Was ist ein Notfalldarlehen?

Der Bericht des Federal Reserve System über das wirtschaftliche Wohlergehen der US-Haushalte im Jahr 2020 besagt, dass 35 % der Erwachsenen kein Bargeld, keine Ersparnisse oder eine Kreditkarte (die bei der nächsten Abrechnung ausgezahlt würde) hätten, um einen Notfall in Höhe von 400 US-Dollar abzudecken Kosten in vollem Umfang. Zwölf Prozent gaben an, dass sie die Kosten überhaupt nicht bezahlen könnten.

Natürlich sind Sie nicht allein, wenn Sie kein Geld für eine Notsituation haben, z. B. wenn Ihr Ofen kaputt geht, oder wenn Sie Ihren Job verlieren und nicht genug Geld haben, um Ihre Rechnungen zu bezahlen. Notkredite sind praktisch, da sie relativ einfach zu beantragen sind und ziemlich schnell ausgezahlt werden, sodass Sie schnell die benötigten Mittel erhalten.

Wenn Sie in eine finanzielle Notlage geraten und schnell Bargeld benötigen, kann Ihnen ein Notkredit helfen, die Kosten zu decken. Einige Kreditarten bieten je nach Bonität auch schnelle und bequeme Antrags- und Genehmigungsverfahren.

Es gibt bestimmte Auswirkungen, die mit einem Notfalldarlehen einhergehen, also stellen Sie sicher, dass Sie mit ihnen vertraut sind, bevor Sie einen Antrag stellen, da Sie sich finanziell nicht zurückwerfen wollen. Lassen Sie uns nun alles über Notfalldarlehen erfahren – von der Funktionsweise bis zur Beantragung eines Darlehens, zusammen mit den verschiedenen Arten von Darlehensoptionen, die es gibt.

Wie funktioniert ein Notfalldarlehen?

Kreditnehmer können einen Notkredit beantragen, um plötzliche Ausgaben oder eine Einkommenslücke zu decken. Diese Arten von Darlehen werden in der Regel schnell überwiesen, da Sie es sich wahrscheinlich nicht leisten können, in einer Notsituation auf das Geld zu warten. Viele Kreditgeber bieten eine schnelle Abwicklung für die Auszahlung des Kredits, einige sogar am nächsten Werktag. Sie können diese Kredite verwenden, um Notfälle wie dringende Reparaturen, Arztrechnungen oder Bestattungskosten zu bezahlen.

Allerdings sind nicht alle Notkredite gleich. Einige bieten beispielsweise niedrigere Zinssätze für Bewerber mit guter Bonität, während andere sehr hohe Zinssätze bieten. Einige verschiedene Formen von Notfalldarlehen umfassen Privatdarlehen, Zahltagdarlehen und Barkredite per Kreditkarte. Bevor Sie sich jedoch für diesen Weg entscheiden, ist es eine gute Idee, sich über die Funktionsweise dieser 3 gängigen Notkredite zu informieren.

Arten von Notfalldarlehen

Ein Notfalldarlehen ist ein weit gefasster Begriff, der sich auf einige kurzfristige Darlehen bezieht. Es gibt verschiedene Arten von Notkrediten; Daher ist es eine gute Idee, vor dem Abschluss zu verstehen, wie die einzelnen funktionieren und welche Bedingungen und Konditionen damit einhergehen.

Privatdarlehen

Ein Privatkredit kann als eine Art Notkredit fungieren, der Ihnen den Zugang zu einem bestimmten Bargeldbetrag ermöglicht. Viele Privatkredite sind ungesichert, aber einige Kreditgeber bieten besicherte Kredite an, die durch Sicherheiten abgesichert sind. Diese Kredite werden in der Regel von Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern angeboten. Privatkredite werden auch als Ratenkredite bezeichnet, was bedeutet, dass sie über einen bestimmten Zeitraum zurückgezahlt werden.

Bei Privatkrediten können die Zinssätze und Gebühren von Kreditgeber zu Kreditgeber stark variieren, und Ihr Zinssatz basiert in der Regel auf Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen und Ihrer Verschuldung. Die Auszahlungszeiten reichen im Allgemeinen von dem Tag, an dem Sie sich bewerben, bis zu mehreren Werktagen nach der Erstantragstellung. Sie können einen Privatkredit für fast alles verwenden, von der Schuldenkonsolidierung bis zur Deckung einer Notfallausgabe. Es ist jedoch wichtig, die von verschiedenen Kreditgebern angebotenen Konditionen zu recherchieren, um sicherzustellen, dass Sie das richtige Darlehen für Ihre Situation auswählen.

Zahltagdarlehen

Ein Zahltagdarlehen ist eine andere Art von Ratenkredit für Notfälle mit einer sehr kurzen Laufzeit, normalerweise nur ein paar Wochen bis zu einem Monat. Zahltagkreditgeber werden sich als gute Option für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit bewerben. Diese Kreditgeber geben Ihnen sofort Geld mit der Vereinbarung, dass Sie es mit Ihrem nächsten Gehaltsscheck zurückzahlen. Laut dem Consumer Financial Protection Bureau legt der Kreditgeber letztendlich den Zinssatz oder die Gebühr fest, die Sie zahlen müssen, einige betragen bis zu 400 %.

Der Kreditgeber kann Sie auch bitten, einen datierten Scheck über den von Ihnen geschuldeten Betrag auszustellen, und er wird den Scheck an diesem Datum einlösen, unabhängig davon, wie viel Geld sich auf Ihrem Konto befindet. Diese Art von Darlehen eignet sich am besten für Kreditnehmer, die kleine Geldbeträge benötigen und das Darlehen innerhalb kurzer Zeit vollständig zurückzahlen können.

Barvorschüsse per Kreditkarte

Wenn Sie bereits eine Kreditkarte haben, können Sie mit einem Barvorschuss, der als eine Art Notkredit gilt, schnell Geld für den Notfall bekommen. Viele Kreditkarten bieten eine Barvorschussfunktion, mit der Sie an einem Geldautomaten oder einer Bank auf das Bargeld zugreifen können. Anschließend zahlen Sie den Barvorschuss im Rahmen Ihrer regulären Kreditkartenzahlung zurück.

Bargeldvorschüsse mit Kreditkarte haben in der Regel höhere Zinssätze als der aktuelle effektive Jahreszins (APR) Ihrer Karte. Und da der Barvorschuss an das Kreditlimit Ihrer bestehenden Karte gekoppelt ist, ist keine zusätzliche Bonitätsprüfung erforderlich. Diese Option eignet sich am besten für Karteninhaber, die bereits über aktive Kreditkarten mit gutem Ruf verfügen und kleinere Beträge ausleihen müssen.

Wofür können Sie einen Notfallkredit verwenden?

Grundsätzlich können Sie einen Notkredit für fast alles verwenden. Der Hauptzweck besteht jedoch darin, die Kosten eines tatsächlichen Notfalls zu decken. Sie sollten also wahrscheinlich keinen zum Einkaufen oder in den Urlaub mitnehmen. Einige häufige Verwendungszwecke für einen Notfallkredit sind:

• Arztrechnungen: Rechnungen der Notaufnahme oder unerwartete Arztkosten
• Miet- oder Hypothekenzahlungen: Ihre Miete oder Hypothek ist fällig und Sie haben kein Geld
• Dienstprogramme: Mit monatlichen Nebenkosten wie Strom oder WLAN ins Hintertreffen geraten
• Bestattungskosten: Wenn ein Familienmitglied verstirbt und die Bestattungskosten nicht von der Versicherung übernommen werden
• Haus- oder Autoreparaturen: Haus- oder Autoreparaturen, die sofort erledigt werden müssen, wie z. B. ein neues Dach oder neue Reifen für Ihr Auto
• Arbeitsplatzverlust oder Einkommenslücke: Wenn der Verlust des Arbeitsplatzes bedeutet, dass Sie Hilfe benötigen, um Ihren Lebensunterhalt zu bestreiten
• Haustierkrankheit oder -operation: Hohe Tierarztrechnungen, z. B. wenn Ihr Haustier eine Notoperation oder medizinische Versorgung benötigt 

Bei einigen Kreditgebern für Notfalldarlehen gelten Einschränkungen hinsichtlich der Verwendung der Mittel. Überprüfen Sie daher unbedingt die Bedingungen Ihres Darlehens, bevor Sie einen Antrag ausfüllen.

Notkredite vergleichen:Dinge, die zu berücksichtigen sind

Anstatt den ersten Kredit zu beantragen, den Sie finden, ist es gut, sich umzusehen und Kreditgeber zu vergleichen, um den besten für Sie zu finden. Hier sind einige wichtige Faktoren, die Sie bei der Auswahl eines Notfalldarlehens berücksichtigen sollten:

• APR: Ein effektiver Jahreszins ist ein Zinssatz, der alle Gebühren und Kosten eines bestimmten Kreditprodukts beinhaltet. Die Suche nach einem Darlehen mit den niedrigsten Zinssätzen kann Ihnen helfen, die geringsten Zinsen zu zahlen und Ihnen über die Laufzeit Ihres Darlehens einen großen Teil des Geldes zu sparen. Die Zinsen können sich schnell ansammeln, und Sie können am Ende das Doppelte – oder Dreifache – des ursprünglich geliehenen Betrags zahlen, wenn Sie nicht aufpassen.
• Rückzahlungsbedingungen: Die Zeit, die Sie zur Rückzahlung Ihres Darlehens haben, wirkt sich auf Ihre monatliche Zahlung aus. Eine längere Laufzeit führt zu niedrigeren monatlichen Zahlungen, während ein kürzerer Zeitrahmen zu einer höheren monatlichen Rechnung führt. Finden Sie den Zeitplan für die Rückzahlung Ihres Darlehens zusammen mit der monatlichen Zahlung heraus, die Sie sich leisten können.
• Gebühren: Jeder Kreditgeber erhebt Gebühren, und die häufigsten Gebühren im Zusammenhang mit Notkrediten sind Vergabegebühren und Gebühren für verspätete Zahlungen. Diese Gebühren können den Gesamtbetrag Ihres Darlehens erheblich erhöhen und die Rückzahlung erschweren.
• Finanzierungsdauer: Wenn Sie Geld für einen Notfall brauchen, brauchen Sie das Geld wahrscheinlich schnell. Es ist gut herauszufinden, wie lange der Kreditgeber braucht, um im Voraus Geld auf Ihr Konto einzuzahlen, da einige Kreditgeber Ihnen das Geld am selben Tag senden können, an dem Sie den Antrag stellen, während andere Tage oder Wochen brauchen, um Ihren Antrag zu bearbeiten.
• Kreditanforderungen: Überlegen Sie abschließend, welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen, um einen bestimmten Kredit zu beantragen. In vielen Fällen hat Ihr Kredit einen großen Einfluss auf Ihre Qualifizierungsfähigkeit und den Zinssatz, den Sie erhalten. Jeder Kreditgeber hat unterschiedliche Standards und Anforderungen, überprüfen Sie also so viele wie möglich, bevor Sie einen Notfallkredit beantragen.

So erhalten Sie einen Notfallkredit

Die Beantragung eines Notfalldarlehens kann ähnlich ablaufen wie die Beantragung jeder anderen Art von Kredit. Normalerweise gibt es Standardschritte, die Sie unternehmen müssen, aber einige hängen davon ab, welche Art von Notfalldarlehen Sie beantragen und von welcher Art von Kreditgeber. Hier ist der allgemeine Prozess:

1. Organisieren Sie Ihre Dokumente: Im Allgemeinen benötigen Sie bestimmte Unterlagen wie Ihren Personalausweis, Ihre Sozialversicherungsnummer und einen Einkommens- oder Beschäftigungsnachweis.
2. Kreditgeber vergleichen: Auch wenn Sie das Geld schnell brauchen, nehmen Sie sich die Zeit, die Zinssätze und Konditionen mehrerer Kreditgeber zu vergleichen, um das beste Angebot zu erhalten.
3. Prüfen Sie, ob Sie sich vorqualifizieren (falls zutreffend): Einige Online-Tools ermöglichen es Ihnen, Ihre Informationen einzugeben und sich gleichzeitig für verschiedene Kredite vorzuqualifizieren, um den Prozess schneller und einfacher zu gestalten. Dies hilft, da Sie nicht viele Anträge ausfüllen müssen oder mehrere Treffer in Ihrer Kreditauskunft haben.
4. Füllen Sie einen Antrag aus: Jetzt ist es Zeit! Viele Kreditgeber haben schnelle Online-Anträge und erteilen Genehmigungsentscheidungen am selben Tag, an dem Sie sich bewerben.

Wo man einen Notfallkredit bekommt

Sie fragen sich jetzt vielleicht:Wo bekommen Sie einen Notkredit? Auch hier möchten Sie zunächst entscheiden, welche Art von Notkredit Sie in Abhängigkeit von Ihrer Bonität und finanziellen Situation suchen. Es gibt 3 gängige Arten von Finanzinstituten, die Notfalldarlehen anbieten:Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber.

Banken

Wenn Sie bereits eine stationäre Bank nutzen, könnte dies ein guter Ausgangspunkt sein, wenn Sie einen Notfallkredit benötigen. Einige Banken bieten ihren Kunden spezielle Beziehungsrabatte an, die Ihnen einen besseren Zinssatz bieten und Ihnen langfristig Geld sparen können. Beachten Sie jedoch, dass Banken im Vergleich zu anderen Kreditgebern unterschiedliche Antragsverfahren haben können. Beispielsweise haben viele Banken bestimmte Anforderungen an die Kreditwürdigkeit oder das Einkommen, die Sie erfüllen müssen, bevor Sie sich für einen Privatkredit qualifizieren können. Und Sie erhalten das Geld möglicherweise nicht so schnell, wie Sie es benötigen. Überprüfen Sie daher, wie lange es dauert, bis das Geld direkt auf Ihr Konto überwiesen wird, bevor Sie sich bewerben.

Kreditgenossenschaften

Wenn Sie anstelle einer traditionellen Bank eine Kreditgenossenschaft für Ihre Giro- oder Sparkonten nutzen, können Sie dort möglicherweise einen Notfallkredit erhalten. Kreditgenossenschaften bieten manchmal niedrigere Zinssätze und flexiblere Bedingungen, wenn es um Notfalldarlehen geht. Denken Sie jedoch daran, dass Sie möglicherweise bestimmte Mitgliedschaftsvoraussetzungen erfüllen müssen, bevor Sie sich bei Kreditgenossenschaften bewerben können.

Online-Kreditgeber

Online-Kreditgeber sind in der Regel am schnellsten bei der Bearbeitung von Notkreditanträgen und der Auszahlung von Geldern. Im Gegensatz zu den meisten Banken und Kreditgenossenschaften müssen Sie normalerweise kein Mitglied oder Bestandskunde sein, um einen Kredit bei einem Online-Kreditgeber aufzunehmen. Außerdem können Sie sich bei vielen online vorqualifizieren, wo Sie Ihre Tarife ohne Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen können. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie sich an ein seriöses Unternehmen mit einer sicheren Website wenden, bevor Sie Ihre persönlichen Daten weitergeben.

Fintech-Unternehmen, die Notkredite anbieten

Fintech-Unternehmen beginnen damit, Kreditoptionen für Amerikaner mit guter Kreditwürdigkeit anzubieten. Ihr Ziel ist es, die Idee der Kreditvergabe in eine Finanzlösung für kurzfristige Kreditnehmer umzuwandeln, die ihre Kredite aufbauen und gleichzeitig finanzielle Bildung vermitteln können.

Notkredite für schlechte Kreditwürdigkeit

Es kann stressig sein, einen Notfallkredit zu benötigen, insbesondere wenn Ihr Kredit nicht in Topform ist. Die Kreditaufnahmemöglichkeiten sind in der Regel begrenzt, wenn Sie eine niedrigere Kreditwürdigkeit haben. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie kein Glück haben. Möglicherweise können Sie sich auch bei schlechter Bonität für einen Notkredit qualifizieren, aber es ist wichtig, realistische Erwartungen zu haben, wenn Sie versuchen, Geld zu leihen.

Da für den Kreditgeber ein höheres Risiko besteht, können Notkredite für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit aufgrund der höheren Zinssätze und Gebühren teuer werden. Auf der positiven Seite gibt es ein paar Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Chancen auf einen Notfallkredit zu verbessern, wenn Sie mit einer schlechten Kreditwürdigkeit konfrontiert sind:

1. Mitunterzeichner hinzufügen: Bei einigen Kreditgebern können Sie Ihrem Antrag einen Mitunterzeichner hinzufügen, um Ihre Chancen auf eine Qualifizierung zu erhöhen. Ein Mitunterzeichner ist ein Freund oder Familienmitglied, das bereit ist, Ihnen dabei zu helfen, sich für ein Darlehen zu qualifizieren, indem es sich bereit erklärt, das Darlehen zurückzuzahlen, wenn Sie (als Kreditnehmer) dies nicht tun. Ihr Mitunterzeichner wird dann gleichermaßen für das Darlehen verantwortlich, was bedeutet, dass sein Kredit beschädigt werden könnte, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten. Aber wenn Ihr Mitunterzeichner eine gute Bonität hat, könnte er Ihnen helfen, Ihre schlechte Punktzahl auszugleichen und Ihnen eine bessere Chance zu geben, sich zu qualifizieren.
2. Verwenden Sie Sicherheiten: Einige Kreditgeber bieten gesicherte Optionen an, was bedeutet, dass Sie Sicherheiten oder etwas Wertvolles wie Immobilien oder Investitionen anbieten können, um das Risiko zu verringern, das Sie für den Kreditgeber darstellen. Wenn Sie jedoch Ihren Rückzahlungsverpflichtungen nicht nachkommen, kann der Kreditgeber Ihren Besitz dauerhaft nehmen.
3. Bewerben Sie sich bei einer Kreditgenossenschaft: Auch hier sind Kreditgenossenschaften manchmal flexibler als herkömmliche Banken, wenn es um die Suche nach Antragstellern für einen Notfallkredit geht. Wenden Sie sich an Ihre örtliche Kreditgenossenschaft und erkundigen Sie sich nach ihren Optionen für diejenigen mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit.

Häufig gestellte Fragen

Gibt es Alternativen zu Notkrediten?

Notkredite können in bestimmten Situationen Abhilfe schaffen, aber die Aufnahme weiterer Schulden ist möglicherweise nicht der beste Schritt, wenn Sie bereits finanziell angeschlagen sind. Ziehen Sie je nach Bedarf für einen Notkredit zuerst diese Alternativen in Betracht:

• Zinsfreie Kreditkarten
• Medizinische Rückzahlungspläne
• Gehaltsvorschüsse
• Härtefallprogramme
• Freunde und Familie um Hilfe bitten

Was ist der Unterschied zwischen einem Zahltagdarlehen und einem Privatdarlehen?

Zahltag- und Privatkredite sind oft beide unbesichert, sodass mit den Krediten keine Vermögenswerte oder Sicherheiten verbunden sind. Der Hauptunterschied zwischen den beiden sind die Begriffe. Ein Zahltagdarlehen ist ein kurzfristiger Kredit, der in der Regel innerhalb eines Monats fällig wird, während die Laufzeit bei einem Privatkredit mindestens ein Jahr betragen kann. Privatkredite haben im Allgemeinen viel niedrigere Zinssätze als Zahltagdarlehen, was hilfreich sein kann, wenn Sie das Geld zur Zahlung für einen Notfall verwenden.

Wie lange dauert die Bearbeitung eines Notfalldarlehens?

Einige Notkredite werden bereits am nächsten Werktag nach Einreichung des Kreditantrags bearbeitet. Es gibt Kreditgeber, die Bewerbern, die bestimmte Voraussetzungen erfüllen, auch eine Finanzierung am nächsten Tag anbieten. Die Kreditbearbeitung kann jedoch einige Tage dauern, insbesondere wenn der Kreditgeber zusätzliche Informationen von Ihnen benötigt oder der Kredit nicht an einem tatsächlichen Geschäftstag genehmigt wird.

Beeinflusst ein Notkredit meine Kreditwürdigkeit?

Die Beantragung eines Notfalldarlehens kann Ihre Kreditwürdigkeit leicht beeinträchtigen, genau wie die Beantragung eines anderen Darlehens. Bei einigen Kreditgebern können Sie sich jedoch ohne Auswirkung auf Ihre Punktzahl vorqualifizieren, sodass Sie sich vor der Zusage umsehen können.

Der Kreditgeber führt normalerweise eine harte Kreditprüfung durch, die zu einer harten Prüfung Ihrer Kreditauskunft führt. Harte Kreditanfragen können Ihren FICO®-Score ein Jahr lang um bis zu 5 Punkte senken und bleiben bis zu 2 Jahre in Ihrem Bericht.

Abschließende Gedanken:Vorbereitung auf unerwartete Ausgaben

Selbst wenn Ihre Finanzen für eine unerwartete Ausgabe gerüstet sind, muss dies immer nicht der Fall sein möglich sein, zu 100 % vorbereitet zu sein. Der Umgang mit einer Notfallausgabe ist stressig, und nicht das Geld zu haben, um sie zu decken, kann eine noch größere Belastung darstellen. Eine wichtige Sache, an die Sie denken sollten, wenn Sie sich entscheiden, Geld für einen Notfall zu leihen, ist der Vergleich mehrerer Notfalldarlehensangebote, um sicherzustellen, dass Sie die beste Lösung für Ihre Umstände finden.

Es ist unmöglich, einen Notfall kommen zu sehen. Wenn Sie sich also von dem aktuellen erholt haben, machen Sie einen Plan, um sich für den nächsten Notfall besser zu positionieren. Sie können damit beginnen, einen Notfallfonds aufzubauen. Wenn Sie Geld für unvermeidbare Pannen beiseite legen, können Sie vermeiden, in Zukunft auf Notkredite oder andere Quellen für schnelles Geld zurückgreifen zu müssen.