Dies ist der Hauptgrund, warum Zahltagdarlehen so gefährlich sind

Möglicherweise stehen Ressourcen zur Verfügung, um Sie davon abzuhalten, mit mehreren Zahltagdarlehen stecken zu bleiben. Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren.

Zahltagdarlehen sind teuer, sehr hohe Gebühren erheben, die in kurzer Zeit zurückgezahlt werden müssen. In der Tat, Sie könnten am Ende einen effektiven effektiven Jahreszins von mehr als 400% zahlen, wenn Sie ein Zahltagdarlehen aufnehmen.

Trotz dieser Kehrseite viele Leute nutzen sowieso Zahltagdarlehen. Und dafür gibt es einige triftige Gründe. Manchmal, nicht Das Geld zu haben, das ein Zahltagdarlehen bereitstellen kann, könnte schlimmere Folgen haben, als die Gebühr für das Ausleihen zu zahlen. Beispielsweise, wenn ein Zahltagdarlehen Sie vor der Räumung oder Rücknahme Ihres Fahrzeugs bewahrt und dies Ihre einzige Option war, dann könnte die Aufnahme des Kredits tatsächlich ein guter Schachzug gewesen sein.

Unter bestimmten Umständen können Sie jedoch die Zahlung einer hohen Gebühr für die Kreditaufnahme über diese Methode rechtfertigen. Es ist wichtig zu bedenken, dass es nicht die einmalige Gebühr ist, die Zahltagdarlehen so gefährlich macht. Es ist der Teufelskreis, der Sie dazu zwingt, sich immer mehr Geld zu leihen. Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren.

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Der Zyklus der Zahltagschulden

Das Hauptproblem bei Zahltagdarlehen besteht darin, dass Sie nur sehr kurze Zeit haben, um den gesamten Betrag, den Sie schulden, zurückzuzahlen. In der Tat, Sie haben in der Regel nur wenige Wochen Zeit, um den vollen Kreditwert zu erreichen. Dies ist weit entfernt von traditionellen Privatkrediten, die Sie über mehrere Jahre zurückzahlen können.

Bedauerlicherweise, wenn Sie gezwungen waren, ein Zahltagdarlehen aufzunehmen, Es besteht eine sehr gute Chance, dass Sie finanziell bereits ziemlich dünn gesät sind. Wenn Sie diese Art von Darlehen aufnehmen, verpflichten Sie sich, einen zukünftigen Gehaltsscheck zu leisten, um eine große Pauschalzahlung zu leisten. was Ihnen wahrscheinlich viel mehr Probleme bereiten wird.

Sobald der Zahltag vorbei ist, Sie haben möglicherweise nicht das Geld, um die gesamten Kosten des Darlehens so schnell zu decken. Dies gilt insbesondere für Menschen, die nicht viel Zeit hatten, um sich von der Finanzkrise zu erholen, die sie dazu veranlasste, das Zahltagdarlehen überhaupt zu benötigen.

Wenn Sie das Darlehen nicht decken können, Möglicherweise müssen Sie sich am Ende erneut leihen – und zahlen eine zweite teure Gebühr. Menschen, die Zahltagdarlehen nutzen, fallen auf diese Weise in der Regel immer weiter zurück. mit den Gebühren, die sich zu einem echten Vermögen summieren.

Auch wenn Sie kann den Kredit sofort abbezahlen, Dies wird wahrscheinlich einen ausreichend großen Teil Ihres Schecks verschlingen. Wenn das passiert, Sie könnten bald wieder feststellen, dass das Geld wieder knapp wird und Sie so ein weiteres Zahltagdarlehen aufnehmen. Plus, das bedeutet, die hohen Gebühren ein zweites Mal zu zahlen – und möglicherweise ein drittes Mal, ein Viertel, und so weiter.

Grundsätzlich, Das Problem läuft auf die Tatsache hinaus, dass Sie zukünftiges Einkommen zur Deckung einer aktuellen Krise plus einer Zahltagdarlehensgebühr verpflichten. Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Sie in einem fortlaufenden Zyklus der Aufnahme teurer Zahltagschulden gefangen sind. Aus diesem Grund hat das Consumer Financial Protection Bureau festgestellt, dass die meisten kurzfristigen Kredite in einer Wiederverschuldungskette von mindestens . endeten 10 Kredite.

Was können Sie tun, um diesen Kreislauf zu vermeiden?

Im Idealfall, Sie können Zahltagdarlehen vermeiden, damit Sie nicht in diesem Kreislauf gefangen werden. Sie können sich darauf vorbereiten, indem Sie einen Notfallfonds ansparen. Ihre Steuerrückerstattung oder Ihre Konjunkturschecks könnten als Startschuss für diesen Fonds dienen und Ihnen zumindest etwas Geld für überraschende Ausgaben verschaffen.

wenn du kippen einen Notfallfonds ansparen, dann prüfen Sie andere Optionen wie alternative Zahltagdarlehen von Kreditgenossenschaften. Im Vergleich zu einem Zahltagdarlehen diese sind mit niedrigeren Gebühren und längeren Rückzahlungsfristen verbunden.

Aber wenn Sie ein Zahltagdarlehen aufnehmen müssen, tun Sie alles, um eine erneute Kreditaufnahme zu vermeiden, auch wenn Sie einer Nebentätigkeit nachgehen oder Ihre Ausgaben kürzen müssen, bevor die Rückzahlung fällig wird. Diesen Weg, Sie können vermeiden, tiefer in Schulden zu geraten.

Sie können auch nach staatlichen Ressourcen suchen, die Ihnen bei der Bewältigung einer Finanzkrise helfen können. Und wenn Sie sich in einem Kreislauf der Wiederausleihe befinden, wissen Sie, dass Sie nicht allein sind – Sie sind einer von vielen, die in einem Teufelskreis gefangen sind. Weitere Ressourcen und Ideen zur Vermeidung von Zahltagdarlehen finden Sie unter Lesen Sie unseren Ratgeber zur Schuldentilgung.

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