Was ist ein Privatkredit?

Wenn Sie Geld brauchen – sei es, um Schulden zu konsolidieren, für einen Notfall zu bezahlen oder sich mit alltäglichen Rechnungen zu beschäftigen – ist ein Privatkredit eine Option, die Sie in Betracht ziehen könnten.

Privatkredite sind genau das, wonach sie klingen – Kredite, die an eine einzelne Person vergeben werden. Sie können einen Privatkredit einer Kreditkarte oder einer anderen Kreditart vorziehen, wenn Sie einen Kredit benötigen, aber wie funktionieren sie genau?

In dieser Einführung erfahren Sie, wie Sie einen Privatkredit erhalten und was Sie erwartet.

Was ist ein Privatdarlehen?

Ein Privatkredit ist ein Kredit, der von einem Kreditgeber direkt an eine Person vergeben wird. Das Darlehen wird als Geldbetrag ausgezahlt. Der Kreditnehmer kann dieses Geld dann verwenden, um eine Vielzahl von finanziellen Bedürfnissen zu erfüllen.

Privatkredite können von Banken, Kreditgenossenschaften, Online-Kreditgebern und bankfremden Fintech-Unternehmen angeboten werden. Ein Privatkredit ist nicht dasselbe wie ein persönlicher Kreditrahmen oder eine Kreditkarte. Dies sind beide Arten von revolvierenden Krediten, was bedeutet, dass Ihr verfügbares Guthaben schwanken kann, wenn Sie Einkäufe tätigen und bezahlen.

Bei einem Privatkredit erhalten Sie einen Geldbetrag, der an den Kreditgeber zurückgezahlt werden muss, normalerweise mit Zinsen. Unter der Annahme, dass Sie pünktlich zahlen, sinkt Ihr Kreditsaldo im Laufe der Zeit nur, bis es schließlich bei 0 US-Dollar liegt.

Verschiedene Arten von Privatkrediten

Es gibt zwei große Kategorien von Privatkrediten:besicherte und unbesicherte.

Ein besicherter Privatkredit erfordert Sicherheiten oder Sicherheiten. Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen, behält der Kreditgeber Ihre Sicherheiten. Baukredite sind eines der besten Beispiele für besicherte Privatkredite.

Bei einem Baukredit müssen Sie möglicherweise ein Sparkonto oder ein Depositenkonto (CD) beim Kreditgeber eröffnen. Sie genehmigen Ihnen einen Kredit, aber anstatt das Geld zu übergeben, legen sie es auf das Spar- oder CD-Konto, wo es verzinst wird.

Sie zahlen den Kredit gemäß der vom Kreditgeber festgelegten Kreditlaufzeit zurück. Sobald der Kredit abbezahlt ist, überweist Ihnen der Kreditgeber das Geld auf das Spar- oder CD-Konto, zusammen mit den verdienten Zinsen.

Was ist also ein unbesicherter Kredit? Unbesicherte Privatkredite erfordern keine Sicherheiten. Es ist im Allgemeinen einfacher, einen unbesicherten Kredit zu erhalten, wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben.

Wie funktionieren Privatkredite?

Privatkredite funktionieren, indem Sie Ihnen Zugang zu einem Geldbetrag verschaffen, den Sie dann im Laufe der Zeit zurückzahlen. Der Kreditgeber berechnet Zinsen für das Darlehen und Sie zahlen möglicherweise auch Gebühren. Beispielsweise erheben einige Kreditgeber für Privatkredite eine Bearbeitungsgebühr, bei der es sich um eine Gebühr für die Vergabe des Kredits handelt. Kreditgeber können auch Verzugszinsen verlangen, wenn Sie nicht pünktlich zahlen, oder Vorfälligkeitsentschädigungen, wenn Sie den Kredit vorzeitig tilgen.

Jeder Kreditgeber ist anders, wenn es um die Details der angebotenen Kredite geht. Deshalb ist es wichtig, diese Dinge beim Vergleich von Kreditoptionen zu beachten:

• Mindest- und Höchstdarlehensbeträge
• Zinsspannen und ob diese Zinssätze fest oder variabel sind
• Leihgebühren
• Rückzahlungsbedingungen
• Alle zusätzlichen Vorteile, wie z. B. Zinsnachlässe für die Autopay-Anmeldung

Kurzfristige Privatkredite können Laufzeiten von 12 Monaten oder weniger haben, während längerfristige Kredite fünf oder sechs Jahre Zeit haben, um sie abzuzahlen. Je nach Kreditgeber können Sie mit einem Privatkredit möglicherweise bis zu 100.000 US-Dollar leihen. In Bezug auf die Zinsen ist es möglich, Kredite mit Zinssätzen ab etwa 5 % oder bis zu 30 % zu finden.

Aber was brauchen Sie, um einen Privatkredit zu bekommen? Einige der Dinge, die Kreditgeber berücksichtigen, sind:

• Kreditwürdigkeit und Kredithistorie
• Einkommens- und Erwerbsstatus
• Andere Schulden und Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen
• Sicherheiten, wenn Sie einen besicherten Privatkredit beantragen

Als Faustregel gilt:Je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto einfacher ist es, einen Privatkredit zu genehmigen. Eine höhere Kreditwürdigkeit kann Ihnen auch helfen, einen niedrigeren Zinssatz zu sichern. Einen Privatkredit mit schlechter Bonität zu bekommen ist nicht unmöglich. Aber Sie zahlen möglicherweise mehr Zinsen dafür, wenn dies einen höheren Zinssatz bedeutet.

Wofür können Sie Privatkredite verwenden?

Privatkredite können für eine Vielzahl von finanziellen Bedürfnissen verwendet werden. Einige der Dinge, für die Sie einen Privatkredit verwenden könnten, sind:

• Konsolidierung von Schulden, einschließlich hochverzinslicher Kreditkarten
• Kosten für medizinische Ausgaben
• Abdeckung einer Notfallausgabe, wie z. B. einer Tierarztrechnung oder einer Autoreparaturrechnung
• Urlaub finanzieren
• Planung einer Hochzeit
• Hausreparaturen oder -verbesserungen vornehmen, wenn Sie ein Haus besitzen
• Ein Auto kaufen
• Einen Nebenerwerb oder ein kleines Unternehmen gründen
• Umzug planen

Gibt es also etwas, wofür Sie einen Privatkredit nicht verwenden können?

Die Antwort ist, es kommt darauf an. Viele Kreditgeber erlauben Ihnen beispielsweise nicht, Privatkredite zur Finanzierung von Hochschulausgaben zu verwenden. Einige erlauben es Ihnen auch nicht, sie für Geschäftsausgaben zu verwenden. Und wenn Sie versuchen, ein Haus zu kaufen, können Sie normalerweise keine Privatkredite verwenden, um Ihre Anzahlung oder Abschlusskosten zu bezahlen. Die Kreditgeber erwarten, dass diese Zahlungen in bar aus Ersparnissen oder dem Verkauf von Vermögenswerten erfolgen.

Vor- und Nachteile von Privatkrediten

Sollten Sie einen Privatkredit aufnehmen? Die Antwort kann davon abhängen, wofür Sie das Geld benötigen und wie viel es Sie kosten könnte, es zu leihen. Hier sind einige wichtige Vor- und Nachteile, die bei dieser Kreditoption zu berücksichtigen sind.

Profis für Privatkredite

• Möglicherweise können Sie mehr Kredite aufnehmen als mit einer Kreditkarte oder einem Kreditrahmen
• Privatkredite können berechtigten Kreditnehmern niedrige Festzinsen bieten
• Feste Raten bedeuten, dass Zahlungen vorhersehbar sind, sodass die Budgetierung einfacher ist
• Privatkredite sind flexibel in Bezug darauf, wofür Sie sie verwenden können
• Es werden keine Sicherheiten benötigt, wenn Sie sich für einen unbesicherten Privatkredit qualifizieren

Privatkredit-Nachteile

• Die Zinssätze könnten für Personen mit geringerer Kreditwürdigkeit höher sein als bei anderen Kreditoptionen
• Gebühren und Strafen können die Gesamtkosten der Kreditaufnahme erhöhen
• Budgetierung könnte schwierig sein, wenn die monatlichen Zahlungen höher sind
• Die Nichtrückzahlung eines besicherten Privatdarlehens kann zum Verlust Ihrer Sicherheiten führen

Etwas anderes, das Sie berücksichtigen sollten, ist, dass Privatkredite Ihre Schulden erhöhen könnten, wenn Sie sie zur Konsolidierung von Kreditkarten verwenden. Sie könnten am Ende mehr Schulden haben, wenn Sie Ihre Karten mit neuen Einkäufen belasten, nachdem Sie einen Privatkredit verwendet haben, um sie abzuzahlen.

Häufig gestellte Fragen

Kann ich einen Privatkredit mit schlechter Kreditwürdigkeit bekommen?

Es ist möglich, einen Privatkredit mit schlechter Kreditwürdigkeit oder eingeschränkter Kredithistorie zu erhalten. Beachten Sie jedoch, dass Sie je nach Kreditwürdigkeit möglicherweise mehr für den Kredit zahlen oder auf einen niedrigeren Kreditbetrag beschränkt sind.

Wie berechnet man die Zinsen für ein Darlehen?

Die einfachste Möglichkeit, die Zinsen für einen Privatkredit zu berechnen, ist die Verwendung eines Online-Rechners. Sie können den Betrag, den Sie leihen möchten, den Zinssatz und die Rückzahlungsfrist eingeben, um schnell zu sehen, wie viel Zinsen Sie insgesamt für das Darlehen zahlen werden.

Was brauchen Sie, um einen Privatkredit zu erhalten?

Wenn Sie online einen Privatkredit beantragen, müssen Sie dem Kreditgeber einige grundlegende Informationen mitteilen. Dazu gehören Ihr Name, Geburtsdatum, Sozialversicherungsnummer, E-Mail-Adresse, Telefonnummer und Postanschrift. Eine gute Kreditwürdigkeit kann dazu beitragen, Ihre Chancen auf eine Zulassung zu erhöhen. Sie benötigen auch Sicherheiten, wenn Sie einen gesicherten Privatkredit beantragen.

Wie hoch ist der Zinssatz für einen Privatkredit?

Der Zinssatz für einen Privatkredit stellt den Zinsbetrag dar, den Sie dem Kreditgeber zahlen, um Geld zu leihen. Der Zinssatz, den Sie für einen Privatkredit zahlen, kann von Ihrer Bonität und anderen finanziellen Faktoren sowie von der Kreditsumme und den Rückzahlungsbedingungen abhängen.

Abschließende Gedanken

Privatkredite können Ihnen helfen, Geldlücken zu füllen, wenn Sie Schulden abzahlen oder andere Ausgaben decken müssen. Aber es ist wichtig, zuerst zu recherchieren. Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie viel Sie leihen, was Sie an Zinsen zahlen und wie hoch Ihre monatlichen Zahlungen ausfallen werden, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob ein Privatkredit in Ihren Finanzplan passt.