Studentendarlehenserleichterung:Welche Möglichkeiten haben Sie?

Nach fast 2 Jahren COVID-19-Studentendarlehenserleichterungen nähert sich die Frist für die Wiederaufnahme der Studiendarlehenszahlungen stetig. Für angeschlagene Kreditnehmer können diese bevorstehenden Zahlungen sehr stressig und besorgniserregend sein. Eine aktuelle Umfrage des Student Debt Crisis Center ergab, dass 89 % der Kreditnehmer der Meinung sind, dass sie nicht bereit sind, die Zahlungen am 1. Februar wieder aufzunehmen – bevor die letzte Verlängerung angekündigt wurde.

Aufgrund der jüngsten Variante von COVID-19, der Omicron-Variante, hat die Biden-Regierung beschlossen, das Moratorium für Studiendarlehen des Bundes bis zum 1. Mai 2022 zu verlängern. Aber selbst mit dieser 90-tägigen Verlängerung wird das Einfrieren zwangsläufig enden , und jetzt ist es an der Zeit, Ihre Optionen für die Rückzahlung abzuwägen.

Was ist ein Moratorium für Studentendarlehen?

Ein Moratorium für Studentendarlehen bezieht sich darauf, die Rückzahlung von Bundesstudentendarlehen vorübergehend auszusetzen und gleichzeitig die Darlehenszinsen auszusetzen. Diese Unterbrechung der Zahlung von Studentendarlehen erfolgt normalerweise unter außergewöhnlichen Umständen, wie z. B. der durch die COVID-19-Pandemie verursachten angespannten finanziellen Situation.

Das CARES-Gesetz (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act) enthielt eine Reihe von Bestimmungen, die den Amerikanern helfen sollten, einige der durch die Pandemie verursachten Lasten zu lindern. Darunter war die COVID-19-Soforthilfe für Studentendarlehen des Bundes, die es Kreditnehmern ermöglichte, Zahlungen auszusetzen. Diese Befreiung wurde seit der Verabschiedung des CARES-Gesetzes mehrmals verlängert, wobei die letzte Verlängerung bis zum 1. Mai 2022 andauerte – was die letzte Verlängerung der Befreiung sein könnte.

Welche Optionen habe ich, wenn die COVID-19-Studentendarlehenspause zu Ende geht?

Jetzt, da die COVID-19-Nothilfe für Studentendarlehen zu Ende geht, ist es an der Zeit, über Ihre Rückzahlungsmöglichkeiten nachzudenken. Wenn Sie sich auf die Wiederaufnahme der Zahlungen vorbereiten, prüfen Sie Möglichkeiten zur Senkung der Zahlungen, wie z.

Ziehen Sie einige der folgenden Ansätze in Betracht, um einen reibungslosen Übergang zurück zur Rückzahlung von Studentendarlehen zu unterstützen:

Schauen Sie sich Programme zum Erlass von Studentendarlehen an 

Es gibt staatlich geförderte Programme, die den Erlass von Studentendarlehen für diejenigen anbieten, die bestimmte Qualifikationen erfüllen. Eine der beliebtesten Optionen für den Erlass von Studentendarlehen ist das Public Service Loan Forgiveness (PSLF)-Programm, das staatlichen und qualifizierten gemeinnützigen Mitarbeitern den Erlass von Bundesstudentendarlehen verspricht. Berechtigten Kreditnehmern kann ihr verbleibender Kreditsaldo erlassen werden, nachdem sie 120 qualifizierende Kreditzahlungen geleistet haben.

Einige andere Darlehenserlassprogramme, die Sie prüfen sollten, sind:

• Vergebungsprogramm für Lehrerdarlehen —Lehrer, die in Vollzeit an öffentlichen Grund- oder weiterführenden Schulen mit niedrigem Einkommen beschäftigt sind, können nach 5 aufeinanderfolgenden Jahren für einen Erlass des Lehrerdarlehens in Frage kommen. Wenn Sie sich für diese Erleichterung qualifizieren, können Sie abhängig von den Fächern, die Sie unterrichten, einen Darlehenserlass von bis zu 17.500 USD erhalten.
• Krankenpfleger-Darlehensrückzahlungsprogramm — Wenn Sie eine lizenzierte Krankenschwester, eine Krankenschwester mit fortgeschrittener Praxis oder ein Mitglied der Krankenschwesternfakultät mit qualifizierten Pflegeschulden sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf das Krankenpflegekorps-Darlehensrückzahlungsprogramm, das bis zu 85 % des unbezahlten Colleges einer qualifizierten Krankenschwester zahlt Schuld.

• Erlass von Militärstudentendarlehen — Militärangehörige der Armee, der Marine, der Luftwaffe, der Nationalgarde und der Küstenwache können sich für ihre eigenen Krediterlassprogramme qualifizieren.
• Staatlich geförderte Rückzahlungshilfeprogramme — Zugelassene Lehrer, Krankenschwestern, Ärzte und Rechtsanwälte in bestimmten Bundesstaaten können möglicherweise Programme zur Unterstützung bei der Schuldenerleichterung für Studentendarlehen in Anspruch nehmen.

Dies sind nur einige der vielen Darlehenserlassprogramme, die für Studentendarlehen zur Verfügung stehen. Recherchieren Sie und finden Sie diejenigen, für die Sie sich qualifizieren, und bewerben Sie sich (stellen Sie einfach sicher, dass Sie sich von potenziellen Betrügereien mit der Vergabe von Studentendarlehen fernhalten).

Bewerben Sie sich für einen einkommensorientierten Rückzahlungsplan

Einkommensorientierte Rückzahlungspläne (IDR) sollen Ihre Studiendarlehensschulden überschaubarer machen, indem Sie Ihren monatlichen Zahlungsbetrag reduzieren. Diese Arten von Plänen ermöglichen es Kreditnehmern, ihren monatlichen Zahlungsbedarf an ihr Einkommen anzupassen. Es gibt im Wesentlichen vier einkommensabhängige Rückzahlungsoptionen: 

• Überarbeitete Pay-As-You-Earn-Rückzahlung (REPAYE) 
• Pay-As-You-Earn-Rückzahlung (PAYE) 
• einkommensabhängige Rückzahlung (IBR) 
• Einkommensabhängige Rückzahlung (ICR) 

Für jeden dieser Pläne müssen Sie einen Prozentsatz Ihres frei verfügbaren Einkommens für 20 bis 25 Jahre zahlen. Am Ende der Rückzahlungsfrist wird ein eventuell verbleibender Kreditsaldo erlassen. Um sich für einkommensorientierte Rückzahlungspläne zu qualifizieren, müssen Sie berechtigte Studiendarlehen des Bundes haben und Ihr Einkommen jedes Jahr neu bescheinigen.

Antrag auf Stundung oder Aufschub des Studentendarlehens  

Während Studienkredite derzeit geduldet werden, wird dies nicht mehr lange der Fall sein. Wenn Sie also nach Ende der Bundespause mehr Zeit benötigen, um Ihre Kredite zurückzuzahlen, müssen Sie Ihren Kreditgeber bitten, Ihre Kredite entweder in Stundung oder Stundung zu versetzen. Mit der Stundung von Darlehen können Sie monatliche Zahlungen für bestimmte Zeiträume aufschieben, aber je nach Stundungsprogramm können dennoch Zinsen für Ihr Darlehen anfallen.

Im Gegensatz dazu ist die Darlehensstundung ein Rückzahlungsprogramm des Bundes, mit dem Sie Ihre Studiendarlehenszahlungen für bis zu 3 Jahre aussetzen oder reduzieren können. Abhängig von der Art des Darlehens, das Sie haben, können Sie für Zinsgebühren verantwortlich sein, die für Ihr Darlehen anfallen, oder auch nicht. Sowohl für die Nachsicht als auch für die Stundung müssen Sie bei Ihrem Kreditdienstleister einen Antrag stellen und die Zulassungsvoraussetzungen erfüllen.

Fragen Sie Ihren Arbeitgeber nach Hilfe bei der Rückzahlung von Studentendarlehen

Einige Arbeitgeber beginnen, ihren Mitarbeitern Hilfe bei der Rückzahlung von Studentendarlehen anzubieten. Eine Möglichkeit, wie Arbeitgeber dies tun, besteht darin, steuerfreie Beiträge zu den Studentendarlehen eines Arbeitnehmers anzubieten. Eine Bestimmung des CARES-Gesetzes erlaubt Arbeitgebern, bis 2025 Zahlungen von bis zu 5.250 US-Dollar steuerfrei für Studentendarlehen von Arbeitnehmern zu leisten. Dies bedeutet, dass ein Arbeitgeber einem Arbeitnehmer eine feste monatliche Zahlung oder einen Beitrag zu förderfähigen Bildungsausgaben außerhalb des Bruttosteuerbetrags des Arbeitnehmers anbieten könnte Löhne.

Eine andere Möglichkeit, wie Unternehmen bei der Verschuldung von Studentendarlehen helfen, besteht darin, für jede Zahlung, die sie auf ihre Schulden aus Studentendarlehen leisten, ein Anpassungsprogramm an die Altersvorsorgepläne der Mitarbeiter zu implementieren. Fragen Sie Ihren Arbeitgeber, welche Programme und Beiträge er eingerichtet hat, um die Belastung durch Studentendarlehen zu verringern.

Erwägen Sie die Refinanzierung Ihrer Studiendarlehen

Die Refinanzierung Ihrer Studiendarlehen könnte Sie für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren und Ihnen langfristig Geld sparen. Sie können auch mehrere Darlehen refinanzieren, indem Sie sie zu einem einzigen Darlehen zusammenfassen, um die Rückzahlung zu vereinfachen. Bevor Sie diesen Weg einschlagen, ist es wichtig zu verstehen, dass die Refinanzierung von Bundesdarlehen sie in private Darlehen umwandelt. Infolgedessen verlieren Sie den Zugang zu bundesstaatlichen Darlehensschutzmaßnahmen wie Vergebungsprogrammen und Rückzahlungsplänen.

Beginnen Sie mit dem Sparen für Studentendarlehen

Ein hochverzinsliches Sparkonto ist eine großartige Möglichkeit, das Budget für Ihre bevorstehenden Rückzahlungen von Studentendarlehen zu planen und gleichzeitig Ihr Geld zu vermehren.

Häufig gestellte Fragen

Wer hat Anspruch auf Erlass von Studentendarlehen?

Abhängig von der Art des Vergebungsprogramms, an dem Sie interessiert sind, sind die Qualifikationsanforderungen unterschiedlich. Die meisten staatlich geförderten Programme legen Anforderungen in Bezug auf Ihren Beruf, die Dauer der Beschäftigung, die Art des Darlehens usw. fest.

Um zu erfahren, ob Sie für ein Programm zur Vergebung von Studentendarlehen in Frage kommen, wenden Sie sich an Ihren Kreditdienstleister oder an das Vergebungsprogramm, an dem Sie interessiert sind. 

Werden Studentendarlehen durch Exekutivmaßnahmen erlassen?

Zum Zeitpunkt dieser Veröffentlichung gab es keine Fortschritte bei der Umsetzung einer umfassenden Vergebung von Studentendarlehen durch exekutive Maßnahmen. Die Biden-Administration hat jedoch wiederholt bekräftigt, dass der Präsident bestrebt ist, ein Gesetz zu unterzeichnen, das allen Kreditnehmern einen Erlass von 10.000 US-Dollar für den Erlass von Bundesstudentendarlehen vorsieht.

Abschließende Gedanken

Erkunden Sie alle Ihre Optionen zur Rückzahlung Ihrer Studiendarlehen und wählen Sie, was für Ihre Situation das Richtige ist. Dies ist besonders relevant, wenn sich Ihre finanzielle Situation während der COVID-19-Pandemie geändert hat. Jetzt ist ein guter Zeitpunkt, um darüber nachzudenken, ob Sie den besten Rückzahlungsplan für sich haben und wie Sie Ihre anstehenden Zahlungen am besten verwalten.