So beantragen Sie eine Kreditkarte:Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung

Wir hören ständig Kredit-Horrorgeschichten. Diese Geschichten über Schulden und finanzielle Not reichen aus, um jeden davon abzubringen, jemals eine Kreditkarte eröffnen zu wollen, aber die Wahrheit ist, dass Kredite ein Werkzeug sind. Bei richtiger Anwendung kann die Eröffnung einer Kreditlinie von Vorteil sein. Bei falscher Anwendung kann es jedoch schädlich sein.

Um einige der Meilensteine ​​des Lebens zu erreichen, wie z. B. den Kauf eines Eigenheims, den Abschluss einer Autoversicherung oder die Anmietung einer Wohnung, benötigen Sie eine solide Kredithistorie. Zu beweisen, dass Sie Kredite erhalten und verwalten können, ist ein großer Schritt in Ihrem Leben und trägt dazu bei, Ihr finanzielles Wohlergehen zu gestalten. Daher ist es von grundlegender Bedeutung, zu wissen, wie man eine Kreditkarte richtig beantragt und was man tun kann, um seine Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen, wenn es darum geht, Kredite aufzubauen und seine finanzielle Gesundheit zu verbessern.

So erhalten Sie zum ersten Mal eine Kreditkarte

1. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Wie Sie wahrscheinlich bereits wissen, ist Ihre Kreditwürdigkeit die erste Verteidigungslinie eines Gläubigers bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit. Dies bedeutet, dass bei der Beantragung einer Kreditkarte viel Gewicht auf Ihre Kreditwürdigkeit gelegt wird. Wenn Sie also wissen, in welchen Kreditbereich Sie fallen, können Sie die richtigen Karten für die Beantragung und für die Sie sich qualifizieren. Wenn beispielsweise ein Kreditkartenunternehmen Karten für Personen mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit ausschreibt, z. B. solche mit einer Kreditwürdigkeit von über 800, und Sie in den fairen Kreditbereich fallen, sollten Sie sich wahrscheinlich von dieser bestimmten Karte fernhalten.

Kredit-Scores basieren auf Ihrer Zahlungshistorie, Kreditnutzung, Kreditalter und wie oft Sie einen neuen Kredit beantragen. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit bei einem Kreditkartenaussteller überprüfen oder bei einer der 3 wichtigsten Kreditauskunfteien bestellen:TransUnion, Equifax oder Experian.

2. Überlegen Sie, was Ihre Bedürfnisse sind

Nachdem Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüft und ein besseres Verständnis für die Art der Karte gewonnen haben, für die Sie sich möglicherweise qualifizieren, können Sie jetzt darüber nachdenken, was Ihre Bedürfnisse in Bezug auf eine Kreditkarte sind. Wenn Sie beispielsweise ein Antragsteller ohne vorherige Kreditkartengeschichte oder Kreditwürdigkeit sind, sollten Sie nach einer Kreditkarte suchen, die keine Kreditgeschichte erfordert, wie z. B. eine gesicherte Kreditkarte. Gesicherte Kreditkarten werden häufig zum Aufbau von Krediten verwendet und erfordern nur eine Bareinzahlung, um geöffnet zu werden.

Ziehen Sie zusätzlich zu einer gesicherten Kreditkarte eine Einzelhandelskreditkarte in Betracht, wenn Sie neu bei Krediten sind. Einige andere Dinge, die berücksichtigt werden müssen, sind Prämien wie Cashback oder Reiseprämien. Es gibt viele verschiedene Arten von Kreditkarten, also machen Sie Ihre Hausaufgaben, um herauszufinden, welche Ihren Bedürfnissen am besten entsprechen.

3. Verstehen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen auf der Karte

Sobald Sie sich für die Art der Kreditkarte entschieden haben, die Sie beantragen möchten, recherchieren Sie, um sich mit den allgemeinen Kreditkartenbedingungen vertraut zu machen, bevor Sie einen Antrag stellen. Wenn Sie wissen, was diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen tatsächlich bedeuten, werden Sie zu einem versierteren Bewerber.

Hier sind nur einige der Begriffe, die Sie sehen werden:

• Jahresgebühr — Eine jährliche Gebühr, die vom Kartenaussteller erhoben wird. Bei einigen Karten fallen überhaupt keine Jahresgebühren an, oder sie verzichten im ersten Jahr darauf. Diejenigen, die Jahresgebühren erheben, bieten in der Regel tolle Prämien wie Reisevergünstigungen.
• Prozentsatz pro Jahr ( APR ) — Die Zinsen, die während eines Abrechnungszeitraums Ihrem Guthabenkonto gutgeschrieben werden. Sie zahlen diese Zinsen im Allgemeinen, wenn Sie ein Guthaben haben oder eine Rechnung zu spät bezahlen. Es gibt verschiedene Arten von effektivem Jahreszins, z. B. für Überweisungen oder Barvorschüsse.
• Transaktionsgebühr — Der Betrag, der zusätzlich zu den mit Ihrem Konto verbundenen effektiven Jahreszinsen für jede Art von Transaktion, die Sie tätigen, berechnet wird. Beispielsweise wird eine Auslandseinsatzgebühr erhoben, wenn ein Karteninhaber seine Karte in einem anderen Land verwendet.
• Guthabenübertragung — Wenn Sie Schulden von einem Konto auf ein anderes Konto verschieben. Einige Kreditkartenaussteller berechnen Ihnen eine Gebühr für die Überweisung eines Guthabens auf Ihre Karte.
• Verspätungsgebühr — Eine Gebühr, die ein Karteninhaber zahlen muss, wenn er sein Kreditlimit überschreitet oder eine verspätete Zahlung leistet.
• Barvorschuss — Ein Darlehen, das Sie gegen Ihr Kreditkartenlimit aufnehmen. Viele Kreditkartenaussteller erheben eine Barvorschussgebühr pro Transaktion.
• Mindestzinsbelastung — Der Mindestbetrag, der Ihnen jeden Monat in Rechnung gestellt wird, wenn Sie von einem Abrechnungszeitraum zum nächsten ein Guthaben auf Ihrer Karte haben.

Streben Sie nach einer Karte mit niedrigen oder keinen Jahresgebühren und einem niedrigen Zinssatz. Wenn Sie vorhaben, Ihre Rechnung jeden Monat vollständig zu bezahlen, konzentrieren Sie sich darauf, die Prämien und Gebühren der Karten zu vergleichen.

4. Überprüfen Sie die Vorabgenehmigung 

Bei einigen Kreditkartenausstellern können Sie sehen, ob Sie für ihre Kreditkarten „vorab genehmigt“ oder „vorqualifiziert“ sind. Dazu müssen Sie ein Formular ausfüllen und Ihre persönlichen Daten über die Website des Kartenausstellers übermitteln. Sobald Sie das Formular abgeschickt haben, wird Ihre Kreditauskunft abgefragt. Eine sanfte Anfrage wirkt sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Wenn Sie eine Vorabgenehmigung erhalten, bedeutet dies, dass Sie bisher alle Kriterien des Kreditgebers erfüllt haben. Eine Vorabgenehmigung bedeutet, dass Sie wahrscheinlich genehmigt werden, aber die Genehmigung ist nicht garantiert. Sie müssen trotzdem einen Antrag stellen, damit die Karte vollständig genehmigt wird.

5. Entscheiden Sie, wie Sie sich bewerben

Jetzt, da Sie bereit sind, Ihre Kreditkarte zu beantragen, müssen Sie auswählen, wie Sie dies tun möchten. Sie haben ein paar Möglichkeiten.

Die Online-Bewerbung ist wahrscheinlich der schnellste und bequemste Weg, sich zu bewerben – Sie werden vielleicht sogar sofort zugelassen. Wenn Sie ein persönliches Erlebnis bevorzugen, können Sie sich auch persönlich bewerben. Wenn Sie sich persönlich bewerben, erhalten Sie eine schnelle Antwort auf die Genehmigung und können Fragen in Echtzeit stellen. Sie können sich auch telefonisch bewerben, aber denken Sie daran, dass Sie möglicherweise eine Weile in der Warteschleife sitzen. Die letzte und unbequemste Option ist die Bewerbung per Post. Wenn Sie sich für diese Methode entscheiden, bedenken Sie, dass es Wochen dauern kann, bis Sie eine Antwort erhalten.

Neu bei Credit?

Chime’s Credit Builder Secured Visa ^Ⓡ Credit Card¹ ist eine gesicherte Kreditkarte ohne Jahresgebühr oder Zinsen, die Ihnen hilft, Ihr Guthaben aufzubauen. Die Credit Builder-Karte von Chime überprüft Ihre Kreditwürdigkeit bei der Beantragung nicht und hat keine Mindestsicherheitseinzahlung, sodass die Beantragung einfach ist.

Was brauchen Sie, um eine Kreditkarte zu beantragen?

Damit der Kreditkartenantrag so schnell und reibungslos wie möglich abläuft, bereiten Sie sich mit den Informationen vor, die Sie für die Beantragung benötigen. Beachten Sie, dass die Antragsanforderungen von Emittent zu Emittent variieren können, aber im Allgemeinen sollten Sie die folgenden Informationen im Voraus kennen und nachweisen:

• Vollständiger rechtmäßiger Name
• Sozialversicherungsnummer oder individuelle Steueridentifikationsnummer (ITIN) 
• Adresse (Sie müssen eine gültige US-Adresse haben.)
• Geburtsdatum
• Jahreseinkommen
• Wohnkosten

Zusätzlich zu den oben genannten Fragen kann ein Kartenaussteller auch nach ergänzenden Informationen fragen, z. B. wie lange Sie sich an Ihrer aktuellen Adresse befinden und ob Sie Ihr Haus besitzen oder mieten. Sie könnten auch nach Ihrem derzeitigen Arbeitgeber, Ihrer Haupteinnahmequelle und Ihrem Vermögen fragen.

So erhalten Sie die Genehmigung für eine Kreditkarte

Versuchen Sie Folgendes, um Ihre Genehmigungschancen zu erhöhen: 

• Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit — Eine stärkere Kreditwürdigkeit verbessert Ihre Chancen, für eine Kreditkarte zugelassen zu werden. Erwägen Sie, ein autorisierter Benutzer zu werden auf das Konto einer anderen Person oder halten Sie Ihre Kreditauslastung niedrig, um Ihr Guthaben aufzubauen.
• Kümmere dich um ausstehende Schulden — Wenn Sie überfällige oder überfällige Konten haben, zahlen Sie diese so schnell wie möglich ab. Im Idealfall werden Ihre Schulden abbezahlt, bevor Sie eine Kreditkarte beantragen.
• Bauen Sie eine gute Beziehung zu einer Bank auf — Es ist wahrscheinlich einfacher, eine Kreditkarte genehmigen zu lassen, wenn Sie sich bei einer Bank bewerben, bei der Sie bereits ein Giro- oder Sparkonto haben. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie eine verantwortungsvolle Kontoführung bewiesen haben, z. B. keine Überziehungsgebühren und Zahlungsbereitschaft.

So erhalten Sie eine Kreditkarte ohne oder mit schlechter Kreditwürdigkeit

Keine oder schlechte Kreditwürdigkeit zu haben, ist nicht unbedingt ein Deal Breaker, wenn es darum geht, für eine Kreditkarte genehmigt zu werden. Es gibt viele Möglichkeiten, trotzdem eine Genehmigung zu erhalten, entweder indem Sie Ihre Gewohnheiten ändern, die richtige Kreditkarte beantragen oder alternative Wege finden, um Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen. Einige Dinge, die Sie vielleicht in Betracht ziehen sollten, sind:

• Bitten Sie jemanden, mit Ihnen als Mitausleiher eine Karte zu beantragen 
• Bitten Sie jemanden, Sie als autorisierten Nutzer zu einer seiner Karten hinzuzufügen 
• Beantragen Sie eine gesicherte Kreditkarte
• Eröffnen Sie eine Studentenkreditkarte
• Bauspardarlehen abschließen
• Suchen Sie nach Fehlern in Ihrer Kreditauskunft
• Den Restbetrag Ihrer Schulden begleichen
• Fordere eine Erhöhung des Kreditlimits an

Häufig gestellte Fragen

Wie lange dauert es, bis ich eine Kreditkarte bekomme?

Im Allgemeinen und abhängig von der Methode, die Sie für die Beantragung verwenden, kann die Genehmigung einer Kreditkarte nur wenige Minuten dauern, insbesondere bei Kreditausstellern, die eine sofortige Genehmigung anbieten. Um Ihre Kreditkarte per Post zu erhalten, müssen Sie nach der Genehmigung etwa 7 bis 10 Werktage oder länger warten.

Schädigt die Beantragung einer Kreditkarte Ihre Kreditwürdigkeit?

Um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, führen einige Kartenaussteller eine strenge Prüfung Ihrer Kreditauskunft durch. Eine strenge Untersuchung kann Ihre Kreditwürdigkeit um einige Punkte senken und möglicherweise bis zu 2 Jahre lang in Ihren Kreditauskünften bleiben, aber die Auswirkungen sind normalerweise kurzfristig und minimal.

Wie oft sollten Sie eine Kreditkarte beantragen?

Wie oft Sie eine Kreditkarte beantragen, hängt von Ihnen und Ihrer finanziellen Situation ab, da es dafür keine feste Regel gibt. Es ist wichtig, daran zu denken, dass jedes Mal, wenn Sie eine neue Kreditlinie beantragen, eine harte Anfrage ausgelöst werden kann, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann. Denken Sie auch daran, dass Kreditkartenaussteller möglicherweise ihre eigenen Limits haben, wie oft Sie einen neuen Kredit beantragen können.

Ab welchem ​​Alter kann man eine Kreditkarte bekommen?

Der Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act (CARD Act) von 2009 legte ein allgemeines Mindestalter von 21 Jahren für die Eröffnung einer Kreditkarte ohne Mitunterzeichner fest. Jungen Erwachsenen unter 21 Jahren kann es jedoch gestattet werden, eine Kreditkarte zu eröffnen wenn sie nachweisen können, dass sie in der Lage sind, ihre Kreditkartenschulden unabhängig zurückzuzahlen, z. B. durch Nachweis eines unabhängigen Einkommens.

Was bedeutet „vorab genehmigt“ für eine Kreditkarte?

„Vorab genehmigt“ oder „vorqualifiziert“ für eine Kreditkarte bedeutet einfach, dass der Antragsteller alle Kriterien des Kreditgebers für die Eröffnung einer Kreditkarte erfüllt hat. Die Vorabgenehmigung garantiert jedoch nicht, dass Sie für die betreffende Karte genehmigt werden. Der Antragsteller müsste sich noch bewerben, um vollständig zugelassen zu werden.

Kann ich eine gerade beantragte Kreditkarte kündigen?

Es ist normalerweise möglich, einen Kreditkartenantrag zu stornieren, wenn Sie schnell handeln. Wenden Sie sich sofort an Ihren Kreditkartenaussteller, bevor dieser eine Überprüfung Ihrer Kreditauskunft durchführt, und entscheiden Sie, ob Ihr Antrag genehmigt wird oder nicht.

Abschließende Gedanken

Wenn Ihnen nach all dem immer noch eine Kreditkarte verweigert wird, denken Sie daran, dass dies nicht das Ende der Welt ist. Sie können es erneut versuchen, sobald Sie die Arbeit erledigt haben, um Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Score zu verbessern. Übersehen Sie nicht, wie wichtig es ist, Ihre Optionen abzuwägen und nicht-traditionelle Arten von Kreditkarten wie eine gesicherte Kreditkarte zu beantragen. Irgendwann wirst du das Richtige für dich finden und von dort aus wachsen.