Leitfaden für Anfänger zu Bundesstudentendarlehen

Die College-Kosten steigen weiter, und viele Studenten stehen vor der schwierigen Herausforderung, herauszufinden, wie sie dafür bezahlen können. Stipendien, Zuschüsse und Ersparnisse sind immer der beste Ausgangspunkt. Wenn diese jedoch nicht die vollen Kosten Ihres Studiums decken, können Sie auch einen Studienkredit des Bundes in Betracht ziehen.

Ein Leitfaden zur Aufnahme von Bundesstudentendarlehen

Ein bundesstaatliches Direktdarlehen ist in der Regel eine bessere Option für Kreditnehmer, da es niedrigere Zinssätze bietet und einen bestimmten Kreditnehmerschutz bietet. Nachfolgend finden Sie eine Übersicht über die fünf Arten von Studiendarlehen des Bundes, die Sie beantragen können.

Direkt subventionierte Darlehen

Direkt subventionierte Darlehen werden auch als Stafford-Darlehen bezeichnet. Dieses Direktdarlehen wird in der Regel aufgrund der finanziellen Bedürftigkeit gewährt. Diese Bundesdarlehen haben einen festen Zinssatz und die anfallenden Zinsen werden während der Schulzeit übernommen.

Für diese Darlehen gelten keine jährlichen Kreditlimits. Hier sind die Ausleihgrenzen für abhängige und unabhängige Studierende:

• Neulinge: 3.500 $
• Studenten im zweiten Jahr: 4.500 $
• Junioren und Senioren: 5.500 $

Direkte nicht subventionierte Darlehen

Direkte ungeförderte Darlehen werden nicht aufgrund der finanziellen Bedürftigkeit vergeben. Diese Art von Bundesstudiendarlehen beginnt jedoch sofort mit der Verzinsung. Wenn möglich, sollten Sie erwägen, diese Darlehen zu bezahlen, während Sie noch in der Schule sind.

Direkte nicht subventionierte Darlehen sind ebenfalls mit jährlichen Kreditlimits versehen. Diese Grenzen variieren jedoch abhängig von deinem Jahr und davon, ob deine Eltern dir helfen, das College zu bezahlen.

Unterhaltsberechtigte Studierende:

• Neulinge: 5.500 $ an Direktdarlehen zusammen
• Studenten im zweiten Jahr: 6.500 $ an Direktdarlehen zusammen
• Junioren und Senioren: 7.500 $ an Direktdarlehen zusammen

Selbstständige Studierende:

• Neulinge: 9.500 $ an Direktdarlehen zusammen
• Studenten im zweiten Jahr: 10.500 $ an Direktdarlehen zusammen
• Junioren und Senioren: 12.500 $ an Direktdarlehen zusammen
• Absolventen: 20.500 $ pro Jahr

Direkte PLUS-Darlehen

Direct PLUS-Darlehen sind für Hochschulabsolventen und Berufstätige konzipiert. Parent PLUS-Darlehen werden Eltern angeboten, die ihren Kindern helfen, die Schule zu bezahlen.

Um sich für diesen Direktkredit zu qualifizieren, müssen Sie sich einer Bonitätsprüfung unterziehen. Wenn Sie keine Kredithistorie haben, können Sie sich mit einem kreditwürdigen Mitunterzeichner bewerben.

Direkte PLUS-Darlehen decken die vollen Kosten der Teilnahme nach Inanspruchnahme von Stipendien oder Zuschüssen ab, die Sie erhalten haben. Nach dem Abschluss haben Sie eine sechsmonatige Schonfrist, bevor Sie mit der Rückzahlung Ihrer Kredite beginnen müssen.

Direkte Konsolidierungsdarlehen

Wenn Sie nach Ihrem Abschluss mit mehreren Zahlungen und staatlichen Studentendarlehensdienstleistern konfrontiert sind, können Sie erwägen, ein Direktkonsolidierungsdarlehen aufzunehmen. Dadurch werden mehrere Darlehen in einer einzigen monatlichen Zahlung zusammengefasst.

Dadurch wird nicht nur die Zahlung des Studienkredits vereinfacht, sondern Sie können auch Ihre Rückzahlungsfrist um bis zu 20 Jahre verlängern.

So beantragen Sie Bundesstudiendarlehen

Bevor Sie Bundesstudiendarlehen aufnehmen können, müssen Sie den kostenlosen Antrag auf Bundesstudienbeihilfe (FAFSA) ausfüllen. So bestimmt das US-Bildungsministerium, für welche Bundesstipendien oder Studiendarlehen Sie sich qualifizieren.

Sie können das FAFSA für das folgende Jahr ab dem 1. Oktober ausfüllen und müssen es bis zum 30. Juni abschließen. Machen Sie jedoch nicht den Fehler, bis zur letzten Minute zu warten, um die FAFSA auszufüllen. Je früher Sie sich bewerben, desto besser sind Ihre Chancen, sich für Stipendien und andere finanzielle Hilfen zu qualifizieren.

Im Gegensatz zu privaten Studentendarlehen müssen Sie sich bei den meisten bundesstaatlichen Studentendarlehen keiner Bonitätsprüfung unterziehen. Sie müssen jedoch die folgenden Anforderungen erfüllen:

• U.S.-Bürger oder berechtigter Nicht-Staatsbürger sein
• Du musst ein Abitur oder einen GED haben
• Mindestens Teilzeit an einer geeigneten Hochschule eingeschrieben
• Sie können nicht auf bestehende Studienbeihilfen des Bundes verzichten

Welche Vorteile hat die Aufnahme von Bundesstudiendarlehen?

Viele Kreditnehmer haben Schwierigkeiten, ihre Studienkredite nach dem Abschluss zurückzuzahlen. Glücklicherweise bietet die Bundeshilfe mehrere Kreditnehmerschutzmaßnahmen, die diesen Prozess vereinfachen können.

Einkommensorientierte Rückzahlungspläne

Nach Ihrem Abschluss erhalten Sie automatisch einen standardmäßigen 10-Jahres-Rückzahlungsplan. Wenn Ihre Bundesstudiendarlehenszahlungen jedoch zu belastend sind, können Sie einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan (IDR) beantragen.

Diese Pläne begrenzen Ihre Darlehenszahlungen auf einen Prozentsatz Ihres frei verfügbaren Einkommens. Hier sind die vier IDR-Pläne, für die Sie sich bewerben können:

• Einkommensabhängige Rückzahlung (IBR): IBR begrenzt Ihre monatlichen Zahlungen auf 10 % bis 15 % Ihres frei verfügbaren Einkommens. Nach einem 20- bis 25-jährigen Rückzahlungsplan haben Kreditnehmer Anspruch auf einen vollständigen Krediterlass. Kreditnehmer, die ihre Kredite vor dem 1. Juli 2014 aufgenommen haben, haben Anspruch auf den Zinssatz von 10 %. Alle, die ihre Kredite nach diesem Datum aufgenommen haben, erhalten den Zinssatz von 15 %.
• Einkommensabhängige Rückzahlung (ICR): ICR-Pläne begrenzen Ihre monatlichen Zahlungen auf 20 % Ihres frei verfügbaren Einkommens und legen die Rückzahlungsfrist für Studentendarlehen auf 25 Jahre fest. Es gibt keine Berechtigungsvoraussetzungen, um sich zu qualifizieren, und Parent PLUS-Darlehen sind förderfähig.
• Pay As You Earn (PAYE): PAYE kommt für Kreditnehmer in Frage, die eine finanzielle Bedürftigkeit nachweisen. Dieser Plan begrenzt Ihre monatlichen Zahlungen auf 10 % und legt die Rückzahlungsbedingungen für Studentendarlehen auf 20 Jahre fest. Sie müssen jedoch seit dem 1. Oktober 2007 ein neuer Kreditnehmer sein, um sich zu qualifizieren.
• Überarbeitetes Pay As You Earn (REPAYE): Dieser Plan ähnelt PAYE, außer dass alle Kreditnehmer berechtigt sind, unabhängig davon, wann Sie Ihre Kredite aufgenommen haben. Es legt Ihre monatlichen Zahlungen auf 10 % Ihres Einkommens fest, und Studenten haben nach 20 Jahren Anspruch auf einen Darlehenserlass.

Aufschub oder Stundung von Darlehen

Kreditnehmer, die sich in einer finanziellen Notlage befinden und nicht in der Lage sind, ihre monatlichen Zahlungen zu leisten, haben möglicherweise Anspruch auf eine Stundung oder Nachsicht des Bundes. Mit beiden Plänen können Sie die monatlichen Zahlungen für Ihre Darlehen vorübergehend einstellen.

Der einzige Unterschied besteht darin, dass Sie bei der Stundung nicht für die Rückzahlung der in diesem Zeitraum anfallenden Zinsen verantwortlich sind. Sie können sich an Ihren Studentendarlehensverwalter wenden, um herauszufinden, ob Sie für eine Stundung in Frage kommen.

Studiendarlehenserlassprogramme

Wenn Sie Studentendarlehen des Bundes aufnehmen, kann ein Teil Ihrer Darlehen für einen Darlehenserlass in Frage kommen. Das US-Bildungsministerium bietet Lehrern, Mitarbeitern des öffentlichen Dienstes, Veteranen und mehr einen Darlehenserlass an. Weitere Informationen finden Sie in unserem Leitfaden zu Bundesprogrammen zum Erlass von Darlehen.

Sind private Studentendarlehen eine schlechte Idee?

Wenn es darum geht, das College zu bezahlen, sind Stipendien, Zuschüsse und Bundesdarlehen der beste Ausgangspunkt. Aber für die meisten Menschen hinterlässt dies immer noch unvermeidliche Lücken in ihrer Finanzierung. Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, können private Studentendarlehen eine gute Möglichkeit sein, diese Lücken zu schließen.

Private Studentendarlehen werden von einem privaten Kreditgeber wie einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Online-Kreditgeber angeboten. Sie können sie verwenden, um Ihren Bachelor-Abschluss zu finanzieren oder für die Graduiertenschule zu bezahlen. Und sowohl Studierende als auch deren Eltern können einen privaten Studienkredit beantragen.

Es gibt einige Unterschiede zwischen staatlichen und privaten Studienkrediten. Hier sind einige Dinge, die Sie über private Studentendarlehen wissen sollten, bevor Sie beginnen:

• Sie müssen kein FAFSA ausfüllen, um sich zu bewerben: Das Ausfüllen des Free Application for Federal Student Aid (FAFSA) ist obligatorisch, wenn Sie sich für finanzielle Unterstützung qualifizieren möchten. Dies gilt jedoch nicht für private Kredite. Abgesehen davon sollten Sie die FAFSA sowieso wirklich ausfüllen. Wenn Sie eines ausfüllen, haben Sie die besten Chancen, sich für staatliche Stipendien und Zuschüsse zu qualifizieren. Dies ist kostenloses Geld, das nach dem Abschluss nicht zurückgezahlt werden muss.
• Sie müssen mindestens in Teilzeit an einer geeigneten Schule eingeschrieben sein: Die meisten privaten Kreditgeber verlangen, dass Sie mindestens in Teilzeit am College eingeschrieben sind. Sie müssen aber auch an einer berechtigten Schule eingeschrieben sein. Die meisten vierjährigen Universitäten qualifizieren sich, aber alternative Schulen, wie Community Colleges und Handelsschulen, qualifizieren sich möglicherweise nicht. Wenn Sie vorhaben, eine Handelsschule zu besuchen, können Sie möglicherweise einen Kreditgeber finden, der speziell auf Ihre Situation zugeschnittene Kredite anbietet. Um herauszufinden, ob Ihre Schule förderfähig ist, sollten Sie sich an Ihre Finanzhilfestelle und Ihren privaten Kreditgeber wenden, um weitere Informationen zu erhalten.
• Es gibt Kredit- und Einkommensvoraussetzungen: Im Gegensatz zu Bundesdarlehen müssen Sie sich einer Bonitätsprüfung unterziehen, um sich für Studentendarlehen zu qualifizieren. Private Kreditgeber prüfen Ihr Einkommen, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen, bevor sie Ihnen einen Kredit gewähren.
• Möglicherweise müssen Sie sich mit einem Mitunterzeichner bewerben: Leider fällt es den meisten Studenten schwer, sich selbst für finanzielle Unterstützung zu qualifizieren. Die meisten College-Studenten haben einfach keine ausreichende Kredithistorie oder keinen Einkommensnachweis, nach dem private Kreditgeber suchen. Die Bewerbung mit einem kreditwürdigen Mitunterzeichner ist eine Option für Sie. Tatsächlich haben sich im Schuljahr 2018-2019 mehr als 92 % der Studenten mit einem Mitunterzeichner beworben. Natürlich birgt die Mitunterzeichnung eines privaten Studentendarlehens eigene Risiken. Sie könnten also nach einem Kreditgeber suchen, der nach mehreren Jahren pünktlicher Zahlungen eine Mitunterzeichnerfreigabe anbietet.

Zusammenfassung

Wenn Sie daran interessiert sind, ein bundesstaatliches Studentendarlehen aufzunehmen, füllen Sie zunächst das FAFSA aus. Dadurch erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, für welche Arten von finanzieller Unterstützung und Darlehen Sie sich qualifizieren. Wenn Sie noch Finanzierungslücken schließen müssen, kann die Aufnahme von Privatkrediten die richtige Wahl sein. Stelle einfach sicher, dass du recherchierst und weißt, worauf du dich einlässt.