So erhalten Sie eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek

Der Kauf eines Eigenheims kann ein stressiger Prozess sein, egal ob Sie zum ersten Mal kaufen oder seit Jahrzehnten Immobilien kaufen. Es gibt nicht nur die emotionale Angst, ein Haus zu finden, das Ihnen gefällt und in gutem Zustand ist, sondern es gibt auch den Druck, sicherzustellen, dass Sie für eine Hypothek genehmigt werden.

Und selbst wenn Sie das Haus Ihrer Träume finden, müssen Sie immer noch ein Angebot abgeben und hoffen, dass es ohne Konkurrenz von anderen Käufern angenommen wird.

Glücklicherweise gibt es eine Möglichkeit, sich nicht nur von anderen Hauskäufern abzuheben, sondern auch Ihren Hypothekengenehmigungsprozess zu beschleunigen. Indem Sie eine Hypothek vorab genehmigen lassen, bevor Sie überhaupt ein Angebot für ein Haus abgeben, können Sie Ihre Chancen, dass Ihr Angebot ausgewählt wird, erheblich erhöhen.

Was ist eine Hypothekenvorabgenehmigung?

Eine Hypothekenvorabgenehmigung bezieht sich auf ein Schreiben Ihres Kreditgebers, aus dem hervorgeht, dass Sie die Standards für ein Hypothekendarlehen innerhalb einer bestimmten Preisspanne erfüllen.

Der Kreditgeber hat Ihre Kredithistorie, Ihr Einkommen und andere Finanzindikatoren gründlich überprüft und sie durch das automatisierte Underwriting-System geschickt. Vorabgenehmigungen sind in der Regel zwischen 60 und 90 Tagen gültig.

Warum sollten Sie eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek erhalten?

Es gibt ein paar Vorteile, wenn Sie sich vor der Besichtigung von Häusern vorab genehmigen lassen. Einer der wichtigsten Faktoren ist, dass es Ihr Angebot stärkt, wenn Sie auf ein Haus bieten, das Ihnen gefällt.

Viele Geschäfte scheitern an Finanzierungsproblemen, selbst nachdem der Verkäufer ein Angebot angenommen hat. Wenn Sie auch ein Vorabgenehmigungsschreiben einreichen müssen, weiß der Verkäufer, dass das Geschäft eher durch die Annahme Ihres Angebots als durch das eines anderen abgeschlossen wird.

Außerdem möchten Immobilienmakler normalerweise sehen, dass Sie vorab genehmigt wurden, bevor sie Ihnen Häuser zeigen. Sie wollen ihre Zeit nicht damit verschwenden, Kunden Häuser zu zeigen, wenn sie kein Haus kaufen können.

Vorabgenehmigungsschreiben für Hypotheken

Wenn Sie ein Hypotheken-Vorabgenehmigungsschreiben erhalten, haben Sie auch die Möglichkeit, zu sehen, wie hoch ein Wohnungsbaudarlehen ist, für das Sie genehmigt werden, und dabei helfen, Ihre Wohnungssuche auf die geeignete Preisspanne einzugrenzen.

Sie erfahren auch, für welche Arten von Wohnungsbaudarlehen Sie sich qualifizieren, ob es sich um eine konventionelle, FHA-, VA- oder eine andere Art von Hypothek handelt. Einige dieser Kredite haben bestimmte Einschränkungen hinsichtlich der Art der Immobilie, die Sie kaufen können, und des Zustands, in dem sie sich befinden müssen. Einige erfordern auch einen bestimmten Prozentsatz der Anzahlung.

Private Hypothekenversicherung

Wenn Ihre Anzahlung weniger als 20 % beträgt, müssen Sie wahrscheinlich eine private Hypothekenversicherung (PMI) bezahlen, die ebenfalls auf der Kreditsumme basiert. Eine Vorabgenehmigung hilft Ihnen, sich finanziell auf die vollen Kosten Ihres neuen Eigenheims und Ihre monatliche Hypothekenzahlung vorzubereiten.

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Beste Hypothekengeber

Sobald Sie Ihren Zieldarlehensbetrag festgelegt haben, wissen Sie, wie Ihre monatlichen Tilgungs-, Zins- und Hypothekenzahlungen aussehen werden. Wenn Sie das wissen, können Sie sich dann die einzelnen Immobilien ansehen, um festzustellen, wie viel Grundsteuer und sogar Hausbesitzerversicherung Sie für die monatliche Zahlung hinzurechnen müssen.

Sie müssen alle Ihre Gebühren berücksichtigen, bevor Sie Ihren maximalen Hauspreis festlegen. Andernfalls könnten Sie unangenehm überrascht sein, wenn Sie Ihre erste Hypothekenrechnung erhalten.

Was sollten Sie vor der Vorabgenehmigung tun?

Bevor Sie mit einem Kreditgeber über eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek sprechen, überprüfen Sie am besten sowohl Ihre Kreditauskunft als auch Ihre Kreditwürdigkeit.

Holen Sie sich Ihre kostenlose Kreditauskunft

Ihre Bonitätsauskünfte von jeder der drei Auskunfteien können Sie alle zwölf Monate kostenlos abrufen. Fangen Sie also ein paar Monate vor der Wohnungssuche an, damit Sie Zeit haben, etwaige Probleme zu lösen.

Streiten Sie negative Ungenauigkeiten an

Möglicherweise haben Sie veraltete Informationen in Ihrer Kreditauskunft oder sogar falsche Angaben. Das Streitverfahren kann einige Zeit in Anspruch nehmen. Sie möchten sicherstellen, dass Ihre Kredithistorie so stark wie möglich ist. Auf diese Weise können Sie genehmigt werden und die bestmöglichen Hypothekenzinsen erhalten, wenn die Zeit gekommen ist.

Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Es gibt ein paar kostenlose Websites wie Credit Karma, die Ihnen Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit geben. Es ist möglicherweise nicht die gleiche Kreditwürdigkeit, die Ihr Kreditgeber verwendet, aber Sie wissen trotzdem, in welcher Größenordnung Sie sich befinden. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedriger ist, als Sie sehen möchten, haben Sie Zeit, einige schnelle Korrekturen vorzunehmen.

Sie können beispielsweise ein höheres Kreditkartenlimit erhalten, um Ihr Kreditnutzungsverhältnis zu verringern, oder zusätzliche Schulden abbauen, um Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen zu senken. Ein wenig Planung im Voraus kann dazu beitragen, Ihre Chancen auf eine Vorabgenehmigung zu erhöhen, bevor Sie sich überhaupt an einen Kreditgeber wenden.

Wie erhalte ich eine vorabgenehmigung für eine hypothek?

Wenn Sie bereit sind, mit dem Vorabgenehmigungsverfahren für die Hypothek zu beginnen, wird der Kreditsachbearbeiter Sie nach mehreren Informationen fragen. Sie müssen Einkommensteuererklärungen der letzten zwei Jahre, Gehaltsabrechnungen zum Nachweis Ihrer Beschäftigung und Ihres monatlichen Bruttoeinkommens sowie Kontoauszüge vorlegen.

Sie müssen auch Ihre Sozialversicherungsnummer angeben und ein Formular unterschreiben, das dem Kreditgeber die Erlaubnis erteilt, eine strenge Prüfung Ihrer Kreditauskunft durchzuführen.

Zu diesem Zeitpunkt führt der Kreditgeber auch eine Bonitätsprüfung durch und überprüft Ihre Kreditwürdigkeit, um sie im Bewertungsprozess zu verwenden. Da Underwriting-Systeme jetzt automatisiert sind, können Sie innerhalb weniger Minuten eine Vorabgenehmigung erhalten.

Mögliche Ergebnisse

Wenn der Underwriting-Prozess abgeschlossen ist, erhalten Sie entweder eine von vier Antworten.

Hier ist, was sie sind und was sie bedeuten:

• Genehmigt: Ihre anfängliche Vorabgenehmigung für die Hypothek wurde ohne Bedingungen durchgeführt.
• Genehmigt mit Bedingungen: Sie müssen zusätzliche Schritte ausführen, bevor Sie genehmigt werden (z. B. dem Kreditgeber eine zusätzliche Einkommensbestätigung vorlegen).
• Gesperrt: Sie müssen zusätzliche Fragen beantworten, bevor der Underwriter entscheidet, ob Sie genehmigt werden.
• Abgelehnt: Ihr Antrag wurde nicht genehmigt.

Viele Hypothekengeber geben an, dass es eigentlich ziemlich selten ist, beim ersten Versuch, eine Hypothekenvorabgenehmigung zu erhalten, ohne Bedingungen genehmigt zu werden. Lassen Sie sich also nicht entmutigen, wenn Ihnen das passiert – Sie befinden sich in guter Gesellschaft!

Auch eine ausgesetzte Bewerbung ist nicht das Ende der Fahnenstange. Und wenn der Kreditgeber Ihre Hypothekenvorabgenehmigung ablehnt, fragen Sie ihn nach den Gründen, damit Sie gezielte Schritte unternehmen können, um die Schwachstellen in Ihrem Antrag zu verbessern.

Was ist der Unterschied zwischen vorqualifiziert und vorab genehmigt?

Wenn Sie sich zum ersten Mal an einen Kreditgeber wenden, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren, werden Sie wahrscheinlich über Ihr grundlegendes finanzielles Bild sprechen, um festzustellen, wie hoch der Kreditbetrag ist, für den Sie wahrscheinlich genehmigt werden.

Hypotheken-Vorqualifikation

Dies wird als Präqualifikation für ein Wohnungsbaudarlehen bezeichnet. Der Hypothekengeber greift nicht auf Ihre Kreditauskunft zu und fordert keine Finanzunterlagen an. Stattdessen geben sie Ihnen anhand der von Ihnen bereitgestellten Informationen eine Vorstellung von Krediten, für die Sie sich qualifizieren würden.

Wenn Sie falsche Angaben machen, wird Ihr Hypothekenantrag im Underwriting-Prozess definitiv auseinanderfallen, daher ist es wichtig, ehrlich und so genau wie möglich zu sein. Andernfalls ist es Zeitverschwendung. Sich vorab zu qualifizieren ist ein kluger Schachzug, um sich über Ihre Hypothekenoptionen zu informieren, aber es ist nicht stark genug, um ein Angebot für ein Haus abzugeben.

Vorabgenehmigung für Hypotheken

Auf der anderen Seite beweist eine Hypothekenvorabgenehmigung den Verkäufern, dass Sie den vorläufigen Underwriting-Prozess bereits durchlaufen haben und Ihre Finanzierung wahrscheinlich den ganzen Weg durchlaufen wird.

In diesem Fall reichen Sie alle erforderlichen Finanzunterlagen bei Ihrem Kreditgeber ein. Es stärkt nicht nur Ihr Angebot, wenn Sie ein Haus finden, das Ihnen gefällt, sondern beschleunigt auch die nächsten Schritte im Hypothekenprozess, sodass Sie schneller abschließen können.

Auswahl eines Hypothekengebers

Das Einholen einer Vorqualifizierung vor einer Vorabgenehmigung mag wie ein unnötiger Schritt erscheinen, aber es ist eine großartige Möglichkeit, den Kreditgeber so oft zu interviewen, wie er Sie interviewt.

Letztendlich konkurrieren die Kreditgeber um Ihr Unternehmen, also wählen Sie nicht einfach den ersten, der Ihnen eine Vorqualifikation oder Vorabgenehmigung erteilt. Es gibt mehrere Faktoren zu berücksichtigen, bevor Sie diese wichtige Entscheidung treffen. Sie sollten mit mehreren Kreditgebern sprechen und die Zinssätze und Kreditoptionen vergleichen, um die beste für Ihre finanzielle Situation zu finden.

Zinssätze vergleichen

Beginnen Sie mit einem Zinsvergleich. Sie sollten in der Lage sein, Angebote basierend auf Ihren grundlegenden Finanzinformationen zu erhalten, ohne dass der Kreditgeber Ihre Kreditauskunft hart angreift.

Überlegen Sie auch, wie viel Geld Sie sich laut Kreditgeber leisten können. Sie wissen nicht, wie hoch Ihre anderen Rechnungen sind oder wie viel Sie gerne ausgeben.

Wenn sie versuchen, Sie zu einem Kreditbetrag zu drängen, der aufgrund der monatlichen Zahlungen zu teuer erscheint, haben sie möglicherweise nicht Ihr bestes Interesse am Herzen. Ein guter Kreditgeber möchte sicherstellen, dass Sie sich Ihre monatlichen Zahlungen leisten können und die Kosten, die über Ihr Kapital und Ihre Zinsen hinausgehen, transparent darstellen.

Hypothekenzinssperre nach unten

Sie können Kreditgeber auch fragen, welche Art von Vergünstigungen sie anbieten. Zum Beispiel geben einige ihren Kunden vor dem Schließen einen Streubesitz nach unten. Das heißt, wenn die Zinssätze gesunken sind, seit Sie Ihren Zinssatz festgelegt haben, können Sie diesen niedrigeren Zinssatz erhalten, ohne zusätzliche Gebühren oder Punkte zahlen zu müssen.

Andere bieten Kunden in Berufen des öffentlichen Dienstes wie Lehrern, Polizisten und Feuerwehrleuten Rabatte auf Abschlusskosten. Auch wenn ein bestimmter Kreditgeber keine dieser Dienstleistungen anbietet, können Sie auf einen anderen verweisen, der dies tut, um Ihr eigenes Sonderangebot auszuhandeln.

Checkliste für die Vorabgenehmigung von Hypotheken

• Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft und Kreditwürdigkeit.
• Finden Sie einen vertrauenswürdigen Kreditgeber.
• Lassen Sie sich vorab qualifizieren, um herauszufinden, für welche Art von Darlehen Sie in Frage kommen.
• Sammeln Sie Finanzunterlagen wie Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge, W-2s und Einkommensteuererklärungen der letzten zwei Jahre.
• Bewerben Sie sich für ein Vorabgenehmigungsschreiben, um ernsthaft mit der Wohnungssuche zu beginnen.