So erhalten Sie ein VA-Darlehen mit schlechter Kreditwürdigkeit

Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann sich wie das Ende Ihrer Fähigkeit zur Kreditaufnahme anfühlen, insbesondere wenn Sie versuchen, ein Wohnungsbaudarlehen zu erhalten. Es gibt jedoch Optionen für Kreditnehmer mit schlechter Bonität, um den Kauf ihres Traumhauses zu finanzieren.

Eine dieser Optionen ist das VA-Wohnungsbaudarlehen. Glücklicherweise ist die Sicherung eines VA-Darlehens mit schlechter Kreditwürdigkeit nicht unmöglich. Lassen Sie uns in die Details der Sicherung Ihres VA-Wohnungsbaudarlehens mit schlechter Kreditwürdigkeit eintauchen.

Was ist ein VA-Darlehen?

Lassen Sie uns zunächst über die Details eines VA-Wohnungsbaudarlehens sprechen. Wohnungsbaudarlehen von Veterans Affairs sind besser bekannt als VA-Darlehen. Diese Arten von Wohnungsbaudarlehen werden sowohl Veteranen als auch aktuellen Servicemitgliedern angeboten.

Das Department of Veterans Affairs arbeitet daran, die Qualifizierung für die Finanzierung für Veteranen zu erleichtern. Darüber hinaus bietet das VA-Darlehen weitere Vorteile, wie z. B. eine Option ohne Anzahlung, die sich als nützlich erweisen kann. Wenn Sie Schwierigkeiten hatten, eine hohe Anzahlung zu sparen, wird Ihnen dieser Vorteil eine Erleichterung sein.

Obwohl das Department of Veterans Affairs VA-Darlehen ermöglicht, stellt die Agentur selbst das Darlehen nicht aus. Private Kreditgeber vergeben das Darlehen an den Kreditnehmer, das Darlehen wird jedoch vom Department of Veterans Affairs garantiert. Basierend auf dieser Garantie beinhalten VA-Darlehen keine private Hypothekenversicherung, die normalerweise ohne eine Anzahlung von 20 % erforderlich ist.

All diese Vorteile können für Veteranen, die ein Haus kaufen möchten, sehr viel bedeuten. Selbst wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, ist es möglich, die Vorteile zu nutzen, die ein VA-Darlehen zu bieten hat.

Wer hat Anspruch auf ein VA-Darlehen?

Bevor Sie ein VA-Wohnungsbaudarlehen beantragen, müssen Sie eine Berechtigungsbescheinigung erhalten. Damit können Sie Ihrem Kreditgeber nachweisen, dass Sie tatsächlich ein VA-Darlehen erhalten können.

Glücklicherweise ist der Prozess nicht sehr kompliziert und fast jeder Angehörige oder Veteran des Militärs ist berechtigt. Darüber hinaus sind in der Regel Mitglieder und Veteranen der Reserve und der Nationalgarde berechtigt. Schließlich können Ehepartner von Militärangehörigen, die im aktiven Dienst oder an einer dienstbedingten Verletzung gestorben sind, Anspruch auf das VA-Darlehen haben.

Wenn Sie ein aktives Militärmitglied sind, müssen Sie etwa 6 Monate dienen, bevor Sie berechtigt sind.

Denken Sie daran, dass Sie dieses Haus als Ihren Hauptwohnsitz nutzen und innerhalb von 60 Tagen nach dem Kauf in das neue Zuhause einziehen müssen. Manchmal werden Ausnahmen von dieser allgemeinen Regel gemacht, aber es bedarf einer Einzelfallprüfung. Wenn Sie dieses Haus nicht als Hauptwohnsitz nutzen möchten, ist das VA-Wohnungsbaudarlehen keine gute Option.

Was sind die Kreditanforderungen für ein VA-Darlehen?

Das Department of Veterans Affairs verlangt keine Mindestkreditwürdigkeit für Kreditnehmer von VA-Darlehen. Für die VA ist die wichtigste Voraussetzung der Berechtigungsnachweis. Abgesehen davon verlangt die VA, dass die Kreditnehmer in den letzten 12 Monaten pünktliche Zahlungen geleistet haben. Die VA zieht es auch vor, dass Kreditnehmer seit mindestens zwei Jahren keinen Konkurs angemeldet haben.

Private Kreditgeber sind jedoch die Gesellschaft, die das Darlehen zeichnet, nicht die VA. VA-Hausbaudarlehensgeber sind in der Regel bereit, mit Kreditwerten zu arbeiten, die viel niedriger sind als die mittleren 700er, die für herkömmliche Darlehen erforderlich sind.

Dennoch bevorzugen die meisten Kreditgeber Bewerber mit einer Kreditwürdigkeit von mindestens 620 für VA-Wohnungsbaudarlehen. Eine Kreditwürdigkeit von 620 ist viel niedriger, als die meisten Kreditgeber ohne die VA-Garantie zur Absicherung des Kredits akzeptieren würden.

Lassen Sie sich nicht entmutigen, wenn Sie eine niedrigere Kreditwürdigkeit haben. Anträge werden von Fall zu Fall bewertet, und es werden andere kompensierende Faktoren berücksichtigt. In einigen Fällen ist ein Kreditgeber möglicherweise bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 620 liegt. Hier sind die anderen Faktoren, auf die VA-Kreditgeber achten:

• Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Wenn Sie eine hohe Schuldenlast haben, sind die Kreditgeber weniger bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Im Allgemeinen sollten VA-Kreditnehmer ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von weniger als 41 % haben. Wenn Sie eine geringe Schuldenlast haben, ist Ihre Bewerbung stärker.
• Freier Cashflow. Die VA schlägt den Kreditgebern vor, dass der monatliche freie Cashflow der Antragsteller bewertet wird. Ihr freier Cashflow basiert auf Ihrem Einkommen abzüglich aller monatlichen Verpflichtungen, die Kinderbetreuung, Steuern, Versicherungen und mehr umfassen können.
• Berufsverlauf. Die Stabilität Ihres derzeitigen Arbeitsplatzes kann ins Spiel kommen. Wenn Sie seit über 2 Jahren einen stabilen, hochbezahlten Job haben, kann dies dazu beitragen, Ihre Bewerbung zu stärken.
• Nachweis einer Kreditverbesserung. Selbst wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, kann der Kreditgeber Sie als akzeptables Kreditrisiko betrachten, wenn Sie in den letzten 12 Monaten pünktlich Zahlungen geleistet haben. Plus, wenn Sie an einem Verbraucherkredit-Beratungsplan arbeiten, der Ihren Antrag verbessern kann.
• Vergangene Insolvenzen. Wenn Sie kürzlich Insolvenz angemeldet haben, wirkt sich das negativ auf Ihren Antrag aus. Im Allgemeinen hindert Sie die Insolvenz für mindestens 1 bis 2 Jahre daran, ein VA-Darlehen zu erhalten.

Die meisten VA-Wohnungsbaudarlehen tragen eine Finanzierungsgebühr zwischen 2 und 3,5 % des Gesamtdarlehens. Im Allgemeinen ist diese Gebühr in das Darlehen gebündelt, aber einige Kreditgeber verlangen sie möglicherweise im Voraus. Es kann eine zusätzliche Ausgabe für einen bereits teuren Hauskaufprozess sein. Berücksichtigen Sie dies, bevor Sie die Bedingungen Ihres Darlehens akzeptieren.

Auswahlmöglichkeiten für VA-Darlehen

Wenn Sie bereits ein Wohnungsbaudarlehen haben, aber von den Vorteilen des VA-Wohnungsbaudarlehens fasziniert sind, machen Sie sich keine Sorgen! Möglicherweise haben Sie die Möglichkeit, ein bestehendes Wohnungsbaudarlehen in ein neues VA-Wohnungsbaudarlehen umzufinanzieren.

Wenn Sie nach einem niedrigeren Zinssatz suchen, ist das Zinsreduktionsdarlehen (IRRRL) möglicherweise eine gute Option. Manchmal bezeichnen Kreditgeber diese Darlehensoption als VA Streamline-Refinanzierungsdarlehen. Der Refinanzierungsprozess über die VA ist äußerst unkompliziert. Außerdem ist es möglich, den gesamten Prozess ohne zusätzliche Gebühren abzuschließen.

Wenn Sie Bargeld aus dem Eigenkapital Ihres Eigenheims entnehmen möchten, kann ein Refinanzierungsdarlehen mit Auszahlung durch die VA eine gute Option sein. Sie können das Bargeld verwenden, um Renovierungsarbeiten und andere Verpflichtungen zu bezahlen.

Beide Arten von VA-Refinanzierungsoptionen können Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Wie beim standardmäßigen VA-Wohnungsbaudarlehen sind Kreditgeber möglicherweise bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, selbst wenn Sie keine perfekte Kreditwürdigkeit haben.

Andere Optionen für Wohnungsbaudarlehen mit schlechter Bonität

Das VA-Darlehen ist nicht Ihre einzige Option, wenn Sie schlechte Kreditwürdigkeit haben. Glücklicherweise gibt es andere Programme auf dem Markt, mit denen Sie möglicherweise arbeiten können, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Es ist eine gute Idee, alle Ihre Optionen zu prüfen. Behalten Sie bei der Suche Zinssätze und Anzahlungsanforderungen im Hinterkopf. Sie wissen nie, welche die beste Option ist, bis Sie genauer hinsehen.

FHA

Mit einer Mindestbonitätsanforderung von 500 sind FHA-Darlehen eine gute Option für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit über 580 liegt, können Sie sich möglicherweise sogar für eine reduzierte Anzahlung qualifizieren.

FHA-Darlehen werden von der Federal Housing Administration unterstützt. Erstkäufer von Eigenheimen mit schlechter Kreditwürdigkeit werden ermutigt, dieses Programm zu nutzen, um ihren ersten Eigenheimkauf zu sichern. VA-Darlehen sind mit mehr Vorteilen verbunden, aber FHA-Darlehen lohnen sich immer noch.

USDA

USDA-Darlehen können auch eine gute Option sein, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Der Haken ist, dass Sie bereit sein müssen, in einer ländlichen Gegend zu leben.

In der Regel benötigen Sie eine Kreditwürdigkeit von 640, um Ihren Antrag genehmigen zu lassen. Es ist jedoch kein harter Schnitt. Wenn Sie planen, in einer ländlichen Gegend zu leben, qualifizieren Sie sich möglicherweise für diese vom US-Landwirtschaftsministerium unterstützten Wohnungsbaudarlehen.

Starten Sie Ihre Suche

Wenn Sie bereit sind, Ihre Hypothekenoptionen zu prüfen, ist es wichtig, Angebote von mehreren Kreditgebern einzuholen. Denken Sie daran, dass Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens selbst durch die kleinste Reduzierung Ihres Zinssatzes Tausende von Dollar sparen können.

Hier sind einige Einstiegspunkte:

Sie können keinen Kreditgeber finden?

Wenn Sie keinen Kreditgeber finden, der bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, müssen Sie möglicherweise akzeptieren, dass Ihre Kreditwürdigkeit verbessert werden muss. Glücklicherweise gibt es viele Möglichkeiten, wie Sie daran arbeiten können, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Beginnen Sie damit, Ihre Kreditauskunft auf Fehler zu überprüfen. Wenn Sie einen Fehler finden, dann stellen Sie sicher, dass er aus Ihrer Kreditauskunft entfernt wird, indem Sie ihn bei den Kreditauskunfteien anfechten. Bemühen Sie sich als Nächstes, alle Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Rechtzeitige Zahlungen können Ihre Kreditwürdigkeit erheblich verbessern.

Fangen Sie endlich an, Ihre Schulden zu begleichen. Dies trägt nicht nur zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit bei, sondern kann auch etwas Entlastung von Ihrer schweren Last bringen.

Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern beginnt, werden Ihre Zustimmungschancen weiter steigen. Wenn die Zeit reif ist, bewerben Sie sich erneut!

Unterm Strich

Der Besitz Ihres Eigenheims kann ein Meilenstein des amerikanischen Erfolgs sein. Wenn Sie einen Ort haben, an dem Sie Wurzeln schlagen und in Ihre Gemeinschaft hineinwachsen können, kann das ein wunderbares Gefühl sein.

Für Veteranen ist es besonders wichtig, diesen Meilenstein zu erreichen. Es ist erstaunlich zu sehen, wie sie nach ihren Opfern im Dienst für unser Land nach Hause kommen und ihr Leben aufbauen. Handeln Sie noch heute und suchen Sie nach einem Kreditgeber zur Finanzierung Ihres VA-Wohnungsbaudarlehens.