4 Arten von Schuldenkonsolidierungsdarlehen, die Sie vermeiden sollten

Schuldenkonsolidierung durch einen Privatkredit kann eine wirksame Strategie sein, um bestehende Schulden zu begleichen; jedoch, diese vier Arten von Schuldenkonsolidierung Darlehensoptionen sind nicht ideal und sollten vermieden werden. (iStock)

Viele Amerikaner stehen vor der Herausforderung der persönlichen Finanzen, die Schulden durch Studentendarlehen zu überwinden. Kreditkartenschulden, und Hypothekenschulden; So sehr, dass einige glauben, dass sie ihre Schulden möglicherweise nie vollständig begleichen können. Selbst wenn Sie einen erheblichen Saldo über mehrere Kredite haben, Ein Privatkredit ermöglicht es Ihnen, Schulden kostengünstig und verantwortungsbewusst zu tilgen.

Wann immer Sie erwägen, einen Privatkredit aufzunehmen – sei es, um Schulden zu konsolidieren oder bei einer Hausrenovierung zu helfen, Nutzen Sie die kostenlosen Online-Tools von Credible, um Preise und Kreditgeber zu vergleichen. Wenn Sie sich ein paar zusätzliche Minuten Zeit nehmen, können Sie Geld und Zeit sparen.

4 Kredite zur Schuldenkonsolidierung, die Sie vermeiden sollten

Die Entscheidung, Schulden in einem einzigen Privatkredit zu konsolidieren, ist normalerweise eine kluge Option für diejenigen, die mehrere ausstehende Kredite haben. Bedauerlicherweise, nicht alle Schuldenkonsolidierungsdarlehen bieten die gleichen Vorteile. Eigentlich, Es gibt vier Darlehen, die bei der Schuldenkonsolidierung vermieden werden sollten, einschließlich:

1. Kredite mit hohen Zinsen
2. Kredite mit hohen Gebühren
3. 401(k)-Darlehen
4. Eigenheimdarlehen

1. Kredite mit hohen Zinsen

Die Aufnahme eines Kredits mit einem hohen Zinssatz ist in den meisten Fällen nicht ratsam, insbesondere bei dem Versuch, Schulden zu konsolidieren. Obwohl die durchschnittlichen Zinssätze für einen Privatkredit zwischen 11% und 14% liegen, Sie können Preise von nur 3,99% finden, wenn Sie sich umschauen. Durch den Vergleich der Preise von mehreren Kreditgebern, Sie können den besten auf dem Markt verfügbaren Zinssatz eindeutig identifizieren und sicherstellen, dass Sie bei der Schuldentilgung nicht zu viel bezahlen.

Es gibt viele Kredite zur Schuldenkonsolidierung für Kreditnehmer mit unterschiedlichen Finanzgeschichten. Erkunden Sie Ihre persönlichen Kreditoptionen, indem Sie Credible besuchen, um die aktuellen Zinssätze und Kreditgeber zu vergleichen.

2. Kredite mit hohen Gebühren

Bevor Sie sich für einen Privatkredit mit einem niedrigeren Zinssatz entscheiden, Es ist wichtig, die anderen mit dem Darlehen verbundenen Kosten zu berücksichtigen. Einige Kreditgeber bieten Privatkredite mit zusätzlichen Gebühren an. Eine Gebühr ist eine Bereitstellungsgebühr, die auch als „Underwriting, ” "Verwaltung, " oder "Bearbeitungsgebühr". Diese Gebühren können bis zu fast 10 % betragen, Ihren Rückzahlungsbetrag unnötig erhöhen.

Möchten Sie mehr über die Gebühren erfahren, die einige Kreditgeber für Privatkredite erheben? Besuchen Sie Credible, um mit erfahrenen Kreditsachbearbeitern in Kontakt zu treten, die alle Ihre persönlichen Kreditfragen beantworten.

3. 401(k)-Darlehen

Wenn Sie jahrelang in Ihren 401(k) investiert haben, Das Anzapfen dieses Sparkontos mag als eine vernünftige Option erscheinen, um ausstehende Schulden zu begleichen. Es ist leicht, dies als Gelegenheit zu sehen, effektiv von sich selbst zu leihen, und folglich, zurückzahlen mit den Zinsen zurück in Ihre Tasche.

Bedauerlicherweise, es ist nicht so einfach, wie es scheinen mag. Das Zurückziehen von Geld aus Ihrem 401(k) kann eine riskante Entscheidung sein. da es Ihre finanzielle Zukunft in vielerlei Hinsicht gefährdet. Sie können gezwungen sein, Steuern oder Strafen auf den geliehenen Betrag zu zahlen, wenn dieser nicht rechtzeitig zurückgezahlt wird oder wenn Sie Ihren Arbeitsplatz vor der Rückzahlung des Darlehens verlieren/aufgeben. Sie reduzieren möglicherweise auch den von Ihrem Unternehmen bereitgestellten Gesamtbetrag, Sie hindern Sie daran, Ihre Altersvorsorge zu maximieren.

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4. Eigenheimdarlehen

Wenn Sie Ihr Hypothekendarlehen abbezahlen, Sie bauen Eigenkapital in Ihrem Haus auf. Dieses Eigenkapital kann in Form von Pauschalbeträgen über ein Eigenheimdarlehen abgerufen werden. Viele Hausbesitzer nutzen dieses Eigenkapital, um ihre Häuser zu renovieren oder Notkosten zu decken.

Jedoch, Eigenheimdarlehen sollten nicht zur Tilgung bestehender Schulden verwendet werden. Ein Home-Equity-Darlehen bindet die Schulden an das Haus selbst, Das heißt, es kann abgeschafft werden, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen.

Privatkredite zur Schuldenkonsolidierung nutzen

Die Verwendung von Privatkrediten zur Schuldenkonsolidierung hat einige Vor- und Nachteile. Hier ist, was Sie wissen müssen.

Vorteile

Schuldenkonsolidierung durch einen Privatkredit kann bei verantwortungsvoller Auswahl von Vorteil sein.

1. Niedrigere Kreditkosten: Die Zusammenlegung mehrerer Kredite zu einem einzigen Kredit mit niedrigem Zinssatz und niedrigen Gebühren kann die Gesamtkosten des Kredits senken.
2. Es ist einfacher zu pflegen: Sie können nicht nur Gesamtkosten einsparen, aber ein einzelnes Darlehen ist viel einfacher zu verwalten und zu warten.
3. Helfen Sie mit, Zahlungsverzug zu vermeiden: Letzten Endes, Dies kann verspätete oder verpasste Zahlungen verhindern, die Ihre Gesamtausgaben erhöhen und möglicherweise Ihre anderen finanziellen Ziele stören.

Die Verwaltung mehrerer hochverzinslicher Kredite kann kostspielig sein. Besuchen Sie Credible und verwenden Sie den Privatkreditrechner, um die besten Privatkreditzinsen zu finden.

Nachteile

Jedoch, es gibt auch einiges zu beachten.

1. Nicht alle Kreditnehmer erhalten die gleichen Vorteile: Obwohl die Verwendung eines Privatkredits zur Schuldenkonsolidierung eine kostengünstige Option sein kann, nicht alle Kredite erhalten die gleichen Vorteile.
2. Möglicherweise fällt es Ihnen schwer, eine Zulassung zu erhalten: Faktoren wie Ihre Kreditwürdigkeit, Schulden-Einkommens-Verhältnis, und der Kreditbetrag können sich auf den Genehmigungsprozess auswirken, Das bedeutet, dass ein Privatkredit möglicherweise nicht die ideale Konsolidierungsstrategie für Schulden wie hohe Kreditkartensalden ist.

Nach den Daten von Experian der durchschnittliche Amerikaner hat etwas mehr als 6 Dollar, 000 Kreditkartenschulden. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Kreditkartenschulden zu verwalten, Sie sollten auch erwägen, eine Saldoüberweisungskarte zu eröffnen, um Ihre Rechnungen zu begleichen. Mit einer Saldoübertragungskarte können Sie Ihre bestehenden Kreditkartenschulden auf eine neue Karte mit einem niedrigeren effektiven Jahreszins übertragen.

Um zu sehen, ob Sie sich für eine Guthabentransferkarte qualifizieren, Besuchen Sie einen Online-Marktplatz wie Credible, um mehrere 0%-Kreditkartenoptionen gleichzeitig anzuzeigen.