So wählen Sie eine Bank aus:7 Dinge, die Sie beachten sollten, bevor Sie sich entscheiden

Der Umgang mit Ihrem Geld ist einfacher zu erlernen, wenn Sie die Vorteile der Banken nutzen. Die besten Banken bieten verschiedene Dienstleistungen an, ggf. inklusive Zugang zu Giro- und Sparkonten, Haus- und Autokredite, Kreditkarten, und mehr.

Jedoch, Es kann schwierig sein zu wissen, wie man eine Bank mit so vielen verfügbaren Optionen auswählt. Wie können Sie wissen, welche Bank für Ihr neues Konto am besten geeignet ist, wenn viele von ihnen ähnliche Produkte anbieten?

In dieser Anleitung Wir decken die Fragen ab, die Sie sich bei der Entscheidung für eine Bank stellen müssen. Diese Fragen helfen Ihnen herauszufinden, wie Sie Ihre finanziellen Bedürfnisse mit der richtigen Bank für Sie in Einklang bringen können.

• Bevorzugen Sie eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft?
• Welche Art von Konto möchten Sie eröffnen?
• Welche Gebühren erhebt dieses Finanzinstitut?
• Welche Funktionen bietet diese Bank?
• Sie möchten Ihr Geld verzinsen?
• Benötigen Sie Zugang zum Geldautomaten?
• Bevorzugen Sie persönliche Filialen oder Online-Banking?
• Häufig gestellte Fragen
• Endeffekt

Bevorzugen Sie eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft?

Banken und Kreditgenossenschaften sind ähnliche Finanzinstitute, die oft denselben Zweck erfüllen:Sie bei der Verwaltung Ihres Geldes zu unterstützen. Der größte Unterschied zwischen Kreditgenossenschaften und Banken besteht darin, wie sie geführt werden. Banken sind gewinnorientierte Organisationen, die letztendlich dazu dienen, Geld zu verdienen und die Bedürfnisse ihrer Eigentümer und Aktionäre zu bedienen. Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Organisationen, die dazu dienen, die Bedürfnisse ihrer Mitglieder zu erfüllen.

Wenn Sie sich stärker mit Ihrem Finanzinstitut verbunden fühlen möchten, Sie können sich entscheiden, einer Kreditgenossenschaft beizutreten. Kreditgenossenschaften benötigen eine Mitgliedschaft, um ihre Dienste nutzen zu können, während Banken normalerweise für die Öffentlichkeit zugänglich sind. Die Mitgliedschaft in einer Kreditgenossenschaft kann sich auf Ihren Wohnort beziehen, deine Arbeit, eine Gruppe, der du angehörst, oder ob ein Familienmitglied bereits Mitglied der Kreditgenossenschaft ist.

Kreditgenossenschaften werben in der Regel für weniger Gebühren, höhere Zinsen auf Sparkonten, und niedrigere Kreditzinsen als Banken, aber Sie müssen jedes Finanzinstitut überprüfen, um sicher zu sein. Gesamt, Die Dienstleistungen einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft sind am Ende sehr ähnlich. Beide Organisationen bieten in der Regel Giro- und Sparkonten an, sowie Kredite. Viele Banken und Kreditgenossenschaften bieten auch Kreditkartenprodukte an.

Nationalbanken haben Millionen von Kunden, Es mag also den Anschein haben, dass ihnen die persönliche Note fehlt, die Sie bei einer Kreditgenossenschaft finden können, aber sie erledigen ihre Arbeit trotzdem. Es gibt auch kleinere Gemeinschaftsbanken, die sich weniger überwältigend anfühlen können. Banken haben oft die meisten finanziellen Möglichkeiten, und ihre Produkte sind schwer zu schlagen. Dies gilt insbesondere, wenn Sie Kreditkartenoptionen zwischen Banken und Kreditgenossenschaften vergleichen.

Egal, ob Sie zu einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft gehen, Stellen Sie sicher, dass Ihre Wahl eine Versicherung hat, um Ihr Geld zu schützen. Suchen Sie nach FDIC-Versicherungen bei Banken und NCUA-Versicherungen bei Kreditgenossenschaften. FDIC steht für Federal Deposit Insurance Corporation und NCUA steht für National Credit Union Administration. Diese staatlichen Organisationen versichern in der Regel bis zu 250 US-Dollar, 000 pro Einleger bei versicherten Instituten.

Welche Art von Konto möchten Sie eröffnen?

Wenn Sie bestimmte Arten von Konten eröffnen möchten, Sie müssen eine Bank auswählen, die diese Dienstleistungen anbietet. Viele Banken bieten die gleichen Produkte und Dienstleistungen an, Aber es lohnt sich, vorher zu recherchieren, falls eine Bank nicht hat, was Sie suchen.

Hier sind einige verschiedene Konten, die Sie bei vielen Banken finden können:

• Girokonto: Die meisten Banken bieten Girokontodienste an, Daher ist es oft einfach, ein Girokonto bei jeder Bank Ihrer Wahl zu eröffnen. Girokonten helfen Ihnen, Ihr Geld sicher aufzubewahren, Sie können dieses Geld aber auch problemlos online ausgeben, wenn Sie Rechnungen bezahlen. mit Schecks, oder mit einer Debitkarte.
• Sparkonto: Vielleicht möchten Sie ein Sparkonto eröffnen, um Geld für die Zukunft sicher aufzubewahren. Sparkonten bieten eine Möglichkeit, das Geld, das Sie sparen möchten, von dem Geld zu trennen, das Sie regelmäßig ausgeben. Bei den meisten Sparkonten fallen auch im Laufe der Zeit Zinsen an, Das Geld, das Sie sparen, kann sich also langsam aufbauen, wenn Sie es auf dem Konto lassen.
• Geldmarktkonto: Geldmarktkonten sind eine Kreuzung zwischen einem Girokonto und einem Sparkonto. Sie ermöglichen in der Regel mehr Zugriff auf Ihr Geld als ein herkömmliches Sparkonto. sowie einen höheren Zinssatz als bei vielen Girokonten. Sie haben möglicherweise nicht die gleiche Flexibilität wie die meisten Girokonten, obwohl. Angesichts dieser Informationen, Lohnt sich ein Geldmarktkonto für Sie? Überprüfen Sie die Preise und Funktionen jedes Kontos, bevor Sie sich anmelden, um zu sehen, ob es das ist, wonach Sie suchen.
• Depotbestätigung: CDs sind spezielle Sparkonten, auf denen Ihr Geld für eine bestimmte Zeit aufbewahrt wird. egal ob ein paar Monate oder mehrere Jahre. Die meisten CDs verdienen höhere Zinsen als herkömmliche Sparkonten, aber Sie müssen oft Strafen zahlen, wenn Sie Ihr Geld vorzeitig abheben müssen.
• Individuelles Rentenkonto: IRAs sollen Ihnen helfen, für den Ruhestand zu sparen. Verschiedene Arten von IRAs bieten verschiedene Steuervorteile, damit Sie im Laufe der Zeit Ihre Ersparnisse aufbauen können. Der IRS hält Grenzen, wie viel Sie jedes Jahr zu IRAs beitragen können. Daher möchten Sie möglicherweise zusätzlich zu einem IRA ein weiteres Altersvorsorgekonto.
• Kreditkarte: Kreditkarten bieten Ihnen die Möglichkeit, auf Kredit einzukaufen, Belohnungen verdienen, und wertvolle Vorteile nutzen. Wenn Sie Kreditkarten vergleichen, Überlegen Sie, wie sich jede Art von Karte auf Ihre finanzielle Situation auswirken könnte. Jede Karte ist in der Regel für einen bestimmten Zweck konzipiert, sei es, um Reiseprämien zu verdienen, Geld zurück verdienen, oder Ihnen helfen, Zinsbelastungen zu vermeiden. Beachten Sie, dass einige Banken Ihnen möglicherweise bessere Zulassungschancen für ihre Kreditkarten einräumen, wenn Sie bereits eine Bankbeziehung mit ihnen haben.

Jede Bank ist anders, Daher ist es in Ihrem besten Interesse, eine Bank zu wählen, die die von Ihnen benötigten Dienstleistungen anbietet. Merken Sie sich, Einige Finanzinstitute bieten möglicherweise keine Gemeinschaftskonten an. Wenn Sie gezielt ein gemeinsames Bankkonto eröffnen möchten, Überprüfen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen, um zu sehen, ob Ihre zukünftige Bank dies zulässt.

Welche Gebühren erhebt dieses Finanzinstitut?

Finanzinstitute erheben in der Regel Gebühren für ihre Dienstleistungen, obwohl viele dieser Gebühren vermieden werden können, wenn Sie wissen, wie sie funktionieren. Jede Bank oder Kreditgenossenschaft führt ihre Gebühren in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen jedes von ihnen angebotenen Kontos auf. Lesen Sie sie daher am besten sorgfältig durch, bevor Sie sich für ein Konto anmelden.

Möglicherweise sehen Sie monatliche Servicegebühren oder monatliche Wartungsgebühren, Mindestguthabengebühren, Überziehungsgebühren, und mehr auf verschiedenen Arten von Bankkonten. Bestimmte Arten von Konten können diese Gebühren unabhängig davon enthalten, aber andere haben möglicherweise Möglichkeiten, sie zu vermeiden, wenn Sie bestimmte Richtlinien einhalten. Zum Beispiel, ein Girokonto kann eine monatliche Servicegebühr erheben, es sei denn, Sie tätigen jeden Monat direkte Einzahlungen. Oder es wird Ihnen möglicherweise eine Mindestguthabengebühr berechnet, wenn Ihr Kontostand im Laufe des Monats unter einen bestimmten Schwellenwert fällt.

Um zu navigieren, welche Bankkonten für Sie am besten geeignet sind, beantworten Sie diese Fragen zuerst. Sind Sie bereit, Servicegebühren für die Nutzung von Bankkonten zu zahlen? Können Sie das erforderliche Mindestguthaben umgehen, indem Sie immer genügend Geld auf Ihrem Konto haben? Haben Sie in der Vergangenheit versehentlich Ihr Konto überzogen, indem Sie versucht haben, mehr Geld abzuheben, als Sie haben?

Wenn Sie keine Gebühren zahlen möchten, oder zumindest niedrigere Gebühren zahlen, Erwägen Sie Bankkonten mit einer geringen Anzahl von Gebühren oder Möglichkeiten, die meisten Gebühren zu vermeiden. Bankkonten mit höheren Anforderungen zur Gebührenvermeidung haben oft bessere Vorteile, obwohl, Es kann sich also lohnen, die Anforderungen je nach Ihren finanziellen Zielen zu erfüllen.

Welche Funktionen bietet diese Bank?

Die mit einem neuen Bankkonto verbundenen Funktionen können Ihnen bei der Entscheidung für eine Bank helfen. Suchen Sie Hilfe bei der Einrichtung einer Direkteinzahlung für Ihr Arbeitseinkommen? Möchten Sie die Möglichkeit haben, Schecks über eine mobile App einzuzahlen? Dies mag wie kleine Dinge erscheinen, über die man nachdenken sollte, aber manchmal können Bankfunktionen Ihr gesamtes persönliches Finanzerlebnis verbessern.

Wenn Sie verschiedene Banken vergleichen, Halten Sie Ausschau nach Funktionen wie diesen:

• Direkte Einzahlung
• Mobile Scheckeinzahlung
• Online-Rechnung bezahlen
• Verzinsliche Konten
• Online- und Mobile-Banking-Optionen
• Automatisierte Einsparungen
• Bonusangebote
• Niedrige Gebühren
• Online-Überweisungen
• Kostenloser Geldautomatenservice
• FDIC-Versicherung
• Kundendienst

Möglicherweise benötigen Sie nicht alle Funktionen dieser Liste. aber es wäre keine schlechte Idee, nach den meisten von ihnen zu suchen. Ein kostenloser Geldautomatenservice oder ausgezeichnete Kundendienstmitarbeiter erscheinen möglicherweise nicht erforderlich, bis Sie Geldautomatengebühren anhäufen oder versuchen, Hilfe bei einem finanziellen Notfall zu erhalten.

Sie möchten Ihr Geld verzinsen?

Das Verdienen von Zinsen ist wichtig, wenn Sie planen, für längere Zeit große Geldsummen auf Ihren Bankkonten zu haben. Der typische Zinssatz, oder APY, für traditionelle Sparkonten beträgt .05 % (ab 6. Januar 2021). Wenn die Bank die Zinsen monatlich zinst, Sie würden in einem Jahr 5 $ zu einer Rate von 0,05 % mit 10 $ verdienen, 000 Startguthaben und keine zusätzlichen Beiträge.

Das ist keine große Rendite, Aus diesem Grund ist es oft besser, Ihr Erspartes auf ein renditestarkes Sparkonto statt auf ein herkömmliches Konto zu legen. Zum Beispiel, der Zinssatz von 0,50 % des Chime-Sparkontos (ab 6. Januar 2021) würde Ihnen nach einem Jahr mit 10 USD Zinsen in Höhe von 50,11 USD einbringen, 000 Startguthaben und keine zusätzlichen Beiträge. ¹

Die meisten Sparkonten werden verzinst, aber das gilt nicht für die meisten Girokonten. Jedoch, Sie können mit bestimmten Girokonten noch Geld verdienen. Aspiration bietet ein Girokonto mit angehängter Debitkarte an. Abhängig von Ihrem Aspirationsplan, Sie können bei bestimmten Einkäufen mit Ihrer Debitkarte zwischen 3% und 10% Cashback verdienen.

Benötigen Sie Zugang zum Geldautomaten?

Wenn Sie regelmäßigen Zugang zu Geldautomaten benötigen, Überprüfen Sie am besten die Geldautomatengebühren und die Geldautomatenstandorte jeder Bank. Einige Banken haben in bestimmten Regionen des Landes eine bessere Infrastruktur, während andere landesweit Filialen und Geldautomaten haben. Wenn Sie wissen, dass Sie irgendwann in ein anderes Bundesland umziehen werden, Es kann sinnvoll sein, eine nationale oder regionale Bank mit Geldautomatenstandorten in mehreren Gebieten zu finden. Andernfalls, Möglicherweise müssen Sie hohe Gebühren zahlen, um Geldautomaten zu verwenden, die sich nicht im Netzwerk Ihrer Bank befinden.

Wenn Sie denken, dass Sie selten Geldautomaten benutzen werden, Es macht möglicherweise keinen großen Unterschied, wenn Sie nicht viele Geldautomaten im Netzwerk in der Nähe haben. Jedoch, wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre Geldautomatennutzung konstant hoch sein wird, Es ist wahrscheinlich eine gute Idee, mehrere Optionen für netzwerkinterne Geldautomaten in der Nähe Ihres Arbeits- und Wohnorts zu haben. Dieser Faktor könnte eine große Hilfe bei der Auswahl der Bank oder Kreditgenossenschaft sein, die für Sie am besten geeignet ist.

Bevorzugen Sie persönliche Filialen oder Online-Banking?

Große Banken wie Chase und Wells Fargo haben Optionen für persönliches und Online-Banking. Sie haben aber auch viele Banken, die beide Optionen nicht anbieten. Einige Banken sind vollständig online und andere sind ausschließlich stationäre Banken.

Welche Art von Banking-Situation bevorzugen Sie? Gehst du vor allem gerne in eine Filiale vor Ort und sprichst mit jemandem, oder ist Online-Banking für Sie effizienter? Oder bevorzugen Sie eine Mischung aus beiden Möglichkeiten?

Wenn die Online-Banking-Dienste unkompliziert und einfach zu bedienen sind, sind Sie möglicherweise eher geneigt, auf die Möglichkeit zu verzichten, in eine physische Filiale zu gehen. Finanzinstitute wie Radius und Green Dot haben keine physischen Standorte, aber sie können dies mit ihren Online-Diensten ausgleichen. Beide Unternehmen bieten mobilen App-Zugriff für iOS- und Android-Geräte an. sowie Online-Support-Optionen. Zusätzlich, Online-Sparkonten bieten oft höhere Zinsen, da diese Finanzinstitute niedrigere Gemeinkosten haben.

Häufig gestellte Fragen

Wie viele Bankkonten sollte ich haben?

Es gibt keine genaue Anzahl, wie viele Bankkonten Sie haben sollten. da es davon abhängt, was Sie gerne verwalten und wie viele Konten Sie benötigen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Jedoch, Es wird oft empfohlen, mindestens ein Girokonto und ein Sparkonto zu haben. So können Sie Geld zum Sparen anlegen und verzinsen lassen, während Sie das Girokonto für Ihre täglichen Ausgaben nutzen.