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So erhalten Sie eine Vorabgenehmigung für eine Kreditkarte

Vorabgenehmigung bedeutet, dass Sie gute Chancen haben, sich für eine Karte zu qualifizieren. Und Sie können Angebote zur Vorabgenehmigung von Kreditkarten vergleichen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.

Die Vorabgenehmigung der Kreditkarte macht die Anmeldung für Ihre erste Kreditkarte viel einfacher.

Der Kreditkartenmarkt ist überfüllt und jeder Emittent macht Werbung, um Ihre Aufmerksamkeit zu erregen. Aber sie sagen Ihnen möglicherweise nicht (oder nur im Kleingedruckten), für welche Karten Sie wahrscheinlich tatsächlich zugelassen werden oder welche Ihnen die besten Zinssätze einbringen.

Ein wenig Recherche nach guten Kreditkarten kann Ihnen helfen, den Lärm zu reduzieren, und der Vorabgenehmigungsprozess hilft Ihnen, einzugrenzen, welche Karten am besten zu Ihrer (Stoff- oder virtuellen) Brieftasche passen. Es ist eine risikoarme Gelegenheit, die Kreditkarte mit den gewünschten Funktionen auszuwählen – und sicherzustellen, dass Sie sich qualifizieren.

Was ist eine Vorabgenehmigung?

Kreditkartenunternehmen sind immer auf der Suche nach neuen Kunden. Eine Möglichkeit, potenzielle Karteninhaber zu finden, besteht darin, Kreditauskünfte der großen Kreditauskunfteien vorab zu prüfen.

Sie identifizieren Verbraucher, deren Kredit-Scores und -Berichte im Bereich dessen liegen, wonach das Unternehmen sucht – wie z. B. keine Insolvenzen, keine Zahlungsrückstände für mehrere Monate und eine Punktzahl unter der Mindestgrenze des Unternehmens.

Dann senden sie diesen Verbrauchern ein Vorabgenehmigungskartenangebot.

Quelle:Tenor.com

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass die Vorabgenehmigung nicht bedeutet, dass Sie automatisch für die Karte qualifiziert sind. Aber es bedeutet, dass Sie den „ersten Schnitt“ gemacht haben, indem Sie die grundlegendsten Anforderungen des Kreditkartenausstellers erfüllt haben.

Was ist der Unterschied zwischen Vorqualifizierung und Vorabgenehmigung?

Einige Emittenten verwenden den Begriff „vorqualifiziert“ anstelle von „vorab genehmigt“. Obwohl diese Begriffe manchmal synonym verwendet werden, beschreiben sie verschiedene Arten von Angeboten, je nachdem, wer den Prozess initiiert.

Vorqualifikation für eine Karte bedeutet, dass der Kunde (Sie) die erste Anfrage stellt.

Wenn Sie an einer bestimmten Karte interessiert sind, können Sie auf die Website des Unternehmens gehen und einige grundlegende Informationen ausfüllen. Das Unternehmen antwortet, indem es Ihnen die Karten und Angebote zeigt, für die Sie sich qualifizieren könnten, wenn Sie einen formellen Antrag gestellt haben. An diesem Punkt sind Sie „vorqualifiziert“ und können entscheiden, ob Sie sich bewerben möchten oder nicht.

Oder ein Kreditgeber kann Sie einladen, herauszufinden, ob Sie sich für seine Karte vorqualifizieren (z. B. durch eine Anzeige). Dies ist keine Vorabgenehmigung, da der Kreditgeber Ihren Kredit noch nicht überprüft hat, um zu sehen, ob Sie die erste Kürzung vorgenommen haben.

Die Vorqualifizierung kann der Weg sein, den Sie einschlagen sollten, wenn Sie ganz neu bei Krediten sind – ohne Kreditwürdigkeit kommen Sie wahrscheinlich nicht auf Mailinglisten für die Vorabgenehmigung.

Vorabgenehmigung bedeutet, dass sich das Kreditkartenunternehmen zuerst an Sie wendet, weil Sie seine grundlegenden Anforderungen erfüllen. Sobald sie die Kreditwürdigkeit der Verbraucher überprüft haben, teilen sie bestimmten Verbrauchern mit, dass sie „vorab genehmigt“ wurden.

Kreditgeber greifen oft auf ihren bestehenden Kundenstamm zurück, um Personen zu finden, die sie vorab genehmigen können. Wenn Ihre aktuelle Bank beispielsweise eine neue Kreditkarte einführt, sendet sie Ihnen möglicherweise ein Vorabgenehmigungsangebot.

Was ist besser, Vorabgenehmigung oder Vorqualifikation?

Keiner dieser Prozesse ist besser als der andere oder Sie erhalten mit größerer Wahrscheinlichkeit die endgültige Genehmigung. Sie sind nur verschiedene Möglichkeiten, Ihre Kreditkartenoptionen zu überprüfen.

Sowohl für die Vorabgenehmigung als auch für die Vorqualifizierung durchlaufen Sie eine sanfte Kreditprüfung – eine Prüfung, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Damit sind beide Verfahren relativ risikofrei.

Die harte Bonitätsprüfung, die ein paar Punkte von Ihrer Punktzahl abzieht, findet erst statt, wenn Sie den längeren Antrag für die Karte ausgefüllt haben.

Wie erhalte ich eine Vorabgenehmigung für eine Kreditkarte?

Reagieren Sie auf ein Angebot eines Kreditkartenunternehmens

Wenn Sie Zeit haben, eine Karte auszuwählen und keinen Kreditgeber haben, den Sie bevorzugen, können Sie warten, bis das Kreditkartenunternehmen zu Ihnen kommt.

Unternehmen versenden immer noch Angebote per Post, wenn auch nicht mehr so oft wie früher. Es lohnt sich also, eventuelle Mail-Angebote anzuschauen, bevor Sie sie in die Wertstofftonne werfen.

Vorgeprüfte Angebote unterscheiden sich von den allgemeinen Mailings, die Unternehmen an alle auf ihrer Marketingliste senden. Suchen Sie nach den Wörtern „vorab genehmigt“, „vorab qualifiziert“ oder „vorab geprüft“. Das Angebot kann einen Einladungscode enthalten, den Sie benötigen, um die Karte online zu beantragen.

Ein Vorteil bei der Beantragung eines Vorabgenehmigungsangebots besteht darin, dass Sie manchmal ein mit dem Angebot verbundenes Einführungsangebot erhalten, z. B. einen Anmeldebonus oder ein paar zusätzliche Monate mit 0 % Zinsen.

Diese Angebote werden nicht immer öffentlich beworben, daher sind sie ein netter Vorteil vor der Genehmigung.

Fordern Sie eine Vorqualifizierung auf der Website eines Kreditkartenunternehmens an

Eine Anfrage nach einem Vorqualifizierungsangebot ist möglicherweise der beste Weg, um eine Vorabgenehmigung für eine Kreditkarte zu erhalten, wenn:

Sie sind neu im Kreditgeschäft und eröffnen Ihre erste Kreditkarte.
Du baust einen niedrigen Kredit-Score wieder auf.
Sie möchten über eine bestimmte Bank gehen oder eine bestimmte Karte beantragen und haben kein Angebot erhalten.
Sie möchten sich eine größere Auswahl an Kartenoptionen ansehen.

Die meisten großen Kartenaussteller, die eine Vorqualifizierung anbieten, haben einen Online-Link zu einem einfachen Formular. Normalerweise geben Sie nicht mehr als Ihre:

ein

Name.
Adresse.
Geburtsdatum.
Sozialversicherungsnummer.

Warum ist es wichtig, sich vorab genehmigen oder vorab qualifizieren zu lassen?

Wenn Sie sich umsehen und viele verschiedene Karten in Betracht ziehen, ist die Vorqualifizierung eine risikofreie Möglichkeit, erste Angebote zu vergleichen, bevor Sie Anträge ausfüllen.

In der Phase der Vorabgenehmigung können Sie:

Schließen Sie alle Karten oder Aussteller aus, für die Sie sich nicht qualifizieren, damit Sie keine Zeit mit der Bewerbung verschwenden.
Finden Sie die Zinsspanne heraus, die Sie wahrscheinlich erhalten werden.
Vergleichen Sie potenzielle Anmeldeboni, Treueprämien und andere Kreditkartenfunktionen.
Überprüfen Sie die Anforderungen des Kartenunternehmens für Karteninhaber, die detaillierter sind als ihre Vorabgenehmigungsanforderungen.

Wenn Sie den nächsten Schritt eines formellen Antrags machen, beantragen Sie offiziell einen neuen Kredit. Das bedeutet, dass das Unternehmen eine harte Bonitätsprüfung durchführen muss. Sie werden dich zuerst um Erlaubnis fragen.

Harte Bonitätsprüfungen tun tauchen auf Ihrer Kreditwürdigkeit auf und schlagen sie normalerweise nur um 10 oder 20 Punkte nach unten. Das ist keine große Sache, wenn es ab und zu passiert.

Aber wenn Sie ziemlich häufig einen Kredit beantragen – mehr als zwei- oder dreimal in sechs Monaten – sinkt Ihre Kreditwürdigkeit stärker.

Mit der Vorabgenehmigung können Sie sicherstellen, dass Sie sich nur zur harten Kreditprüfung verpflichten, wenn Sie wahrscheinlich für einen neuen Kredit genehmigt werden.

Auswahl der richtigen Kreditkarte für die Beantragung

Quelle:Giphy.com

Als versierter MoneyUnder30-Leser wissen Sie das wahrscheinlich bereits, aber ich erinnere Sie für alle Fälle daran:Eine Vorabgenehmigung oder Vorqualifizierung bedeutet nicht, dass die Karte am besten zu Ihren Bedürfnissen und Ihrem Lebensstil passt.

Verbringen Sie zunächst etwas Zeit damit, herauszufinden, was Sie von einer Kreditkarte erwarten. Ich schlage vor, sich Fragen zu stellen wie:

Werden Sie es wahrscheinlich für große Ausgaben wie Reisen oder alltägliche Ausgaben wie Lebensmittel verwenden?
Möchten Sie eine Karte, bei der die Prämienkategorie zu Ihren Ausgaben passt?
Ist es Ihr Hauptziel, mit dem Aufbau von Krediten zu beginnen?

Sobald Sie wissen, was Ihnen wichtig ist, können Sie den Vorabgenehmigungsprozess nutzen, um Karten zu finden, die gut zusammenpassen.

Dies ist besonders hilfreich, wenn Ihr Angebot zur Vorabgenehmigung Ihrer Kreditkarte mehrere Karten desselben Unternehmens vorschlägt. Diese Karten werden alle leicht unterschiedliche Begriffe haben, also nehmen Sie sich die Zeit, Ihre Nachforschungen über ihre Unterschiede anzustellen.

Wie beantragen Sie eine Kreditkarte, nachdem Sie vorab genehmigt wurden?

Der Vorabgenehmigungs- oder Vorqualifizierungsprozess erfordert nicht viele Informationen.

Normalerweise geben Sie Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum, Ihre Adresse und Ihre Sozialversicherungsnummer (entweder die letzten vier Ziffern oder die ganze Nummer) ein, um Ihre Identität zu bestätigen.

Die offizielle Anwendung ist viel gründlicher. Bereiten Sie sich mindestens vor mit:

Einkommensinformationen. Je nach Emittent müssen Sie möglicherweise einen Einkommensnachweis einreichen oder auch nicht. Aber Sie müssen zumindest schätzen, wie viel Sie jedes Jahr verdienen.
Zahlungsinformationen für Wohnraum. Dies sollte beinhalten, wie viel Sie monatlich an Miete oder Hypothek zahlen.
Beschäftigungsstatus.
Einkommensdetails für einen Mitunterzeichner , wenn jemand gemeinsam mit Ihnen für die Karte unterzeichnet.

Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie?

Es hängt davon ab, ob. Es gibt keine Mindestpunktzahl, die für alle Aussteller gilt. Wenn Sie also überhaupt über Kredit verfügen, ist es möglicherweise möglich, sich für eine Karte vorzuqualifizieren. Je besser Ihre Bonität ist, desto mehr Angebote werden natürlich verfügbar sein.

Wenn Sie keine Kredithistorie haben, ist es etwas schwieriger. Einige Kartenaussteller berücksichtigen alternative Kreditdaten wie Einkommen und beruflicher Werdegang, um die finanzielle Verantwortung zu bestimmen.

Weiterlesen: Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um eine Kreditkarte zu erhalten?

Nachdem Sie genehmigt wurden

Wenn Sie den endgültigen Schnitt machen und genehmigt werden, nicht nur vorab genehmigt, ist es an der Zeit, Ihre Kartenbedingungen zu überprüfen.

Kreditkartenunternehmen müssen dieselben Bedingungen bereitstellen, die im ursprünglichen Vorabgenehmigungsangebot aufgeführt sind wenn sie dich akzeptieren. Das bedeutet, dass Sie den gleichen Zinssatz, die gleiche Gebühr oder den gleichen Bonus erhalten sollten, der im Angebot angegeben wurde. Viele Vorabgenehmigungen zeigen eine Reihe von Zinssätzen, daher müssen sie Ihnen einen Zinssatz irgendwo innerhalb dieser Spanne geben.

Weiterlesen: Die besten Kreditkarten – die Top-Empfehlungen von MU30

Wird Ihnen die Genehmigung garantiert, wenn Sie eine Kreditkarte vorab genehmigt haben?

Nicht unbedingt. Eine Vorabgenehmigung oder Vorqualifikation ist eine Einladung zur Bewerbung, keine Zusagegarantie. Das bedeutet, dass die Wahrscheinlichkeit groß ist, dass Sie die Standards für Karteninhaber erfüllen, aber der Kreditgeber muss mehr wissen, bevor er Ihnen tatsächlich einen Kredit gewährt.

Können Sie nach der Vorabgenehmigung abgelehnt werden?

Denken Sie daran, dass die Vorabgenehmigung nur der erste Schritt in diesem Prozess ist. Sie können nach dem Einreichen eines formellen Antrags abgelehnt werden, selbst wenn Sie vorqualifiziert oder vorab genehmigt wurden.

Laut einem Bericht aus dem Jahr 2019 haben nur etwa 40 % der Kreditkartenantragsteller den endgültigen Schnitt gemacht und eine Karte genehmigt bekommen.

Wenn Sie sich offiziell bewerben, geben Sie den Kreditkartenausstellern viel mehr Informationen über Ihren finanziellen Status als in der Vorprüfungsphase. Das bedeutet, dass sie dich etwas strenger beurteilen werden.

Hier sind einige der häufigsten Gründe, warum Bewerbungen vorab genehmigter Kandidaten abgelehnt werden:

Ihr monatliches oder jährliches Einkommen entspricht nicht der Mindestgrenze des Emittenten.
Ihre gemeldeten Zahlungen sind im Verhältnis zu Ihrem Einkommen zu hoch.
Ihre Kreditdaten haben sich seit dem Vorabgenehmigungsangebot erheblich verändert.
Sie haben seit dem Vorabgenehmigungsangebot Schulden aufgenommen oder mehrere Zahlungen verpasst.
Ihr Einkommen ist seit dem Vorabgenehmigungsangebot gesunken.

Der Kreditgeber sollte Ihnen einen Brief schicken, in dem er Ihnen mitteilt, warum er die Entscheidung getroffen hat, damit es kein Rätsel bleibt.

Was ist, wenn ich keine Vorabgenehmigung für eine Kreditkarte erhalten kann?

Quelle:Giphy.com

Wenn Sie keine Vorabgenehmigungen oder Vorqualifikationen für Karten erhalten, machen Sie sich keine Sorgen. Kreditgeber suchen möglicherweise nach Karteninhabern, die zu einem bestimmten Finanzprofil passen, und das spiegelt nicht Ihre allgemeine Kreditwürdigkeit wider. Sie haben noch eine Reihe von Optionen.

Versuchen Sie, sich bei einem anderen Kreditkartenunternehmen vorab zu qualifizieren. Ihre Bedingungen können großzügiger sein oder Ihren Bedürfnissen entsprechen.
Trotzdem bewerben. Dies ist ein Risiko, da der Emittent eine harte Bonitätsprüfung durchführt. Wenn Sie jedoch eine stabile Beschäftigung, gute Einkommensstatistiken oder einen Mitunterzeichner mit starker Kreditwürdigkeit haben, können diese Faktoren einen nicht ganz perfekten Kredit-Score ausgleichen.
Arbeiten Sie an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit. Zahlen Sie Miete, Rechnungen und Kredite pünktlich. Wenn Sie ganz neu bei Krediten sind, können Sie einen Baukredit aufnehmen (solange Sie ihn pünktlich zurückzahlen können!). Oder fragen Sie ein vertrauenswürdiges Familienmitglied oder einen Partner, ob Sie ein autorisierter Benutzer für sein Konto sein können.

Weiterlesen: So bauen Sie Kredite richtig auf

Beantragen Sie eine gesicherte Kreditkarte

Für Kreditneulinge sind gesicherte Kreditkarten eine schöne Brücke in die Welt der Kredite, und viele große Kartenaussteller bieten sie an.

Sie „sichern“ die Karte mit einer Kaution – dieser Betrag kann variieren, aber denken Sie an etwa 200 US-Dollar – wodurch Sie Zugang zu einer Kreditlinie bis zu diesem Betrag erhalten. Dann gibst du genau so aus, wie du es mit jeder anderen Karte tun würdest.

Nach mehreren Monaten verantwortungsvoller Nutzung sind Sie in der Regel berechtigt, auf eine ungesicherte Kreditkarte desselben Unternehmens umzusteigen.

Kreditkartenunternehmen, die eine Vorabgenehmigung anbieten

Die meisten größeren Kreditkartennamen haben Vorabgenehmigungs- oder Vorqualifizierungsformulare, die einfach und schnell online ausgefüllt werden können.

Denken Sie daran, dass Sie möglicherweise nicht für jede Karte in der Sammlung des Kreditgebers eine Vorabgenehmigung einholen können, aber sie bieten eine anständige Auswahl an Karten zur Auswahl.

American Express (eine gute Bonität ist normalerweise für Bewerber erforderlich).
Bank of America®.
Chase (akzeptiert Bewerber, die in den letzten 24 Monaten weniger als fünf Kreditkarten eröffnet haben).
Große Eins.
Citibank (erfordert einen Einladungscode zur Vorabgenehmigung).
Entdecken (erfordert weitere Informationen für das Vorabgenehmigungsformular, einschließlich Einkommens- und Wohnungszahlungsschätzungen).
Gutschrift Eins.

Zusammenfassung

Unabhängig davon, ob Sie Ihre erste Kreditkarte erhalten oder eine zu Ihrer Sammlung hinzufügen, es lohnt sich, zuerst den Vorabgenehmigungsprozess zu durchlaufen. Sie sparen Zeit, erhalten Ihr Guthaben und erhalten hoffentlich eine großartige Karte, die Ihnen hilft, finanzielle Stabilität zu erreichen.

Vorgestelltes Bild:Roman Samborskyi/Shutterstock.com

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