5 Dinge, die Sie tun sollten, bevor Sie einen Kredit aufnehmen

Jedes Jahr, Millionen Amerikaner nehmen Kredite auf, um ihre Häuser zu bezahlen, Autos, Ausbildungen und mehr.

Einen Kredit aufzunehmen kann eine gute Option sein, wenn Sie nicht in Ihr Sparkonto eintauchen möchten oder nicht das Geld zur Verfügung haben, um große Ausgaben zu decken.

Aber bevor Sie sich bewerben, Es ist wichtig zu verstehen, wie ein Kredit in Ihre Finanzen passt. Ein paar grundlegende Schritte können Ihnen helfen, den Prozess zu navigieren. Es beginnt mit der Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit, Überlegen Sie, ob Sie sich die Kreditzahlung leisten können, und vergleichen Sie die Kreditoptionen.

1. Überprüfen Sie Ihr Guthaben
2. Berücksichtigen Sie Ihr Budget
3. Berechnen Sie die Gesamtzinsen
4. Kreditoptionen vergleichen
5. Berücksichtigen Sie alle Sicherheiten

1. Überprüfen Sie Ihr Guthaben

Eine starke Kredithistorie ist eine Win-Win-Situation:Sie kann Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung verbessern und Ihnen helfen, sich für einen niedrigeren effektiven Jahreszins zu qualifizieren. oder APR. Sie können Ihre kostenlosen Kreditauskünfte vor der Beantragung überprüfen, um festzustellen, ob Fehler aufgetreten sind oder ob Sie etwas verbessern können. Zum Beispiel, Die Rückzahlung von Kreditkartenschulden kann dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem Sie Ihre Gesamtnutzungsrate reduzieren.

Sie können Ihre Equifax®- und TransUnion®-Ergebnisse auf Credit Karma überprüfen.

Bei einigen Kreditgebern können Sie eine Präqualifikation beantragen, Dies ist ein Prozess, der Ihnen hilft, Ihre Chancen auf eine Kreditzusage zu bestimmen. Präqualifikation führt zu einer weichen Kreditanfrage, was Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schaden wird. Aber wenn Sie sich entscheiden, den Kredit offiziell zu beantragen, der Kreditgeber führt eine harte Bonitätsprüfung durch, die Ihre Kreditwürdigkeit um einige Punkte senken können.

Wenn Ihr Guthaben nicht hoch ist und Sie sich nicht präqualifizieren, dann kann es sich lohnen, beim Kreditantrag auf den Pause-Button zu drücken, während Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Und beachten Sie:Auch wenn Sie sich für einen Kredit präqualifizieren, es bedeutet nicht, dass Sie genehmigt werden. Wenn Sie für einen Kredit zugelassen sind, Ihre endgültigen Bedingungen können sich ändern, wenn Sie sich offiziell bewerben.

2. Berücksichtigen Sie Ihr Budget

Das Einrichten eines Budgets gibt Ihnen eine Vorstellung davon, wie viel Geld Sie jeden Monat verdienen, wohin es geht und ob Sie es sich leisten können, zusätzliche Kosten zu tragen. So finden Sie heraus, ob die Kreditauszahlung in Ihr Budget passt.

• Schreibe deine regelmäßigen Ausgaben auf , einschließlich Lebensmittel, Gas und alle Ihre monatlichen Rechnungen. Addieren Sie diese Ausgaben zusammen.
• Berechnen Sie das Einkommen, das Sie verdienen jeden Monat nach Steuern.
• Subtrahieren Sie Ihre monatlichen Ausgaben von Ihrem monatlichen Einkommen.
• Sehen Sie, wie viel übrig ist. Reicht es, die Kreditrate monatlich zu decken?

Der Schlüssel zu einer erfolgreichen Budgetierung ist realistisch. Wenn die Kreditzahlung kaum in Ihr Budget passt, dann kannst du es dir vielleicht nicht leisten. Sie könnten fehlende Zahlungen auf der Straße auflösen, was zu Strafgebühren und einer beschädigten Kredithistorie führen kann. Erwägen Sie, weniger Geld zu leihen, eine längere Kreditlaufzeit beantragen oder eine andere Möglichkeit finden, Ihre Kosten zu bezahlen.

3. Berechnen Sie die Gesamtzinsen

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit und den gewünschten Kreditbetrag kennen, können Sie den Zinssatz bestimmen, den Sie möglicherweise für einen Kredit erhalten.

Die Zinsen beeinflussen, wie viel ein Kredit im Laufe der Zeit kostet. Mit einem Kreditrechner können Sie die Gesamtkosten eines Kredits berechnen. Kredite mit längeren Laufzeiten haben in der Regel geringere Kreditzahlungen, Sie können jedoch im Laufe der Zeit mehr Zinsen zahlen als bei einem kurzfristigen Darlehen.

Zum Beispiel, Sag, du nimmst 15 Dollar heraus, 000 Autokredit mit einem Zinssatz von 3,5%. Bei einer dreijährigen Kreditlaufzeit Die monatlichen Zahlungen betragen 440 US-Dollar und Sie zahlen insgesamt 823 US-Dollar an Zinsen über die Laufzeit des Darlehens. Durch die Verlängerung desselben Darlehens über sechs Jahre, die monatliche Zahlung würde auf 231 US-Dollar sinken – aber Sie würden am Ende die doppelten Zinsen zahlen.

4. Kreditoptionen vergleichen

Wenn Sie sich bei mehreren Kreditgebern präqualifizieren, können Sie Ihre Kreditoptionen vergleichen und das beste Angebot für Ihre Situation finden. Kreditsummen vergleichen, Bedingungen, Zinssätze und etwaige Gebühren, B. Originierungsgebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen.

Wenn Sie die Anforderungen eines Kreditgebers nicht erfüllen, Dann können Sie sich umschauen, um zu sehen, ob Sie einen anderen Kreditgeber finden, der Sie für einen Kredit in Betracht zieht.

Mehr zum Präqualifikationsprozess

Eine Präqualifikation hilft Ihnen, Ihre Kreditzusagechancen zu sehen, es hilft dem Finanzinstitut aber auch, einzuschätzen, ob Sie den Kredit wie vereinbart zurückzahlen. Die Anträge zur Kreditpräqualifizierung variieren je nach Kreditart und Kreditgeber. Hier sind einige Beispiele dafür, was Sie möglicherweise bereitstellen müssen.

• Identifikationsdaten, wie Ihr Name, Geburtsdatum, Adresse und Sozialversicherungsnummer
• Angaben zu Ihrem Arbeitgeber, monatliches Bruttoeinkommen und Kontoguthaben
• Informationen zu Ihren monatlichen Schuldenverpflichtungen, wie Miete, Studienkreditzahlungen und Kreditkartensalden
• Erlaubnis zur Durchführung einer weichen Kreditanfrage

Wenn Sie sich präqualifizieren und mit einer vollständigen Bewerbung fortfahren, der Kreditgeber wird wahrscheinlich eine harte Kreditanfrage durchführen.

5. Berücksichtigen Sie alle Sicherheiten

Wenn Sie Ihr Darlehen mit Sicherheiten besichern, können Sie sich für einen Kredit qualifizieren und niedrigere Zinssätze erzielen. auch wenn Sie kein großes Guthaben haben. Sicherheiten sind etwas Wertvolles, das Sie zur Absicherung des Darlehens verpfänden – und der Kreditgeber kann dieses Eigentum möglicherweise übernehmen, wenn Sie das Darlehen nicht wie vereinbart zurückzahlen. Zum Beispiel, ein Auto ist in der Regel die Sicherheit, die einen Autokredit absichert, und ein Haus sichert normalerweise eine Hypothek oder ein Eigenheimdarlehen. Einige Kreditkarten und Privatkredite erfordern möglicherweise auch Sicherheiten, abhängig von Ihrem Kredit.

Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, Es ist wichtig zu überlegen, was passieren würde, wenn Sie Ihre Sicherheiten verlieren. Zum Beispiel, wenn Sie mit Ihren Autokreditzahlungen in Verzug geraten und der Kreditgeber das Auto wieder in Besitz genommen hat, Wie würden Sie zur Arbeit kommen und Notwendigkeiten wie Lebensmitteleinkäufe erledigen?

Was kommt als nächstes?

Nachdem Sie Ihre Kreditwürdigkeit geprüft und die Kreditdetails berechnet haben, stellen Sie sicher, dass Sie auch auf zukünftige finanzielle Pannen vorbereitet sind. Die Aufstockung Ihres Sparkontos – mit Ausgaben für etwa drei bis sechs Monate – kann Ihnen helfen, verpasste Zahlungen für Ihr Darlehen zu vermeiden, wenn eine finanzielle Notlage eintritt. Der nächste Schritt besteht darin, den Kredit offiziell zu beantragen und die Mittel für das zu verwenden, was Sie benötigen.

Wenn Sie sich jedoch nicht sicher sind, ob ein Darlehen das Richtige für Sie ist, Dann überlegen Sie sich diese Alternativen.

• Bewerbung für a 0% effektiver Jahreszins Kreditkarte . Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben, Sie können möglicherweise eine Kreditkarte mit einem Einführungszinssatz von 0 % für Einkäufe für einen bestimmten Zeitraum erhalten. Wenn Sie den in Rechnung gestellten Betrag innerhalb des Einführungszeitraums zurückzahlen können, Dies könnte Ihnen helfen, Zinskosten zu sparen.
• Geld sparen. Ziehen Sie in Erwägung, den Kauf zurückzuhalten und Geld dafür zu sparen – dann müssen Sie keine Zinsen zahlen.

Egal für welche Option Sie sich entscheiden, Es ist wichtig, nur das zu leihen, was Sie brauchen, die damit verbundenen Kosten verstehen und den Kredit fristgerecht zurückzahlen. Dieser Weg, Sie können Ihre Finanzen im Griff behalten.