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Durchschnittliche Kreditkartenschulden in den USA:Wo fallen Sie hin?

Die durchschnittliche Kreditkartenverschuldung in den USA ist seit Beginn der Pandemie gestiegen, aber nicht alle sind gleichermaßen betroffen. So viele Kreditkartenschulden tragen wir im Durchschnitt der Bevölkerung – von College-Studenten in Kalifornien bis zu den Babyboomern in Florida.

Die gesamten Kreditkartenschulden in den USA erreichten 2021 800 Milliarden US-Dollar. 800 Milliarden US-Dollar … wie in 800.000.000.000 US-Dollar. Das sind viele Nullen!

Wenn Sie alles aufschlüsseln, hat der durchschnittliche US-Verbraucher etwa 90.460 US-Dollar an Haushaltsschulden. (Dazu gehören alle Arten revolvierender Schulden und Verbraucherkredite, einschließlich Kreditkarten, Hypothekenschulden, Schulden aus Studentendarlehen, Autodarlehen, medizinische Schulden und mehr).

Die Kreditkartenschulden in den USA belaufen sich im Durchschnitt auf etwa 5.525 US-Dollar pro Person. Aber wie verändert sich diese Zahl je nach Alter, geografischem Standort, Einkommen und Rasse? Schauen wir uns das mal an…

Durchschnittliche Kreditkartenschulden in Amerika:Schlüsselergebnisse

Hier sind einige schnelle Kreditkartenschuldenstatistiken:

Durchschnittliche Kreditkartenschulden in den USA:5.525 $
Durchschnittliche Anzahl an Kreditkarten pro Person:3
Durchschnittliche Kreditwürdigkeit:695
Durchschnittliche Kreditkartenschulden nach Generation:
- Gen Z:2.312 $ (die niedrigste aller Generationen)
- Millennials:4.569 $
- Gen X:7.236 $ (der höchste aller Generationen)
- Babyboomer:6.230 $
- Stille Generation:3.821 $
Durchschnittliche Kreditkartenschulden für College-Studenten:über 1.000 $
Staat mit dem höchsten Kreditkartensaldo:Alaska (7.089 $ )
Bundesstaat mit dem niedrigsten Kreditkartensaldo:Wisconsin (4.587 $ )
Durchschnittliche Zahlungsverzugsrate für die USA:57 % (ein Allzeittief)

Durchschnittliche Kreditkartenschulden nach Staat

Laut Experians 2021 State of Credit Report haben US-Verbraucher in Alaska das höchste durchschnittliche Kreditkartenguthaben (7.089 US-Dollar). Knapp dahinter folgen Washington, D.C., Connecticut, Hawaii und Virginia (von denen die meisten Gebiete mit hohen Lebenshaltungskosten sind).

So schlüsseln sich die Durchschnittswerte für die fünf Staaten mit dem höchsten durchschnittlichen Kreditkartensaldo auf:

5 Staaten mit dem höchsten durchschnittlichen Kreditkartensaldo

Staat	Durchschnittliche Kreditkartenschulden
Alaska	7.089 $
Washington, D.C.	6.367 $
Connecticut	6.237 $
Hawaii	6.197 $
Virginia	6.189 $

Quelle:Experian 2021 State of Credit Report

Die folgende Grafik zeigt die fünf Staaten mit dem niedrigsten durchschnittlichen Kreditkartensaldo. Wisconsin liegt an der Spitze, gefolgt von Iowa, Kentucky, Indiana und Mississippi (die alle relativ niedrige Lebenshaltungskosten haben):

5 Staaten mit dem niedrigsten durchschnittlichen Kreditkartensaldo

Staat	Durchschnittlicher Kreditkartensaldo
Wisconsin	4.587 $
Iowa	4.587 $
Kentucky	$4.772
Indiana	4.796 $
Mississippi	4.819 $

Quelle:Experian 2021 State of Credit Report

Durchschnittliche Kreditkartenschulden für Millennials nach Staat

Laut einer Studie von Experian hat der durchschnittliche Millennial Kreditkartenschulden in Höhe von 4.569 $, verdient etwa 60.089 $ pro Jahr und hat einen Kredit-Score von 687 .

Allerdings sind die Zahlen von Bundesland zu Bundesland sehr unterschiedlich. Millennials in Mississippi haben die niedrigsten Kreditkartensalden (eine gute Sache), aber sie haben auch das niedrigste Einkommen und die niedrigste FICO-Kreditwürdigkeit (schlechte Dinge).

Im Gegenteil, Millennials in Washington, D.C. haben das zweithöchste Kreditkartenguthaben aller anderen Bundesstaaten (eine schlechte Sache), aber sie haben auch das höchste Einkommen und die höchste Kreditwürdigkeit (beides eine gute Sache).

Die Moral der Geschichte? Ein hohes Einkommen bedeutet nicht immer weniger Schulden. Faktoren wie Lebenshaltungskosten spielen ebenfalls eine Rolle.

Diese Tabelle schlüsselt die durchschnittliche Kreditkartenverschuldung der Millennials nach Bundesstaat auf. Wo fallen Sie auf die Liste?

Staat	Durchschnittliche Verschuldung der US-Haushalte	Durchschnittseinkommen	Durchschnittliche FICO-Kreditwürdigkeit
Mississippi	3.724 $	$44.128	644
Kentucky	$3.826	49.259 $	667
Vermont	$3.843	60.396 $	706
Wisconsin	$3.920	57.360 $	703
Indiana	3.959 $	$54.625	678
Michigan	$3.975	54.864 $	685
Iowa	$3.985	$56.457	697
Arkansas	$3.990	$49.079	658
Idaho	4.003 $	50.240 $	694
Alabama	$4.017	$48.133	653
Maine	4.038 $	$55.634	691
Oregon	4.090 $	58.544 $	703
New Mexico	$4.152	$48.161	664
Ohio	$4.154	$55.767	682
Missouri	4.192 $	$54.120	677
West Virginia	4.213 $	$46.343	659
Louisiana	$4.230	$53.281	658
South Dakota	$4.232	62.446 $	704
Utah	$4.236	53.539 $	707
Minnesota	4.243 $	64.674 $	716
Tennessee	$4.254	$53.340	670
North Carolina	$4.302	$52.568	676
South Carolina	$4.352	$49.737	656
Pennsylvania	$4.353	63.276 $	693
Oklahoma	$4.355	51.564 $	660
Arizona	4.394 $	50.373 $	676
Nebraska	4.394 $	61.289 $	703
Massachusetts	$4.396	81.995 $	710
Montana	$4.410	$55.533	696
Delaware	$4.441	57.504 $	678
Kansas	4.450 $	$58.380	690
New Hampshire	4.483 $	68.126 $	703
Illinois	4.568 $	67.243 $	692
Wyoming	$4.571	63.589 $	689
Georgien	4.573 $	$54.442	662
Kalifornien	$4.578	74.304 $	697
Rhode Island	$4.581	61.624 $	694
Washington	4.582 $	70.441 $	710
North Dakota	$4.712	65.914 $	706
Nevada	$4.725	$55.577	670
Maryland	4.777 $	70.002 $	690
New York	$4.786	78.404 $	701
Colorado	$4.841	66.679 $	702
Texas	4.885 $	57.794 $	667
Florida	$4.888	58.441 $	671
Hawaii	$4.948	60.807 $	704
Connecticut	4.975 $	81.848 $	698
Virginia	$4.999	63.969 $	694
New Jersey	$5.034	77.193 $	702
Washington D.C.	$5.118	90.043 $	715
Alaska	$5.388	65.501 $	691

Quelle:Experian

Durchschnittliche Kreditkartenschulden nach Einkommen

Je höher Ihr Einkommen ist, desto höher ist wahrscheinlich Ihr Kreditkartensaldo. Aber das bedeutet nicht, dass Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen höher ist.

Für US-Haushalte im untersten Einkommensperzentil machen ihre Kreditkartenschulden 24 % ihres jährlichen Nettoeinkommens aus – fast ein Viertel! Aber für diejenigen im oberen Perzentilbereich machen ihre Kreditkartenschulden nur 3 % ihres Gesamteinkommens aus.

Einkommensperzentil	Durchschnittliches Jahreseinkommen	Durchschnittliche Kreditkartenschulden
Weniger als 20	15.750 $	$3.830
20-39,9	35.650 $	$4.650
40-59,9	$58.950	$4.910
60-79,9	96.790 $	6.990 $
80-89,9	153.540 $	9.780 $
90-100	494.640 $	12.600 $

Quelle:Survey of Consumer Finances der US-Notenbank

Durchschnittliche Kreditkartenschulden für College-Studenten

Laut einer aktuellen Umfrage von AIG Retirement Services und EVERFI hat fast die Hälfte der College-Studenten (48 %) eine Kreditkarte. Diese Zahl ist gegenüber 40 % vor einem Jahr gestiegen.

Davon haben 40 % Kreditkartenschulden von mehr als 1.000 US-Dollar und 14 % mehr als 5.000 US-Dollar. Fast zwei von fünf gehen davon aus, dass sie ihren Restbetrag diesen Monat nicht vollständig bezahlen können.

Auf Rechnungen im Rückstand? Hier erfahren Sie, wie Sie aufholen können.

Durchschnittliche Kreditkartenschulden nach Generation

Gen Zers haben das niedrigste Kreditkartenguthaben aller anderen Generationen (2.312 $), aber sie beginnen auch gerade erst, ins frühe Erwachsenenalter einzutreten. Ihre Kreditwürdigkeit ist niedriger und ihre Kreditnutzungsrate ist höher, aber das ist typisch für die meisten jungen Erwachsenen, die gerade erst anfangen.

Die stille Generation (die zwischen 1928 und 1945 Geborenen) hat insgesamt die beste Kreditwürdigkeit – ihre durchschnittliche Punktzahl liegt bei etwa 730. Aber hey! Sie sind viel länger im Kreditspiel als alle anderen. Sie haben es auch geschafft, ihr Guthaben niedrig zu halten (3.821 $), wenn auch nicht ganz so niedrig wie Gen Z.

Generation	Durchschnittlicher Kreditkartensaldo	Durchschnittliche Kreditwürdigkeit	Durchschnittliche Kreditnutzungsrate	Durchschnittliche Anzahl an Kreditkarten
Gen Z	$2.312	660,5	31.1	1.7
Millennial	4.569 $	667,4	30.2	2.7
Gen X	7.236 $	685,2	29.7	3.3
Boomer	6.230 $	724.2	21.4	3.4
Still	$3.821	729,9	12.6	2.7

Quelle:Kreditwürdigkeit von Experian 2021

Durchschnittliche Kreditkartenschulden nach Rasse

Personen, die sich als weiß oder nicht-hispanisch/nicht-lateinamerikanisch identifizieren, haben das höchste Kreditkartenguthaben, wobei ihre durchschnittliche Verschuldung 6.940 $ beträgt. Diejenigen, die sich als Schwarze oder Afroamerikaner identifizieren, haben mit 3.940 $ den niedrigsten Schuldenstand.

Personen in der Kategorie „Andere“ bestehen aus asiatischen Amerikanern, amerikanischen Ureinwohnern, einheimischen Hawaiianern, Bewohnern der pazifischen Inseln und anderen Menschen, die sich als gemischtrassig identifizieren.

Rennen	Durchschnittliche Kreditkartenschulden
Weiß, nicht spanisch/nicht lateinamerikanisch	6.940 $
Schwarzer oder Afroamerikaner, nicht-hispanisch/nicht-lateinamerikanisch	$3.940
Hispanic oder Latinx	$5.510
Andere	6.320 $

Quelle:Survey of Consumer Finances der US-Notenbank

Kreditkartenschulden während der Pandemie

Laut einer aktuellen Bankrate-Umfrage haben 42 % der Erwachsenen ihr Kreditkartenguthaben seit Beginn der Coronavirus-Pandemie im März 2020 erhöht. Von denjenigen, die ihr Guthaben erhöht haben, gaben 47 % an, dass dies eine direkte Folge der Pandemie war.

Millennials gaben am häufigsten an, dass sie ihr Guthaben aufgrund von COVID erhöht haben. Sie verloren entweder ihren Arbeitsplatz oder hatten einen Einkommensrückgang, der sie zwang, sich auf Kredite zu verlassen, um über die Runden zu kommen.

Durchschnittliche Zahlungsverzugsraten bei Kreditkarten

Die durchschnittliche 30-Tage-Kreditkartenausfallrate liegt in den USA bei 1,57 % – gegenüber 2,02 % um diese Zeit im letzten Jahr, laut den neuesten Daten der US-Notenbank.

Was bedeutet das in einfachen Worten? Gute Nachrichten:Nur 1,57 % der Kreditkarteninhaber sind mindestens 30 Tage mit ihrer Zahlung im Verzug.

Dies ist die niedrigste Verzugsquote seit Beginn der Aufzeichnungen durch die Federal Reserve im Jahr 1991 (damals lag sie bei 5,26 %!). Insgesamt bedeutet dies, dass die Verbraucher trotz der Pandemie ziemlich gute Arbeit leisten, indem sie pünktliche Zahlungen leisten.

Wie Sie Ihre Kreditkartenschulden loswerden

Das Tragen eines hohen Kreditkartensaldos von Monat zu Monat kann Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrer allgemeinen finanziellen Gesundheit schaden. Und bei einem durchschnittlichen effektiven Jahreszins von etwa 16 % kann es wirklich schwierig sein, sich zu retten, sobald dieser Schneeball der Zinssätze ins Rollen kommt.

Wenn Sie selbst aus Ihren Kreditkartenschulden herauskommen möchten, finden Sie hier einige Tipps dazu:

1. Finden Sie heraus, wie hoch Ihre Schulden sind

Das Wichtigste zuerst, setzen Sie sich hin und addieren Sie alle Ihre Kreditkartensalden. Ich weiß, manchmal fühlt es sich einfacher an, das Problem zu ignorieren, als es frontal anzugehen. Aber Sie können keine wirklichen Fortschritte bei Ihren Kartenschulden machen, bis Sie genau wissen, mit wie viel Sie arbeiten.

Wenn Sie es also noch nicht getan haben, öffnen Sie eine neue Tabelle auf Ihrem Computer oder ziehen Sie Stift und Papier heraus, melden Sie sich bei allen Ihren Kreditkartenkonten an und notieren Sie Ihren aktuellen Kontostand und den effektiven Jahreszins für jedes Konto. So einfach kann es aussehen:

Name der Kreditkarte	Kreditkartenguthaben	APR
Entdecken	$2.650	17 %
Jagd nach Freiheit	950 $	16 %
American Express	1.908 $	14 %

2. Erstellen Sie einen Schuldentilgungsplan

Jetzt ist es an der Zeit, einen Spielplan zu erstellen, wie Sie diese Schulden angehen werden. Es gibt zwei Hauptmethoden, die Sie verwenden können:die Schulden-Schneeball-Methode und die Schulden-Lawinen-Methode.

Es spielt keine Rolle, welche Sie wählen, also entscheiden Sie sich für diejenige, die Sie am meisten anspricht. Beide führen dazu, dass Sie Schulden abzahlen, also hängen Sie sich nicht an diesem Teil auf. Jeder Fortschritt ist ein guter Fortschritt!

Schulden-Schneeballmethode

Bei der Schulden-Schneeballmethode dreht sich alles um kleine Gewinne. Sie beginnen damit, Ihre Kreditkarte mit dem niedrigsten Guthaben zuerst auszuzahlen, damit Sie es so schnell wie möglich ausschalten können. Basierend auf der obigen Tabelle würden Sie mit Ihrer Chase Freedom-Karte beginnen, die ein Guthaben von 950 $ hat. Dann wechseln Sie zu American Express und dann zu Discover It.

Auf diese Weise zahlen Sie vielleicht etwas mehr Zinsen, aber das Motivations-High, das Sie durch die schnelle Auszahlung dieses ersten Saldos bekommen, soll Ihnen den nötigen Funken geben, um dabei zu bleiben.

Methode der Schuldenlawine

Bei der Schuldenlawine-Methode geht es darum, das meiste Geld an Zinsen zu sparen. Sie beginnen mit der Karte mit dem höchsten APR und werfen alles, was Sie haben, darauf, bis sie weg ist.

In diesem Fall zahlen Sie zunächst die Discover It-Karte aus und wechseln dann zu Chase Freedom und American Express.

3. Überprüfen Sie Ihre Entschuldungsmöglichkeiten

Entschuldungsoptionen sollen Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditkartenschulden schnell loszuwerden. Nicht alle von ihnen werden für Ihre Situation funktionieren, aber einige von ihnen könnten:

Guthabenübertragung

Einige Kreditkartenunternehmen locken Sie mit attraktiven 0%-Saldoüberweisungen, mit denen Sie die Zinsen für bis zu 21 Monate pausieren können. (Eine beliebte Option ist die Citi® Diamond Preferred® Card.) Wenn Sie sich für eine qualifizieren, könnte dies eine gute Möglichkeit sein, Zinsen zu vermeiden und gleichzeitig Ihr Guthaben aggressiv anzugehen.

Schuldenkonsolidierung

Die Schuldenkonsolidierung funktioniert ähnlich wie eine Saldoübertragung (beide sollen Ihnen helfen, Geld für Zinsen zu sparen). Der Unterschied besteht jedoch darin, dass Sie bei der Schuldenkonsolidierung einen Kredit aufnehmen und dieses Geld dann verwenden, um alle Ihre anderen Schulden zu begleichen. Dies rollt effektiv alle Ihre Schulden in das neue Darlehen. Dann konzentrierst du dich nur darauf, diesen einen Saldo auszuzahlen.

Die Schuldenkonsolidierung erfolgt in der Regel durch die Aufnahme eines Privatdarlehens oder einer Home-Equity-Kreditlinie (HELOC). Aber es gibt Risiken. Und wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, qualifizieren Sie sich möglicherweise nicht für eine Saldoübertragung oder Schuldenkonsolidierung.

Kreditberatung

Ein gemeinnütziger Kreditberater wirft einen ganzheitlichen Blick auf Ihre finanzielle Situation und hilft Ihnen, einen Spielplan für die Schuldentilgung zu erstellen. Sie helfen bei allen möglichen Dingen, einschließlich:

Konsolidierung von Schulden
Zinsverhandlungen mit Kreditkartenunternehmen
Auswahl einer Schuldentilgungsmethode
Budgetierung lernen
Prüfen, ob Sie für Schuldenregelungsoptionen in Frage kommen

Seien Sie nur vorsichtig bei Kreditberatern, die nicht legitim oder erschwinglich sind. Die Federal Trade Commission warnt davor, dass selbst als „gemeinnützig“ beworbene Organisationen hohe Gebühren erheben oder Sie dazu verleiten können, noch mehr Schulden zu machen. Recherchieren Sie vorher, wenn Sie eine Kreditberatung in Betracht ziehen!

Konkurs

Die brutalen Folgen eines Insolvenzantrags können Jahrzehnte andauern. Dennoch kann es ein letzter Ausweg sein, wenn Sie sich in einer extremen Situation befinden, in der Sie sich in einer Zwangsvollstreckung befinden und eine Senkung Ihres Zinssatzes oder eine Kürzung der Ausgaben einfach nicht ausreicht.

4. Praktizieren Sie gute Kreditkartengewohnheiten

Kreditkarten sind nicht unbedingt schlecht – sie können eine großartige Möglichkeit sein, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und Prämien und Punkte für kostenlose Reisen zu sammeln. Während Sie sich darauf konzentrieren, Schulden loszuwerden, üben Sie, gute Kreditkartengewohnheiten zu entwickeln, die es Ihnen ermöglichen, ihre Vorteile in Zukunft zu genießen.

Einige meiner besten Tipps sind:

Zahlen Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat immer vollständig ab (zahlen Sie nicht nur den Mindestbetrag)
Verwenden Sie ein Budget, um Ihre Ausgaben zu verfolgen
Richten Sie automatische Zahlungen ein, damit Ihnen nie Verzugsgebühren auferlegt werden
Achten Sie darauf, Ihre Kreditauslastung unter 30 % zu halten (wenn sie zu hoch ist, verschlechtert sich Ihre Kreditwürdigkeit)

5. Verfolgen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos mit einer App wie Credit Karma verfolgen. Sie können auch eine kostenlose jährliche Kreditauskunft von jeder der drei Kreditauskunfteien anfordern:Equifax, Experian und TransUnion.

Sie müssen Ihre Kreditwürdigkeit nicht jeden Tag überprüfen, aber wenn Sie sich die Zeit nehmen, dies ein- oder zweimal im Jahr zu tun, können Sie Ihren Fortschritt verfolgen, während Sie Schulden zurückzahlen, und sicherstellen, dass niemand Konten in Ihrem Namen in betrügerischer Weise herausgenommen hat. (Falls doch, melden Sie dies umgehend Ihrem Kreditkartenunternehmen.)

Zusammenfassung

Die durchschnittliche Kreditkartenverschuldung in den USA ist in den letzten Monaten wieder gestiegen – aber sie betrifft nicht alle Generationen, Rassen und Einkommensniveaus gleichermaßen. Einige US-Verbraucher – insbesondere jüngere Generationen und solche mit einem niedrigeren Einkommen – sehen am Ende, dass ihre Verbraucherschulden einen größeren Teil ihres Einkommens auffressen.

Ich hoffe, dass diese Ergebnisse dazu beitragen, Ihre eigene Situation zu beleuchten, damit Sie sehen können, wie Ihre Kreditkartenschulden im Vergleich zu anderen abschneiden. Wenn Sie mehr über den verantwortungsvollen Umgang mit Kreditkarten erfahren möchten, lesen Sie diesen Leitfaden.

Vorgestelltes Bild:Dean Drobot/Shutterstock.com

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