beispielsweise für Arztrechnungen, Kreditkartenschulden und dergleichen.

Tatsächlich gibt es mit Ausnahme von Verwendungen wie Glücksspiel oder illegalen Aktivitäten nur wenige Einschränkungen, wie ein Kreditnehmer seine ungesicherten Privatdarlehensmittel verwenden darf.

Wer sollte einen unbesicherten Kredit nutzen?

Personen mit guter Bonität. Wenn Sie über eine gesunde Kreditwürdigkeit (650 oder mehr), aber wenig bis gar kein Vermögen verfügen, ist ein ungesichertes Darlehen möglicherweise der ideale Weg für Sie.
Diejenigen, die einen kleinen Kredit mit kurzen Laufzeiten benötigen. Ungesicherte Kredite eignen sich besser für Kreditnehmer, die einen kleineren Kredit benötigen und realistischerweise erwarten können, den Kredit in kurzer Zeit zurückzuzahlen. Diejenigen, die mehr als 50.000 US-Dollar und mehr als ein paar Jahre benötigen, um die Mittel zurückzuzahlen, sollten stattdessen ein besichertes Darlehen in Betracht ziehen.
Diejenigen, die schnell Bargeld brauchen. Unbesicherte Kredite sind oft einfacher zu qualifizieren (basierend auf Ihrer Kredithistorie), sodass diejenigen, die schnell Bargeld benötigen, möglicherweise feststellen, dass ein unbesicherter Privatkredit die beste Option ist. Tatsächlich können einige Antragsteller dank Peer-to-Peer-Kreditgebern in weniger als 24 Stunden genehmigt werden.

Wer sollte ungesicherte Kredite nicht nutzen?

Personen mit schlechter (oder sogar fairer) Kreditwürdigkeit. Personen mit schlechter oder sogar fairer Bonität sollten alternative Optionen in Betracht ziehen, bevor sie einen ungesicherten Kredit beantragen. Da ungesicherte Kredite für kreditwürdige Kunden bestimmt sind, können Kreditgeber, die Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit mit ungesicherten Krediten werben, räuberische Zahltagkreditgeber sein.
Diejenigen, die mit ihrem Darlehen in Verzug geraten könnten. Die Folgen eines Zahlungsausfalls bei einem unbesicherten Kredit sind schwerwiegend. Ihre Kreditwürdigkeit wird nicht nur erheblich darunter leiden, sondern der Kreditgeber kann noch einen Schritt weiter gehen und Ihre Schulden an ein Inkassobüro verkaufen oder Sie vielleicht sogar vor Gericht bringen.

Wie können Sie sich für ein ungesichertes Darlehen qualifizieren?

Da Kreditgeber keine Sicherheiten haben, auf die sie zurückgreifen können, wenn ein Kreditnehmer ausfällt, sind unbesicherte Kredite im Allgemeinen Personen mit einer gesunden finanziellen Vorgeschichte vorbehalten.

Am wichtigsten ist, dass Sie eine gute (sogar hervorragende) Bonität und Rückzahlungshistorie benötigen. Kreditgeber suchen in der Regel nach einem Kredit-Score von 650 oder höher, obwohl einige Bewerber mit niedrigeren Scores berücksichtigen können. Achten Sie jedoch darauf, kein Darlehen von einem Zahltagdarlehensgeber anzunehmen, und ziehen Sie einen Mitunterzeichner in Betracht, der Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit helfen kann, sich zu qualifizieren und vielleicht sogar einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten.

Zusätzlich zu Ihrer Kredithistorie haben die besten Bewerber einen stetigen Einkommensstrom und ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen (unter 40 %). Je besser Ihre Finanzhistorie aussieht, desto besser erhalten Sie eine Rate.

Wie können Sie einen ungesicherten Kredit beantragen?

Einer der Gründe, warum Menschen sich häufig für ein ungesichertes Darlehen gegenüber einem gesicherten Darlehen entscheiden, ist, dass der Antragsprozess im Allgemeinen schnell und einfach ist.

Ungesicherte Kredite sind über eine Reihe von Anbietern erhältlich, darunter Banken, Kreditgenossenschaften und sogar Peer-to-Peer-Kreditseiten. Der beste Ausgangspunkt für Ihre Suche ist jedoch ein Marktplatz für Privatkredite wie Upgrade , mit dem Sie Angebote von mehreren seriösen Anbietern an einem Ort vorqualifizieren und vergleichen können. Achten Sie bei jedem Angebot genau auf Details wie den Zinssatz, die Kreditlaufzeit sowie auf mögliche Gebühren oder Strafen, die anfallen könnten.

Sobald Sie Ihren bevorzugten Anbieter ausgewählt haben, können Sie den formellen Antrag in der Regel online ausfüllen, was eine harte Prüfung Ihrer Kreditauskunft erfordert. Stellen Sie sicher, dass Sie Dokumente und Informationen gesammelt haben, die Ihren beruflichen Werdegang, Ihr Einkommen und Ihre Schulden zeigen.

Nachdem Sie den fertigen Antrag abgeschickt haben, sollte es nicht lange dauern, bis Sie Ihr Kreditangebot erhalten. Scannen Sie das Dokument gründlich, um sicherzustellen, dass Sie die Bedingungen des Darlehens verstehen und sich die monatlichen Zahlungen leisten können. Wenn Sie bereit sind, unterschreiben Sie auf der gepunkteten Linie! Sie sollten kurz darauf Informationen darüber erhalten, wie Ihr Geld geliefert wird.

Wann sollten Sie unbesicherte Kredite vermeiden?

Im Allgemeinen sind unbesicherte Kredite aus mehreren Gründen riskanter als besicherte Kredite.

Die Zinssätze sind höher, was bedeutet, dass sich Ihre Schulden schnell anhäufen, wenn Sie Zahlungen nicht leisten. Die Laufzeiten sind kürzer, was bedeutet, dass Sie weniger Zeit haben, den Kredit zurückzuzahlen. Und wenn Sie nicht in der Lage sind, mit den Zahlungen Schritt zu halten, leidet Ihre Kreditwürdigkeit, was Sie für mehrere Jahre daran hindert, sich für zukünftige Kreditmöglichkeiten zu qualifizieren.

Nach alledem sollten Sie kein ungesichertes Darlehen in Anspruch nehmen, es sei denn, Sie sind sich sicher, dass Sie die Mittel zurückzahlen können.

Alternativen, die Sie in Betracht ziehen sollten

Kreditnehmer sollten bedenken, dass unbesicherte Kredite oft mit hohen Zinssätzen verbunden sind, sodass Alternativen wie eine Kreditkarte mit 0 % effektivem Jahreszins möglicherweise besser geeignet sind.

Es kann Jahre dauern, bis Sie Ihren Kredit wieder aufgebaut haben. Wenn Sie sich also Sorgen über Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Kreditsaldos machen, ist es möglicherweise am besten, eine flexiblere Alternative zu verfolgen. Fragen Sie einen Freund oder ein Familienmitglied, ob er bereit wäre, Ihnen das Geld zu leihen.

Wenn Sie der Meinung sind, dass ein Privatkredit immer noch die beste Wahl ist, beginnen Sie Ihre Suche bei einer Kreditgenossenschaft, wo die Zinssätze tendenziell niedriger sind.

Zusammenfassung

Ungesicherte Kredite können Ihnen helfen, eine Vielzahl von Ausgaben zu decken, von einer bevorstehenden Hochzeit bis hin zur Renovierung Ihres Hauses.

Da unbesicherte Kredite jedoch nicht durch Sicherheiten wie ein Haus oder ein Fahrzeug abgesichert sind, schauen Kreditgeber auf die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers, um ihre Berechtigung zu bestimmen. Antragsteller können relativ schnell Gelder erhalten, zahlen aber mehr Zinsen, da der Umtausch für den beteiligten Kreditgeber etwas riskanter ist.

Es gibt sicherlich eine Reihe von Vor- und Nachteilen, wenn es um unbesicherte Kredite geht, also stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Nachforschungen anstellen und eine Website wie Upgrade verwenden, um Angebote zu vergleichen.

Weiterlesen:

So beantragen Sie Privatkredite (und der Unterschied zwischen den einzelnen Typen)
Privatdarlehen vs. Kreditkarten:Welche sollten Sie verwenden?