So erhalten Sie einen Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit

Jeder braucht von Zeit zu Zeit zusätzliches Geld, und das ändert sich nicht, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Leider werden Ihre Möglichkeiten viel eingeschränkter, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Dies macht es schwierig, sich für einen Kredit zu qualifizieren, selbst wenn Sie ihn zur Deckung einer finanziellen Notlage benötigen.

Egal, ob Sie sich fragen, wie Sie einen Autokredit mit schlechter Kreditwürdigkeit erhalten, Krankenhausrechnungen bezahlen oder sich sogar für eine Hypothek mit schlechter Kreditwürdigkeit qualifizieren können, wir zeigen Ihnen, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und Ihre Finanzen wieder auf Kurs bringen können.

Sie erfahren, wie Sie durch die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit bei Ihrem nächsten Kredit Geld sparen können. Außerdem erfahren Sie, welche Schritte Sie heute unternehmen können, um mit dem Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit zu beginnen.

Wie wirkt sich eine schlechte Kreditwürdigkeit auf Ihre Fähigkeit aus, einen Kredit zu erhalten?

Bevor Sie mit der Suche nach einem Kredit beginnen, ist es wichtig, sich einen genauen Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit zu verschaffen. Die meisten Kreditgeber verwenden die FICO-Scores, die von einem niedrigen Wert von 300 bis zu einem hohen Wert von 850 reichen. Ein „schlechter“ Kredit-Score wird normalerweise als niedriger als 629 definiert.

Wenn Sie Ihre genaue Nummer wissen möchten, müssen Sie diese Informationen von FICO erwerben. Wenn Sie jedoch einfach nur sehen möchten, welche Art von abfälligen Elementen in Ihrer Kreditauskunft enthalten sind (und sie möglicherweise beheben möchten), können Sie eine kostenlose Kopie jeder Ihrer drei Kreditauskünfte anfordern.

Es ist eine gute Idee, diesen kostenlosen Service alle 12 Monate in Anspruch zu nehmen, um Ihre Berichte auf Richtigkeit zu überprüfen, auch wenn Sie nicht aktiv nach einem Kredit suchen.

Sobald Sie herausgefunden haben, wo Sie mit Ihrer Kreditwürdigkeit stehen, finden Sie heraus, welche genauen Auswirkungen eine schlechte Kreditwürdigkeit auf Ihr Leben haben kann. Eine schlechte Kreditwürdigkeit wirkt sich sowohl finanziell als auch emotional aus, aber der teuerste Effekt ist die Art des Darlehens, das Sie erhalten können.

Höhere Zinssätze

Bei der Beantragung eines Privatkredits berechnet Ihnen der Kreditgeber höhere Zinsen für eine schlechte Kreditwürdigkeit. Das liegt daran, dass Ihr Kreditgeber Sie als größeres finanzielles Risiko ansieht und daher höhere Zinsen berechnet, falls Sie mit dem Kredit in Verzug geraten.

Höhere Zinsen können sich über die Laufzeit des Darlehens wirklich summieren. Lesen Sie weiter, um genau herauszufinden, wie viel.

Antrag abgelehnt

Noch schlimmer als ein hochverzinsliches Darlehen ist, dass Sie sich möglicherweise überhaupt nicht für ein Darlehen qualifizieren, wenn Ihre Kreditwürdigkeit zu niedrig ist. Wenn das Darlehen für etwas Unwesentliches bestimmt ist, ist dies möglicherweise keine so große Sache.

Sind Sie bereit, negative Elemente aus Ihrer Kreditauskunft entfernen zu lassen?

(800) 220-0084Oder Sie können ihre Website besuchen, indem Sie hier klicken.

Aber es kann Ihr Wohlbefinden erheblich beeinträchtigen, wenn Sie ernsthafte finanzielle Bedürfnisse haben, wie Autoreparaturen oder Arztrechnungen. An diesem Punkt entscheiden sich einige Leute, sich an Kreditgeber ohne Bonitätsprüfung zu wenden, die Raubprodukte wie Zahltagdarlehen anbieten.

Obwohl kurzfristig, haben diese Kredite für schlechte Kredite außerordentlich hohe effektive Jahreszinsen und führen die Menschen oft in einen Kreislauf endloser Gebühren für das, was mit dem Kredit von ein paar hundert Dollar begann. Glücklicherweise gibt es viele Möglichkeiten, diese Situation zu vermeiden.

Wo bekommt man einen Kredit bei schlechter Kreditwürdigkeit?

Selbst wenn Sie eine schlechte Kredithistorie haben, sind einige seriöse Kreditgeber immer noch bereit, Privatkredite für schlechte Kredite anzubieten. Denken Sie daran, dass Sie zusätzlich zu dem geliehenen Betrag eine Menge Zinsen zahlen werden.

Sehen Sie sich unsere Top-Auswahl an:

Beste Privatkredite für schlechte Kreditwürdigkeit

Es ist immer gut, sich bei Ihrer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft zu erkundigen, obwohl diese wahrscheinlich strengere Kreditvergabestandards und einen langsameren Kreditvergabeprozess haben. Wenn Sie eine bestehende Beziehung zu einer Bank oder Kreditgenossenschaft haben, sind diese möglicherweise bereit, Ihnen zu helfen.

Viele Online-Kreditgeber bieten eine schnelle Genehmigung und Finanzierung, auch für Kreditnehmer mit niedriger Kreditwürdigkeit. Stellen Sie nur sicher, dass Sie Ihre Nachforschungen anstellen, um sicherzustellen, dass das Unternehmen ein legitimes Geschäft betreibt.

Bevor Sie ein Privatdarlehen von jemandem aufnehmen, überprüfen Sie, welche Art von Bewertungen dieses Unternehmen erhalten hat und wie seine Bewertung des Better Business Bureau lautet.

Kreditgeber mit schlechter Kreditwürdigkeit

Hier sind einige Online-Kreditgeber, die Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit anbieten:

• Avant ist ein großer Online-Kreditgeber, der Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit anbietet, für die nur eine Kreditwürdigkeit von mindestens 580 erforderlich ist.
• MoneyMutual ist ein Kreditaggregator, der kurzfristige Kredite für schlechte Kredite anbietet. Sie müssen ein beständiges monatliches Einkommen von mindestens 800 $ haben, um sich bewerben zu können.
• CashUSA arbeitet mit Kreditgebern zusammen, die Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit zwischen 500 und 10.000 US-Dollar ungesicherte Privatkredite anbieten. Die Kredit- und Einkommensanforderungen sind flexibel, aber der Zinssatz könnte ziemlich hoch sein.
• BadCreditLoans.com ist ein Kreditmarktplatz für Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit, die schnellen Zugriff auf Bargeld benötigen. Sie können bis zu 10.000 $ mit Kreditlaufzeiten von bis zu 60 Monaten erhalten.
• PersonalLoans.com ist ein weiterer Kreditmarktplatz, der Privatkredite für Kreditnehmer mit schlechter Bonität anbietet. Sie müssen nachweisen, dass Sie ein monatliches Einkommen von mindestens 2.000 $ haben, um sich zu qualifizieren.
• OneMain hat zusätzlich zu seiner Online-Präsenz auch physische Standorte und hat eigentlich keine Mindestkreditwürdigkeit. Das Unternehmen gibt an, dass sein durchschnittlicher Kunde eine Kreditwürdigkeit zwischen 600 und 650 hat. Ihr effektiver Jahreszins könnte jedoch bis zu 35,99 % betragen.

Wissenswertes über die Beantragung eines Kredits mit schlechter Kreditwürdigkeit

Wenn Sie sich für einen Privatkredit mit schlechter Kreditwürdigkeit entscheiden, sollten Sie einige Dinge beachten, damit Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht noch weiter beschädigen. Begrenzen Sie zunächst die Anzahl der Kreditanträge.

Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen, stellt der Kreditgeber eine Anfrage zu Ihrer Kreditauskunft. Dadurch sinkt Ihre Kreditwürdigkeit je nach Situation zwischen einem und fünf Punkten.

Das mag nicht viel erscheinen, aber Kreditanfragen könnten sich auf Ihren Zinssatz auswirken, wenn Sie sich an der Grenze zwischen „schlechter“ und „fairer“ Bonität befinden. Außerdem betrachten viele Kreditgeber zahlreiche Anfragen als Risikofaktor, insbesondere wenn sie alle innerhalb kurzer Zeit gestellt werden.

Informieren Sie sich im Voraus gründlich über potenzielle Kreditgeber und prüfen Sie, ob sie anbieten, Ihren Kredit eher sanft als hart zu ziehen. Auf diese Weise können Sie die Zinssätze vergleichen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit noch mehr zu schädigen.

Der Besuch eines Kreditmarktplatzes ist auch eine gute Möglichkeit, Ihre Kreditanfragen einzuschränken. Mit nur einer Bewerbung erhalten Sie Angebote von mehreren Kreditgebern, die bereit sind, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.

Mit wie viel zusätzlichen Zinsen sollten Sie für einen Kredit rechnen? mit schlechter Bonität?

Selbst nach der Genehmigung für Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit führt kein Weg daran vorbei, dass dies eine teure Entscheidung sein wird. Wie teuer, hängt von den Konditionen des Darlehens ab.

Zusätzlich zu Ihrem Zinssatz kann Ihr Kreditgeber auch eine Einrichtungsgebühr erheben. Leider ist dies ein ziemlich universelles Konzept, sodass Sie nicht viel tun können, um die Zahlung zu vermeiden.

Die Bearbeitungsgebühr wird in der Regel als Prozentsatz Ihres Kreditbetrags berechnet. Also, genau wie Zinsen, je mehr Sie leihen, desto mehr zahlen Sie. Sie müssen das Geld nicht im Voraus aufbringen; stattdessen wird die Gebühr von Ihrem Darlehen abgezogen.

Stellen Sie sicher, dass Sie diesen Abzug in Ihrer Kreditanfrage berücksichtigen. Wenn Sie beispielsweise ein Darlehen in Höhe von 20.000 $ benötigen und eine Bearbeitungsgebühr von 3 % anfällt, stellen Sie sicher, dass Sie 20.600 $ anfordern, da 3 % von 20.000 $ 600 $ sind.

Prozentsatz pro Jahr

Ein hilfreiches Instrument zur Bestimmung des besten Zinssatzes und der anfallenden Gebühren ist der effektive Jahreszins oder effektive Jahreszins des Darlehens. Diese Nummer hilft Ihnen, Angebote mit unterschiedlichen Tarifen und Gebühren zu vergleichen, um zu sehen, was auf Jahresbasis besser ist.

Der effektive Jahreszins berücksichtigt jedoch nicht die Laufzeit des Darlehens, d. h. die Zeit, die Sie benötigen, um Ihr Darlehen zurückzuzahlen. Ein Darlehen kann einen extrem niedrigen Zinssatz haben, aber wenn es 10 Jahre dauert, bis es zurückgezahlt ist, zahlen Sie am Ende möglicherweise viel mehr Zinsen.

Es gibt viele Variablen zu berücksichtigen, wenn Sie herausfinden, wie viel Zinsen Sie zahlen werden. Sehen wir uns ein Beispiel an, um diese Fakten und Zahlen in einen Kontext zu stellen.

Automatischer Kreditrechner

Angenommen, Sie möchten herausfinden, wie Sie einen neuen Autokredit mit schlechter Kreditwürdigkeit erhalten. Mithilfe eines Online-Rechners können Sie feststellen, ob es sich lohnt, jetzt zu kaufen und die zusätzlichen Zinsen zu zahlen, verglichen mit einer ersten Kreditfixierung.

Laut Experian beträgt die durchschnittliche Laufzeit eines Neuwagenkredits 67 Monate und die durchschnittliche Kreditsumme 28.711 US-Dollar. Nehmen wir der Einfachheit halber an, Sie erhalten ein Darlehen mit einer Laufzeit von 60 Monaten (fünf Jahren) für 28.000 US-Dollar. So schätzt MyFICO verschiedene Kredit-Scores ein, um sie in demselben Szenario zu stapeln.

Die Unterschiede in der Höhe der über die Laufzeit des Darlehens gezahlten Zinsen sind umwerfend:Eine Person im niedrigsten Bereich zahlt fast 9.500 US-Dollar mehr als jemand im höchsten Bereich. Sie zahlen also nicht 28.000 $ für dieses neue Auto, sondern am Ende fast 37.500 $.

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit um nur 31 Punkte von 589 auf 620 erhöhen, könnten Sie in diesem Szenario über 4.600 US-Dollar einsparen. Überlegen Sie, wie viele Gehaltsschecks sich summieren, bevor Sie sich für einen Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit entscheiden.

FICO-Ergebnis	APR	Monatliche Zahlung	Gesamte gezahlte Zinsen
720–850	3,312 %	$507	2.421 $
690 – 719	4,636 %	$524	3.424 $
660 – 689	6,751 %	$551	5.069 $
620 – 659	9,474 %	$588	7.262 $
590 – 619	13,848 %	649 $	10.958 $
500 – 589	14,944 %	665 $	11.918 $

Sollten Sie Ihren Kredit reparieren, bevor Sie einen Kredit beantragen?

Wenn Sie möglicherweise Tausende von Dollar bei Ihrem nächsten Kredit sparen möchten, sollten Sie in Betracht ziehen, Ihren Kredit zu reparieren, bevor Sie ihn beantragen. Auch wenn einige Kreditkomponenten Zeit brauchen, um sich zu verbessern, gibt es viele umsetzbare Schritte, die Sie sofort unternehmen können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Es ist immer besser, einen Vorsprung in den Prozess zu bekommen, anstatt auf einen finanziellen Notfall zu warten. Wenn Sie das Geld nicht sofort brauchen, nehmen Sie sich die Zeit, Ihren Kredit jetzt zu beheben, damit Sie viel sparen können, wenn Sie bereit sind, einen Kredit aufzunehmen.

Hier sind fünf Schritte, die Sie sofort unternehmen können, um schlechte Kreditwürdigkeit zu beheben:

1. Beanstanden Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft

Bevor Sie versuchen, Ihren Kredit zu reparieren, möchten Sie zuerst wissen, womit Sie es zu tun haben. Der erste Anlaufpunkt ist also die Überprüfung und Anfechtung etwaiger Fehler in Ihrer Kreditauskunft. Und wenn Sie Ihren Bericht überprüfen, erhalten Sie eine gute Vorstellung davon, wo Sie mit Verbesserungen beginnen können.

2. Beginnen Sie rechtzeitig mit Ihren Zahlungen

Eine der einfachsten Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, besteht darin, Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich zu leisten. Ihr Zahlungsverlauf spielt für einen erheblichen Teil Ihrer Kreditauskunft eine Rolle. Wenn Sie also Schwierigkeiten haben, Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich zu leisten, wird Ihre Kreditwürdigkeit darunter leiden.

Und Sie werden überrascht sein zu erfahren, dass dies nicht nur für das Ausleihen von Produkten gilt. Es umfasst auch Kreditkarten, Privatkredite, Wohnungsbaudarlehen, Versorgungsunternehmen und sogar Ihre Handyrechnung. Sobald Sie das unter Kontrolle haben, beginnen Sie damit, bestehende Kreditkartenschulden zu begleichen.

3. Senken Sie Ihr Kreditnutzungsverhältnis

Ihre Kreditnutzungsquote macht 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus, was bedeutet, dass Sie nicht nur nach dem Betrag beurteilt werden, den Sie schulden, sondern auch nach dem Betrag, den Sie geliehen haben, im Vergleich zu dem Betrag, den Sie leihen dürfen.

Wenn Sie mit Ihren Kreditkarten bis zu 10.000 US-Dollar leihen können und Ihr Guthaben 4.000 US-Dollar beträgt, beträgt Ihre Kreditauslastungsquote 40 %. Idealerweise sollte Ihr Kreditnutzungsverhältnis unter 30 % liegen. Versuchen Sie also, zusätzliche Zahlungen zu leisten, bis Sie diesen idealen Bereich erreicht haben.

4. Erwägen Sie die Nutzung eines Kreditreparaturdienstes

Wenn Sie die oben beschriebenen Schritte bereits mit minimalem Erfolg unternommen haben, sollten Sie erwägen, einen Fachmann einzustellen. Ein Kreditreparaturdienst kann alle negativen Posten auf Ihrem Konto anfechten und dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit schneller zu verbessern, als wenn Sie es selbst tun würden. Hier ist unsere erste Wahl für einen Kreditreparaturservice.

Laut Gesetz muss ein Element aus Ihrem Bericht entfernt werden, wenn der Gläubiger es nicht innerhalb von 30 Tagen überprüfen kann. Indem Sie einen unermüdlichen Anwalt an Ihrer Seite haben, stellen Sie sicher, dass Ihre derzeitigen und früheren Gläubiger das Gesetz befolgen. Sie helfen Ihnen sicherzustellen, dass Ihre Kredithistorie aktualisiert wurde, um Ihre Finanzhistorie genau wiederzugeben.

5. Zeigen Sie einem Kreditgeber, ob Sie das Darlehen zurückzahlen können

Sobald Sie die Arbeit investiert haben, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, kann es hilfreich sein, nach Möglichkeiten zu suchen, einem Online-Kreditgeber, einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft zu zeigen, dass Sie in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen. Das Vorlegen eines Einkommensnachweises kann einem Kreditgeber mehr Sicherheit geben und zeigen, dass Sie finanziell in der Lage sind, das Darlehen zurückzuzahlen.

Wenn Sie keinen Einkommensnachweis haben und Ihre Kreditwürdigkeit immer noch niedriger ist, als Sie möchten, können Sie sich mit einem kreditwürdigen Mitunterzeichner bewerben. Idealerweise ist dies jemand, der über eine gute Kredithistorie verfügt und bei Ihrem Kreditgeber für Sie bürgen kann.

Einen Mitunterzeichner sollten Sie jedoch nur dann beauftragen, wenn Sie sicher sind, dass Sie das Darlehen zurückzahlen können. Wenn Sie mit einem Darlehen in Verzug geraten, wird die Bank Ihren Mitunterzeichner verfolgen, was seine finanzielle Zukunft gefährdet.

Wie können Sie Ihre Kreditwürdigkeit beibehalten, sobald sie feststeht?

Nachdem Sie sich die Zeit und Mühe genommen haben, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, stellen Sie sicher, dass Sie alles in Ihrer Macht Stehende tun, um sie aufrechtzuerhalten oder sogar noch weiter zu steigern!

Möglicherweise suchen Sie im Moment nicht nach einem anderen Kredit oder einer anderen Kreditlinie, aber Sie wissen nie, wie Ihre finanzielle Zukunft aussehen wird. Vielleicht mieten Sie jetzt eine Wohnung, möchten aber später ein Haus kaufen.

Eine Hypothek erhalten

Es ist schwer herauszufinden, wie man eine Hypothek mit schlechter Kreditwürdigkeit bekommt, also tun Sie Ihr Bestes, um sicherzustellen, dass Sie sich jetzt um Ihre Kreditwürdigkeit kümmern. Das bedeutet, alle Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen, Bargeld für Notspareinlagen beiseite zu legen und keine unnötigen Schulden anzuhäufen.

Denken Sie daran, dass die meisten Verstöße bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft bleiben, sodass Sie Ihre finanziellen Entscheidungen für lange Zeit behalten.

Wohnung mieten

Denken Sie außerdem an all die Möglichkeiten, wie schlechte Kredite Ihr Leben außerhalb der Aufnahme eines Kredits beeinflussen. Viele Vermieter führen Bonitätsprüfungen für potenzielle Mieter durch, daher kann es schwierig sein, eine Wohnung mit schlechter Bonität zu mieten.

Potenzielle Arbeitgeber

Potenzielle Arbeitgeber führen manchmal auch Bonitätsprüfungen bei Stellenbewerbern durch, um zu sehen, wie sie mit ihrem Geld umgehen. Wieso den? Sie denken, wenn Sie in Ihrem Privatleben nicht verantwortlich sind, werden Sie wahrscheinlich auch in Ihrem Arbeitsleben nicht verantwortlich sein.

Eine schlechte Kreditwürdigkeit wirkt sich also nicht nur auf Ihre Kaufkraft aus, sondern auch auf Ihr Verdienstpotential. Halten Sie sich alle Türen offen, indem Sie sich bewusst bemühen, Ihre Bonität kontinuierlich zu verbessern. Es wäre eine riesige Verschwendung von Zeit und Mühe, all die Fortschritte aufzugeben, die Sie gerade gemacht haben. Tun Sie sich selbst einen Gefallen und gehen Sie in Zukunft bewusst mit Ihrem Geld um.

Abschließende Gedanken

Es ist sicherlich möglich, dass Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit einen ungesicherten Kredit erhalten, aber das bedeutet nicht, dass dies die beste Entscheidung für Sie ist. Analysieren Sie, wie dringend Ihre finanziellen Bedürfnisse sind. Entscheiden Sie dann, ob Sie eine Weile warten können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor Sie einen hochverzinslichen Kredit aufnehmen.

Ein seriöser Kreditreparaturdienst kann Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit aggressiv auf die Überholspur zur Verbesserung zu bringen. Sehen Sie sich unsere Bewertungsseite für Kreditreparaturen an, um eine Liste seriöser Kreditreparaturunternehmen zu erhalten, mit denen Sie noch heute loslegen können.