Die Fed plant, die Zinsen in diesem Jahr noch 6 Mal zu erhöhen. Hier ist, was das für Ihren Geldbeutel bedeutet

Die Federal Reserve erhöht das ganze Jahr über die Zinssätze, um die hohe Inflation zu bekämpfen. Folgendes bedeutet das für Kreditnehmer, Sparer und Anleger.

Die Federal Reserve hat die Zinssätze zum ersten Mal seit 2018 um 0,25 % angehoben. Als ob das nicht genug wäre, erwartet die Organisation, uns im Laufe des Jahres mit sechs weiteren Zinserhöhungen zu bombardieren.

Aber warum?

Wie Sie wahrscheinlich schon gehört haben, ist die Inflation derzeit auf dem höchsten Stand seit 40 Jahren, wodurch alles, von Lebensmitteln bis hin zu Benzin, teurer wird.

Steigende Zinssätze können dazu beitragen, dass sich die Dinge wieder normalisieren, indem sie die Kreditaufnahme verteuern und die Menschen dazu zwingen, ihre Ausgaben zu kürzen.

Weniger Ausgaben bedeuten weniger Nachfrage. Und weniger Nachfrage führt zu einer entspannteren Lieferkette, was niedrigere Preise für fast alles bedeutet.

Also, auch wenn es etwas verwirrend ist, höhere Zinsen sind eine Art notwendiges Übel, um unsere Wirtschaft wieder stabil zu machen. Aber was genau bedeutet das für Ihren Studentenkredit, Autokredit, Kreditkartenschulden, Ersparnisse und IRA? Das ist es, was wir hier beantworten möchten.

Wenn Sie Kreditkartenschulden haben...

Da die meisten Kreditkarten einen variablen Zinssatz haben – was bedeutet, dass er je nach Marktbedingungen schwanken kann – sagt Robert Humann, Chief Revenue Officer bei Credible, dass, wenn Sie ein Guthaben haben, Ihre Schulden sowie Ihre monatliche Rechnung werden wahrscheinlich in den folgenden Monaten teurer werden.

Das liegt daran, dass die meisten Kreditgeber den Federal Funds Rate als Richtschnur für die Festlegung ihrer eigenen Zinssätze verwenden.

„Wenn dieser Zinssatz steigt, werden im Allgemeinen andere Zinssätze steigen, einschließlich der Zinssätze für Kreditkarten“, sagt Humann.

Bevor Sie jedoch die Zinssätze erhöhen, sagt Humann, dass Ihr Kreditkartenunternehmen Sie 45 Tage im Voraus über diese Änderungen informieren muss, damit Sie Ihre Tasche auf das vorbereiten können, was kommt.

„Wenn Sie mit hochverzinslichen Kreditkartenschulden zu kämpfen haben, können Sie durch die Rückzahlung mit einem Privatdarlehen mit festem Zinssatz langfristig Geld sparen“, sagt Humann.

Er macht einen ausgezeichneten Punkt.

Der aktuelle effektive Jahreszins für neue Kreditkartenangebote beträgt laut dem neuesten Bericht von LendingTree 19,62 %, während Privatkredite von Kreditgebern wie LightStream Ihnen je nach Kreditwürdigkeit einen festen effektiven Jahreszins von nur 2,99 % bieten können.

Sie können Ihre Kreditkartenschulden auch schneller abbezahlen und weitere Zinsbelastungen vermeiden, indem Sie eine Kreditkarte mit Saldoüberweisung verwenden.

Obwohl Sie eine hervorragende Bonität benötigen, um das 0 %-Einführungsangebot zu erhalten, können Sie Ihr Guthaben zwischen 12 und 21 Monaten zinsfrei zurückzahlen.

Wenn Sie Studiendarlehen haben...

Wenn Sie Studiendarlehen des Bundes haben, freuen Sie sich (zumindest ein wenig). Die Zinserhöhung der Fed hat eigentlich keine Auswirkungen auf Ihre Kredite oder darauf, wie viel Sie jeden Monat zahlen, da diese Kredite einen festen Zinssatz haben. Sie können sich also beruhigt zurücklehnen.

Problematisch wird es allerdings, wenn Sie private Studiendarlehen mit variablem Zinssatz haben.

„Es ist wahrscheinlich, dass Menschen mit aktuellen privaten Studentendarlehen mit variablem Zinssatz aufgrund des Anstiegs des Federal Funds Rate einen gewissen Anstieg ihrer Zinssätze erleben werden“, sagt Humann.

„Wenn Sie ein Kreditprodukt mit variablem Zinssatz haben, wie z. B. ein Studentendarlehen oder eine Hypothek, können Sie sich möglicherweise durch eine Refinanzierung in ein Produkt mit festem Zinssatz gegen weitere Zinserhöhungen absichern.“

Eine Refinanzierung Ihres variabel verzinslichen Studentendarlehens ist jedoch nur dann sinnvoll, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Einkommen seit der Erstaufnahme des Darlehens erheblich verbessert haben. Andernfalls können Sie sich nicht die besten verfügbaren Konditionen oder Raten sichern, und es macht keinen Sinn, die gesamte Refinanzierungsprobe durchzumachen.

Wenn Sie eine Hypothek haben oder planen, ein Haus zu kaufen…

Wenn Sie zu den Glücklichen gehören, die Ihr Eigenheim bereits mit einer Festhypothek besitzen, haben steigende Zinsen keine negativen Auswirkungen auf Sie. Tatsächlich ist es genau das Gegenteil. Wenn alles teurer wird, könnte der Wert Ihres Hauses steigen, was Ihnen mehr Eigenkapital verschafft.

Aber wenn Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz haben, die sich bereits anpasst, ist es vielleicht an der Zeit, über eine Refinanzierung Ihrer Hypothek nachzudenken, um einen festen Zinssatz zu sichern.

Allerdings macht eine Umfinanzierung, genau wie beim Studienkredit, nur dann Sinn, wenn sich Ihre Bonität und Ihr Einkommen verbessert haben und Sie sich eine niedrigere Rate sichern können als aktuell. Dieser letzte Teil kann jedoch schwierig sein – selbst bei ausgezeichneter Bonität – da die Hypothekenzinsen ziemlich schnell steigen und voraussichtlich das ganze Jahr über weiter steigen werden.

Wenn Sie auf der Suche nach einem neuen Zuhause sind, sagt Brendan McKay, Präsident von Broker Advocacy bei der Association of Independent Mortgage Experts, dass die Zinserhöhung „bedeutet, dass das Zuhause, das Sie am Ende besitzen werden, teurer wird. ”

McKay weist auch darauf hin, dass ein weiterer Nachteil für potenzielle Hausbesitzer darin besteht, dass höhere Zinssätze sich auch darauf auswirken können, wie viel Haus sie sich leisten können.

„Die meisten Kreditsachbearbeiter geben Vorabgenehmigungen für Verkaufspreise, da die Leute so nach Häusern suchen, aber alles hängt von einer Zahlung ab, für die Sie sich qualifizieren“, sagt McKay. „Wenn Sie sich also zuvor für eine monatliche Zahlung von 3.000 USD qualifiziert haben, hat Ihr Kreditsachbearbeiter möglicherweise gesagt, dass Sie sich für ein Haus im Wert von 550.000 USD qualifiziert haben, aber jetzt erhalten Sie mit 3.000 USD pro Monat möglicherweise nur 500.000 USD.“

Wenn Sie einen Autokredit haben oder ein Auto kaufen möchten...

Genau wie bei anderen auf dieser Liste besprochenen Kreditprodukten mit festem Zinssatz müssen Sie sich keine Gedanken über Änderungen Ihres effektiven Jahreszinses oder Ihrer monatlichen Zahlung machen, wenn Sie bereits einen Autokredit haben.

Wenn Sie vorhaben, ein Auto zu kaufen, wirkt sich der Zinsanstieg nicht wesentlich darauf aus, wie viel Sie jeden Monat zahlen, da andere Faktoren den Zinssatz für einen Autokredit beeinflussen. Dazu gehören Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Einkommen, Ihr Vermögen, Ihre Schulden und ob Sie versuchen, ein neues oder ein gebrauchtes Modell zu finanzieren.

Wenn Sie also auf der Suche nach einer neuen Fahrt sind, können Sie am besten Geld sparen, indem Sie Angebote vergleichen, bevor Sie sich zu einem entscheiden.

Was ist mit Ersparnissen, Aktien und anderen Investitionen?

Wenn es um Ihr Sparkonto, kurzfristige Einlagenzertifikate (CDs) und Renditen auf Geldanlagen geht, sagt Amy Lynn Richardson, CFP bei Schwab Intelligent Portfolios, dass es gute Nachrichten gibt, da die Renditen tendenziell zusammen mit dem Federal Funds Rate steigen .

Außerdem weist sie darauf hin, dass auch Finanzwerte (die Banken und anderen Finanzinstituten gehören) tendenziell „durch höhere Zinssätze einen Schub erhalten“.

Bei anderen Investitionen sollten Sie am besten bedenken, dass es beim Investieren mehr um langfristigen Erfolg als um kurzfristige Gewinne geht.

„Niemand weiß genau, was mit Zinssätzen, Inflation und zahlreichen anderen Faktoren passieren wird, die sich auf die Märkte auswirken“, sagt Richardson. „Für die meisten Anleger ist der beste Ansatz für langfristigen Erfolg eine breite Diversifikation, die ihrer Risikobereitschaft entspricht. So legst du nicht alle Eier in einen Korb.“

Wenn Sie nicht wissen, wie Sie Ihr Portfolio richtig diversifizieren, wenden Sie sich am besten an einen Finanzplaner, um eine effektive Anlagestrategie zu entwickeln. Sie können auch mit einem Robo-Berater investieren, der die ganze schwere Arbeit zu einem vernünftigen Preis für Sie erledigen kann.

Das Endergebnis

Bei steigenden Zinsen gibt es sowohl Gewinner als auch Verlierer. Das Beste, was Sie tun können, um Ihren Geldbeutel zu schonen, ist, die Kosten wo immer möglich zu senken, bei Bedarf auf Produkte mit festem Zinssatz zu setzen und variable Zinssätze zu vermeiden.

Vorgestelltes Bild:Andrii Yalanskyi/Shutterstock.com

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