Was ist ein Bundesdirektdarlehen?

Wenn Sie anfangen, darüber nachzudenken, wie Sie das College bezahlen können, kann sich die Beantragung von Direktdarlehen des Bundes überwältigend anfühlen. Das ist wahrscheinlich der Grund, warum 2018 nur 61 % der Highschool-Schüler den FAFSA ausgefüllt haben.

Das ideale Szenario ist, kein Geld leihen zu müssen, um das College zu bezahlen. Aber zunehmend stellen die meisten College-Studenten fest, dass dies keine Option für sie ist.

Wenn Sie also Studentendarlehen aufnehmen müssen, sind Direktdarlehen des Bundes die beste Wahl. Die Zinssätze sind in der Regel niedriger als bei privaten Studentendarlehen, die Rückzahlungspläne sind flexibler und Sie erhalten bestimmte staatliche Schutzmaßnahmen.

Was ist ein Direktkredit?

Das US-Bildungsministerium bietet ein Programm namens William D. Ford Federal Direct Loan Program an. Direktdarlehen beziehen sich auf subventionierte und nicht subventionierte Darlehen, die Studenten zur Verfügung stehen. Das Programm bietet mehrere Studentendarlehen und jedes ist ein bisschen anders.

Hier sind die vier verschiedenen Arten von Studentendarlehen, für die Sie sich qualifizieren könnten:

• Direkt subventionierte Darlehen: Diese werden manchmal auch als Stafford-Darlehen bezeichnet. Bei direkt subventionierten Darlehen übernimmt das Bildungsministerium die Zinsen, die für Ihre Darlehen anfallen, während Sie noch zur Schule gehen. Das bedeutet, dass Sie für diese Darlehen erst nach Ihrem Abschluss Zinsen zahlen müssen. Studierende im Grundstudium müssen einen finanziellen Bedarf nachweisen, um sich für direkte subventionierte Darlehen zu qualifizieren.
• Direkte nicht subventionierte Darlehen: Bei dieser Art von Darlehen müssen Sie die Rechnung für alle Zinsen bezahlen, die während Ihrer Schulzeit anfallen. Und diese Zinsen werden kapitalisiert, solange sie unbezahlt bleiben, wodurch das Kapital zum ursprünglichen Darlehen hinzugefügt wird. Aus diesem Grund werden direkte, nicht geförderte Darlehen aufgrund der finanziellen Bedürftigkeit nicht vergeben. Direkte, nicht subventionierte Darlehen stehen auch Hochschulabsolventen und Berufstätigen zur Verfügung.
• Direkte PLUS-Darlehen: Wenn Sie Direct PLUS-Darlehen beantragen, müssen Sie sich einer Bonitätsprüfung unterziehen. Diese Darlehen sind für Hochschulabsolventen und Berufstätige gedacht, die Zeit hatten, ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen. Sie können jedoch Direct PLUS-Darlehen mit einem Mitunterzeichner beantragen. Bei PLUS-Darlehen erhalten Sie nach Ihrem Abschluss eine sechsmonatige Nachfrist, bevor Sie mit der Rückzahlung Ihrer Darlehen beginnen müssen.
• Direkte Konsolidierungsdarlehen: Direktkonsolidierungsdarlehen ermöglichen es Absolventen, mehrere Darlehen zu einem einzigen Darlehen bei einem Servicer zusammenzufassen. Dadurch können Sie Ihre monatlichen Kreditzahlungen optimieren und Ihren Kreditrückzahlungsplan auf 20 Jahre verlängern.

Was sind die Teilnahmevoraussetzungen?

Hier sind die Voraussetzungen, die Sie erfüllen müssen, um sich für ein Bundesdirektdarlehen zu qualifizieren:

• Grundstudium an einer qualifizierten Schule.
• Nachgewiesene finanzielle Bedürftigkeit, wie von der FAFSA festgestellt.
• USA Staatsbürger oder berechtigter Nicht-Staatsbürger.
• Habe ein Abitur oder GED erhalten.
• Mindestens zur Hälfte an einer geeigneten Schule eingeschrieben.
• Nicht in Verzug mit bestehenden staatlichen Studentendarlehen.
• Erfüllen Sie die allgemeinen Anspruchsvoraussetzungen für staatliche Studienbeihilfe.

Was ist der maximale Betrag an Studentendarlehen, den Sie erhalten können?

Bundesdirektdarlehen sind leichter zu qualifizieren als private Studentendarlehen, aber es gibt Einschränkungen hinsichtlich der Kredithöhe. Diese Darlehensgrenzen hängen davon ab, wie weit Sie in der Schule sind und ob Ihre Eltern zu Ihrer Ausbildung beitragen.

Unterhaltsberechtigte Studierende

Selbständige Studenten

Graduierte Studenten haben ein Jahreslimit von 20.500 $ und ein Lebenszeitlimit von 138.500 $.

Wie beantrage ich einen Bundesdirektkredit?

Die meisten Menschen haben Anspruch auf irgendeine Art von Bundeshilfe, aber es erfordert etwas Planung von Ihrer Seite. Hier sind fünf Schritte, die Sie unternehmen können, um diesen Prozess zu beginnen.

1. Erstellen Sie Ihre FAFSA-ID

Als erstes müssen Sie Ihre FSA-ID erstellen. Dies ist ein Benutzername und ein Passwort, mit denen Sie auf das Online-System des Bildungsministeriums zugreifen und Ihre Dokumente zu finanzieller Unterstützung einsehen können.

Wenn Sie zum ersten Mal eine ID erstellen, sollte dies nur etwa 10 Minuten dauern. Wenn Sie das FAFSA bereits ausgefüllt haben und einen neuen Ausweis erstellen, kann es einige Tage dauern, bis Sie sich mit Ihrem neuen Ausweis anmelden können.

2. Stellen Sie die benötigten Dokumente zusammen

Sie benötigen einige Informationen, um den kostenlosen Antrag auf Bundesstudienbeihilfe (FAFSA) auszufüllen, insbesondere wenn Sie zum ersten Mal studieren. Es ist eine gute Idee, diese Informationen zu sammeln, bevor Sie beginnen, damit Sie nichts verpassen.

Hier ist eine Liste einiger Dokumente, die Sie benötigen:

• Ihre Sozialversicherungsnummer
• Dein Führerschein
• W-2-Formulare von Ihnen und Ihren Eltern
• Steuererklärungen Ihrer Eltern vom Vorjahr (bei unterhaltsberechtigten Studierenden)
• Ihre Bundessteuererklärung vom Vorjahr (für Selbstständige)
• Ein Kontoauszug
• Jede andere Aufzeichnung früherer erzielter Einkünfte

3. Füllen Sie das FAFSA

Die Frist zum Ausfüllen des FAFSA ist der 30. Juni 2023 bis Mitternacht. Sie sollten die FAFSA jedoch immer so schnell wie möglich einreichen, damit Sie die finanzielle Unterstützung so schnell wie möglich ausarbeiten können.

Wenn Sie anfangen, müssen Sie das Jahr auswählen, in dem Sie die Schule besuchen. Wenn Sie das FAFSA schon einmal ausgefüllt haben, können Sie das „Erneuerungs“-Formular wählen. Dadurch werden Ihre demografischen Daten aus dem Vorjahr automatisch ausgefüllt, wodurch Sie etwas Zeit sparen.

Hier sind einige der Informationen, die Sie voraussichtlich ausfüllen müssen:

• Demografische Informationen: Dies sind Fragen zu Ihrem Namen, Geburtsdatum und anderen grundlegenden Informationen.
• Schulinformationen: Hier geben Sie die Informationen zu den Schulen ein, die Sie besuchen möchten. Sie können bis zu 10 Schulen hinzufügen, auch wenn Sie an keiner von ihnen angenommen wurden. Dadurch wird sichergestellt, dass Ihre Bewerbung für die von Ihnen gewählte Schule abgeschlossen ist.
• Abhängigkeitsstatus: Dies hilft dem Bildungsministerium bei der Feststellung, ob Sie ein abhängiger oder unabhängiger Student sind.
• Demografische Daten der Eltern: Wenn Sie ein unterhaltsberechtigter Student sind, müssen Sie auch die demografischen Informationen für Ihre Eltern ausfüllen. Wenn Ihre Eltern noch verheiratet sind, müssen beide Elternteile diesen Abschnitt ausfüllen. Wenn sie geschieden sind, können Sie den Elternteil verwenden, der Sie finanziell am meisten unterstützt.
• Finanzinformationen: Für die meisten Menschen ist dies der schwierigste Teil beim Ausfüllen des FAFSA. Aber es ist auch einer der wichtigsten Abschnitte, da dieser die Höhe der finanziellen Unterstützung bestimmt, für die Sie sich qualifizieren. Und zum Glück ist es gar nicht so kompliziert, wie es scheint. Die FSA verwendet ein IRS-Datenabruftool, sodass Sie Ihre Steuerinformationen ganz einfach übertragen können. Sobald Sie fertig sind, sollten Sie eine Nachricht erhalten, die bestätigt, dass die Übertragung erfolgreich war.

4. Überprüfen Sie Ihren Student Aid Report (SAR)

Nachdem Sie das FAFSA ausgefüllt und online eingereicht haben, sollten Sie Ihren Student Aid Report (SAR) überprüfen. Es ist normalerweise zwei Wochen nach dem Ausfüllen des FAFSA verfügbar.

Ihre SAR wird an alle Schulen gesendet, die Sie bei der FAFSA aufgelistet haben, und diese Informationen werden verwendet, um Ihren Anspruch auf Studentenhilfe zu bestimmen.

Um es zu überprüfen, gehen Sie zu FAFSA.gov und melden Sie sich mit Ihrer FAFSA-ID an. Sie klicken auf die Seite „My FAFSA“ und dann auf „View or Print Your Student Aid Report (SAR)“.

5. Überprüfen und akzeptieren Sie Ihr Schreiben zur finanziellen Unterstützung

Sobald Sie das FAFSA ausgefüllt haben, senden Ihnen die Schulen, an denen Sie aufgenommen wurden, ein Angebotsschreiben für finanzielle Unterstützung. Dieses Schreiben kommt per Post und fasst die finanzielle Unterstützung zusammen, für die Sie Anspruch haben.

Sie sollten dieses Schreiben sorgfältig lesen, damit Sie verstehen, welche Art von finanzieller Unterstützung Sie erhalten. Das Schreiben enthält die folgenden Informationen:

• Die Gesamtkosten der Teilnahme
• Ihr erwarteter Familienbeitrag
• Alle Zuschüsse und Stipendien, für die Sie in Frage kommen
• Alle subventionierten oder nicht subventionierten Darlehen, für die Sie sich qualifiziert haben

Sobald Sie bereit sind, nehmen Sie Ihr Angebot für finanzielle Unterstützung über das Büro für finanzielle Unterstützung Ihrer Schule an. Sie können Ihnen bei der Ausarbeitung der Einzelheiten zur Verteilung Ihrer Darlehen behilflich sein.

Was ist der Unterschied zwischen föderalen und privaten Studentendarlehen?

Die meisten Studenten beginnen mit der Beantragung von Direktdarlehen des Bundes und nutzen dann private Studentendarlehen, um Finanzierungslücken zu schließen. Hier sind die größten Unterschiede zwischen den beiden Darlehensarten.

Abschließende Gedanken

Es ist wichtig zu wissen, wie man Bundesstudiendarlehen beantragt, damit Sie die Finanzierung erhalten, die Sie für das College benötigen. Ein bundesstaatliches Studentendarlehen hat einige Vorteile, die private Darlehen nicht bieten, aber es sind immer noch Schulden aus Studentendarlehen, die Sie zurückzahlen müssen.

Stellen Sie sicher, dass Sie alle Bedingungen verstanden haben, bevor Sie Studentendarlehen annehmen, und leihen Sie sich niemals mehr, als Sie zurückzahlen können. Und stellen Sie sicher, dass Sie zuerst alle verfügbaren Stipendien und Zuschüsse nutzen.