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So beantragen Sie eine Kreditkarte (und wählen die richtige für Sie aus)

Die Beantragung einer Kreditkarte ist ein relativ einfacher Prozess. Um die *richtige* Kreditkarte zu finden, bedarf es jedoch etwas mehr Recherche. Beginnen Sie damit, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Ausgabegewohnheiten zu verstehen, und Sie werden im Handumdrehen die perfekte Lösung finden.

Kreditkarten sind ein wertvolles Instrument, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, Ihr Geld zu schützen und Ihren Zugang zu anderen Finanzprodukten wie Krediten zu erweitern. Aber bei so vielen verschiedenen verfügbaren Kartentypen kann es schwierig sein zu wissen, welche die richtige für Sie ist.

Wenn Sie Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit, Ihr Ausgabeverhalten und Ihre zukünftigen finanziellen Ausgaben verstehen, können Sie die Karte ermitteln, die Ihren Anforderungen am besten entspricht.

Sobald Sie die beste Lösung gefunden haben, ist die Beantragung einer Kreditkarte schnell und einfach!

1. Finden Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Quelle:Tenor.com

Was ist eine Kreditwürdigkeit?

Ihre Kreditwürdigkeit ist im Wesentlichen eine Note, und Ihre Note liegt irgendwo zwischen 300 (schlecht) und 850 (ausgezeichnet).

Ihre Kreditwürdigkeit wird von den drei besten Kreditauskunfteien bestimmt:Experian, TransUnion und Equifax. Sie berücksichtigen Faktoren wie die Länge Ihrer Kreditgeschichte und ob Sie Ihre Rechnungen pünktlich und vollständig bezahlen. Anhand dieser Informationen berechnen sie Ihren Kredit-Score, den Finanzinstitute (neben anderen Details) verwenden, um festzustellen, wie zuverlässig ein potenzieller Kunde als Kreditnehmer wäre.

Vielleicht haben Sie auch schon einmal den Begriff „FICO-Score“ gehört. Dies ist die beliebteste Art der Kreditbewertung, daher wird sie oft synonym mit „Kreditbewertung“ verwendet. FICO-Ergebnisse werden wie folgt eingestuft:

Arm :300 bis 579.
Fair :580 bis 669.
Gut :670 bis 739.
Sehr gut :740 bis 799.
Außergewöhnlich :800 bis 850.

Wo finden Sie Ihre Kreditwürdigkeit?

Das Wichtigste zuerst:Sie dürfen von jeder der drei Auskunfteien jährlich eine kostenlose Schufa-Auskunft erhalten. Allerdings gibt es alternative Websites, auf denen Sie das ganze Jahr über kostenlos Ihre Kreditwürdigkeit einsehen können.

Um Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren kostenlosen Bericht zu erhalten, ziehen Sie ein Unternehmen wie Credit Karma oder Credit Sesame in Betracht. Achtung:Sie erhalten wahrscheinlich einen „VantageScore“ (zwischen 501 und 990) im Gegensatz zu Ihrem „FICO-Score“ (zwischen 300 und 850), aber die Ergebnisse sollten Ihrem tatsächlichen Kredit-Score nahe kommen.

Schließlich müssen Sie Ihre SSN sowie einige zusätzliche persönliche Informationen angeben, um Ihre Punktzahl zu erhalten, aber stellen Sie sicher, dass Sie alle Websites vermeiden, die eine Kreditkartennummer anfordern.

Welche Karte sollten Sie basierend auf Ihrer Punktzahl beantragen?

Sobald Sie Ihre Kreditwürdigkeit ermittelt haben, sind Sie der Suche nach der richtigen Kreditkarte einen Schritt näher gekommen.

Beantragen Sie eine Karte, die Ihnen hilft, Ihre Punktzahl zu steigern und/oder zu halten. Zum Beispiel qualifizieren sich Personen mit schlechter Bonität nicht für viele herkömmliche Kreditkarten, aber sie haben wahrscheinlich Anspruch auf eine gesicherte Kreditkarte, mit der sie ihre Punktzahl im Laufe der Zeit aufbauen können.

Eine Anleitung finden Sie in unserer Auswahl der besten Kreditkarten für Ihre spezifische Bewertung:

Beste Kreditkarten für einen Kredit-Score unter 599
Beste Kreditkarten für einen Kredit-Score zwischen 600 und 649
Die besten Kreditkarten für Kreditpunkte zwischen 650 und 699
Beste Kreditkarten für einen Kredit-Score zwischen 700 und 749
Beste Kreditkarten für einen Kredit-Score über 750

2. Wählen Sie die richtige Karte für Ihre Bedürfnisse

Quelle:Giphy.com

Kreditkarten fallen normalerweise in eine von sechs Kategorien:

Gesicherte Kreditkarten.
0 % für Kreditkarten mit effektivem Jahreszins.
Kreditkarten für Studenten.
Reiseprämien-Kreditkarten.
Premium (bezahlte) Prämien-Kreditkarten.
Reguläre Prämien-Kreditkarten.

Neben der Kenntnis Ihres einzigartigen Scores und seiner Bedeutung hilft Ihnen auch das Verständnis der verschiedenen verfügbaren Kreditkartentypen, die Option zu finden, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.

Gesicherte Kreditkarten → Bei schlechter Kreditwürdigkeit

Gesicherte Kreditkarten sind eine ideale Option für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit, da sie Karteninhabern die Möglichkeit bieten, ihre Punktzahl aufzubauen.

Anstatt darauf zu vertrauen, dass Sie Ihre Kreditkartenschulden rechtzeitig und vollständig zurückzahlen, verlangen gesicherte Kreditkarten von Karteninhabern eine Kaution in bar, die sie abziehen können, wenn Sie eine Zahlung verpassen.

Sobald Sie Ihre Zuverlässigkeit bewiesen und Ihr Guthaben aufgebaut haben, kann Ihnen der Aussteller beim Upgrade auf eine seiner regulären Prämienkarten helfen (und Ihre Einzahlung zurückerstatten).

Wenn Sie der Meinung sind, dass diese Art von Kreditkarte für Sie geeignet ist, sehen Sie sich unsere Auswahl der am besten gesicherten Kreditkarten an.

Einführungs-APR-Karten mit 0 % → Für das Mitführen eines Guthabens

Wenn Sie über eine gute oder ausgezeichnete Kreditwürdigkeit (670+) verfügen und glauben, dass Sie möglicherweise monatlich ein Guthaben haben müssen, sollten Sie eine Karte mit einem Einführungszinssatz von 0 % in Betracht ziehen.

Sie werden diese Art von Angebot normalerweise ein Jahr oder länger beworben sehen, und glücklicherweise ist es genau das, wonach es sich anhört – Ihnen wird kein Cent an Zinsen berechnet, solange Sie das Gesamtguthaben Ihrer Karte innerhalb des zugewiesenen Zeitrahmens auszahlen. Einige bieten sogar 1,5 % unbegrenzte Bargeldprämien als zusätzlichen Vorteil an.

Denken Sie nur daran, Ihre Karte nicht auszuschöpfen, da sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.

Wenn Sie an einer Guthabenübertragung interessiert sind, sehen Sie sich unsere Auswahl der besten Kreditkarten mit 0 % effektivem Jahreszins an.

Studentenkarten → Für Studenten

Wenn Sie noch in der Schule sind, haben Sie möglicherweise ein begrenztes Einkommen und eine begrenzte Kreditwürdigkeit. Glücklicherweise gibt es auch Kreditkarten, die speziell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind. Wie gesicherte Kreditkarten können Studentenkarten Ihnen dabei helfen, Ihr Guthaben aufzubauen und gleichzeitig einige Prämien zu verdienen.

Sehen Sie sich unsere Liste der besten Kreditkarten für College-Studenten an, wenn Sie der Meinung sind, dass eine Studentenkarte Ihren Bedürfnissen entspricht.

Travel Rewards Cards → Für Vielreisende

Für diejenigen, die viel unterwegs sind und viel Geld für Flüge, Mietwagen und Hotels ausgeben, ist eine Reiseprämienkarte wahrscheinlich die beste Wahl.

Diese Option enthält eine Fülle von Vorteilen, die das Reisen einfacher machen, wie z. B. eine kostenlose Reiseversicherung, Lounge-Zugang und einen 24/7-Concierge, den Sie für Buchungshilfe anrufen können.

Aber ein Wort der Vorsicht:Viele (aber nicht alle) Reiseprämienkarten haben Jahresgebühren, daher lohnt es sich möglicherweise nicht, wenn Sie nicht regelmäßig reisen.

Wenn das nach Ihnen klingt, sehen Sie sich unsere Auswahl der besten Reiseprämien-Kreditkarten an.

Premium-Prämienkarten (Jahresgebühr) → Für Vielverdiener, Großausgaben

Wie bei vielen Reiseprämien-Kreditkarten wird für Premium-Prämienkarten häufig eine Jahresgebühr erhoben (normalerweise 95 bis 695 US-Dollar). Wenn Sie jedoch viel verdienen und ausgeben und eine sehr gute oder ausgezeichnete Kreditwürdigkeit (740+) haben, können die Prämien die Gebühr kompensieren.

Premium-Prämienkarten sind vollgepackt mit branchenführenden Vergünstigungen, Vorteilen und bis zu 10 % Bargeldprämien auf qualifizierende Einkäufe. Wenn Ihre aktuelle Kaufgewohnheiten für diese Prämien qualifizieren würden, sollten Sie auf jeden Fall eine Premium-Prämienkarte in Betracht ziehen. Eine Premium-Bonuskarte ist jedoch nicht ideal für eine erste Kreditkarte, da Karteninhaber mit Jahresgebühr Geld ausgeben können, das sie sich nicht leisten können.

Reguläre Belohnungskarten → Für alle anderen

Für die meisten Erstkarteninhaber reicht eine gute alte Vanilla-Prämienkarte aus.

Heutzutage hat Ihre durchschnittliche Prämienkarte die folgenden Funktionen:

Guthaben erforderlich :670+.
Geldprämien :1,5 % – 5 % Barprämien auf berechtigte Einkäufe.
Einführungs-Anmeldebonus :150 $ – 250 $.

Aber wie ein guter Froyo können Belohnungskarten mit allen Arten von Belägen und Geschmacksrichtungen geliefert werden. Sie können zusätzlich zu den Prämien einen effektiven Jahreszins von 0 % gewähren, einige bieten möglicherweise mehr Reisevorteile und andere bieten möglicherweise sogar 2 % unbegrenztes Cashback auf alles.

Schauen Sie sich unsere Liste der besten Prämien-Kreditkarten für einige gute Allround-Optionen an.

3. Erwägen Sie Anmeldeboni

Während Sie potenzielle Optionen für Ihre nächste – oder erste – Kreditkarte prüfen, haben Sie wahrscheinlich Werbeaktionen für kostenlose Punkte, Meilen oder sogar Bargeld gesehen. Es ist durchaus üblich, dass Kreditkartenunternehmen potenzielle Karteninhaber mit einem Willkommensbonus anregen, und wenn Sie ernsthaft eine neue Kreditkarte in Betracht ziehen, sollten Sie auf jeden Fall nach diesen Werbeaktionen Ausschau halten.

Um sich für diese Einführungsangebote zu qualifizieren, müssen Sie in der Regel innerhalb der ersten paar Monate nach Eröffnung Ihrer Karte eine Ausgabenanforderung erfüllen, normalerweise einige tausend Dollar. Bevor Sie den Köder schlucken und anwenden, stellen Sie sicher, dass Sie diese Ausgabenanforderung mit Ihren aktuellen Ausgabegewohnheiten erfüllen können! Sie sollten für einen Bonus niemals mehr Geld ausgeben, als Sie sonst tun würden.

Sehen Sie sich unsere Tipps für die besten Anmeldeboni für Kreditkarten an, um zu sehen, ob Sie mit Ihrer neuen Karte einige zusätzliche Prämien erhalten können.

4. Vergessen Sie nicht die Vorabgenehmigung

Die Vorabgenehmigung ist ein optionaler Schritt, um zu sehen, für welche Karten Sie möglicherweise ohne vollständig genehmigt werden Ihr Guthaben stark in Anspruch nehmen.

Warum sollten Sie eine Vorabgenehmigung erhalten?

Wenn Sie kurz vor der Kreditanforderung einer Karte stehen (z. B. 667, wenn die Bank 670+ verlangt), kann Ihnen die Vorabgenehmigung die Enttäuschung einer Ablehnung, den Ärger mit der Beantragung und die Verschlechterung Ihres Kredits ersparen Punktzahl.

Wenn Sie mehr als eine Karte in Betracht ziehen, können Sie außerdem den Vorabgenehmigungsprozess nutzen, um Ihre Optionen einzugrenzen.

Wie erhalten Sie eine Vorabgenehmigung?

Während des Prozesses der Vorabgenehmigung (oder Vorqualifizierung; siehe unten) fordert ein Kreditkartenunternehmen in der Regel die folgenden Informationen an, stellen Sie also sicher, dass Sie diese zur Hand haben:

Name.
Adresse.
Sozialversicherungsnummer.
Einkommen.
Monatliche Miete/Hypothek.
Schätzung der Kreditwürdigkeit.

Nachdem Sie die entsprechenden Informationen gesammelt haben, gibt es mehrere Möglichkeiten, eine Vorabgenehmigung zu erhalten.

1. Antworten Sie auf ein Vorabgenehmigungsangebot

Zunächst können Sie warten, bis Ihnen das Kreditkartenunternehmen ein Angebot schickt, entweder elektronisch oder per Post.

Diese Angebote unterscheiden sich von einer allgemeinen Kreditkartenwerbung, da das Kreditkartenunternehmen Ihre Kreditauskunft bereits vorab überprüft hat, um sicherzustellen, dass Sie die grundlegenden Voraussetzungen für seine Karte erfüllen.

Mit anderen Worten, sie haben Sie bereits als idealen Kandidaten identifiziert, sodass sie Ihnen ein einzigartiges Angebot unterbreiten, das nicht in ihren breiteren Marketingmaterialien beworben wird, wie z. B. ein Einführungszeitraum mit 0 % effektivem Jahreszins.

Halten Sie Ausschau nach E-Mails mit „vorab genehmigt“, „vorab qualifiziert“ oder „vorab geprüft“. Manchmal enthält der Kreditkartenaussteller einen Einladungscode, mit dem Sie sich online bewerben können.

Beachten Sie jedoch, dass die Vorabgenehmigung keine Genehmigung garantiert; Sie müssen dennoch den Kreditkartenantrag ausfüllen, um Ihre Berechtigung zu bestimmen.

2. Vorqualifizierung anfordern

Wenn Sie lieber nicht warten möchten, bis sich ein Kreditkartenunternehmen mit Ihnen in Verbindung setzt, oder wenn Sie wissen, dass Sie eine Kreditkarte von einem bestimmten Unternehmen möchten, können Sie sich auch nach einem Vorqualifizierungsangebot erkundigen.

Die Präqualifikation unterscheidet sich geringfügig von der Vorabgenehmigung. Mit der Vorabgenehmigung hat das Kreditkartenunternehmen Ihre Kreditauskunft bereits „überflogen“, um sicherzustellen, dass Sie die grundlegenden Anforderungen für ihre Karte erfüllen. Präqualifikation bedeutet jedoch Sie sind derjenige, der sich meldet. Beispielsweise können Sie einige grundlegende Informationen auf der Website des Kreditkartenunternehmens eingeben und erhalten dann eine Zusammenfassung der Karten, für die Sie sich vorqualifizieren.

5. Sammeln Sie Ihre Informationen und bewerben Sie sich!

Quelle:Tenor.com

Nachdem Sie die Kreditkarte(n) ausgewählt haben, die Sie beantragen möchten, gibt es verschiedene Möglichkeiten, den Antrag abzuschließen, sowie einige spezifische Informationen, die Sie zur Hand haben sollten.

Wo Sie sich bewerben können

Neun von zehn Fällen ist der einfachste und schnellste Weg, Ihre neue Kreditkarte zu beantragen, über die Website des Unternehmens. Wenn Sie jedoch weitere Fragen oder Bedenken bezüglich der betreffenden Karte haben, können Sie stattdessen persönlich (wenn der Kreditkartenaussteller einen physischen Standort in Ihrer Nähe hat) oder telefonisch einen Antrag stellen.

Schließlich können Sie Ihren Antrag auch per Post einreichen, aber seien Sie darauf gefasst, dass Sie länger warten müssen, um festzustellen, ob Sie genehmigt wurden oder nicht.

Was Sie für die Bewerbung benötigen

Bei den meisten Kreditkartenanträgen werden die folgenden Informationen angefordert, stellen Sie also sicher, dass Sie diese zur Verfügung haben, wenn Sie bereit sind, einen Antrag zu stellen:

Persönliche Daten

Ihr vollständiger Name, Geburtsdatum, Adresse und Sozialversicherungsnummer sind einige Details, die der Kreditkartenaussteller anfordert, um Ihre Identität zu überprüfen. Bei den meisten Kreditkartenunternehmen können nur US-Bürger mit Sozialversicherungsnummer einen Antrag stellen.

Einnahmen und Ausgaben

Ihre Bank wird Ihr Jahreseinkommen sowie Ihre Hypothek/Miete anfordern, damit sie Ihre Fähigkeit, Ihre Karte jeden Monat zurückzuzahlen, einschätzen kann. Sie verlangen normalerweise keine Beweise über Gehaltsabrechnungen oder W-2s, aber stellen Sie sicher, dass Sie trotzdem ehrlich sind. Wenn du die Wahrheit beugst, wird sie zurückkommen und dich beißen!

Autorisierte Benutzer

Wenn Sie eine zusätzliche Karte für Ihr Kind, Ihren Ehepartner oder eine andere Person wünschen, geben Sie diese Person im Antrag als autorisierten Benutzer an. Beachten Sie, dass autorisierte Benutzer nicht mit Mitunterzeichnern identisch sind. Allerdings sind Sie allein für die monatliche Zahlung Ihrer Kreditkarte verantwortlich.

Zu übertragende Guthaben

Wenn Sie schließlich eine Guthabenübertragung von Ihrer alten Kreditkarte auf Ihre neue veranlassen möchten, geben Sie diese Informationen ebenfalls in den Antrag ein.

Zusammenfassung

Die Beantragung einer Kreditkarte ist kein komplizierter Vorgang. Es ist jedoch wichtig, dass Sie die Optionen gründlich recherchieren, bevor Sie eine Bewerbung einreichen.

Es gibt eine große Auswahl an Kreditkarten auf dem Markt, die für alle Arten von Menschen entwickelt wurden. Zum Beispiel hilft Ihnen Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen, für welche Kreditkarten Sie sich qualifizieren, und wie Sie Ihr Geld jetzt ausgeben, hilft Ihnen, eine Karte zu identifizieren, die Ihre aktuellen Ausgabegewohnheiten belohnt. Vielleicht finden Sie sogar eine Karte, die Ihre Ausgaben mit einem Willkommensbonus belohnt.

Wenn Sie die richtige Karte für sich gefunden haben, sollten Sie eine Vorabgenehmigung einholen, bevor Sie den formellen Antrag einreichen.

Nach der Vorabgenehmigung liegt die härteste Arbeit hinter Ihnen und Sie können sich bewerben!

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