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Die Kosten einer schlechten Kreditwürdigkeit – und wie man sie behebt

Eine schlechte Kreditwürdigkeit wirkt sich in vielerlei Hinsicht auf Ihre Finanzen aus. Finden Sie heraus, wo Sie möglicherweise zu viel zahlen, und entdecken Sie Tipps zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit.

Das Ignorieren einer schlechten Kreditwürdigkeit ist ziemlich einfach, hat jedoch schwerwiegende Folgen. Tatsächlich könnten Sie am Ende Ihres Lebens viel unnötiges Geld in Bereichen ausgeben, nur wegen dieser niedrigen Punktzahl.

Der erste Schritt zur Behebung des Problems besteht darin, genau zu verstehen, wie viel schlechte Kredite Sie kosten. Von höheren Zinsen bis hin zu höheren Versicherungsprämien entdecken Sie versteckte Ausgaben in allen möglichen Lebensbereichen.

Hier erfahren Sie, wie Sie herausfinden, welche finanziellen Auswirkungen Ihre schlechte Kreditwürdigkeit auf Ihr Leben hat, und wie Sie sie beheben können.

Wie Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit kosten kann

Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann Sie mehr kosten, als Sie denken. Hier sind einige der häufigsten finanziellen Auswirkungen, die Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit erfahren.

Hoher effektiver Jahreszins für Kredite und Kreditkarten

Die offensichtlichste Art und Weise, wie schlechte Kredite Sie Geld kosten, sind hohe Zinssätze. Es ist nicht nur viel unwahrscheinlicher, dass Sie für neue Kredite oder Kreditkarten genehmigt werden, sondern Sie zahlen auch noch mehr, wenn Ihr Antrag angenommen wird. Sie haben einen viel höheren effektiven Jahreszins, was es teurer macht, ein Guthaben zu führen.

Ein plötzlicher Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit kann auch dazu führen, dass sich Ihr aktueller Kreditkarten-APR erhöht, da Kartenunternehmen zeitweise Bonitätsprüfungen bei bestehenden Kunden durchführen. Möglicherweise erhalten Sie eine Benachrichtigung, dass alle neuen Gebühren dem höheren Satz unterliegen.

Eingeschränkter Zugang zu regulärer Finanzierung

Es ist schwierig, für traditionelle Kredite genehmigt zu werden, wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter dem Durchschnitt liegt. Egal, ob Sie einen Privatkredit für eine finanzielle Notlage benötigen oder eine neue Kreditkarte beantragen möchten, Sie haben es schwerer, mit seriösen Kreditgebern zusammenzuarbeiten oder sich für günstige Konditionen zu qualifizieren.

Stattdessen müssen Sie möglicherweise auf teure, risikoreiche Finanzierungen wie Zahltagdarlehen zurückgreifen. Es ist üblich, in einem Schuldenkreislauf gefangen zu sein, der schwer abzuzahlen ist, wenn Sie ständig mehr Gebühren ansammeln.

Andauernde Liquiditätskrise wegen hoher Mindestzahlungen

Eine schlechte Kreditwürdigkeit kostet Sie auch Geld, wenn Sie versuchen, mit hohen Mindestzahlungen auf Ihren Kreditkarten Schritt zu halten. Sie häufen nicht nur kontinuierlich Zinsen an, wenn Sie ein Kreditkartenguthaben haben, sondern Sie verletzen auch Ihr monatliches Budget.

Ein Mangel an Cashflow kann Sie daran hindern, andere Rechnungen rechtzeitig zu bezahlen, was zu Verzugsgebühren führen kann. Selbst wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen können, können Sie möglicherweise nicht so aggressiv sparen, wie Sie möchten. Wenn Sie das nächste Mal in eine finanzielle Notlage geraten, haben Sie möglicherweise nur begrenzte Möglichkeiten, wenn Ihr zusätzliches Geld für hohe Kreditkartenzahlungen anstelle Ihres Sparkontos verwendet wird.

Teurere Versicherungsprämien

Es mag Sie überraschen, dass Versicherungsunternehmen in der Regel eine Bonitätsprüfung durchführen, bevor sie eine Police ausstellen. Der Grund dafür ist, dass Untersuchungen zeigen, dass Fahrer mit geringerer Kreditwürdigkeit tendenziell mehr Ansprüche geltend machen als solche mit höherer Kreditwürdigkeit. Infolgedessen zahlen Sie eine höhere Prämie für die Autoversicherung, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben.

Sparen Sie Geld bei Ihrer Autoversicherung, wenn Sie an Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten. Der State of Auto Insurance Report 2019 von Zebra zeigt, dass Sie durch die Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit um nur eine Stufe 17 % Ihrer Autoversicherungsprämie einsparen können.

Schwierigkeiten bei der Wohnungssuche

Ihre Kreditwürdigkeit spielt sowohl beim Hauskauf als auch beim Mieten einer Wohnung eine wichtige Rolle. Wenn Sie auf Wohnungssuche sind, überprüft Ihr Kreditgeber Ihre Punktzahl, um Ihren Antrag zu genehmigen und Ihren Zinssatz zu bestimmen. Und wenn Sie eine FHA-Hypothek beantragen, könnte eine niedrige Kreditwürdigkeit dazu führen, dass Sie eine größere Anzahlung leisten müssen.

Mietanträge beinhalten auch eine Bonitätsprüfung, und Ihre könnte im Wettbewerb mit anderen Bewerbern mit höheren Kreditwerten übergangen werden. Selbst wenn Sie ausgewählt werden, könnte Ihr Vermieter von Ihnen eine höhere Kaution verlangen, um das Risiko versäumter Mietzahlungen auszugleichen. Letztendlich bedeutet das für Sie weniger Bargeld auf der Bank.

Einzahlungspflicht für Nebenkosten

Viele Versorgungsunternehmen führen bei der Kontoeröffnung eine Bonitätsprüfung durch. Wenn Sie die Mindestanforderungen nicht erfüllen, müssen Sie möglicherweise eine Anzahlung leisten, um den Dienst einzurichten. Sie erhalten das Geld schließlich zurück, aber auch hier begrenzen Sie Ihren eigenen Cashflow, wenn dies geschieht.

Begrenzte Beschäftigungsmöglichkeiten

Einige Arbeitgeber verlangen im Rahmen des Screening-Prozesses auch eine bestimmte Kreditwürdigkeit. Jedes Unternehmen in den Bereichen Finanzen, Strafverfolgung oder Regierung führt wahrscheinlich eine Bonitätsprüfung durch. Und Arbeitgeber in allen Bereichen werden Ihre Punktzahl eher überprüfen, wenn Sie die Karriereleiter für Führungspositionen erklimmen. Ein schlechtes Ergebnis könnte Ihr Jobwachstum und folglich Ihr langfristiges Verdienstpotenzial einschränken.

Wie man mit dem Aufbau (oder Wiederaufbau) von Krediten beginnt

Schlechte Kredite fügen Ihrem Leben sicherlich eine Menge Kosten hinzu. Glücklicherweise definiert Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht, und noch besser, sie ist nicht dauerhaft.

Befolgen Sie diese Tipps, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, entweder wenn Sie bei Null anfangen oder wenn Sie nach negativen Einträgen in Ihrer Kreditauskunft wieder aufbauen.

Zahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich

Wussten Sie, dass Ihr Zahlungsverhalten der wichtigste Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit ist? Das macht es wichtig, jede Rechnung jeden Monat pünktlich zu bezahlen. Richten Sie Kalendererinnerungen ein oder planen Sie automatische Zahlungen, um sich an diese Fälligkeitsdaten zu erinnern.

Auch verspätete Zahlungen schaden Ihrer Kreditwürdigkeit umso mehr, je länger sie unbezahlt bleiben. Wenn Sie aktuelle überfällige Salden haben, leisten Sie sofort eine Zahlung, um Ihr Konto auf Vordermann zu bringen.

Holen Sie sich einen Baukredit

Einige Banken und Kreditgenossenschaften bieten Baukredite an, die dazu bestimmt sind, positive Zahlungen zu Ihrer Kreditauskunft beizutragen. Es ist nicht ganz kreditnehmerfreundlich, da Sie keinen Zugang zu den Mitteln erhalten, bis Sie das Darlehen vollständig zurückgezahlt haben. Außerdem werden Ihnen weiterhin Zinsen berechnet, sodass mit dieser Strategie Kosten verbunden sind.

Selbst ist eine gute Wahl, wenn Sie nach einem Baukredit suchen. Sie machen den Prozess einfach. Sie können beginnen, indem Sie nur 25 US-Dollar pro Monat zahlen, mit einer Laufzeit, die für Sie am besten geeignet ist. Jede pünktliche monatliche Zahlung, die Sie leisten, baut Ihre Kredithistorie auf und trägt zu Ihren Ersparnissen bei. Am Ende der Laufzeit ist Ihr Darlehen bereits abbezahlt!

Legen Sie ein Notsparkonto an

Mehr Geld auf der Bank zu halten, verbessert Ihre Kreditwürdigkeit nicht direkt. Aber es bereitet Sie auf finanziellen Erfolg vor, und das wirkt sich definitiv auf Ihre Punktzahl aus. Mit einem Notfallsparkonto haben Sie ein Sicherheitsnetz, das Ihnen hilft, später nicht in die Enge getrieben zu werden. Wenn eine plötzliche Ausgabe auftaucht, müssen Sie sie nicht von Ihrer Kreditkarte abbuchen oder nach risikoreichen Finanzierungen wie Zahltagdarlehen suchen.

Beginnen Sie mit einem Ziel von 500 US-Dollar für Ihre Notfallersparnisse und versuchen Sie dann, genug zu sparen, um die Ausgaben für mindestens drei bis sechs Monate zu decken. Verwenden Sie den Notfallfonds-Rechner von MU30, um herauszufinden, wie viel Sie sparen sollten. Jedes Mal, wenn Sie in Ihr Sparkonto eintauchen, füllen Sie das Guthaben so schnell wie möglich auf.

Verringern Sie Ihr Kreditnutzungsverhältnis

Der zweitgrößte Beitrag zu Ihrer Kreditwürdigkeit ist Ihre Kreditauslastung. Es ist im Grunde die Höhe Ihrer Schulden im Vergleich zu Ihrem verfügbaren Kredit. Mit anderen Worten, das Halten großer Guthaben, insbesondere bei revolvierenden Kreditlinien wie Kreditkarten, schadet Ihrer Kreditwürdigkeit.

Die Lösung besteht darin, daran zu arbeiten, Ihre großen Guthaben auszuzahlen. Es gibt viele Strategien zur Tilgung von Schulden, wie die Schneeball- und die Lawinenmethode. Egal wie Sie es tun, das Senken dieser Guthaben (während Sie mit allen Schritt halten Ihrer anderen Mindestzahlungen) helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Werden Sie ein autorisierter Benutzer für das Konto einer anderen Person

Sie können sich von einem engen Freund oder Familienmitglied als autorisierten Benutzer auf einer seiner Kreditkarten hinzufügen lassen, aber diese Strategie birgt einige Risiken. Der Vorteil besteht darin, dass alle mit diesem Konto verbundenen positiven Aktivitäten Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt werden. Dazu gehören pünktliche Zahlungen, niedrige Guthaben und eine längere Kredithistorie.

Aber auch allfällige Negativmerkmale werden im Rahmen Ihrer Bonität gemeldet. Wenn der Karteninhaber eine Zahlung verpasst oder ein riesiges Guthaben anhäuft, erscheinen all diese Informationen in Ihrem eigenen Bericht.

Öffnen Sie eine gesicherte Kreditkarte

Eine gesicherte Kreditkarte ist eine weitere Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit durch pünktliche Zahlungen zu verbessern. Um eine Karte zu eröffnen, müssen Sie normalerweise eine Einzahlung in Höhe Ihres Kreditlimits tätigen. Wenn die Karte also einen Kreditrahmen von 500 $ hat, würden Sie 500 $ an den Gläubiger hinterlegen.

Sie erhalten dieses Geld schließlich zurück, sobald Sie eine positive Zahlungshistorie aufgebaut haben und die Anforderungen erfüllen, um eine bessere Karte zu erhalten. Sie können die Kreditkarte auch wie eine normale Kreditkarte mit Einkäufen belasten. Aber wenn Sie nicht den vollen Betrag bezahlen, werden Ihnen trotzdem Zinsen berechnet.

Kreditkarte zum Aufbau oder Wiederaufbau Ihrer Kreditwürdigkeit

Suchen Sie nach einer Kreditkarte, mit der Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können? Hier ist eine Top-Auswahl, die Sie in Betracht ziehen sollten.

OpenSky®-gesicherte Visa®-Kreditkarte

Bewerben Sie sich jetzt auf der sicheren Website

Die OpenSky® Secured Visa® Kreditkarte ist speziell für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit konzipiert. Tatsächlich gibt es im Rahmen des Bewerbungsprozesses nicht einmal eine Bonitätsprüfung. Da Sie eine erstattungsfähige Einzahlung vornehmen müssen, können Sie Ihr eigenes Kreditlimit wählen, das zwischen 200 und 3.000 US-Dollar liegt. Das gibt Ihnen mehr Flexibilität als andere Karten, die mit einem festgelegten Einzahlungs- und Kreditlimit ausgestattet sind.

Ihre Zahlungen werden auch allen drei großen Kreditauskunfteien gemeldet:Equifax, Experian und TransUnion. Solange Sie jeden Monat einen kleinen Betrag berechnen und Ihr Guthaben vollständig auszahlen, bauen Sie Ihre Kreditwürdigkeit nach und nach auf.

Zusammenfassung

Eine schlechte Kreditwürdigkeit hat erhebliche finanzielle Auswirkungen auf mehrere Bereiche Ihres Lebens. Anstatt sich Gedanken über frühere Gelderfahrungen zu machen, die möglicherweise in Ihrer Kreditauskunft verweilen, konzentrieren Sie sich auf die positiven Veränderungen, die Sie heute vornehmen können.

Verwalten Sie Ihr Geld besser, indem Sie ein System schaffen, mit dem Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen können. Arbeiten Sie auch daran, einen Notfallfonds aufzubauen, damit Sie hochverzinsliche Schulden vermeiden können, während Sie Ihre Kreditwürdigkeit weiter verbessern. Im Laufe der Zeit werden all diese Maßnahmen nicht nur zu einer besseren Punktzahl, sondern auch zu einer besseren finanziellen Basis führen.

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