Wann sollte ich meine Studiendarlehen refinanzieren?

Sie fragen sich:„Soll ich meine Studiendarlehen refinanzieren?“ Du bist nicht allein.

Bevor Sie dies tun, müssen viele Faktoren berücksichtigt werden. Während die Rückzahlung von Studentendarlehen nicht unbedingt jedermanns Vorstellung von einer guten Zeit ist, kann eine Refinanzierung Ihre Schuldenrückzahlungsreise etwas einfacher machen.

Die Refinanzierung Ihrer Studentendarlehen bedeutet, sie alle zu nehmen und sie in einer Zahlung mit einem niedrigeren Zinssatz zu konsolidieren. Auf diese Weise können Sie Ihre Zahlungen vereinfachen und gleichzeitig Geld sparen. Sie können Ihre Schulden auch schneller abbezahlen.

Klingt erstaunlich, nicht wahr? Wenn Sie sich fragen, ob Sie Ihre Studiendarlehen refinanzieren können, lautet die kurze Antwort, dass Sie dies sowohl mit Bundes- als auch mit Privatdarlehen tun können, aber es gibt Nachteile.

Wie bei allen finanziellen Entscheidungen ist es nicht für jeden das Richtige, also werfen wir einen Blick auf einige wichtige Überlegungen vor der Refinanzierung.

Was bedeutet es, einen Studienkredit zu refinanzieren?

Die Refinanzierung eines Studentendarlehens ist ein ähnlicher Prozess wie bei anderen Arten von Schuldenkonsolidierungsdarlehen – ein Kreditgeber zahlt Ihre bestehenden Studentendarlehen ab und ersetzt sie durch ein neues (ihres), das einen niedrigeren Zinssatz oder eine längere Rückzahlungsfrist bietet. Die Theorie hinter der Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz ist, dass Sie dadurch während der gesamten Laufzeit des Darlehens Geld sparen können, da Sie weniger Zinsen zahlen.

Angenommen, Sie haben in den nächsten 15 Jahren 20.000 US-Dollar an Studentendarlehen mit einem Zinssatz von 7 % aufgenommen. Das bedeutet, dass Sie jeden Monat 179,77 $ zahlen. Wenn Sie das zu einem Zinssatz von 5 % refinanzieren, werden Ihre monatlichen Zahlungen auch in den nächsten 15 Jahren auf 158,16 $ gesenkt, wodurch Sie insgesamt 3.890 $ sparen.

Wann sollte ich meine Studiendarlehen refinanzieren?

Die Refinanzierung von Bundes- oder Privatdarlehen ist eine Option, auch wenn Sie dies in der Vergangenheit bereits getan haben. Obwohl Sie private Darlehen nicht an Bundesdarlehen zurückfinanzieren können, kann es umgekehrt funktionieren.

Wenn Sie Studiendarlehen refinanzieren, sollten Sie sicherstellen, dass Sie vorher ein paar Dinge erledigt haben, sonst macht es vielleicht keinen Sinn.

• Sie haben eine Historie pünktlicher Zahlungen –  Die konsequente und pünktliche Rückzahlung von Schulden signalisiert den Kreditgebern, dass Sie ein vertrauenswürdiger Kreditnehmer sind. Die Kreditgeber prüfen Ihre Kredithistorie, um festzustellen, ob sie Sie für eine Refinanzierung genehmigen.
• Sie haben eine gute Bonität –  Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie zu einem wettbewerbsfähigen Zinssatz genehmigt werden. Sie können sich möglicherweise mit einem Mitunterzeichner qualifizieren, wenn Ihre Bonität nicht gut ist, aber auch damit sind Risiken verbunden. Um Ihren Score zu ermitteln, können Sie sich für kostenlose Kreditüberwachungsdienste anmelden, die beispielsweise bei Ihrem Kreditkartenanbieter oder Unternehmen wie Rocket Homes ^SM enthalten sind .
• Sie haben ein ausreichendes Einkommen  –  Die Kreditgeber werden prüfen, ob Sie es sich leisten können, refinanzierte Kredite zurückzuzahlen. Wenn Sie also eine Gehaltserhöhung erhalten oder einen neuen Job mit einem höheren Einkommen bekommen, haben Sie eine höhere Chance, sich zu qualifizieren. Außerdem könnte es bedeuten, dass Sie diese Schulden schneller abbezahlen können.
• Sie haben Studentendarlehen mit hohen Zinsen  –  Hohe Zinssätze weisen darauf hin, dass Sie die Möglichkeit haben, niedrigere Zinssätze zu finden, wodurch Sie einige erhebliche Einsparungen erzielen können. Wenn Sie ein Darlehen mit variablem Zinssatz haben, ziehen Sie eine Refinanzierung zu einem niedrigeren Festzinsdarlehen in Betracht
• Sie haben Privatdarlehen und können sich für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren  –  Die Refinanzierung von einem Privatdarlehen zu einem anderen ist eine gute Wahl, da Sie nicht Gefahr laufen, Bundesdarlehensleistungen oder -programme zu verlieren.

Im Allgemeinen ist es ein guter Zeitpunkt, dies zu tun, solange die Refinanzierung erhebliche Einsparungen bedeutet. Selbst wenn Sie sich nicht für die besten Preise qualifizieren, können Sie Geld sparen, wenn sie niedriger sind als Ihre aktuellen.

Beeinflusst die Refinanzierung von Studentendarlehen meine Kreditwürdigkeit?

Die Refinanzierung Ihrer Studiendarlehen kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, aber nicht so stark, wie Sie denken.

Wenn Sie sich umsehen, gibt es viele Unternehmen, bei denen Sie sich vorab qualifizieren können, um zu sehen, wie hoch Ihr Preis sein könnte. Dies führt zu einer sanften Bonitätsprüfung, die sich nicht auf Ihre Punktzahl auswirkt.

Wenn Sie bereit sind, einen vollständigen Antrag auszufüllen, führt der Kreditgeber eine sogenannte harte Kreditprüfung durch. Dies könnte sich auf Ihre Punktzahl auswirken. Aktionen wie pünktliche Zahlungen helfen dabei, Einbrüche in Ihrer Kreditwürdigkeit umzukehren.

Wenn Sie vollständige Anträge bei mehreren Kreditgebern einreichen, könnte Ihre Punktzahl stärker beeinträchtigt werden. Aus diesem Grund ist es besser, zu sehen, wofür Sie sich qualifizieren können, und dann eine Bewerbung einzureichen, sobald Sie Ihre Auswahl eingegrenzt haben.

Was sind die Vorteile der Refinanzierung von Studentendarlehen?

In der richtigen Situation kann die Refinanzierung Ihrer Studiendarlehen die Zinsen, die Sie während der gesamten Laufzeit Ihres Darlehens zahlen, drastisch reduzieren. Mit anderen Worten, es kann Geld freisetzen, das für Schulden geflossen wäre, und Sie können es schneller zurückzahlen, wenn Sie die gleichen monatlichen Zahlungen leisten.

Auch wenn möglicherweise Gebühren für die Refinanzierung anfallen – solche wie Erstellungs- oder Antragsgebühren – könnten diese Kosten die Einsparungen überwiegen, die Sie erhalten. In Anbetracht der Tatsache, dass Sie mehr als einmal refinanzieren können, können Sie einen besseren Zinssatz festlegen, wenn Sie in Zukunft einen finden.

Gibt es einen Nachteil bei der Refinanzierung von Studentendarlehen?

Die Refinanzierung von Studentendarlehen ist nicht sinnvoll, wenn Sie Ihre Bundesdarlehensvorteile behalten möchten. Wenn Sie beispielsweise versuchen, den Erlass von Studentendarlehen zu beantragen, werden Sie durch die Refinanzierung nicht mehr für sie in Frage kommen. Dazu gehören andere Programme wie Lehrerdarlehenserlass und Darlehenserlass für öffentliche Dienste.

Wenn Sie außerdem mit einem Rückgang Ihres Einkommens rechnen und Bundesdarlehen haben, ist eine Refinanzierung möglicherweise nicht sinnvoll, da Sie Programme wie einkommensorientierte Rückzahlungspläne verlieren, die Ihre Zahlungen senken könnten, wenn Ihr Einkommen sinkt.

Unabhängig davon, um welche Art von Darlehen es sich handelt, ist eine Refinanzierung nicht sinnvoll, wenn die Rückzahlung eines Darlehens länger dauern könnte. Angenommen, Sie haben ein paar Jahre Zeit, um Ihre Studiendarlehen abzuzahlen, eine Refinanzierung in ein neues könnte eine längere Laufzeit bedeuten, und der niedrigere Zinssatz wird keinen großen Unterschied machen. Mit anderen Worten, eine Verlängerung Ihrer Zahlungen könnte bedeuten, dass Sie insgesamt mehr Zinsen zahlen.

Wie oft sollten Sie Studiendarlehen refinanzieren?

Die gute Nachricht ist, dass Sie Ihre Studiendarlehen mehrmals refinanzieren können, und es kann Ihnen Geld sparen, wenn Sie Ihre Berechnungen sorgfältig durchführen. Erwägen Sie, Ihren aktuellen Kreditgeber zu fragen, ob Sie sich als kreditwürdiger Kreditnehmer mit einer Historie pünktlicher Zahlungen erwiesen haben, oder sehen Sie sich ab und zu um, um zu sehen, welche aktuellen Zinssätze von Interesse sind.

Seien Sie vorsichtig – eine zu häufige Refinanzierung kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, da jede harte Anfrage sie beeinträchtigen kann. Die Refinanzierung kann Sie auch mit Gebühren belasten, daher kann es oft bedeuten, dass Sie nicht wirklich viel Geld sparen.

Soll ich meine Studiendarlehen refinanzieren?

Refinanzierung kann in der richtigen Situation enorme finanzielle Vorteile bieten. So erkennen Sie, ob es eine gute Idee ist:

• Sie haben Kredite mit hohen Zinssätzen – Dieser Grund ist umso relevanter, wenn Sie Darlehen mit variablem Zinssatz haben, da Ihr Zinssatz in Zukunft noch höher werden könnte. Schauen Sie sich um, um zu sehen, ob Sie einen niedrigeren Festpreis bekommen können, mit dem Sie viel Geld sparen können.
• Ihre Kreditsituation ist besser – Wenn Ihre Kreditwürdigkeit gestiegen ist, Ihr Einkommen gestiegen ist und Sie in der Vergangenheit pünktliche Zahlungen geleistet haben, ist es wahrscheinlicher, dass Sie für einen viel niedrigeren Zinssatz zugelassen werden.
• Sie haben private Kredite – Sie müssen sich keine Sorgen über den Verlust von Bundesdarlehensleistungen machen, also können Sie genauso gut versuchen, zu sehen, ob Sie sich für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren können.

Warum sollte ich Studiendarlehen nicht refinanzieren?

Hier sind einige Gründe, warum Sie die Refinanzierung möglicherweise aufschieben sollten:

• Sie haben derzeit Anspruch auf Bundesdarlehensleistungen (oder rechnen damit, Anspruch darauf zu haben) – Wenn Sie Programme wie Darlehenserlass oder einkommensabhängige Rückzahlungspläne in Anspruch nehmen möchten, sollten Sie besser auf eine Refinanzierung verzichten.
• Ihre aktuelle Kreditsituation hat sich verschlechtert – Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, ist es unwahrscheinlich, dass Sie sich für einen besseren Zinssatz qualifizieren, wenn überhaupt.
• Sie möchten die Laufzeit Ihres Darlehens verlängern – Eine Refinanzierung auf eine längere Kreditlaufzeit, auch wenn es sich um eine niedrigere monatliche Zahlung handelt, könnte bedeuten, dass Sie insgesamt mehr zahlen. Seien Sie vorsichtig und führen Sie Ihre Berechnungen durch, bevor Sie fortfahren.

Zu verstehen, wann Sie Ihre Studiendarlehen refinanzieren sollten, ist entscheidend, wenn Sie Geld sparen und Ihre finanzielle Gesamtsituation verbessern möchten. Auf diese Weise wissen Sie, wenn Sie dazu bereit sind, dass Ihre Entscheidung Ihnen zugute kommt. Weitere Artikel wie diesen finden Sie in Rocket HQ ^SM Lernzentren für persönliche Finanzen und Kredite von .