Was sind Zahltagdarlehen?

Zahltagdarlehen sollen verzweifelte Kreditnehmer am Haken halten.

Was sind Zahltagdarlehen? Kennen Sie diese Orte, von denen Sie hören, dass Sie schnell Bargeld bekommen? Das sind Zahltagdarlehensgeber – und sie sind nicht Ihr Freund. Zahltagdarlehen hängen von verzweifelten Menschen ab, die nur wenige andere Möglichkeiten haben, ihre Türen offen zu halten.

Eine E-Mail pro Tag könnte Ihnen helfen, Tausende zu sparen

Tipps und Tricks von Experten, die direkt in Ihren Posteingang geliefert werden und Ihnen helfen können, Tausende von Dollar zu sparen. Melden Sie sich jetzt für kostenlosen Zugang zu unserem Personal Finance Boot Camp an.

Durch die Übermittlung Ihrer E-Mail-Adresse, Sie stimmen zu, dass wir Ihnen Geldtipps zusammen mit Produkten und Dienstleistungen zusenden, von denen wir glauben, dass sie Sie interessieren könnten. Sie können sich jederzeit wieder abmelden. Bitte lesen Sie unsere Datenschutzerklärung und Geschäftsbedingungen.

Wie sie arbeiten

Nehmen wir an, Ihr Auto hat eine Panne am Straßenrand oder Ihr Strom wurde wegen Nichtzahlung abgeschaltet. Sie haben kein Geld auf der Bank, und Ihre Kreditwürdigkeit ist niedrig. Ein Zahltag-Kreditgeber könnte wie eine gute Idee erscheinen. Schließlich, Sie erfordern keine Bonitätsprüfung und versprechen, Ihnen das Geld, das Sie benötigen, schnell zu beschaffen.

Laut einer Privatkreditstudie von The Ascent, Sie könnten aufgrund der Art und Weise, wie Zahltagdarlehen konzipiert sind, am Ende 400% oder mehr Zinsen zahlen. (Die Zinssätze im Jahr 2019 lagen zwischen 154% und 677%.) Der durchschnittliche Zinssatz für eine Kreditkarte beträgt 16,16% laut dem wöchentlichen Kreditkartenratenbericht von CreditCards.com. Und, zum Zeitpunkt dieses Schreibens, der jährliche Prozentsatz (oder effektiver Jahreszins) der besten Privatkredite für schlechte Kredite liegt bei 35,99 %. Angesichts dieser Statistiken, Mehr als 400 % zu verlangen, ist die Tat eines räuberischen Kreditgebers.

Ein Teil des Problems ist folgendes:Im Jahr 2019 33 Staaten erlaubten noch Zahltagdarlehen. (Einige andere Staaten haben diesen räuberischen Kreditvergabepraktiken ein Ende gesetzt.) Keiner der 33 Staaten, die Zahltagkreditgeber noch betreiben lassen, begrenzt die Höhe der berechneten Zinsen.

Wie sie dich süchtig machen

Egal, ob Sie den physischen Standort eines Zahltag-Kreditgebers besuchen oder ein Online-Zahltag-Darlehen aufnehmen, Kreditgeber machen es Ihnen leicht. Sie benötigen lediglich einen Identitätsnachweis, Nachweis über Ihr monatliches Bruttoeinkommen, und einen vordatierten Scheck. Sie sagen ihnen, wie viel Sie leihen möchten, und sie weisen Sie an, einen Scheck über den geliehenen Betrag auszustellen, zuzüglich Gebühren. Sie haben den Scheck um zwei Wochen nachzudatieren.

Wenn Sie das Darlehen bis zum Fälligkeitsdatum nicht vollständig zurückzahlen können (und der durchschnittliche Zahltag-Kreditnehmer nicht kann), Sie schulden ihnen den ursprünglichen Betrag, den Sie geliehen haben, alle Gebühren, die sie dem Darlehen angeheftet haben, und die in diesen zwei Wochen aufgelaufenen Zinsen. Nehmen wir an, Sie haben ursprünglich einen Kleinkredit von 500 USD aufgenommen. Zwei Wochen später, Sie könnten $600 oder mehr schulden.

Hallo, das ist in Ordnung – zumindest laut dem Zahltagdarlehensgeber. Sie geben dir Ein weiterer Darlehen zur Tilgung des ersten Darlehens. Jetzt, Sie müssen sich die $600 (oder mehr) leihen, die Sie für das ursprüngliche Darlehen und eine weitere Runde an Darlehensgebühren schulden. Zwischen dem Schulleiter, Honorare, und Finanzierungsgebühr, Sie werden wahrscheinlich zwei Wochen später 700 USD oder mehr schulden.

Zahltag-Kreditgeber sind nicht naiv. Sie wissen, dass Sie andere finanzielle Verpflichtungen haben. Es ist in ihrem besten Interesse, wenn Sie weiterhin Kredite aufnehmen, um frühere Kredite abzubezahlen. Wenn Sie die Schulden endlich vollständig begleichen, sie haben am Ende mehr Geld aufgrund überhöhter Gebühren und Zinsen. Selbst kleine Dollarkredite können am Ende sehr teuer werden.

Ein Ausweg

Wir können Ihnen nicht über Zahltagdarlehen erzählen, ohne andere Möglichkeiten vorzuschlagen, um Geld zu finden, wenn Sie in der Not sind.

Betrachten Sie einen Barvorschuss

Wenn Sie eine Kreditkarte haben, ein Barkredit kann die Antwort sein. Barvorschüsse sind in der Regel mit einem höheren Zinssatz verbunden als normale Kreditkartenkäufe. Daher würden wir normalerweise nicht vorschlagen, dass Sie einen herausnehmen. Jedoch, wenn die Wahl zwischen einem Barvorschuss mit einem effektiven Jahreszins von 30 % oder einem Zahltagdarlehen mit einem effektiven Jahreszins von 400 % oder mehr besteht, ein Barvorschuss ist der klare Gewinner. Die meisten Barvorschüsse sind mit Gebühren verbunden und werden sofort verzinst. Machen Sie es sich also zum Ziel, es so schnell wie möglich abzubezahlen.

Wende dich an Freunde und Familie

Wenn Sie nur genug brauchen, um bis zum nächsten Zahltag durchzukommen, Hilfe von einem Freund oder Familienmitglied könnte das Ticket sein. Bevor Sie ausleihen, obwohl, Stellen Sie sicher, dass Sie das Darlehen wie versprochen zurückzahlen können. Es gibt kaum etwas Schlimmeres, als jemand anderen im Stich zu lassen, weil Sie Ihr Ende des Deals nicht einhalten konnten.

Überprüfen Sie gemeinnützige Organisationen

Nehmen wir an, Sie haben für die Reparatur Ihres Autos bezahlt, haben aber jetzt kein Geld, um Ihre Familie zu ernähren. Eine Reihe von Organisationen bieten Dienstleistungen an, um zu helfen. Es gibt Hilfe für fast alles – von Lebensmitteln über Stromrechnungen bis hin zu Transportmitteln. Need Help Paying Bills bietet eine lange Liste von Organisationen, wem sie helfen, und wie man sie kontaktiert.

Beantragen Sie einen Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit

Wie erwähnt, Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit können sich dennoch für einen Privatkredit wegen schlechter Kreditwürdigkeit qualifizieren. Ihr Zinssatz ist wahrscheinlich hoch, aber besser als 400% Zinsen zu zahlen.

Die Aufnahme eines solchen Ratenkredits bietet mehrere Vorteile:

• Sie wissen genau, wie hoch Ihre monatliche Rate sein wird und wann der Kredit vollständig zurückgezahlt wird.
• Sie können es "einstellen und vergessen", indem Sie automatische monatliche Zahlungen von Ihrem Bankkonto planen.
• Wenn Sie den Kredit schnell abbezahlen möchten, Sie können eine kurze Kreditlaufzeit wählen.
• Privatkredite sind bei lokalen Banken erhältlich, Kreditgenossenschaften, und Online-Kreditgeber.
• Sie können einen räuberisch hohen Zinssatz vermeiden.
• Solange Sie sich an den Tilgungsplan halten, Ihre Kreditwürdigkeit wird wahrscheinlich steigen.

Zusamenfassend, Das Ausprobieren einer dieser Optionen, anstatt Opfer von räuberischen Zahltagdarlehen zu werden, ist gut für Ihr Endergebnis.

Die besten Privatkredite des Aufstiegs für 2021

Das Ascent-Team hat den Markt überprüft, um Ihnen eine Auswahlliste der besten Privatkreditanbieter zu präsentieren. Egal, ob Sie Schulden schneller abbezahlen möchten, indem Sie Ihren Zinssatz senken oder etwas zusätzliches Geld benötigen, um einen großen Kauf zu tätigen, Diese erstklassigen Tipps können Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Klicken Sie hier, um den vollständigen Überblick über die Top-Picks von The Ascent zu erhalten.