So erhalten Sie einen Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit

Wenn Sie eine schlechte oder gar keine Kreditwürdigkeit haben, können sich Ihre Kreditmöglichkeiten eingeschränkt anfühlen. Die meisten Kreditgeber haben bestimmte Kreditanforderungen, um Antragsteller für einen Kredit zu genehmigen. Lassen Sie sich nicht entmutigen, wenn Sie schnell etwas Bargeld sichern müssen. Selbst wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, sind Privatkredite keine Option, die Sie ausschließen können.

Möglicherweise benötigen Sie einen Kredit, um Schulden zu konsolidieren oder ungeplante Ausgaben zu decken. Auch wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, können Sie Folgendes tun, um sich einen Privatkredit zu sichern.

Was ist ein Privatkredit?

Ein Privatkredit besteht aus Geld, das Sie sich von einer Bank, einem Online-Kreditgeber oder einem anderen Finanzinstitut leihen. Privatkredite können für verschiedene Zwecke verwendet werden, sei es zur Begleichung von Schulden, ausstehenden Rechnungen, Autoreparaturen oder Hausprojekten. Die Kreditgeber gewähren Ihnen diese Kredite als Pauschalbetrag, und Sie müssen den Kreditgeber in monatlichen Raten (oder häufigeren Zahlungen, je nach Kreditvertrag) zurückzahlen.

Im Durchschnitt können die Rückzahlungsfristen zwischen einigen Monaten und fünf oder sechs Jahren liegen. Zinsfaktoren werden bei jeder Zahlung eines Privatdarlehens berücksichtigt, sodass Sie idealerweise einen niedrigeren Zinssatz wünschen. Niedrige Zinsen sind nicht immer möglich, wenn Sie Privatkredite für schlechte Kreditwürdigkeit in Betracht ziehen. Jeder Kreditgeber hat seine eigenen Kreditanforderungen und -konditionen.

Die meisten Privatkredite sind unbesichert, was bedeutet, dass keine Sicherheiten erforderlich sind. Stattdessen prüfen die Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Einkommen und andere Faktoren, um Sie für einen Kredit zu qualifizieren.

Erfahren Sie mehr über Privatkredite in unserem 101-Leitfaden.

Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?

Ihre Kreditwürdigkeit ist einer der wichtigsten Faktoren, die Kreditgeber berücksichtigen werden, um Sie für einen Privatkredit zu genehmigen. Eine gute Kreditwürdigkeit sagt den Kreditgebern, dass Sie ein zuverlässiger Kreditnehmer sind und Ihren Kredit pünktlich zurückzahlen.

Es ist schwieriger, einem Freund oder sogar einem Fremden etwas zu leihen, wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie es rechtzeitig zurückbekommen. Wir kapieren es; Das Leben passiert, und manchmal ist es nicht realistisch, jede Rechnung pünktlich zu bezahlen. Dennoch kann es Ihnen helfen, sich ein Ziel zu setzen, wenn Sie einen guten Kredit-Score-Bereich kennen, wenn Sie Ihren Score verbessern möchten.

Kredit-Scores reichen von 300 bis 850. Laut Equifax, a gute Kreditwürdigkeit ist alles zwischen 670 und 739 . Ein Kredit-Score in diesem Bereich sagt den Kreditgebern, dass Sie die meisten Ihrer Rechnungen pünktlich bezahlen. Es bedeutet auch, dass Sie Ihre Schuldenauslastung unter 30 % Ihres gesamten Kreditlimits halten, nur wenige harte Anfragen haben und kaum Negativ- oder Inkassokonten haben.

Kreditgeber sehen Kredit-Scores unter 670 als zusätzliches Risiko an, insbesondere wenn die Kreditauskunft zeigt, dass Rechnungen in der Vergangenheit nicht rechtzeitig oder überhaupt nicht bezahlt wurden. Jemand hat möglicherweise eine niedrigere Kreditwürdigkeit, wenn er Kreditkartenzahlungen oder Zahlungen für andere Schulden verpasst hat, ausstehende Arztrechnungen hat, die in Inkasso gegangen sind, oder Konkurs anmelden musste.

Eine weitere Ursache für eine niedrigere Kreditwürdigkeit ist die eingeschränkte Kredithistorie. Wenn Sie neu im Kreditgeschäft sind und keine Rechnungen oder Kredite auf Ihren Namen haben, wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht so hoch sein. Kreditgeber haben nicht viel zu tun, wenn sie Ihren Bericht abrufen.

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Wie kann sich ein niedriger Kredit auf einen Privatkreditantrag auswirken?

Wie schwer ist es also, einen Privatkredit mit schlechter Bonität zu bekommen? Es kann herausfordernd sein, aber nicht unmöglich. Schlechte oder „Subprime“-Kredite können Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, genehmigt zu werden. Es gibt weniger Möglichkeiten, wenn Sie versuchen, einen Privatkredit mit schlechter Kreditwürdigkeit zu erhalten.

Einige Kreditgeber akzeptieren unter keinen Umständen Kreditwürdigkeiten unter einem bestimmten Schwellenwert. Sie könnten auf Vorteile wie niedrige Zinsen, höhere Kreditsummen und flexible Kreditlaufzeiten verzichten.

Bestimmte Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit sind für Personen mit geringerer Kreditwürdigkeit konzipiert. Diese Kredite unterliegen jedoch in der Regel höheren Zinssätzen, höheren Gebühren und manchmal niedrigeren Kreditlimits oder Sicherheitsanforderungen.

Profi-Tipp: Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, bevor Sie einen Privatkredit beantragen. Überprüfen Sie Ihre vollständige Kreditauskunft mit AnnualCreditReport.com und erhalten Sie eine Kopie Ihrer FICO- und Vantage-Ergebnisse. Wenn Sie eine Kreditkarte haben, haben Sie möglicherweise sogar kostenlosen Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen, können Sie besser verstehen, wo Sie sich befinden und nach welchen Optionen Sie Ausschau halten sollten.

Wo kann ich Kredite mit schlechter Schufa beantragen?

Immer mehr Kredite für schlechte Kredite werden von seriösen Online-Kreditgebern und Kreditgenossenschaften angeboten.

Online-Kreditgeber

Bei Online-Kreditgebern können Sie bis zu 50.000 USD oder mehr leihen, selbst wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Einige Kreditgeber akzeptieren so niedrige Werte wie 300. Die Zinssätze können zwischen 5 % und 35 % liegen.

Das Beste an der Verwendung eines Online-Kreditgebers? Sie können sich online bewerben und sich durch Ausfüllen eines kurzen Formulars vorqualifizieren. Die Vorqualifizierung ermöglicht es Ihnen, einen Blick auf die Zinssätze und Kreditbedingungen zu werfen, um sich umzusehen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.

Sie werden einen sanften Kreditabzug sehen, wenn Sie versuchen, sich vorzuqualifizieren, aber der Kreditgeber wird Ihren Kredit erst dann offiziell ausführen, wenn Sie sich bewerben. Wenn Sie genehmigt werden, können Sie Ihr Geld auch ziemlich schnell erhalten, in der Regel am nächsten Werktag.

Privatkredite für schlechte Kredite bei Online-Kreditgebern sind mit mehr Gebühren wie einer hohen Kreditvergabe- oder Verwaltungsgebühr verbunden. Ein Privatkredit bei diesen Online-Kreditgebern kostet Sie mehr, aber die Zinssätze sind nicht so schlecht wie bei Krediten ohne Bonitätsprüfung oder Zahltagdarlehen.

Kreditgenossenschaften

Versuchen Sie, mit einer Bank oder Kreditgenossenschaft zu sprechen, um zu sehen, ob sie Privatkredite für schlechte Kredite haben. Einige Kreditgenossenschaften bieten besicherte und unbesicherte Privatkredite mit Zinsen ab etwa acht Prozent an. Sie können möglicherweise auch einen Antrag mit einem Mitkreditnehmer stellen oder ein Sparkonto oder ein Einlagenzertifikat (CD) als Sicherheit für ein gesichertes Privatdarlehen verwenden.

Fragen Sie bei jedem Kreditgeber nach Kreditanforderungen, Gebühren und Bedingungen und prüfen Sie, ob Sie sich zuerst mit einem sanften Kreditabzug vorqualifizieren können. Wenn Sie sich vorab qualifizieren, können Sie Zinssätze und Bedingungen überprüfen, bevor Sie irgendetwas vereinbaren, um sicherzustellen, dass das Privatdarlehen zu Ihrer Situation passt.

So erhalten Sie Privatkredite bei schlechter Kreditwürdigkeit

Zu wissen, was bei der Beantragung eines Privatkredits mit schlechter Bonität zu erwarten ist, macht den Prozess viel reibungsloser. Glücklicherweise ähnelt der Prozess dem Erhalt eines Privatkredits mit ausgezeichneter Bonität. Hier sind fünf Schritte, die Sie befolgen müssen.

1. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Berichte

Vielleicht wissen Sie, dass Ihre Kreditwürdigkeit negativ ist, aber Sie haben in letzter Zeit keinen Bericht angefordert. Nehmen Sie sich ein paar Minuten Zeit, um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen und gehen Sie Ihre Kreditauskunft mit einem feinen Kamm durch.

Sehen Sie nach, ob es irgendwelche Fehler und irgendwelche Konten oder harte Anfragen gibt, die abgefallen sein sollten. Sie können die Kreditauskunfteien mit allen gewünschten Änderungen anschreiben oder eine Beschwerde online auf der Website von Experian, Equifax oder TransUnion einreichen.

Gibt es kleine Schuldenkonten, die Sie abbezahlen oder nachholen können, bevor Sie einen Kredit beantragen? Stellen Sie sicher, dass Sie über Ihre Kredithistorie auf dem Laufenden sind, damit Kreditgeber Sie nicht überrumpeln, wenn Sie versuchen, einen Privatkredit zu erhalten.

2. Überprüfen Sie Ihre finanzielle Situation

Privatkredite sind bequem und helfen Ihnen, schnell an Bargeld zu kommen, wenn Sie es brauchen. Bevor Sie versuchen, einen Kredit zu bekommen, ist es hilfreich, Ihre finanzielle Situation einzuschätzen. Ein Darlehen zu erhalten, das zu teuer ist, um es rechtzeitig zurückzuzahlen, kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Auch wenn Sie vorhaben, Sicherheiten für einen besicherten Privatkredit zu verwenden, möchten Sie nicht auf einen wertvollen Vermögenswert wie ein Auto verzichten.

Überlegen Sie, wie viele andere Schulden Sie haben, wie hoch Ihr Einkommen ist und wie viel Sie sich jeden Monat realistisch leisten können. Sie könnten den Betrag, den Sie leihen möchten, senken und die Ausgaben in anderen Bereichen Ihres Budgets kürzen, um die Dinge zum Laufen zu bringen.

Erkenne, dass es nur die halbe Miete ist, das Geld zu bekommen, das du brauchst. Um wirklich zu gewinnen, müssen Sie sicherstellen, dass Sie das Darlehen zurückzahlen können.

3. Beginnen Sie mit dem Stöbern und qualifizieren Sie sich vorab

Vermeiden Sie es, mehrere Privatkredite gleichzeitig zu beantragen, da dies zu mehreren schwierigen Anfragen führen könnte. Lassen Sie sich bei einem Online-Kreditgeber vorqualifizieren, der sich an Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit richtet, um Zeit und Spannungen zu sparen.

Rufen Sie lokale Kreditgenossenschaften an, um zu sehen, ob sie persönliche Darlehensoptionen mit milden Anforderungen haben. Sehen Sie sich Gebühren, Kreditbeträge und Laufzeiten an. Stellen Sie sicher, dass die Darlehensdetails Ihren Anforderungen entsprechen. Sie können fragen:

• Hat der Kreditgeber Vorfälligkeitsentschädigungen, wenn Sie sich entscheiden, Ihren Kredit vorzeitig zurückzuzahlen?
• Was ist die Mindestbonitätsanforderung und gibt es Einkommensanforderungen?
• Können Sie einen Mitunterzeichner verwenden oder gibt es eine Option für ein gesichertes Privatdarlehen?
• Wie hoch wäre Ihre monatliche Zahlung und ist sie erschwinglich?

4. Sammeln Sie Finanzunterlagen und bewerben Sie sich

Sobald Sie sich für eine solide Privatkreditoption entschieden haben, reichen Sie einen formellen Antrag ein und sammeln Sie Ihre Finanzunterlagen. Kreditgeber werden einen Wohnsitznachweis, einen Einkommensnachweis, einen Führerschein und möglicherweise einen Kontoauszug sehen wollen.

Versuchen Sie, umgehend auf Anfragen nach zusätzlichen Unterlagen zu reagieren, um den Kreditprozess zu beschleunigen.

5. Lesen Sie die Bedingungen, bevor Sie ein Kreditangebot annehmen

Wenn Ihnen ein Privatdarlehen genehmigt wird, nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um die Darlehensbedingungen zu überprüfen und die Vereinbarung durchzulesen. Wenn etwas keinen Sinn ergibt, bitten Sie den Kreditgeber um Klarheit. Dadurch wird sichergestellt, dass Sie die Kreditbedingungen vollständig verstehen und akzeptieren.

Sobald Sie zugestimmt haben, finanziert der Kreditgeber Ihr Darlehen und Sie erhalten das geliehene Geld innerhalb weniger Werktage in einer Summe zurück.

Häufig gestellte Fragen

Gibt es Kredite ohne Bonitätsprüfung, die meine Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigen?

Ja, Sie können auf die Bonitätsprüfung ganz verzichten, wenn Sie wissen, dass Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist und Sie einen Privatkredit benötigen. Kredite ohne Bonitätsprüfung führen Ihren Kredit nicht als Teil der Voraussetzung für die Beantragung eines Kredits aus. Stattdessen berücksichtigen sie Ihr Einkommen und Ihre Arbeitsplatzsicherheit, um Sie für einen Kredit zu qualifizieren.

Der größte Nachteil von Krediten ohne Bonitätsprüfung ist, dass sie oft viele Gebühren beinhalten. Diese Kredite können räuberisch sein, insbesondere wenn die Kreditgeber auf Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit abzielen, nur um sie dazu zu bringen, eine Schiffsladung an Zinssätzen und Gebühren zu zahlen.

Was sind die besten Online-Zahltagdarlehen?

Zahltagdarlehen sind kurzfristige Darlehen, für die Sie sich aufgrund Ihres Einkommens und nicht aufgrund Ihres Kredits qualifizieren können.

Diese Darlehen sollen Ihr Guthaben bis zu Ihrer nächsten Zahlungsperiode zurückzahlen. Der große Haken ist, dass die Zinsen in der Regel 300 % bis 400 % betragen. Für jeweils 100 US-Dollar, die Sie ausleihen, zahlen Sie zusätzliche 15 bis 30 US-Dollar an Gebühren.

Zahltagdarlehen sind ein letzter Ausweg, und es gibt keine „besten“ Optionen. Sie sind sehr teuer und könnten zu zusätzlicher Verschuldung und finanzieller Belastung führen, wenn Sie Ihr Darlehen und die überhöhten Zinsen schnell zurückzahlen. Laut dem Consumer Financial Protection Bureau haben einige Bundesstaaten sogar Zahltagdarlehen verboten, was darauf hindeutet, dass sie nicht die beste finanzielle Option sind.

Ein Privatkredit ist bei schlechter Schufa möglich

Auch bei schlechter Bonität können Sie sich einen Privatkredit sichern. Anhand Ihrer Kreditwürdigkeit können Kreditgeber schnell feststellen, wie riskant es ist, Ihnen Geld zu leihen. Obwohl eine niedrigere Punktzahl als riskanter angesehen wird, gibt es viele Kreditgeber und alternative Optionen, die auf Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit ausgerichtet sind.

Schlechte Kreditwürdigkeit ist nicht dauerhaft. Sie können daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, um sich in Zukunft für bessere Bedingungen für Privatkredite zu qualifizieren.

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