Studentendarlehen refinanzieren

Durch die Refinanzierung Ihrer Studienschulden können während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar an Zinsen eingespart werden. jedoch, Die Situation jedes Kreditnehmers ist einzigartig.

Wenn Sie Refinanzierungsangebote für Studentendarlehen vergleichen, Stellen Sie sicher, dass sich Ihr neues Darlehen auszahlt. Zum Beispiel, Sie könnten wertvolle Schutzmaßnahmen wie flexible Rückzahlungspläne und Darlehenserlassprogramme verlieren.

Nachdem wir einige der besten Refinanzierungsunternehmen für Studentendarlehen kennengelernt haben, Ich werde einige Tipps geben, wie Sie die niedrigsten Zinsen erhalten und einige Hinweise darauf, wann die Refinanzierung Ihres Studienkredits am sinnvollsten sein kann oder nicht.

Wenn Sie Hilfe benötigen, um zu visualisieren, wie viel Sie sparen können, Verwenden Sie unseren einfachen Refinanzierungsrechner für Studentendarlehen, um zu sehen, wie viel niedriger Ihre Zahlungen bei verschiedenen Zinssätzen sein könnten.

Wussten Sie, dass Sie Ihre Zinssätze heute bei fast einem Dutzend der Top-Refinanzierungsgeber für Studentendarlehen auf einmal und ohne einen harten Zug auf Ihre Kreditauskunft überprüfen können? Sparen Sie Zeit und Mühe mit Credible.com.

Beste Refinanzierungsunternehmen für Studentendarlehen

Hier sind die Top 12 Kreditgeber für die Refinanzierung und Konsolidierung von Studentendarlehen im Jahr 2021:

• 🏆 Ernst: Bestes Gesamtergebnis
• Splash Finanzen
• Leihschlüssel
• SoFi
• Lorbeerstraße
• Entdecken
• CommonBond
• College Avenue
• Bürgerbank
• Erste Republik
• Finanzierung von Bildungskrediten
• StudentLoan.com

Ernst

Wenn Sie zu den niedrigsten Preisen einkaufen, Sie werden wahrscheinlich mögen, was Earnest zu bieten hat. Da Earnest ein Darlehen mit einer Laufzeit von 20 Jahren hat, Sie können in der Regel niedrigere monatliche Zahlungen erzielen.

Diese Vorteile werden jedoch in erster Linie Bewerbern mit guter Bonität zur Verfügung stehen. Wenn Sie also gerade Ihren Abschluss gemacht haben, Sie müssen möglicherweise ein paar Jahre warten, um sich für die besten Preise zu qualifizieren.

Und, Earnest lässt keine Mitunterzeichner zu, sodass Sie nicht von der guten Kreditwürdigkeit Ihrer Eltern oder Ihres Ehepartners profitieren können.

Erfahren Sie mehr:

• Lesen Sie meine vollständige Überprüfung des Studiendarlehens von Earnest.

Splash Finanzen

Splash Financial arbeitet mit anderen führenden Kreditgebern wie Laurel Road und PenFed zusammen, um einen Nischenservice anzubieten:Ehepaaren dabei zu helfen, ihre getrennten Kredite in einem Kredit zu refinanzieren.

Ich mag auch den persönlichen Ansatz von Splash Financial. Ihnen wird ein persönlicher Kreditsachbearbeiter zugewiesen, der Sie durch den Prozess Ihres Refi führt.

Bevor Sie Ihr Darlehen abschließen, Seien Sie sicher, dass Sie die Zahlung bequem vornehmen können. Im Gegensatz zu Ihrem Bundeskreditgeber, Splash bietet keine Nachsichts- oder Zahlungsrestrukturierungspläne an.

Leihschlüssel

LendKey kommt auf meine Liste, weil es viele gute Eigenschaften vereint:Flexibilität, wettbewerbsfähige Preise, und verschiedene Kreditkonditionen.

Obwohl dieser Kreditgeber eigene Kredite vergeben kann, Viele seiner Refinanzierungskredite verbinden Kreditnehmer mit lokalen Kreditgenossenschaften und Regionalbanken.

Laufzeiten können zwischen 5 und 20 Jahren liegen, und LendKey lässt Sie in eine Nachsichtsphase eintreten, wie es Ihr typischer staatlich subventionierter Kreditgeber tun würde.

Erfahren Sie mehr:

• Lesen Sie meine vollständige LendKey-Rezension.

SoFi

Der Bekanntheitsgrad von SoFi und sein Angebot an Kreditprodukten sind in den letzten Jahren gewachsen. Für die Refinanzierung von Studienkrediten SoFi würde verlangen, dass Sie sich mindestens 5 US-Dollar leihen, 000.

SoFi möchte mehr als ein Kreditgeber sein. Es bietet Karriere-Networking-Events, und der Kreditgeber kann Ihnen sogar bei der Suche nach einem neuen Job helfen.

Das Unternehmen verfolgt auch einen unkonventionellen Ansatz, um Ihre Eignung als Kreditnehmer zu ermitteln:Es berücksichtigt Ihre Verdienstmöglichkeiten sowie Ihre Kreditwürdigkeit und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen.

Selbst wenn Sie keine solide Kredithistorie haben, Sie können mit SoFi immer noch gut zurechtkommen, wenn Sie in einem hochbezahlten Beruf tätig sind.

Erfahren Sie mehr:

• Lesen Sie meine vollständige Überprüfung des SoFi-Studentendarlehens.

Lorbeerstraße

Zukünftige Ärzte und Zahnärzte mögen Laurel Road, weil dieser Kreditgeber während seines Aufenthalts Studentenschulden refinanzieren kann.

Laurel Road hat Vorteile für den Rest von uns, auch. Zum Beispiel, Sie können Ihren Mitunterzeichner nach 36 aufeinanderfolgenden pünktlichen Zahlungen vom Darlehen befreien. Und, Sie können eine genaue Schätzung erhalten, ohne Ihre Kreditwürdigkeit prüfen zu müssen.

Auf der Unterseite, Sie könnten Ihr Darlehen nicht einfrieren, wenn Sie in ein paar Jahren für einen anderen Abschluss wieder aufs College gehen würden. Die meisten anderen Kreditgeber bieten einen akademischen Aufschub an.

Entdecken

Discover bietet Konsolidierung und Refinanzierung sowohl für staatliche als auch für private Studienkredite. Sie können sich schnell und einfach online über Ihren Computer oder Ihr Mobilgerät bewerben.

Nachdem Sie entweder einen festen oder einen variablen Zinssatz ausgewählt haben und die Studienkredite, die Sie konsolidieren möchten, überprüft haben, Sie müssen nur noch die Online-Bewerbung unterschreiben.

Für die Beantragung fallen keine Gebühren an und Sie können sich für eine Zinssenkung von 0,25% qualifizieren, wenn Sie sich für AutoPay anmelden.

Erfahren Sie mehr:

• Lesen Sie meine vollständige Discover-Studie zum Studienkredit.

CommonBond

Commonbond verdient einen genauen Blick auf die Refinanzierung von Studiendarlehen, wenn Flexibilität für Ihr finanzielles Leben ein Muss ist.

Kreditnehmer können bei Bedarf eine 24-monatige Stundung erhalten. Und Sie könnten Ihren Mitunterzeichner später von dem Darlehen befreien. Sie können sogar ein PLUS-Darlehen auf Ihren Namen refinanzieren, das Ihre Eltern oder Erziehungsberechtigten während Ihrer Schulzeit für Sie aufgenommen haben.

Ich mag auch jeden Kreditgeber, der Ihnen eine solide Schätzung geben kann, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen.

Erfahren Sie mehr:

• Lesen Sie meine vollständige Überprüfung des Commonbond-Studiendarlehens.

College Avenue

Kreditnehmer, die einen kleineren Betrag refinanzieren möchten – oder Kreditnehmer, die bereits während der Schulzeit mit der Rückzahlung ihrer Kredite beginnen möchten – sollten College Ave genau unter die Lupe nehmen.

Sie könnten so wenig wie 1 $ refinanzieren, 000 oder bis zu $80, 000 mit College Ave. Darlehenslaufzeiten überschreiten 15 Jahre nicht.

Wenn Sie noch Student sind und sich Sorgen machen, dass sich während Ihres Studienaufschubs Zinsgebühren ansammeln, College Ave kann helfen:Sie können einen Zinszahlungsplan mit Zahlungen von nur 25 USD pro Monat einrichten.

College Ave hat keine offizielle Unterlassungspolitik, das Unternehmen wird jedoch von Fall zu Fall Anträge auf Unterlassung prüfen.

Erfahren Sie mehr:

• Lesen Sie meine vollständige College Ave-Rezension.

Bürgerbank

Bürgerbank, die in einigen Märkten den Namen Citizens One verwendet, kann Kreditnehmern helfen, Studienschulden zu refinanzieren, auch wenn sie kein Studium abgeschlossen haben.

Dieser Kreditgeber hat auch eine hohe Obergrenze – 500 USD, 000 – die Menschen mit Hochschulabschlüssen helfen können, ihre alten Studienschulden zu refinanzieren.

Zinssätze mit Citizens Bank tendieren über dem nationalen Durchschnitt, Sie können jedoch einen Rabatt von 0,25 Prozent erhalten, wenn Sie ein anderes Konto bei der Citizens Bank haben.

Darlehensnehmer können ihren Mitunterzeichner nach drei aufeinander folgenden Jahren fristgerechter Zahlung von der Verpflichtung aus dem Darlehen befreien.

Bürger bietet keine Nachsichtsoptionen an, Die Kundendienstmitarbeiter des Kreditgebers werden jedoch von Fall zu Fall nach flexibleren Rückzahlungsoptionen suchen.

Erste Republik

Die First Republic Bank richtet sich an gut qualifizierte Kreditnehmer, die Kredite in Höhe von 25 USD benötigen. 000 oder mehr ($40, 000 oder mehr für Personen mit Hochschulabschluss). Die Kreditlaufzeiten überschreiten 15 Jahre nicht.

Wenn Sie sich qualifizieren, Sie könnten einige der besten Zinssätze auf dem Markt erhalten, Sie sparen bis zu tausende von Dollar, abhängig von Ihrem Schuldenstand.

Aber es gibt noch einen weiteren Haken:Um Ihre Studienkredite bei First Republic zu refinanzieren, Sie müssten zuerst ein First Republic-Girokonto haben und in einem Gebiet mit einer Filiale wohnen.

Die Bank bedient Kalifornien, New York, Neu England, und Teile von Florida zusammen mit Jackson, Wyoming.

Wenn Sie in der Nähe einer Filiale der Ersten Republik wohnen, und Sie möchten Ihre Studienschulden refinanzieren, werfen Sie einen genauen Blick auf die First Republic. Merken Sie sich, die Bank bietet keine Stundungs- oder Zahlungsrestrukturierungen an.

Finanzierung von Bildungskrediten

Finanzierung von Bildungskrediten, oder ELFI, ist spezialisiert auf die Refinanzierung von Studienkrediten, und der Kreditgeber schätzt den Kundenservice mehr als viele Unternehmen.

Wenn Sie sich bewerben, Sie arbeiten mit einem persönlichen Kreditberater zusammen, der Ihnen telefonisch zur Verfügung steht, Text, oder E-Mail, um Sie durch den Bewerbungsprozess zu führen.

Sie müssten sich mindestens 15 US-Dollar leihen, 000, und Kreditlaufzeiten von 20 Jahren nicht überschreiten.

Education Loan Finance bietet flexible Rückzahlungsmöglichkeiten, Wenn Sie jedoch zur Schule zurückkehren, haben Sie keinen Anspruch auf einen akademischen Aufschub.

Studentloans.com (Brazos Hochschulbildung)

Texaner, die mindestens 10 US-Dollar benötigen, 000 refinanzierte Studentenschulden können über Brazos Higher Education auf großartige Raten zugreifen. ein gemeinnütziger Kreditgeber.

Zu den Voraussetzungen für die Ausleihe gehören:

• Als Einwohner von Texas.
• Benötigen Sie mindestens 10 US-Dollar, 000 refinanziert.
• Mit einer Kreditwürdigkeit von 720 oder höher.
• $60, 000 Jahreseinkommen (30 $, 000, wenn Sie einen Mitunterzeichner haben).
• Schulden müssen von einem akkreditierten US-College oder einer Universität stammen.

Wenn Sie diese Voraussetzungen erfüllen, Brazos kann Ihnen helfen, viel an Zinskosten zu sparen, teilweise, weil der Kreditgeber keinen Gewinn anstrebt.

Brazos hat Nachsichtsoptionen, aber im Vergleich zu den Richtlinien eines Bundeskreditgebers sind sie begrenzt.

Zum Beispiel, Naturkatastrophen oder wirtschaftliche Notlagen dürfen bei einem Brazos-Darlehen drei aufeinanderfolgende Monate nicht überschreiten. Während der gesamten Laufzeit Ihres Darlehens Ihre Duldung in wirtschaftlicher Not darf insgesamt 12 Monate nicht überschreiten.

Refinanzierungszinssätze für Studentendarlehen

Ein niedrigerer Zinssatz inspiriert viele von uns dazu, Studentenschulden zu refinanzieren.

Niedrigere Zinsen bedeuten geringere Zahlungen und weniger Geld aus Ihrer Tasche während der gesamten Laufzeit Ihres Darlehens.

Sie können sich jederzeit refinanzieren, wenn Sie Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz haben, aber die Refinanzierung alle paar Monate wird mühsam und zeitaufwendig.

Die meisten Leute mögen es strategischer. Zum Beispiel, Es ist eine gute Faustregel zu warten, bis Sie mindestens 1% Ihres Zinssatzes einsparen können.

UNTERNEHMEN PREISE BEDINGUNGEN TYPEN 3,21 % - 8,77 % 5 bis 20 Jahre bundes- und privat
Preise für Studenten und Absolventen überprüfen 2,88% bis 7,27% 5, 7, 8, 10, 12, 15 &20 Jahre Bundes &Privat
Preise für Studenten und Absolventen überprüfen 3,39 % - 7,75 % 5 bis 20 Jahre bundes- und privat
Preise für Studenten und Absolventen überprüfen 3,50 % - 7,02 % 5, 7, 10, fünfzehn, 20 Jahre bundes- und privat
Preise für Studenten und Absolventen überprüfen 3,75% - 6,67% 5, 7, 10, fünfzehn, 20 Jahre bundes- und privat
Preise für Studenten und Absolventen überprüfen Vergleichen Sie die Preise von 10 Kreditgebern gleichzeitig. Prüfen Sie die Preise Die Überprüfung Ihrer Preise hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit!

So erhalten Sie die besten Refi-Angebote für Studentendarlehen

Um die meisten Optionen für Ihre Refinanzierung zu haben, Sie müssen sich in den folgenden Bereichen Ihres Finanzlebens auszeichnen.

Wenn Sie in einem oder mehreren dieser Bereiche zu kurz kommen, überlege, ein paar Monate zu verbringen, oder sogar Jahre, Verbesserungen vornehmen. Durch einige Verbesserungen könnten noch mehr Einsparungen erzielt werden.

Kreditwürdigkeit:
Arbeiten Sie immer daran, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor Sie eine Refinanzierung beantragen. wenn benötigt. Die bestmögliche Kreditwürdigkeit in Anbetracht Ihrer Situation ist entscheidend, um bessere Zinssätze zu erzielen. Wenn Sie eine schlechte oder faire Kreditwürdigkeit haben, Nehmen Sie sich die Zeit, um Strategien zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu entwickeln. Sobald Sie eine Kreditwürdigkeit von über 650 oder näher an 700 haben, Sie werden wahrscheinlich feststellen, dass die Zinsen bei der Refinanzierung sinken. Prüfen Sie jetzt kostenlos bei Credit Sesame.

Arbeitserfahrung:
Kreditgeber möchten sehen, dass Sie Ihr Gehalt behalten und verwalten können, während die laufenden Schulden abbezahlt werden. Ein solider Job für über ein Jahr kann viel dazu beitragen, dass Sie für Kreditgeber attraktiv aussehen.

Aktuelle Marktpreise:
Dieser ist einfach. Behalten Sie die aktuellen Marktkurse im Auge, um sicherzustellen, dass Sie kein Geld auf dem Tisch lassen. Es dauert nicht lange, um zu sehen, wann die Zinsen so niedrig wie möglich sind.

Niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen:
Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis ist eng mit Ihrer Kreditwürdigkeit verknüpft. Es ist immer ein wichtiges und separates Element, das Kreditgeber bei der Bestimmung Ihrer Fähigkeit zur Rückzahlung neu refinanzierter Studienkredite berücksichtigen. Senken Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis, um Ihre Chancen auf das beste Angebot zu verbessern.

Arten von Refinanzierungssätzen für Studentendarlehen

Sie können den Prozess auch steuern, indem Sie entscheiden, welche Art von Zinssatz für Studentendarlehen Sie benötigen:

Feste vs. variable Raten:

Die Festzinsen ändern sich während der gesamten Laufzeit des Darlehens nicht. Variable Zinssätze können periodisch steigen oder fallen. Wenn Sie die Vorhersehbarkeit einer festen monatlichen Zahlung bevorzugen, Sie können einen Festpreis bevorzugen. Aber wenn die Zinsen niedrig bleiben, variable Zinssätze können im Vergleich zu einer geringeren Gesamttilgung führen.

Kurz- vs. langfristige Rückzahlung:

Die Refinanzierung Ihres Studienkredits mit einem langfristigen Tilgungsplan (15 oder 20 Jahre) kann attraktiv sein, da diese Kredite Ihre monatlichen Zahlungen senken. Aber denken Sie daran:Die Zinsen werden bei langfristigen Krediten höher sein und Sie auf lange Sicht mehr Geld kosten. Kurzfristige Tilgungspläne (5 Jahre) haben niedrigere Zinssätze, führen jedoch zu höheren monatlichen Zahlungen im Vergleich zu einem langfristigen Darlehen. Unten sehen Sie Musterzahlungsbeträge.

Jahre APR Monatliche Bezahlung Gesamtzahlung 5 3,14 % 740 $ 44 $, 393 10 3,54% $ 404 $ 48, 450 15 3,91% $300 $53, 942

Hier sind einige andere Dinge zu beachten:

Preise ändern sich häufig:
Die Zinssätze für Studentendarlehen sind eine Funktion der Gesamtwirtschaft. Wenn die Preise steigen, Vielleicht möchten Sie bei einer Refinanzierung den Abzug betätigen, bevor die Zinsen noch weiter steigen. Wenn die Kurse zu fallen beginnen, Sie können Ihre Ersparnisse möglicherweise maximieren, indem Sie auf die nächste Preissenkung warten. Sie müssen kein Ökonom sein, um die Zinssätze zu verfolgen. Schauen Sie sich einfach einige Finanznachrichtenseiten an, während Sie Kredite kaufen.

Wenn Sie sich alleine nicht für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren können, weil Sie eine unsichere Kredithistorie haben oder noch nie einen Kredit erhalten haben, Ziehen Sie in Betracht, Ihren Ehepartner oder Elternteil mit unterzeichnen zu lassen. Einige Kreditgeber befreien Ihren Mitunterzeichner von seiner Kreditpflicht, nachdem Sie für einen bestimmten Zeitraum pünktliche Zahlungen geleistet haben. Wenn Ihre Kreditauskunft eine abfällige Note enthält und diese behoben werden kann, tun Sie dies, bevor Sie Ihre Studienschulden refinanzieren.

So vergleichen Sie Kreditgeber für Studentendarlehen

Alle Kreditgeber auf meiner obigen Liste zeichnen sich aus, aber ein oder zwei können Ihre Bedürfnisse besser erfüllen als die anderen.

Sie können so viele Angebote erhalten, wie Sie möchten. Viele Kreditnehmer bekommen nur drei, oder noch weniger Zitate, denken, dass andere Angebote die gleichen oder ähnliche Preise anbieten würden. Diese Verknüpfung kann Sie daran hindern, das beste verfügbare Angebot zu finden.

Egal welche Zahlen Sie in Ihren Anführungszeichen sehen, Berücksichtigen Sie neben dem Zinssatz auch andere Faktoren, die zu zusätzlichen Kosten oder zusätzlichen Einsparungen führen können:

• Flexibilität: Welche Kredite benötigen Sie zur Finanzierung? Suchen Sie Kredite mit fester oder variabler Verzinsung? Benötigen Sie flexible Rückzahlungsmöglichkeiten?
• Zinsen: Achten Sie auf wettbewerbsfähige Preise. Stellen Sie sicher, dass Ihr Gesamtsparziel mit den angebotenen Tarifen übereinstimmt.
• Leistungen: In finanziellen Härtefällen, wie der Verlust des Arbeitsplatzes, Kann Ihr Kreditgeber eine Nachsicht anbieten, Sie wieder auf die Beine kommen lassen, bevor Sie die Zahlungen wieder aufnehmen? Führen Sie eine laufende Liste der Dinge, die Sie von einem Kreditgeber benötigen, und seien Sie sorgfältig darauf bedacht, möglichst viele dieser Vorteile bei der Refinanzierung zu erhalten.
• Verfahren: Stellen Sie sicher, dass Sie mit den vom Kreditgeber erforderlichen Schritten vertraut sind, bevor Sie ein Angebot zur Refinanzierung Ihres Studienkredits annehmen. Wie lange dauert es von der Antragstellung bis zur Refinanzierung? Nehmen Sie sich die Zeit, alle Ihre Fragen beantwortet zu bekommen.

Vergleichen Sie mehrere Preise und Optionen ohne eine harte Bonitätsprüfung

Credible ist ein Marktplatz, auf dem Sie Refinanzierungsoptionen für Studentendarlehen und Kreditzinsen an einem Ort kostenlos vergleichen können. Sie bieten Ihnen sogar bis zu 750 USD, wenn Sie ein Darlehen über ihre Website abschließen .

Die aktuelle Liste der Kreditgeber umfasst:Advantage Education Loans, Brazos, Bürgerbank, College Avenue, EDvestinU, ELFI, MEFA, PenFed, RISLA und SoFi.

Im Gegensatz zu anderen Websites, Credible wird seinen Kreditgebern nicht erlauben, harte Kreditprüfungen durchzuführen, bis Sie bereit sind, Ihr Darlehen abzuschließen.

Ich behandle mehr ihrer Funktionen in meiner Credible Student Loan Review.

Ist die Refinanzierung des Studienkredits eine gute Idee?

Selbst wenn Sie mit einem großartigen Kreditgeber zusammenarbeiten, Sie sind immer noch der Experte für Ihr Leben und Ihre Schulden.

Ihre Refinanzierung kann viel an Zinsen sparen, aber viel an Verlustschutz und Flexibilität kosten.

Die folgenden Details sollen Ihnen helfen, Ihre spezifischen Bedürfnisse in einen Kontext zu stellen.

Öffentliche vs. private Kreditrefinanzierung

Wenn Sie ein privates Studiendarlehen von einer Bank haben, Kreditgenossenschaft oder ein Online-Kreditgeber, Sie sind wahrscheinlich ein guter Kandidat für eine Refinanzierung.

Wenn Sie ein öffentliches Studiendarlehen haben, Überlegen Sie, ob Sie die folgenden Funktionen nutzen würden, bevor Sie sie bei einem refinanzierten Kredit verlieren.

• Flexible Rückzahlung: Öffentliche Kredite verfügen oft über flexible Rückzahlungsfunktionen wie Pay-As-You-Earn (PAYE), die Ihre monatliche Zahlung auf Ihrem Arbeitseinkommen basieren.
• Nachsicht :Öffentliche Kreditgeber bieten Nachsichtspläne an, mit denen Sie Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum einstellen können, wenn Sie sich die Zahlung nicht leisten können. Die Zinsen werden in der Regel auch dann weiter berechnet, wenn Sie nicht zahlen. Viele private Kreditgeber bieten keine Kreditsparpläne an.
• Vergebung :Einigen Kreditnehmern, die im öffentlichen Sektor arbeiten, können ihre öffentlichen Studienkredite erlassen werden. Eine Refinanzierung in einen Privatkredit würde diese Möglichkeit beseitigen.

Wenn Sie eines dieser Merkmale Ihres öffentlichen Darlehens nutzen würden, Vielleicht möchten Sie Ihre öffentlichen Darlehen behalten, auch wenn sie höhere Zinsen kosten. Eine Refinanzierung bei einem privaten Kreditgeber würde diesen staatlichen Kreditschutz aufheben.

Und wenn Sie diese Entscheidung bedenken, Behalten Sie die politische Situation im Auge. Die Schulden von Studentendarlehen sind ein heißes Thema im Kongress. Unsere Mitglieder des Repräsentantenhauses und des Senats haben großen Einfluss auf die Politik der öffentlichen Kreditvergabe.

Was könnten Sie durch eine Refinanzierung verlieren?

Von den 1,2 Billionen US-Dollar an Studentenschulden, die derzeit in den Vereinigten Staaten geschuldet sind, mehr als 1 Billion US-Dollar stammen aus Bundeskrediten.

Aufgrund der schieren Höhe der Staatsschulden der jüngsten Absolventen, Der Kongress hat einige spezielle Instrumente erlassen, um die Rückzahlung von Studentendarlehen erschwinglicher und überschaubarer zu machen.

Wenn Sie ein Bundesstudiendarlehen haben, Eine Refinanzierung bei einem privaten Kreditgeber würde Sie von einigen sehr hilfreichen Programmen ausschließen:

• Kreditvergebungsprogramme: Das Public Service Loan Forgiveness Program und das Teacher Loan Forgiveness Program sind zwei der am häufigsten verwendeten. Diese tilgen Ihre Kredite nach Erfüllung bestimmter Anforderungen vollständig.
• Spezielle Rückzahlungsprogramme :Bundesdarlehen ermöglichen Kreditnehmern oft die Nutzung verschiedener Arten von Tilgungsplänen, einschließlich gestaffelter Tilgungspläne, einkommensabhängige Tilgungspläne und einkommensabhängige Tilgungspläne.
• Aufschub und Nachsicht: Wenn Sie sich bei der Tilgung Ihrer Schulden auf gelegentliche Nachsicht oder Stundung verlassen, Überprüfen Sie diese Optionen bei jedem privaten Kreditgeber, der Ihre Schulden refinanzieren möchte.

Refinanzieren Sie fast immer private Studienkredite

Private Kreditgeber bieten keine innovativen Programme wie PAYE oder Schuldenerlass an. Wenn Sie also mit einem Refi Geld an Zinsen sparen können, Sie werden nicht riskieren, den Schutz des Bundes zu verlieren.

So fällt Ihnen die Entscheidung mit Privatkrediten leichter:Wenn Sie durch einen niedrigeren Zinssatz oder eine andere Kreditlaufzeit Geld sparen können, die neue refinanzierung wird sich auszahlen.

Soll ich PAYE refinanzieren oder verwenden?

Eine Refinanzierung könnte Ihre Studienkreditzahlung zusammen mit Ihrem Zinssatz senken, vor allem, wenn Sie sich für ein 20-jähriges Darlehen entscheiden, das Ihre Schulden auf mehrere Monate verteilt.

Die Pay-As-You-Earn (PAYE)-Option eines Bundesdarlehens kann auch Ihre monatliche Zahlung senken. Abhängig von Ihrem Einkommen, PAYE könnte Ihre Zahlung drastischer senken als eine Refinanzierung.

PAYE gleicht Ihre Zahlung Ihrem Erwerbseinkommen an. Ihr Kreditdienstleister verwendet Ihr letztes Steuerformular und Ihre Antworten auf mehrere Fragen zu Ihrem Familienbudget, um Ihre frei verfügbaren Ausgaben zu berechnen.

Typischerweise Ihre Zahlung wird 10 Prozent Ihres frei verfügbaren Einkommens nicht überschreiten. Sie müssten Ihre Zahlung also jedes Jahr neu berechnen.

Nach 20 Jahren im PAYE-Plan, Ihr Restguthaben wird vergeben. Basierend auf den geltenden Gesetzen, Sie müssten den erlassenen Teil Ihrer Kredite versteuern.

Wenn Sie Bundesdarlehen haben, Sie sollten PAYE vor der Refinanzierung in Betracht ziehen, wenn:

• Sie arbeiten in einem Niedriglohnberuf und kämpfen finanziell.
• Sie arbeiten im öffentlichen Dienst oder erwarten eine Tätigkeit im öffentlichen Dienst, Sie qualifizieren sich für einige Formen der zusätzlichen Kreditvergebung.

In den meisten Fällen zahlen Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens mit einem PAYE-Plan mehr. Sie sind jedoch möglicherweise bereit, dieses Opfer im Austausch für eine einfacher zu verwaltende monatliche Zahlung zu bringen.

Wenn Sie sich nicht so viele Sorgen um die monatliche Zahlung machen, Eine Refinanzierung kann den Betrag, den Sie während der Laufzeit eines Darlehens zahlen werden, um Zehntausende von Dollar reduzieren.

Häufig gestellte Fragen

Okay – wir haben also viel erlebt. Lassen Sie uns das überprüfen, indem wir einige häufig gestellte Fragen beantworten.

Das meiste davon wurde oben behandelt, aber dieses Format kann die Details leichter verdaulich machen.

Lohnt es sich, Studienkredite zu refinanzieren?

Das hängt davon ab, fast vollständig, über die Details Ihres Darlehens und Ihres finanziellen Lebens.

Jawohl, Sie könnten durch eine Refinanzierung Tausende von Dollar an Zinsen sparen.

Zum Beispiel, wenn Sie einen Privatkredit aufgenommen haben und Ihr Zinssatz über 4 Prozent liegt, dann bekommst du vielleicht einen günstigeren Preis. Auch wenn Sie sowohl staatliche als auch private Studiendarlehen haben, können Sie diese konsolidieren. refinanzieren, und erhalten Sie einen besseren Preis.

Aber Sie könnten auch den Zugang zu hilfreichen Tools wie Vergebungsoptionen und Nachsichtsfristen verlieren.

Sie müssen entscheiden, wo Sie in dieses Spektrum fallen.

Refinanzieren Banken Studienkredite?

Jawohl, viele traditionelle Banken und Kreditgenossenschaften werden Ihre Kredite refinanzieren. Banken wie Wells Fargo und Citizens Bank haben spezielle Refinanzierungsprogramme für Studentendarlehen.

Aber, typischerweise, Sie können den Prozess besser kontrollieren, indem Sie einen Online-Kreditgeber finden, der Ihren spezifischen Bedürfnissen entspricht.

Wie oft können Sie Studienkredite refinanzieren?

Sie sollten Ihre Schulden nicht wiederholt refinanzieren müssen. Aber, technisch, Sie können jederzeit refinanzieren, wenn ein Kreditgeber Ihr Darlehen genehmigt.

Die besten Zeiten für eine Refinanzierung sind, wenn die Zinssätze um einen halben Punkt oder mehr unter den von Ihnen derzeit gezahlten Zinssatz gefallen sind. oder wenn Sie mehrere Studienkredite zu einer Zahlung zusammenfassen möchten.

Ebenfalls, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit seit der Kreditaufnahme verbessert haben, Sie können sich jetzt für bessere Preise und Bedingungen qualifizieren, So können Sie bei einer Refinanzierung erhebliche Einsparungen erzielen.

Was ist die Refinanzierung von Studienkrediten?

Die Refinanzierung von Studentendarlehen funktioniert ähnlich wie eine Hypothekenrefinanzierung. Ihr neuer Kreditgeber zahlt Ihren bestehenden Kreditgeber aus. Wenn der Vorgang abgeschlossen ist, Sie schulden dem neuen Kreditgeber den Restbetrag Ihres alten Kredits zuzüglich Zinsen und Gebühren.

Der springende Punkt ist, bessere Kreditkonditionen von Ihrem neuen Kreditgeber zu erhalten. Durch die verbesserten Kreditkonditionen können Sie im Vergleich zu Ihrem alten Kredit Geld sparen.

Welche Kreditwürdigkeit benötige ich, um Studienkredite zu refinanzieren?

Im Gegensatz zu bundesstaatlichen Studentendarlehen, die keine gute Kreditwürdigkeit oder eine etablierte Kredithistorie erfordern, eine Refinanzierung des Studentendarlehens hat in der Regel höhere Kreditstandards.

Kreditnehmer mit einem Score von 650 oder höher sollten sich refinanzieren können. Natürlich, Kreditgeber haben die Befugnis, ihre eigenen Anforderungen festzulegen, und einige erfordern möglicherweise eine Punktzahl von bis zu 680. Private Kreditgeber erwarten tendenziell höhere Punktzahlen oder zumindest einen Mitunterzeichner.

Lohnt es sich, einen Studienkredit zu refinanzieren?

Ich bekomme diese Frage mehr als Sie vielleicht erwarten. Es ist eine schwierige Frage, denn die Antwort hängt stark von Ihren individuellen Bedürfnissen ab.

Wenn Sie bei einem großen Guthaben im Bereich von 6 Prozent zahlen, vor allem, wenn es sich um einen privaten Kredit handelt, die Chancen stehen gut, dass Sie Tausende von Dollar bei der Refinanzierung sparen – vorausgesetzt, Sie können sich für ein neues Darlehen qualifizieren, selbstverständlich.

Aber Bundeskredite haben Vorteile, die Sie nicht ignorieren möchten. wie die Möglichkeit, Ihr Darlehen erlassen zu lassen und den Zahlungsplan bei Bedarf neu zu strukturieren.

Berücksichtigen Sie diese Verluste zusammen mit dem Zinssatz und den Kreditbedingungen.

Gibt es Nachteile bei der Refinanzierung von Studienkrediten?

Durch den Handel von öffentlichen Darlehen gegen private Darlehen, Sie würden einige staatliche Schutzmaßnahmen wie das Potenzial zur Vergebung verlieren.

Ebenfalls, Privatkredite würden nicht vergeben, wenn Sie mit einem Guthaben auf Ihrem Konto sterben würden. Ihre Familie müsste einen Weg finden, die Kredite zurückzuzahlen. Eine Lebensversicherung kann hier viel helfen.

Was ist der Unterschied zwischen privater Refinanzierung und Bundeskonsolidierung?

Tolle Frage. Hier ist eine Aufschlüsselung:

• Konsolidierung erfolgt in der Regel über das Direktkonsolidierungsprogramm des Bundes, Dadurch können Sie Ihre staatlichen Darlehen kombinieren, sodass Sie eine einzige monatliche Zahlung leisten können. Sie können die Laufzeit Ihres Darlehens auch verlängern, zum gleichen Zinssatz. Dies könnte Ihre monatlichen Zahlungen senken, aber dazu führen, dass Sie am Ende insgesamt mehr Zinsen zahlen.
• Refinanzierung ist, wenn Sie Ihr altes Darlehen abbezahlen, oder Kredite, indem Sie einen neuen Kredit aufnehmen – in der Regel zu einem niedrigeren Zinssatz. Eine niedrigere Rate ist zwar eine gute Nachricht, aber Ihr neues Darlehen bietet möglicherweise nicht alle Kreditnehmervorteile, die mit staatlichen Darlehen verbunden sind.

Wie refinanziere ich meinen Studienkredit?

Hier ist eine To-Do-Liste:

#1. Finden Sie einen Kreditgeber, der bereit ist, Ihre Studienkredite zu refinanzieren.
Die obige Liste bietet einen guten Ausgangspunkt. Wir haben das Glück, über einen wachsenden Markt von Kreditgebern zu verfügen, die sowohl Bundes- als auch Privatkredite zu attraktiven Zinssätzen refinanzieren können.

#2. Stellen Sie einen Refinanzierungsantrag.
Für die Bewerbung benötigen Sie mehrere Angaben, einschließlich Ihres Kreditsaldos, Einkommen, und Kreditwürdigkeit.

# 3 Akzeptieren. Wählen Sie das beste Angebot, die neuen Kreditbedingungen und Informationen einsehen, und akzeptieren.

Habe ich Anspruch auf eine Refinanzierung des Studienkredits?

Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr beruflicher Werdegang, und Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis wird Ihnen helfen, diese Frage zu beantworten. In diesem Sinne, Die Refinanzierung von Studienkrediten funktioniert ähnlich wie Hypothekendarlehen.

Wenn Sie sich nicht selbst qualifizieren können, Suchen Sie nach einem Kreditgeber, der einen Mitunterzeichner zulässt. Egal ob Eltern, ein Ehepartner, oder ein sehr guter Freund, ein Mitunterzeichner kann das Leben erheblich erleichtern, wenn Sie Kreditprobleme haben.

Bei einigen der besten Kreditgeber auf meiner Liste können Sie Ihren Mitunterzeichner von seinen Verpflichtungen befreien, nachdem Sie einige Jahre pünktlich gezahlt haben.

Was passiert bei der Refinanzierung von Studienkrediten?

Die Refinanzierung ersetzt Ihre bestehenden Schulden durch neue Schulden. Ihr neuer Kreditgeber wird Ihren alten Kreditgeber abbezahlen.

Dann, Sie schulden Ihren neuen Kreditgeber jeden Monat Zahlungen. Im Idealfall, Ihr neuer Kreditgeber bietet bessere Konditionen und Preise als Ihr alter Kreditgeber.

Refinanzieren Sie Studentendarlehen, wenn es für Ihr Leben richtig ist, Ihre Schulden

Die Verwaltung Ihrer Studienkredite bedeutet nicht, das zu tun, was Ihre Freunde oder Familienmitglieder tun. Werfen Sie immer einen Blick auf Ihre aktuelle Situation und nehmen Sie sich die Zeit, einen Angriffsplan zur Schuldenbefreiung zu entwickeln.

Für junge Software-Ingenieure, die gerade erst in die Branche einsteigen, könnte eine Refinanzierung sehr sinnvoll sein. während ein Pflichtverteidiger oder Regierungsangestellter langfristig von der Aufrechterhaltung seiner Bundesdarlehen profitieren könnte.

Es gibt keine einheitliche Formel. Gehen Sie nachdenklich und überlegt mit Ihrer Situation um und Sie können eine Lösung finden, die speziell auf Ihr Leben zugeschnitten ist.