Ist es überhaupt in Ordnung, ein Zahltagdarlehen aufzunehmen?

Zahltagdarlehen haben extrem hohe Zinsen – aber ist es jemals in Ordnung, einen aufzunehmen? Hier erfahren Sie die Antwort.

Zahltagdarlehen sind kurzfristige Kredite mit sehr hohen Zinsen. In der Tat, Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) warnt davor, dass Zahltagdarlehen normalerweise einen effektiven Jahreszins von etwa 400 % berechnen. Bedauerlicherweise, da die Kosten von Zahltagdarlehen in der Regel als Gebühren dargestellt werden, die Sie für die Ausleihe zahlen, Viele wissen nicht, wie hoch der Effektivzins ist.

Wenn Sie sich zu einem so hohen Preis Geld leihen, Es kann fast unmöglich sein, Ihre Schulden zurückzuzahlen und schuldenfrei zu bleiben. Wenn Sie einen Kredit von 100 US-Dollar mit einer Gebühr von 30 US-Dollar aufnehmen und am nächsten Zahltag 130 US-Dollar zurückzahlen müssen, Es kann schwierig sein, das Geld aufzutreiben. Und wenn Du tun Zahl es zurück, Es kann sein, dass Ihnen das Geld wieder ausgeht, bevor Sie Ihren nächsten Gehaltsscheck erhalten, erforderlich, dass Sie ein anderes Zahltagdarlehen aufnehmen.

Aufgrund der enormen Kosten und der kurzen Rückzahlungsfrist von Zahltagdarlehen, Viele Menschen müssen am Ende einen weiteren Zahltagdarlehen aufnehmen, um ihren ursprünglichen Kredit pünktlich zurückzuzahlen. Das kann immer wieder passieren, bis Sie in einem Kreislauf gefangen sind, in dem Sie fast ständig mindestens ein Zahltagdarlehen haben.

Offensichtlich, All dies bedeutet, dass die Aufnahme eines Zahltagdarlehens sehr schlecht für Ihre Finanzen ist. In der Tat, Die Entscheidung, einen Zahltagdarlehen aufzunehmen, kann finanzielle Folgen haben, die über Monate hinweg Ihr Leben lang nachwirken und Sie sogar auf den Weg in die Insolvenz bringen, wenn Sie den Kreditzyklus nicht durchbrechen können.

Nachdem das gesagt worden ist, Sie fragen sich vielleicht, ob es jemals Umstände gibt, unter denen es in Ordnung ist, ein Zahltagdarlehen aufzunehmen. Diese Anleitung hilft Ihnen bei der Entscheidung.

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Erkunden Sie alle Ihre anderen Alternativen, bevor Sie ein Zahltagdarlehen aufnehmen

Bevor Sie überhaupt über ein Zahltagdarlehen nachdenken, Sie müssen zuerst jede andere Alternative erkunden, da fast alle anderen Arten der Kreditaufnahme wahrscheinlich weniger kosten als ein Zahltagdarlehen. Zu den anderen Finanzierungsarten, die Sie in Betracht ziehen sollten, gehören:

• Alternative Kredite am Zahltag: Dabei handelt es sich um kurzfristige Kredite für Mitglieder von Kreditgenossenschaften, die schnellen Zugang zu kleinen Bargeldbeträgen benötigen. Die Gebühren sind begrenzt und die Anzahl der alternativen Zahltagdarlehen, die Sie pro Jahr aufnehmen können, ist begrenzt. Diese Darlehen sind viel günstiger und eine viel bessere Möglichkeit, Kredite aufzunehmen als Zahltagdarlehen, wenn Sie einen kurzfristigen finanziellen Bedarf haben.
• Kreditkarten: Wenn Sie Ihre wichtigsten Einkäufe mit einer Kreditkarte statt mit einem Zahltagdarlehen bezahlen können, du bist besser dran. In den meisten Fällen, Dies gilt selbst dann, wenn Sie am Ende einen Barvorschuss von Ihrer Kreditkarte abbuchen müssen – obwohl Barvorschüsse mit höheren Gebühren und einem höheren effektiven Jahreszins verbunden sind als Standardkäufe bei den meisten Karten. Es stimmt, dass Kreditkartenzinsen sehr teuer sind, Aber die Zinsen, die Sie für eine Karte zahlen, sind nicht einmal annähernd so hoch wie bei den meisten Zahltagdarlehen.
• Persönliche Darlehen : Privatkredite haben in den meisten Fällen niedrigere Zinssätze als Zahltagkredite oder Kreditkarten. und sie können auch eine festgelegte Frist für die Rückzahlung angeben. Wenn Sie Ihren Privatkredit nach einem festen Zeitplan mit einer günstigen monatlichen Rate abbezahlen können, das ist weitaus besser, als immer wieder Zahltagdarlehen aufnehmen zu müssen. Es kann auch besser sein, als mit Kreditkartenschulden zu einem höheren Zinssatz stecken zu bleiben, den Sie jahrzehntelang zahlen könnten, wenn Sie nur die Mindestbeträge bezahlen.

Sie sollten auch erwägen, von Freunden und Familie Kredite aufzunehmen, Verkauf von Gegenständen, die du nicht wirklich brauchst, vorübergehend eine Nebenbeschäftigung aufnehmen, und alle anderen möglichen Finanzierungsquellen zu erkunden, bevor Sie ein Zahltagdarlehen aufnehmen. Beispielsweise, wenn Sie glauben, dass Sie einen Zahltagdarlehen benötigen, um eine notwendige Arztrechnung zu decken, wenn Sie Ihr krankes Kind zum Arzt bringen, Sie sollten zunächst mit Ihrem Leistungserbringer darüber sprechen, ob Sie möglicherweise Anspruch auf einen Zahlungsplan haben.

Was ist, wenn Sie alle anderen Alternativen ausgeschöpft haben?

Wenn Sie absolut keine andere Möglichkeit haben, an Geld zu kommen und es unbedingt erforderlich ist, Bargeld zur Verfügung zu haben, ein Zahltagdarlehen könnte Ihre beste und einzige Option sein. Aber Sie sollten mit offenen Augen in die Transaktion einsteigen und sich dessen bewusst sein, was für einen schrecklichen finanziellen Schritt Sie machen.

Zahltagdarlehen sollten nicht verwendet werden, um Dinge abzudecken, die nicht echt sind, echte Notfälle. Beispielsweise, wenn Sie einen Zahltagdarlehen für eine Autoreparatur benötigen, weil Sie unbedingt ein Fahrzeug haben müssen oder Sie Ihren Job verlieren, Es kann sinnvoll sein, das Zahltagdarlehen aufzunehmen. Ja, es wird Ihre finanzielle Situation vorübergehend verschlechtern – aber die Folgen werden nicht so schlimm sein, wie es der Verlust Ihres Arbeitsplatzes sein könnte.

Sie machen, jedoch, abwägen müssen, ob ein Zahltagdarlehen tatsächlich eine langfristige Lösung bietet oder ob Sie größere Probleme nur hinauszögern. Wenn Sie kurz vor der Räumung stehen und ein Zahltagdarlehen zur Zahlung Ihrer Miete in Betracht ziehen, Überlegen Sie, ob Ihnen das Darlehen tatsächlich hilft, Ihr Eigenheim zu behalten. Wenn Ihr Zahltagdarlehen Ihre Miete für einen Monat decken könnte, Sie aber im nächsten Monat immer noch nicht die Miete decken können, du würdest sowieso einfach vertrieben werden – und dann wärst du ohne dein Zuhause und tiefer verschuldet. Solange Sie woanders hin müssen, Die Aufnahme des Zahltagdarlehens kann den Aufschub von einem Monat nicht wert sein.

Zahltagdarlehen sind immer eine schlechte Art zu leihen

Um es noch einmal zusammenzufassen:Die einzige Situation, in der diese Art der Kreditaufnahme sinnvoll sein könnte, ist, wenn Sie überhaupt keine anderen Alternativen haben, ein Zahltagdarlehen ist die einzige Möglichkeit, eine schlimmere finanzielle Katastrophe zu vermeiden, und Sie verzögern nicht nur das Unvermeidliche mit einem Zahltagdarlehen. In allen anderen Situationen, Sie sollten nach einer günstigeren Finanzierungslösung suchen – oder die Kreditlaufzeit vermeiden, wenn Sie keinen kostengünstigen Weg finden und die Schulden Ihre Finanzen auf lange Sicht nur verschlechtern.

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