Arten von Studienkrediten

Wenn du wie ich bist, Der heutige Marktplatz für Studienkredite fühlt sich wahrscheinlich voll von Refinanzierungsangeboten.

Und das ist großartig – Absolventen die Möglichkeit zu geben, kostspielige Studienkredite zu refinanzieren, trägt wesentlich zur finanziellen Unabhängigkeit von Absolventen und Berufstätigen bei.

Aber, Wie wäre es mit der Sicherung dieses ersten Studentendarlehens?

Wenn Sie Ihren Bildungsbedarf und Ihre finanziellen Ziele im Voraus kennen, sparen Sie auf lange Sicht Geld. und Sie in eine Position bringen, in der eine Refinanzierung in fünf oder zehn Jahren nicht mehr so ​​​​notwendig ist.

Ob Sie daran denken, aufs College zu gehen, wieder ein Studium aufnehmen möchten, oder sind einfach neu bei Studienkrediten, In diesem Artikel erfahren Sie alles, was Sie wissen müssen, um loszulegen.

Bundes- vs. private Studentendarlehensoptionen für 2021

Das erste, was Sie verstehen sollten, ist, dass es zwei große Arten von Studiendarlehen gibt:

1. Bundeskredite: Diese sind bei der Regierung erhältlich, insbesondere die Studienförderung des Bundes, ein Büro des US-Bildungsministeriums.
2. Privatkredite: Diese sind über private Kreditgeber erhältlich, wie Sallie Mae oder andere Banken.

Als Faustregel gilt, Bundesdarlehen sollten aufgrund ihrer vorteilhaften Rückzahlungsoptionen und Darlehensvergebungsprogramme Ihre erste Finanzierungsquelle sein.

Aber, es gibt verschiedene Arten von Bundesdarlehen (je nach Art und Bedarf des Kreditnehmers), und sie decken möglicherweise nicht Ihre Gesamtkosten, wenn Sie die Unterkunft berücksichtigen, Essen und Vorräte.

Private Studiendarlehen können die Lücke zwischen dem Angebot von Bundesprogrammen, und sie können manchmal niedrigere Zinssätze als Bundesdarlehen anbieten, wenn Sie über eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit verfügen.

Lassen Sie uns tiefer in beide eintauchen, beginnend mit föderal zuerst.

Bundesstudiendarlehen

Was sind Bundesstudiendarlehen? Einfach gesagt, Bundesdarlehen werden von der Regierung bereitgestellt. Während es verschiedene Arten von Bundesdarlehen gibt, die meisten bieten im Vergleich zu Privatkrediten sinnvolle Vorteile – wie einkommensabhängige Tilgungspläne, Kreditvergebungsprogramme, Zahlungsaufschub in der Schule, und niedrige Festzinsen.

Bundesdarlehen erfordern keinen Mitunterzeichner oder gute Kreditwürdigkeit. Stattdessen, sich für diese zu qualifizieren, Füllen Sie einfach jedes Jahr den kostenlosen Antrag auf Studienbeihilfe des Bundes (FAFSA) aus.

Sie müssen auch eine vierjährige Universität besuchen, Volkshochschule, Berufs- oder Fachschule.

Bundesdarlehensprogramme

Zu den aktuellen und eingestellten Studienkreditprogrammen des Bundes gehören:

• Direkt geförderte Darlehen
• Direkte ungeförderte Kredite
• PLUS-Darlehen
• Perkins-Darlehen
• Bundeskreditprogramm Familienbildung (FFEL)

Direkt geförderte Darlehen

Studierende, die nachweisen, dass sie sich für subventionierte Darlehen qualifizieren müssen (bis zu einem bestimmten Betrag), und für den Rest stehen nicht subventionierte Versionen zur Verfügung.

Subventioniert bedeutet, dass das US-Bildungsministerium die Zinsen für Ihre Kredite während Ihrer Schulzeit (mindestens in der Halbzeit) zahlt. für die ersten sechs Monate nach Ihrem Abschluss („Nachfrist“), und während etwaiger Aufschubzeiten.

Qualifizieren Sie sich?

• Bachelor-Student
• Mindestens halbtags in der Schule eingeschrieben
• Finanzbedarf nachweisen
• Eingeschrieben in einen Studiengang, der zu einem Abschluss oder Zertifikat führt

Direkte ungeförderte Kredite

Sie müssen nicht nachweisen, dass Sie sich für nicht subventionierte Kredite qualifizieren, und sie stehen sowohl Studenten als auch Doktoranden zur Verfügung.

Bei nicht subventionierten Krediten, Schuldner sind immer für die Zinsen verantwortlich. Sie können während Ihrer Schulzeit Zinszahlungen leisten, während der Nachfrist, und während etwaiger Aufschiebungen; Andernfalls, die Zinsen werden kapitalisiert und zum Darlehensbetrag addiert.

PLUS-Darlehen

PLUS-Darlehen stehen sowohl Absolventen als auch Eltern zur Verfügung. Sie haben höhere Zinsen und Gebühren, und verlangen eine Bonitätsprüfung.

Wenn Sie ein Bachelor-Student sind, dessen Eltern aufgrund schlechter Kreditwürdigkeit keinen Anspruch auf ein PLUS-Darlehen haben, Sie können möglicherweise zusätzliche Mittel für direkte nicht subventionierte Kredite erhalten.

Perkins-Darlehen

Bis 2017, Perkins-Darlehen standen allen Studenten und Studenten mit einem höheren finanziellen Bedarf zur Verfügung.

Mit Perkins-Darlehen Ihre Schule war der Kreditgeber, d. h. Sie haben die Schulden von Ihrer Schule oder dem Schuldienst geliehen und zurückgezahlt. Heartland ECSI war ein großer Verwalter von Perkins-Krediten im ganzen Land.

Jedoch, diese sind nicht mehr verfügbar.

Bundeskreditprogramm Familienbildung (FFEL)

Das Bundeskreditprogramm für Familienbildung endete offiziell im März 2010 und war zuvor das zweitgrößte Bundesdarlehensprogramm. Durch das FFEL-Programm, Private Kreditgeber konnten vom Bund garantierte Kredite vergeben.

Wie du dir vorstellen kannst, Dieses Programm bot privaten Kreditgebern einen erheblichen Vorteil, indem es private Kreditgeber gegen Zahlungsausfälle versicherte. Der Bund hat die Kredite auch teilweise durch die Zahlung von Gebühren bezuschusst, die der private Kreditgeber sonst decken müsste.

Da dieses Programm inzwischen eingestellt ist, Es ist wichtig zu wissen, wie sich das Tragen eines FFEL-Darlehens auf Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung auswirkt. FFEL-Darlehen sind nicht für alle Rückzahlungsprogramme des Bundes förderfähig.

Um Ihre förderfähig zu machen, Sie müssen sie in einem direkten Konsolidierungsdarlehen konsolidieren. Dadurch wird Ihr FFEL-Darlehen effektiv in ein Direktdarlehen umgewandelt. damit förderfähig.

Aktuelle Zinssätze für Bundeskredite

Die Zinssätze für Bundesdarlehen werden jedes Jahr vom Kongress festgelegt. nach einer Formel mit den Zinssätzen der 10-jährigen Schatzanweisungen der Vorperiode zuzüglich eines je nach Kreditart unterschiedlichen Zuschlagsprozentsatzes.

Sobald Ihr Darlehen ausgezahlt ist, der Zinssatz ist für die Laufzeit des Darlehens festgelegt.

Zinssätze für Kredite, die vor dem 1. Juli ausgezahlt wurden 2021, sind:

Art des Bundesdarlehens Kreditnehmertyp Fester Zinssatz Direkt subventioniert ODER direkt nicht subventioniert Undergraduate 2,75 % Direkt nicht subventioniert Graduate 4,30 % Direct PLUS Graduate oder Elternteil 5,30 % Perkins Undergraduate oder Graduate 5,00 %

Privatkredite für Studenten

Studenten und Doktoranden können sich auch bei privaten Kreditgebern ausleihen, wie Credible oder SallieMae.

Diese können Kreditnehmern mit ausgezeichneter Bonität manchmal niedrigere Zinssätze anbieten und dazu beitragen, die Bundesfinanzierung zu ergänzen (die nicht immer die Gesamtkosten des Schulbesuchs abdeckt).

Absolventen, zum Beispiel, benötigen häufig zusätzlich zu den Bundesdarlehen private Kredite, um die mit dem Erwerb eines Masters verbundenen Kosten und Einschränkungen zu decken, MBA, Jura oder sogar Ph.D.

Jedoch, wie ich bereits erwähnt habe, Privatkrediten fehlen viele der „Vergünstigungen“, die Bundeskredite bieten, Stellen Sie daher sicher, dass Sie die Auswirkungen vollständig verstehen, bevor Sie sich für einen privaten Kredit gegenüber einem Bundeskredit entscheiden.

Nachteile privater Studienkredite

Zu den Einschränkungen von Privatkrediten gehören:

01. Rückzahlung. Privatkredite bieten in der Regel nicht die gleiche Flexibilität bei den Rückzahlungsbedingungen wie Bundeskredite. Sollten Sie in Zukunft in finanzielle Schwierigkeiten geraten, Es ist hilfreich, Nachsicht zu haben, Aufschub, und einkommensabhängige Zahlungen, die Ihnen zur Verfügung stehen.

Wenn Sie einen Privatkredit in Erwägung ziehen, Rufen Sie potenzielle Kreditgeber an und fragen Sie direkt nach, welche Möglichkeiten Sie nach dem Abschluss haben.

02. Kreditwürdigkeit. Privatkredite erfordern Bonität (oder einen Mitunterzeichner), und jede Delle in Ihrem Kredit wird Sie in Bezug auf den Zinssatz, der Ihnen zur Verfügung steht, ziemlich viel kosten. Außer PLUS-Darlehen, Bundesprogramme, auf der anderen Seite, erfordern keine Bonitätsprüfung und bieten einen festen Zinssatz für alle Kreditnehmer.

Wenn Sie einen Privatkredit in Erwägung ziehen, stellen Sie sicher, dass Sie die Bedingungen verstehen:Zinssatz, effektiver Jahreszins (APR), die Gesamtkosten des Darlehens, und Dauer der Rückzahlung.

03. Kreditvergebung. Es gibt mehrere Bundesprogramme für die Erteilung von Studentendarlehen, Diese gelten jedoch nicht für private Kredite. Wenn Sie sich für eines der Programme qualifizieren oder möglicherweise qualifizieren, Sie möchten sich auf jeden Fall zuerst Bundesdarlehen ansehen.

So wählen Sie einen privaten Studentenkredit

Ich wünschte, es gäbe hier eine Einheitslösung. Aber wie Sie sich vorstellen können, die Situation jedes Einzelnen ist einzigartig.

Sie müssen die Kreditsumme einkalkulieren, die Art des Abschlusses, auf den Sie hinarbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit, ob Sie einen Mitunterzeichner haben, und mehr.

Bevor Sie sich für einen Kreditgeber entscheiden, Schauen Sie sich bei verschiedenen privaten Kreditgebern für Studentendarlehen um, um zu sehen, wer den besten Preis anbieten kann. Wenn Sie den Unterschied zwischen festen und variablen Zinssätzen kennen, können Sie bei der Kreditrückzahlung langfristige Strategien entwickeln.

Verschiedene Arten von Studienkrediten für unterschiedliche Bedürfnisse

Jetzt, Sie sollten alle Informationen haben, die Sie benötigen, um zu entscheiden, welche Art von Studienkredit für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist.

Wir haben auch einige zusätzliche großartige Ressourcen, die Sie sich ansehen können, wenn Sie an weiteren Informationen zu Studienkrediten interessiert sind.

Ich habe bereits unseren Leitfaden zur Refinanzierung von Studienkrediten erwähnt, und sobald Sie Ihr Darlehen haben, Unser Beitrag zu den 7 einfachen Möglichkeiten, um aus den Schulden des Studentendarlehens herauszukommen, wird Ihnen helfen, diesen Studentenkredit noch schneller abzubezahlen!