So erhalten Sie alle 3 Kreditauskünfte kostenlos

Was ist eine Kreditauskunft?

Die meisten Menschen wissen bereits, was eine Kreditauskunft ist, aber lassen Sie uns für alle Fälle schnell die Grundlagen durchgehen.

Kreditauskünfte werden manchmal als „Kreditakten“ oder „Kredithistorie“ bezeichnet. Sie werden von den drei großen Kreditauskunfteien, auch Kreditauskunfteien genannt, zusammengestellt:Equifax, Experian und TransUnion.

Welche Art von Informationen enthält meine Kreditauskunft?

Kreditauskünfte umfassen Informationen wie Ihren Namen, Sozialversicherungsnummer, aktuelle und frühere Adressen, aktuelle und frühere Arbeitgeber, Kreditkarten- und Darlehenszahlungen, Kreditanfragen, Inkassokonten und öffentliche Aufzeichnungen wie Konkurse, Urteile, Zwangsvollstreckungen und Steuerpfandrechte.

Jedes in Ihren Kreditauskünften aufgeführte Konto zeigt das Datum der Kontoeröffnung, Ihren Zahlungsverlauf, Ihr Kreditlimit und die Art des Kontos (Hypothek, Teilzahlung, Revolving, Inkasso) usw.

Wie erhalte ich meinen kostenlosen jährlichen Kreditbericht?

Laut Bundesgesetz haben Sie nach dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft alle 12 Monate von jeder der drei großen Kreditauskunfteien (Experian, Equifax und TransUnion). Darüber hinaus bieten mehrere Staaten eine zusätzliche kostenlose Kreditauskunft pro Jahr an, darunter:

• Colorado
• Georgien
• Maine
• Maryland

• Massachusetts
• New-Jersey
• Vermont

Ihre kostenlosen jährlichen Kreditauskünfte enthalten die gleichen Kontoinformationen wie eine bezahlte Kreditauskunft:Ihre offenen und geschlossenen Finanzkonten und Ihr jeweiliges Zahlungsverhalten. Im Allgemeinen finden Sie Zahlungshistorien für Kredite, Kreditkarten und revolvierende Kreditlinien. Sie können auch Mietzahlungen sehen, wenn Sie eine Wohnung mieten.

Wie bestelle ich meine kostenlose Kreditauskunft?

Wenn Sie Ihre kostenlosen jährlichen Kreditauskünfte erhalten, können Sie diese online über AnnualCreditReport.com bestellen.

Auf dieser Website können Sie alle drei Ihrer kostenlosen Kreditauskünfte auf einmal bestellen, ohne Verpflichtungen und ohne versteckte Gebühren. Möglicherweise müssen Sie einige persönliche Informationen angeben, um Ihre Identität vor der Bestellung zu bestätigen, aber Ihnen werden keine Kosten in Rechnung gestellt, wenn Sie diese Website nutzen.

Bitte beachten Sie, dass, wenn Sie diese kostenlosen Kreditauskünfte verwenden, um eine Streitigkeit bei einer Kreditauskunftei einzureichen, diese statt der üblichen 30 Tage 45 Tage Zeit hat, um Ihre Streitigkeit zu untersuchen.

Andere Möglichkeiten, um eine kostenlose Kreditauskunft zu erhalten:

Die kostenlose jährliche Kreditauskunft steht jedem in den Vereinigten Staaten zur Verfügung. Darüber hinaus können Sie jedoch auch eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft direkt von einem Kreditauskunftsunternehmen erhalten, wenn Ihnen ein Kredit verweigert wurde.

Sie haben ab dem Zeitpunkt, an dem Sie über die Ablehnung benachrichtigt wurden, 60 Tage Zeit, um Ihre Kreditauskunft anzufordern. Ihre Anfrage muss auch bei der Kreditauskunftei eingereicht werden, mit der Sie Ihre Kreditwürdigkeit geprüft haben.

Wenn Sie einen kostenlosen Statusbericht bestellen oder aufgrund eines der anderen Faktoren, über die wir gesprochen haben, eine kostenlose Kreditauskunft erhalten, müssen Sie sich direkt an die landesweiten Kreditauskunfteien wenden. Equifax und TransUnion machen es einfach, diese kostenlosen Kreditauskünfte online zu bestellen, aber um Ihre kostenlose Experian-Kreditauskunft zu erhalten, müssen Sie möglicherweise anrufen.

Hier sind die Kontaktinformationen für jede Kreditauskunftei:

• Kostenlose Experian-Kreditauskunft – Rufen Sie (866) 200-6020 an, um die Berechtigung zu bestätigen, und erhalten Sie Ihre Kreditauskunft per Post oder verwenden Sie diesen Link.
• Kostenloser Equifax-Kreditbericht – rufen Sie (877) 322-8228 an und bestellen Sie online über diesen Link.
• Kostenloser TransUnion-Kreditbericht – rufen Sie (800) 813-5604 an und bestellen Sie online über diesen Link.

Denken Sie daran:Behalten Sie im Auge, wann Sie Ihre Kreditauskünfte bestellen und bei welchen Büros, damit Sie wissen, wann Sie berechtigt sind, Ihre nächste Kreditauskunft kostenlos zu bestellen.

Kann ich auch eine kostenlose Kreditbewertung erhalten?

Leider schreibt das Bundesgesetz nicht vor, dass Kreditauskunfteien Ihnen mit Ihren kostenlosen Kreditauskünften eine kostenlose Kreditauskunft geben. Lexington Law Firm bietet jedoch einen kostenlosen FICO-Kredit-Score und eine kostenlose Kreditreparaturberatung an. Sie können dies erhalten, indem Sie ihre Website besuchen oder 1 (800) 220-0084 anrufen .

Es gibt auch mehrere Kreditkartenunternehmen, die kostenlose Kreditauskünfte anbieten.

Häufig können Sie neben Ihrer kostenlosen Schufa-Auskunft gegen eine zusätzliche Gebühr bei den Wirtschaftsauskunfteien auch Ihre Bonitätsauskunft bestellen. Diese Kredit-Scores gelten jedoch als FAKOs, da sie keine echten FICO-Kredit-Scores sind (die Kredit-Scores, die Kreditgeber verwenden).

Während VantageScore (der Kredit-Score, der von den Kreditauskunfteien erstellt wird, um mit Fair Isaac zu konkurrieren) von einigen Unternehmen und Institutionen verwendet wird, verlässt sich die überwiegende Mehrheit immer noch auf FICO-Scores, um Kreditentscheidungen zu treffen. Bevor Sie also für einen Kredit-Score bezahlen, vergewissern Sie sich, dass er für Sie nützlich ist.

Wenn Sie Ihre Kreditberichte und Kredit-Scores monatlich überwachen möchten, sollten Sie einen Kreditüberwachungsdienst in Betracht ziehen.

Kann ich mehr als eine kostenlose Kreditauskunft pro Jahr erhalten?

Wenn Sie Ihre gesetzlich vorgeschriebenen kostenlosen Kreditauskünfte für das Jahr bereits bestellt haben und nicht in einem Staat leben, in dem Sie Anspruch auf eine zusätzliche kostenlose Kreditauskunft haben, gibt es immer noch mehrere Situationen, die Sie für eine zusätzliche kostenlose Kreditauskunft qualifizieren:

Negative Aktionen aufgrund Ihrer Kreditauskunft wie:

• Verweigerung eines Kredits oder Darlehens
• Verweigerung wegen Versicherung
• Für eine Anstellung übergangen werden
• Verweigerung einer behördlichen Lizenz oder eines Vorteils oder Ergreifen einer nachteiligen Maßnahme für eines dieser Dinge
• Verweigerung oder ungünstige Maßnahmen auf einem anderen Konto (z. B. Erhöhung der Zinssätze auf Ihren Kreditkonten, Verweigerung einer Erhöhung des Kreditrahmens usw.)

Schwierigkeiten, die es schwierig machen, einen positiven Kredit aufrechtzuerhalten, wie zum Beispiel:

• Sie sind derzeit arbeitslos und planen, innerhalb der nächsten 60 Tage eine Beschäftigung zu suchen
• Sie beziehen oder haben kürzlich Sozialhilfe bezogen
• Sie glauben, dass Ihre Kreditdatei aufgrund von Betrug oder Identitätsdiebstahl ungenau sein könnte

Wie kann ich ungenaue Informationen in meiner Kreditauskunft anfechten?

Wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft ungenaue oder „fragwürdige“ Angaben finden, können Sie die Fehler bei den Kreditauskunfteien anfechten. Wir bieten auch kostenlose Kreditreparaturbriefe an, oder wenn Sie Hilfe bei der Beseitigung negativer Elemente in Ihren Kreditauskünften benötigen, können Sie einen Kreditreparaturservice beauftragen.