Sollten Sie sich Sorgen über die Inflation machen, wenn Sie Studiendarlehen haben?

Inflation kann sowohl eine gute als auch eine schlechte Sache sein, wenn Sie Studentendarlehen haben. Es hängt alles davon ab, welche Art von Interesse Sie haben und ob Ihr Gehalt mit den steigenden Kosten Schritt hält.

Die Inflation hat in den letzten Monaten Schlagzeilen gemacht, da die Preise für alles, von Lebensmitteln bis hin zu Wohnungen, weiterhin auf ein Niveau steigen, das seit 40 Jahren nicht mehr erreicht wurde.

Um die Dinge wieder zu normalisieren, erhöhte die Federal Reserve die Zinssätze letzte Woche um 0,25 % – und das ist nur die Spitze des Eisbergs. Da die Inflation derzeit bei 7,9 % liegt, könnte die Fed die Zinsen im Laufe des Jahres noch sechs Mal anheben, um ihr Ziel von 2 % zu erreichen.

Da die Zahlungen für Studentendarlehen im Mai wieder aufgenommen werden sollen, fragen Sie sich vielleicht, wie sich dies auf Ihre Darlehen und Ihr monatliches Budget auswirken wird.

Heute werde ich Sie durch die Vor- und Nachteile der hohen Inflation in Bezug auf Ihre Studiendarlehen führen und Ihnen zeigen, wie Sie sich finanziell auf das Kommende vorbereiten können.

Inflation könnte eine gute Sache für Kreditnehmer von Studentendarlehen sein

Eine kürzlich vom Student Debt Crisis Center und Savi, einem Social-Impact-Startup, durchgeführte Umfrage ergab, dass 92 % der Studentenkreditnehmer besorgt sind, dass die Inflation die Rückzahlung ihrer Kredite erschweren wird. Einige knausern bei Dingen wie Lebensmitteln und medizinischer Versorgung, da sie befürchten, dass ihr Budget knapp werden könnte, sobald die Rückzahlung wieder aufgenommen wird.

Aber Landon Tan, CFP und Finanzberater bei LPL Financial, sagt, dass wir uns darüber keine allzu großen Sorgen machen sollten, da „die Inflation im Allgemeinen zugunsten der Studentenschuldner wirkt.“

So geht's.

Laut der Education Data Initiative haben die meisten Kreditnehmer von Studienkrediten Studiendarlehen des Bundes, die einen festen Zinssatz haben. Das bedeutet, dass Ihr Zinssatz unabhängig davon, was gerade mit der Wirtschaft passiert, über die Laufzeit des Darlehens gleich bleibt.

„Die Zahlungen bleiben also gleich, auch wenn andere Dinge, einschließlich des Gehalts, steigen“, sagt Tan.

Und er macht auch einen hervorragenden Punkt.

Bei Inflation bieten viele Unternehmen ihren Mitarbeitern eine Gehaltserhöhung an. Sie tun dies aus zwei Gründen:Erstens, um sie davon abzuhalten, woanders nach einem besser bezahlten Job zu suchen, und zweitens, um ihnen zu helfen, mit den steigenden Lebenshaltungskosten fertig zu werden.

Wenn Ihr Unternehmen Ihnen eine Gehaltserhöhung gewährt und Sie staatliche Studentendarlehen oder private Studentendarlehen mit festem Zinssatz haben, sagt Tan, dass Sie goldrichtig sind.

Da Ihr Zinssatz derselbe ist wie zu dem Zeitpunkt, als Sie weniger verdienten, stellt die Zahlung Ihres Studentendarlehens jetzt einen kleineren Teil Ihres Gehaltsschecks dar, sodass Sie mehr Spielraum für andere Ausgaben haben.

Es gibt jedoch eine Einschränkung.

Unternehmen arbeiten aufgrund der Belastungen durch die Pandemie mit einem kleineren Budget. Es kann also schwierig sein, eine große Gehaltserhöhung zu bekommen. Tatsächlich planen laut der Society for Human Resource Management nur 44 % der Unternehmen in den USA, ihren Mitarbeitern in diesem Jahr eine Gehaltserhöhung von mehr als 3 % zu gewähren.

„Wenn die Inflation das Leben teurer macht und Ihr Gehalt nicht entsprechend steigt, wird laut Tan weniger Geld zur Rückzahlung des Kredits zur Verfügung stehen“, sagt Tan.

Mit anderen Worten, um von dieser Situation zu profitieren, benötigen Sie ein Darlehen mit festem Zinssatz und eine beträchtliche Gehaltserhöhung von Ihrem Arbeitgeber.

Wenn die Inflation schlechte Nachrichten für Ihre Studiendarlehen bedeutet

Es gibt nicht viel zu befürchten, wenn Sie staatliche Studentendarlehen oder private Studentendarlehen mit festem Zinssatz haben, da die Kreditgeber Ihren Zinssatz oder Ihre monatliche Zahlung nicht ändern können.

Aber wenn Sie wie ich eine Mischung aus Bundesstudiendarlehen und privaten Studiendarlehen mit variablem Zinssatz haben, kann es dann etwas schwierig werden.

„Die Federal Reserve hat bereits Zinserhöhungen geplant, und die Reduzierung der Inflation ist einer der Gründe, warum sie diese Zinsen anhebt“, sagt Tan. „Wenn diese Zinssätze steigen, sollten die variablen Zinssätze der Verbraucher entsprechend steigen – einschließlich Ihrer Studentendarlehen mit variablem Zinssatz“, fügt er hinzu.

Wenn Sie also private Studentendarlehen mit variablem Zinssatz haben, ist es sehr wahrscheinlich, dass Ihr Kreditgeber Ihren Zinssatz erhöht, was bedeutet, dass Ihre fällige Mindestzahlung ebenfalls steigen könnte, was einen größeren Teil Ihres Budgets verschlingt. P>

Und wenn die Inflation anhält und Sie noch einen langen Weg vor sich haben, bevor Sie Ihre Schulden zurückzahlen können, bedeutet das auch, dass Sie über die Laufzeit des Darlehens möglicherweise noch Hunderte von Zinsen zahlen müssen.

„Das Problem ist, dass wir nicht genau wissen, wo oder wann die Zinsen landen werden“, sagt Tan.

Ebenso könnten Ihre Zahlungen steigen, wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen eine Gehaltserhöhung gewährt und Sie Bundesstudentendarlehen im Rahmen eines einkommensabhängigen Rückzahlungsplans haben.

Wie Sie sich vielleicht erinnern oder nicht, wird Ihre monatliche Zahlung auf 10 % Ihres frei verfügbaren Einkommens angepasst, wenn Sie sich in einem einkommensorientierten Rückzahlungsplan befinden. Wenn Sie also mehr verdienen, ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie jeden Monat mehr bezahlen müssen.

Was Sie tun können, um Ihre Zahlungen zu senken

„Viele Kreditnehmer haben eine Mischung aus staatlichen und privaten Krediten“, sagt Aaron Smith, Mitbegründer von Savi. „Das kommt sehr häufig vor, und eines der Dinge, die wir den Leuten sagen, ist, dass Sie diese beiden Kredite sehr unterschiedlich behandeln müssen.“

Hier sind also einige Optionen, die Sie erkunden können, um Ihre Zahlungen je nach Art Ihres Studentendarlehens überschaubarer zu gestalten.

Wenn Sie Studiendarlehen des Bundes haben...

Bewerben Sie sich für einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan

Wenn Sie während der zweijährigen Rückzahlungspause Standardzahlungen oder gar keine geleistet haben, kann die Beantragung eines einkommensabhängigen Rückzahlungsplans eine gute Idee sein, um Ihre Studiendarlehenszahlung zu senken.

Wie ich bereits erwähnt habe, passen diese Pläne Ihre fällige Mindestzahlung basierend auf 10 % Ihres frei verfügbaren Einkommens an, was eine enorme Entlastung für Ihren Geldbeutel sein kann.

Sie können einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan beantragen, indem Sie sich bei Ihrem Konto auf studentaid.gov anmelden oder sich an Ihren Studentendarlehensverwalter wenden.

Prüfen Sie, ob Sie sich für den Erlass öffentlicher Darlehen (PSLF) oder andere staatliche Hilfsprogramme qualifizieren

Wenn Sie Lehrer, Krankenschwester, im öffentlichen Sektor oder in einer gemeinnützigen Organisation arbeiten, empfiehlt Smith, sich für das Public Service Loan Forgiveness Program (PSLF) zu bewerben.

Im Rahmen dieses Programms können berechtigte Studentendarlehensnehmer ihre Schulden erlassen, nachdem sie 120 aufeinanderfolgende Zahlungen geleistet haben.

Neben PSLF helfen Ihnen andere staatliche und staatliche Programme, Ihre Schulden für die Arbeit in einem der oben genannten Sektoren abzuzahlen.

Wenn Sie mehr erfahren möchten, besuchen Sie die Website der Regierung Ihres Staates, um zu sehen, wofür Sie berechtigt sind.

Wenn Sie private Studiendarlehen mit variablem Zinssatz haben…

Prüfen Sie, ob eine Refinanzierung gut für Sie sein könnte

Leider bieten private Studentendarlehen keine einkommensgesteuerten Rückzahlungsoptionen oder ähnliches. Das Beste, was Sie also tun können, ist zu sehen, ob Sie Ihre Kredite refinanzieren können, um Ihren variablen Zinssatz gegen einen festen auszutauschen.

Dies ist jedoch nur dann sinnvoll, wenn sich Ihr Einkommen seit der Kreditaufnahme deutlich verbessert hat und Sie über eine hervorragende Bonität verfügen. Andernfalls können Sie sich nicht die besten Konditionen oder Zinssätze sichern.

Melden Sie sich für die automatische Zahlung an

Okay, du denkst wahrscheinlich:„Wie soll das helfen?“ Hör mir zu.

Die meisten privaten Kreditgeber bieten einen Rabatt von 0,25 % auf den Zinssatz Ihres Kredits für die Anmeldung zu automatischen Zahlungen. Und da die Fed die Zinsen (zumindest vorerst) nur um 0,25 % angehoben hat, könnte dieser kleine Rabatt helfen, die Dinge für Sie auszugleichen.

Zusammenfassung

In diesen unsicheren wirtschaftlichen Zeiten ein Kreditnehmer für Studentendarlehen zu sein, kann eine Herausforderung sein. Dennoch können Sie mit etwas sorgfältiger Planung alles zum Laufen bringen.

Das Wichtigste ist, jetzt zu handeln und nicht bis zur letzten Minute zu warten, um Ihre Rückzahlungsmöglichkeiten zu prüfen.

Vorgestelltes Bild:Wer ist Danny/Shutterstock.com

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