Arten von Darlehen

So, du brauchst ein Darlehen. Herzliche Glückwünsche! Sie gehören zu den vielen Menschen weltweit, deren Vorstellungskraft über Ihre aktuellen Umstände hinausreicht und Sie ermutigt, sich Möglichkeiten vorzustellen, die es noch nicht gibt.

Vielleicht möchten Sie ein neues Auto. Vielleicht möchten Sie Ihr eigenes Unternehmen gründen. Vielleicht steht ein wichtiges Ereignis an, wie ein Urlaub oder eine Hochzeit, und Sie wollen es in vollen Zügen genießen.

Oder vielleicht möchten Sie sich den typisch amerikanischen Traum vom Eigenheim auf einem Ihnen gehörenden Grundstück erfüllen.

Die schlechten Nachrichten? Sie haben nicht das Geld für eine solche Möglichkeit. Aber warte, Es gibt eine Reihe von Darlehen, die dazu beitragen können, diese Möglichkeiten in Reichweite zu bringen. Und wir sind hier, um Ihnen davon zu erzählen.

Also machen Sie es sich bequem. Bringen Sie Ihre Fantasie mit. Ebenfalls, Bringen Sie Ihren Taschenrechner mit. Es ist an der Zeit, sich über die gängigen Kreditarten zu informieren.

Verschiedene Arten von Darlehen

• Autokredite
• Geschäftskredite
• Wohnungsbaudarlehen
• Persönliche Darlehen
• Studiendarlehen
• Kredite zur Schuldenkonsolidierung

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Autokredite

Ein Autokredit ist eine Art von geschlossenem Kredit, mit der die meisten Amerikaner vertraut sind. Sie können einen Autokredit direkt beim Händler erhalten, oder Sie können bei Ihren örtlichen Banken einkaufen.

Es gibt auch eine Reihe von nationalen Kreditgebern, die Autokredite zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen anbieten. Typischerweise Am besten ist es, eine Anzahlung auf Ihren Autokredit zu leisten, indem Sie entweder ein Auto mit einem angemessenen Marktwert eintauschen oder Bargeld für die Anzahlung bereitstellen.

Das gesagt, eine Anzahlung ist nicht unbedingt erforderlich und es gibt eine Reihe von Autohäusern, die bei der Unterzeichnung Cashback anbieten, wenn Sie direkt über das Autohaus finanzieren.

Dieser Cashback kann für eine „Anzahlung“ verwendet werden, die den Kapitalbetrag des Darlehens reduziert. Es gibt auch viele 0%-Finanzierungsangebote für Autokredite, für die Sie sich mit hervorragender Bonität qualifizieren können.

Geschäftskredite

Die meisten Unternehmen sind anfangen, von Menschen finanziert. Das bedeutet persönliche Ersparnisse, Kreditkarten, und Familiengeld. Aber wenn es an der Zeit ist, Ihr Unternehmen auf die nächste Stufe zu heben, Dann wird ein Geschäftskredit unverzichtbar. Unternehmer können Kredite für den Kauf neuer Geräte aufnehmen, neue stationäre Vermögenswerte, Einkauf von Inventar, oder zur Steuerung des Cashflows.

Geschäftskredite sind für Unternehmer, kleine Geschäfte, und Unternehmen, die ihre Ressourcen nutzen möchten, um Umsatz und Größe zu steigern. Die U.S. Small Business Administration (SBA) gilt als die beste Quelle für Kredite für kleine Unternehmen.

Die SBVg bietet viele verschiedene Kreditoptionen an, abhängig von den Bedürfnissen jedes Unternehmens, Aber das ist die Sache mit der SBVg – die Bewerbungen sind sehr tiefgründig! Es gibt Peer-to-Peer-Kreditressourcen wie Prosper und SoFi, die einen ziemlich nahtlosen Antragsprozess für Privatkredite haben, die auf ein Privatunternehmen angewendet werden können.

Wenn Sie bereits eine Bankbeziehung und Vermögenswerte haben, gegen die Sie sich als Sicherheit leihen können, Sie können sich auch auf Optionen wie Betriebsmittelkredite und Geschäftskredite verlassen.

Wohnungsbaudarlehen

Wohnungsbaudarlehen, auch als Hypotheken bekannt, erhalten Sie über Ihre Bank. Um eine Hypothek zu bekommen, Sie müssen sich mit einem Kreditsachbearbeiter treffen, der Ihren Hypothekenkredit-Score prüft, Überprüfen Sie Ihr Einkommen, und sagen Ihnen, wie viel Haus Sie sich leisten können.

Es ist am besten, sich vorab von einer Bank zu genehmigen, bevor Sie eine Wohnung kaufen. Das liegt daran, dass Sie eine Vorstellung davon haben möchten, wie viel Sie sich leisten können, bevor Sie sich an eine neue Immobilie binden.

Da eine Hypothek an Ihr Haus gebunden ist, Die Nichteinhaltung Ihres Wohnungsbaudarlehens führt zur Zwangsvollstreckung. Genau wie bei Monopoly, Zwangsvollstreckung ist, wenn die Bank erscheint, um ihr Eigentum einzufordern.

Warum dürfen Banken Ihr Haus abschotten? Denn bis Sie Ihre Hypothek abbezahlt haben, Ihr Haus befindet sich rechtlich im Besitz der Bank.

Typische Hypotheken sind ein 30-jähriges Darlehen, Sie können Ihre Hypothek jedoch jederzeit refinanzieren, um Ihren Zinssatz zu senken. Hypothekarzinsen liegen in der Regel zwischen 3 und 5 Prozent, aber diese Zahl schwankt mit dem Markt.

Persönliche Darlehen

Privatkredite sind die allgemeinste Art von Darlehen, da sie keinen bestimmten Zweck haben.

Sie können einen Privatkredit aufnehmen, um in den Urlaub zu fahren, eine Hochzeit bezahlen, oder dekorieren Sie Ihr Zuhause neu. Manche Leute nehmen sogar Privatkredite auf, um einen Pool in ihrer Immobilie zu installieren.

Aber, wie alle Kredite, Privatkredite sind mehr als nur „freies Geld“ – für Privatkredite werden Ihnen in der Regel Zinssätze zwischen 8 und 18 % berechnet. Sie müssen es also zurückzahlen … und noch mehr.

Deshalb, wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen möchten, es sollte einen guten grund haben. Wenn Sie einen Pool anlegen, Finden Sie heraus, welchen Return on Investment (ROI) Ihnen dieser Kauf auf den Wert Ihres Eigenheims bringen würde?

Wenn Sie umdekorieren – warum? Geht es darum, ein funktionales Homeoffice für ein Unternehmen aufzubauen, das mehr Umsatz generiert? Oder einfach, weil du willst?

Auch wenn Privatkredite tendenziell niedrigere Zinssätze haben als Kreditkarten, es ist immer noch eine Form von Schulden. Das gesagt, manchmal nutzen Menschen Privatkredite, wenn sie zwischendurch arbeiten, weil sie wissen, dass ihr neues Gehalt die Kosten des Kredits decken wird. und sie brauchen den Cashflow, um ihre Rechnungen zu bezahlen.

Wenn ein Privatkredit Sie davon abhält, Ihre Kredithistorie zu zerstören, Es gibt einige Optionen über Peer-Lending-Sites, die Ihnen flexible Optionen bieten und innerhalb weniger Tage Bargeld auf Ihr Girokonto einzahlen. Überprüfen Sie auf jeden Fall, ob für Ihren Privatkredit Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen, Da dies eine Art von Darlehen ist, lohnt es sich, schnell abzuzahlen und weiterzumachen.

Studiendarlehen

Studiendarlehen können entweder staatliche oder private Studiendarlehen sein, und diese Darlehen werden direkt an Ihre Universität oder Hochschule ausgezahlt.

Wenn Sie Anspruch auf einen Überschuss an Studiendarlehen haben – d. h. Sie haben Anspruch auf mehr Geld als Ihre Studiengebühren – erhalten Sie die Überzahlung in Form eines Schecks oder einer direkten Einzahlung.

Bundesstudienkredite bieten die niedrigsten Zinssätze, flexible Rückzahlungspolitik, und gelten insgesamt als der „einfachste“ Studienkredit, den Sie bekommen können. Bundesdarlehen basieren auf Ihrem EFC – oder „erwarteten Familienbeitrag“.

Bis zum Alter von 26 Jahren, das Einkommen Ihrer gesamten Familie (ja, das Einkommen Ihrer Eltern) wird verwendet, um zu bestimmen, wie viel staatliche Unterstützung Sie erhalten. Nach 26, der Betrag wird ausschließlich nach Ihrer eigenen finanziellen Situation berechnet.

Der maximale Bundesstudiendarlehensbetrag pro Jahr beträgt 12 USD. 500 für Bachelor-Studenten und $20, 500 für Absolventen oder Berufstätige.

Kredite zur Schuldenkonsolidierung

Wenn Sie ein paar tausend Dollar auf mehreren verschiedenen Kreditkarten gesammelt haben, all diese monatlichen Zahlungen zu leisten, kann überwältigend sein.

Schuldenkonsolidierungsdarlehen helfen Ihnen, indem Sie alle Ihre Schulden in einem Darlehen zusammenfassen. zuzüglich Zinsen, die in einer monatlichen Rate gezahlt werden kann.

Dies hilft Ihnen, fehlende Zahlungen zu vermeiden und Ihre Kredithistorie zu ruinieren. Es kann Ihnen auch dabei helfen, Ihre Schulden schneller zu begleichen, da Sie motivierter sind, sie zu bezahlen, wenn alles auf einmal ist. zugänglicher Ort.

Es gibt eine Reihe von Schuldenkonsolidierungsdarlehen, die über Peer-Kreditseiten und Kreditgeber wie Payoff und Prosper erhältlich sind. Die Laufzeiten für Schuldenkonsolidierungsdarlehen variieren von 1-5 Jahren.

Was ist bei der Aufnahme eines Kredits zu beachten

Obwohl jede dieser Kreditarten einzigartig ist, Es gibt einige allgemeine Dinge, die Sie bei der Aufnahme eines Kredits beachten sollten.

Gibt es Strafen?

Für Starter, Informieren Sie sich vor Ablauf der Laufzeit, ob für die Rückzahlung des Darlehens Strafen anfallen.

Zum Beispiel, wenn Sie einen Autokredit für 72 Monate finanzieren, oder 6 Jahre, aber kann es schneller auszahlen, Sie möchten wissen, ob es dafür eine „Vorauszahlungsgebühr“ gibt. Warum verlangen Kreditgeber Vorfälligkeitsentschädigungen? Weil sie im Geschäft sind, Geld mit Ihrem Darlehen zu verdienen, und jeden Monat, den Sie finanzieren, werden sie verzinst.

Wenn Sie einen Kredit 24 Monate früher abbezahlen, Sie verpassen effektiv die 24 Monate des Interesses, auf die sie gerechnet hatten. Jedoch, Viele Kreditgeber erheben keine Vorfälligkeitsentschädigungen mehr, um mit der Vielzahl flexibler Kreditoptionen, die es heutzutage gibt, wettbewerbsfähig zu bleiben. Aber es ist, Nichtsdestotrotz, wichtig fragst du.

Können Sie sich eine weitere monatliche Zahlung leisten?

Sekunde, Sie sollten sich überlegen, wie Sie Ihre Zahlung jeden Monat leisten. Vorbei sind die Zeiten, in denen wir Schecks einschickten – Gott sei Dank.

Heutzutage, Grundsätzlich gilt, 100 % der Zahlungen werden digital abgewickelt. Wir empfehlen Ihnen, Ihre Rechnungszahlung zu automatisieren und Ihre Zahlungen jeden Monat in Ihr Budget einzutragen, damit es keine Wahrscheinlichkeit gibt, eine Zahlung zu verpassen und Ihr Guthaben zu beschädigen.

Shop für niedrigere Zinssätze verfügbar

Zuletzt, auch wenn Sie einen Kredit nicht abbezahlt haben, Sie können immer noch zu niedrigeren Zinsen einkaufen. Services wie Credit Sesame kuratieren oft individuelle Angebote und präsentieren Ihnen Möglichkeiten, Ihre Kredite zu einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren.

Eine Refinanzierung von Krediten ist nur dann sinnvoll, wenn der Endbetrag geringer ist. Ob eine Refinanzierung für Sie das Richtige ist, können Sie am besten anhand Ihres neuen Zinssatzes feststellen. was Ihnen eine niedrigere Prämie bescheren sollte, und Ihre Rückzahlungsfrist.

Seien Sie vorsichtig bei Refinanzierungsangeboten, die Ihre Rückzahlungsfrist sogar um einige Monate verlängern. Wenn das passiert, es ist wahrscheinlich, dass Ihre Prämie nur deshalb sinkt, weil das Angebot die Zeit für die Rückzahlung Ihres Darlehens verlängert. nicht, weil es tatsächlich Einsparungen gibt.

So, bei der Refinanzierung, Schauen Sie sich immer den Zinssatz an und vergleichen Sie den finanzierten Gesamtbetrag mit dem, was Sie ursprünglich gezahlt hätten.

Die beiden Kreditkategorien:Open-End und Closed-End Kredit

Dies mag offensichtlich erscheinen, Es gibt jedoch zwei grundlegende Kategorien von Verbraucherkrediten:offene und geschlossene Kredite.

Unbefristeter Kredit

Offene Kredite werden manchmal als revolvierende Kredite bezeichnet. da es immer wieder für Einkäufe verwendet werden kann, die Sie jeden Monat zurückzahlen.

Was ist die häufigste Art von unbefristeten Krediten? Ganz einfach:Kreditkarten.

Der unbefristete Kredit hat ein Limit, berechnet nach Ihrer Kredithistorie, und diese Zahl ist das Maximum, das Sie jeden Monat ausgeben können. Für jeden Abrechnungszyklus, in dem Sie Ihr Guthaben nicht begleichen, Ihnen werden Zinsen berechnet, was bis zu 27% betragen kann! Aus diesem Grund ist es am besten, revolvierende Kredite eher als bequeme Option als als Darlehen zu betrachten. weil es viele günstigere Kreditoptionen für Kredite gibt, die Sie über einen längeren Zeitraum abbezahlen möchten.

Jenseits von Kreditkarten, Es gibt andere Arten von unbefristeten Krediten. Sie haben vielleicht schon von einer Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) oder einem Home-Equity-Darlehen gehört. Diese Kreditlinien werden gegen das Eigenkapital aufgenommen, das Sie in Ihrem Haus haben. Da es einige Sicherheiten gibt, die Zinssätze für diese Kredite sind niedriger als bei Kreditkarten, aber sie schwanken gegenüber den Leitzinsen.

Geschlossenes Guthaben

So, Jetzt, wo Sie über offene Kredite Bescheid wissen, ist die nächste Frage:Was ist ein geschlossener Kredit?

Geschlossener Kredit ist eine Art Kredit, der verwendet wird, um etwas Bestimmtes zu finanzieren. Es handelt sich um einen einmaligen Deal, der in der Regel über einen Zeitraum von mehreren Monaten finanziert wird.

Sobald Sie Ihren Kredit abbezahlt haben, Sie schließen das Konto und gehen weiter. Manchmal, Geschlossene Kreditdarlehen werden als Ratenkredit bezeichnet, da der Kreditnehmer (Sie) eine bestimmte Anzahl von Raten zahlen muss, die auf monatliche Raten aufgeteilt werden.

Die Zahlungen berücksichtigen die Zinsen, die Sie während der Laufzeit des Darlehens zahlen, zuzüglich des Hauptbetrages, dann teilen Sie den finanzierten Gesamtbetrag in regelmäßige Zahlungen auf.

Obwohl die Zinsen für Ratenkredite auch nicht so hoch sind wie die Kreditkartenzinsen, sie basieren auf Ihrem Verbraucherkredit-Score.

Brauchen Sie einen Kredit?

Obwohl es viele Faktoren zu beachten gilt, wenn Sie einen Kredit kaufen, Tausende, wenn nicht Millionen, der Amerikaner sind täglich auf Kredite angewiesen.

Wenn Sie das große Ganze betrachten, einen Plan zur Rückzahlung Ihrer Schulden haben, und können Ihren Kredit durch die Chance und/oder den Reichtum rechtfertigen, die er Ihnen bietet – wir sind zuversichtlich, dass Sie den Kredit finden können, der Ihren Bedürfnissen entspricht und Ihren Finanzplan für Sie arbeiten lässt.

Haftungsausschluss für Millennial-Geld: Kredite können toll sein aber Sie müssen einen Plan haben, um es abzubezahlen. Wenn Sie einen Finanzberater haben, Es ist möglicherweise am besten, Ihre Ideen vor der Aufnahme eines Kredits zu prüfen.

Wenn Sie Ihr eigener Finanzplaner sind, Achten Sie darauf, die Zahlen sorgfältig zu berechnen und festzustellen, ob Sie es sich leisten können, und ob das Ergebnis (entweder in Dollar oder in Erinnerungen) es wert ist, Schulden zu machen.

In ähnlicher Weise empfehlen wir Ihnen, Kreditkartenprämien nur dann zu verwenden, wenn Sie es sich leisten können, das Guthaben jeden Monat vollständig zu begleichen. Wir ermutigen Sie ebenfalls nur dann, einen Kredit aufzunehmen, wenn Sie begründen können, wie der Kredit Sie zu einer finanziellen Verbesserung führt, und einen Plan zur Tilgung Ihrer Schulden formulieren.

Denn – um Ihre Träume nicht zu schmälern – genau das ist ein Kredit. Schulden.

Aber lauf nicht für die Berge. Obwohl es ideal ist, schuldenfrei zu leben, Die Aufnahme eines wohlüberlegten Schuldenbetrags, um Ihre Position im Leben zu verbessern, kann Teil eines gut durchdachten Finanzplans sein.