Wie funktionieren Reisekreditkarten und sollten Sie eine beantragen?

In den letzten Jahren hat die COVID-19-Pandemie das Reisen zu einer extremen Herausforderung und potenziell unsicheren Reise gemacht, sodass viele von uns auf ihre Nachbarschaft beschränkt sind. Aber zum Glück scheint es aufwärts zu gehen. Die COVID-19-Situation scheint sich ausreichend zu beruhigen, um unsere Fernweh-Bedürfnisse zu stillen. Das bedeutet, dass „Rachereisen“ auf einem Allzeithoch sind, da die Leute die Gelegenheit nutzen wollen, solange sie da ist.

Wenn Sie also eifrig für diese erste Reise nach der Pandemie gespart haben, kann es sehr hilfreich sein, Wege zu finden, um Ihre Ersparnisse während der Reise zu maximieren. Bevor Sie in Flüge, Hotels und andere Dienstleistungen investieren, sollten Sie sich eine Reisekreditkarte ansehen.

Reisekreditkarten bieten Ihnen Punkte oder Meilen sowohl für Reisekäufe als auch für alltägliche Einkäufe, die Sie dann gegen Prämien einlösen können. Wenn Sie planen, Ihre Reisepläne bald zu erweitern, könnte eine Reisekreditkarte ein kluger finanzieller Schachzug sein.

Was ist eine Reisekreditkarte?

Eine Reisekreditkarte ist eine Art Prämienkarte, mit der Sie Prämien für bestimmte Einkäufe sammeln können. Sie können in der Regel Prämien für alltägliche Ausgaben wie Lebensmittel, Benzin und Essen verdienen und diese Prämien dann für reisebezogene Ausgaben einlösen. Die Idee ist, dass je mehr Sie mit Ihrer Karte ausgeben, desto mehr Prämien können Sie sammeln und für Ihre Reisebedürfnisse einsetzen, wie Hotels und Flugpreise. Reisekreditkarten bieten Prämien in Form von Meilen oder Punkten. Beide Arten von Währungen können für Reisen und andere Vergünstigungen eingelöst werden, aber Meilen werden im Allgemeinen im Zusammenhang mit Prämien von Fluggesellschaften verwendet, während Punkte häufig mit Hotels verbunden sind.

Arten von Reisekreditkarten

Reisekreditkarten werden entweder Co-Branding oder Non-Branding sein. Eine Co-Branding-Karte ist im Wesentlichen eine Partnerschaft zwischen einem Kreditkartenaussteller und einer Fluggesellschaft oder einer Hotelkette. Diese Arten von Karten bieten in der Regel höhere Prämiensätze und besondere Vergünstigungen bei einer bestimmten Fluggesellschaft und Hotelmarke. Nicht markengebundene Reisekarten hingegen bevorzugen keine bestimmte Marke, sondern bieten im Allgemeinen übertragbare Prämien für Reisekäufe.

Die meisten Reisekreditkarten fallen in eine dieser 5 Hauptkategorien:

Fluggesellschaft

Kreditkarten von Fluggesellschaften sind Co-Brandings mit einer Fluggesellschaft und bieten Meilen im Treueprogramm dieser bestimmten Fluggesellschaft an. Wenn Sie also ein Vielflieger bei einer bestimmten Fluggesellschaft sind, könnte dies eine großartige Option für Sie sein, da Sie damit ziemlich schnell eine günstige Anzahl von Prämienpunkten sammeln können. Sie können diese Meilen häufig für Flugtickets, Sitzplatz-Upgrades, Priority Boarding, Rabatte auf Bordessen, kostenlos aufgegebenes Gepäck und mehr einlösen.

Hotel

Hotelkreditkarten sind Co-Brandings mit einer Hotelkette. Mit dem Treueprogramm des Hotels sammeln Sie Punkte, die Sie für Dinge wie kostenlose Hotelaufenthalte, Zimmer-Upgrades, kostenloses Frühstück und spätes Auschecken einlösen können. Sie sammeln oft mehr Punkte, wenn Sie die Karte verwenden, um Zimmer im Hotel und in teilnehmenden Hotels zu buchen.

Allgemein 

Allgemeine Reisekreditkarten sind markenlos und bieten eine größere Flexibilität, wie Sie Ihre Prämien verdienen können. Mit diesen Reisekarten sammeln Sie Punkte für alltägliche Einkäufe sowie Bonuspunkte für Ausgaben in bestimmten Kategorien wie Essen und Reisen. Ihre Punkte können für Flüge, Urlaubspakete, Hotelaufenthalte, Mietwagen und mehr eingelöst werden. Mit einigen dieser Karten können Sie Ihre Punkte sogar auf Treueprogramme von Partnerfluggesellschaften und Hotels übertragen.

Festpreis

Mit Reisekreditkarten mit festem Zinssatz können Sie für jeden ausgegebenen Dollar eine festgelegte Anzahl von Punkten oder Meilen sammeln. Karteninhaber können diese Punkte dann zu einem festen Satz – in der Regel 1 Cent pro Stück – für Reisekäufe einlösen. Im Gegensatz zu allgemeinen Reisekreditkarten gibt es keine Ausgabenkategorien, die Sie im Auge behalten müssen, und es ist weniger verwirrend, Prämien zu verdienen.

Premium

Einige Reisekreditkarten gelten als Premium oder „Elite“, da sie Karteninhabern mehr Luxusvorteile bieten. Diese Karten wurden für Vielflieger entwickelt und haben in der Regel eine höhere Jahresgebühr, bieten aber auch mehr Vergünstigungen. Reiseguthaben, Vorteile des Elite-Status, Reiseversicherung, Vergünstigungen in Luxushotels und Zugang zu Flughafenlounges sind nur einige der angebotenen Prämien.

Worauf Sie bei einer Reisekreditkarte achten sollten

Zusätzlich zu den Meilen und Punkten, die Sie sammeln können, gibt es eine Handvoll weiterer Faktoren, die Sie beim Vergleich von Reisekreditkarten berücksichtigen sollten. Suchen Sie nach allen Möglichkeiten, wie Sie Prämien sammeln und Ihre Einsparungen maximieren können. Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie das tun können:

• Suchen Sie nach Anmeldebonussen — Dies sind Boni, die neuen Antragstellern angeboten werden, um sie zur Eröffnung eines Kontos zu verleiten. Um diese Bonuspunkte freizuschalten, müssen Karteninhaber in der Regel innerhalb einer bestimmten Anzahl von Monaten nach der Anmeldung einen bestimmten Geldbetrag ausgeben. Diese Bonuspunkte können eine Menge Geld für kostenlose Reisen wert sein, aber stellen Sie einfach sicher, dass die Ausgabenanforderungen für Ihr Budget realistisch sind.

• Suchen Sie nach einer Karte ohne Jahresgebühr — Nicht alle Reisekreditkarten erheben eine Jahresgebühr, daher könnte es in Ihrem besten Interesse sein, diejenigen zu finden, die dies nicht tun. Es ist erwähnenswert, dass diejenigen, die eine Jahresgebühr erheben, diese normalerweise ausgleichen, indem sie mehr Vergünstigungen anbieten. Finden Sie also heraus, ob die Vergünstigungen die Kosten der Gebühr überwiegen.

• Achten Sie auf keine Auslandseinsatzgebühren — Einige Reisekreditkarten erheben eine Gebühr für Auslandstransaktionen, wenn Sie die Karte in einem anderen Land oder bei ausländischen Händlern online verwenden. Wenn Sie häufig ins Ausland reisen, sollten Sie eine Kreditkarte ohne Auslandseinsatzentgelt in Betracht ziehen
• Suchen Sie nach zusätzlichen Vorteilen — Zusätzliche Airline-Vergünstigungen wie Priority Boarding, kostenloses aufgegebenes Gepäck oder TSA PreCheck können Ihr Flughafenerlebnis viel bequemer machen. Und Hotelvorteile, wie ermäßigte Zimmer und kostenloses Frühstück, können Ihren Hotelaufenthalt noch angenehmer machen.
• Suchen Sie nach umfassendem Schutz und Abdeckung — Einige Reisekreditkarten beinhalten eine Reiseversicherung für Dinge wie Verspätungen, Stornierungen oder verlorenes Gepäck. Es ist wichtig, eine Kreditkarte zu verwenden, die einen solchen Schutz bietet, damit Sie nicht eine Menge Geld berappen müssen, wenn etwas schief geht.

Vor- und Nachteile von Reisekreditkarten

Lassen Sie uns zusammenfassend die Vor- und potenziellen Nachteile aufschlüsseln, die mit der Eröffnung einer Reisekreditkarte einhergehen.

Erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit mit Credit Builder

Reiseprämienkarten sind möglicherweise nur für Personen mit guter oder ausgezeichneter Bonität erhältlich. Wenn Sie Hilfe benötigen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, kann Chime’s Credit Builder Secured Visa® Credit Card¹ möglicherweise helfen. Mit Credit Builder haben Mitglieder eine durchschnittliche Verbesserung der Kreditwürdigkeit um 30 Punkte² festgestellt.

Lohnen sich Reisekreditkarten?

Berücksichtigen Sie bei der Entscheidung, ob eine Reisekreditkarte für Sie geeignet ist, Ihre Prioritäten und Reisebedürfnisse. Denken Sie darüber nach, wie oft Sie reisen. Wenn Sie kein Vielflieger sind oder glauben, dass Sie die Punkte oder Meilen einer Reisekreditkarte nicht voll ausnutzen würden, lohnt es sich möglicherweise nicht, eine zu beantragen. Denken Sie darüber nach, wie viele der Prämien und Vorteile Sie nutzen werden und ob diese die jährlichen Gebühren übersteigen, die die Karte möglicherweise erhebt. Für diejenigen, die nicht so häufig reisen, ist vielleicht eine Reisekreditkarte ohne Jahresgebühren, aber mit weniger Vorteilen das Richtige für Sie.

Häufig gestellte Fragen

Wie funktionieren Kreditkartenmeilen?

Einige Reisekreditkarten, wie z. B. Kreditkarten von Fluggesellschaften, belohnen Kunden für jeden Dollar, der für berechtigte Einkäufe ausgegeben wird, in Form von „Meilen“. Meilen können oft für Freiflüge eingelöst werden. In der Regel bieten Kreditkarten von Fluggesellschaften 1 Prämienmeile pro 1 US-Dollar, der für alltägliche Einkäufe ausgegeben wird, sowie Bonus-Kreditkartenmeilen für bestimmte Einkäufe, z. B. für reisebezogene Einkäufe.

Wie löse ich meine Reiseprämien ein?

Die Art Ihrer Reisekarte und das jeweilige Prämienprogramm bestimmen, wie Sie Ihre Punkte oder Meilen gegen Prämien einlösen können. Sie können Ihre Punkte oder Meilen in der Regel über das Online-Portal des Herausgebers oder durch Übertragung an den Reisepartner des Herausgebers einlösen. Zusätzlich zu Reiseeinkäufen können Sie Ihre Prämien möglicherweise auch gegen Geld zurück, Geschenkkarten, Kontoguthaben oder Waren einlösen. Sehen Sie sich Ihr Travel Card-Konto an und sehen Sie, was Ihr spezifischer Aussteller anbietet.

Kann ich meine Reisekreditkarte für Einkäufe außerhalb der Reise verwenden?

Ja, Sie können Ihre Reisekreditkarte für alltägliche Einkäufe verwenden, aber denken Sie daran, dass Reisekreditkarten Sie oft mehr für reisebezogene Einkäufe, wie z. B. Flugtickets, belohnen. Reiseeinkäufe sind in Bezug auf Prämien normalerweise viel rentabler als andere Ausgabenarten.

Abschließende Gedanken

Alles in allem können Reisekreditkarten helfen, die Kosten Ihrer Reisekosten erheblich zu senken, solange Sie entsprechend budgetieren und schlechte Kreditgewohnheiten vermeiden. Achten Sie darauf, die beste Karte für Sie und Ihre Bedürfnisse auszuwählen – diejenige, die Sie für die Art der Einkäufe belohnt, die Sie häufig tätigen. Denken Sie daran, die Vorteile sowie die Nachteile und potenziellen Kosten abzuwägen, bevor Sie sich für eine bestimmte Reisekreditkarte entscheiden.

Viel Glück auf all Ihren zukünftigen Reisen und gute Reise!