Soll ich meinen Studienkredit abbezahlen? Was zu beachten ist

Schätzungen zufolge befinden sich derzeit fast 120 Millionen Studentendarlehenskonten in Nachsicht, was bedeutet, dass Zahlungen und Zinsen derzeit ausgesetzt sind. Diese Zahl hat sich seit 2019 verdoppelt, was angesichts der Tatsache, dass Zahlungen und Zinsen für Studiendarlehen des Bundes derzeit ausgesetzt sind, sinnvoll ist. Die Finanzen vieler Menschen wurden durch COVID-19 stark beeinträchtigt, und sie nutzen diese ausgesetzten Zahlungen, um das Geld für den Lebensunterhalt zu verwenden.

Während die Zahlungen und Zinsen für Ihre Studiendarlehen derzeit möglicherweise ausgesetzt sind, dürfen Sie weiterhin nur Hauptzahlungen für Ihr Studiendarlehen leisten. Wenn Sie auch nur einen kleinen Teil Ihres Kapitals bezahlen können, zahlen Sie am Ende weniger Gesamtzinsen, sobald die Aussetzung des Darlehens verlängert wird, und Sie zahlen Ihre Studiendarlehen schneller zurück. Es gibt Vor- und Nachteile, wenn Sie Ihre Studiendarlehen vorzeitig zurückzahlen, und in diesem Artikel sehen wir uns einige der Faktoren an, die Sie berücksichtigen sollten.

Berücksichtigung der Verlängerung der Aussetzung der Rückzahlung des Studentendarlehens

Das Büro der Bundesstudienhilfe begann im März 2020 erstmals mit der Aussetzung von Darlehenszahlungen und dem Verzicht auf Zinsen auf Bundesstudiendarlehen. Das Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act (CARES Act) wurde am 27. März 2020 in Kraft gesetzt, wodurch die Erleichterung der Studiendarlehen verlängert wurde Maßnahmen bis zum 30. September 2020.

Seitdem wurde die Stundung des Studienkredits mehrfach verlängert. Einer der ersten Schritte von Präsident Joe Biden nach seiner Amtseinführung bestand darin, das Bildungsministerium zu bitten, die Erleichterungen für Studentendarlehen bis zum 30. September 2021 zu verlängern. Im März 2021 wurden diese Nothilfemaßnahmen auf bundesstaatliche Studentendarlehen ausgeweitet, die über das Federal Family Education Loan (FFEL) gewährt wurden ) Programme, die nicht standardmäßig sind.

Es ist wichtig zu beachten, dass dieser Zinsverzicht für Studentendarlehen derzeit nur für staatlich unterstützte Studentendarlehen gilt. Wenn Ihre Studentendarlehen in Privatbesitz sind, müssen Sie sich an Ihren Kreditgeber wenden, um zu sehen, ob er Programme anbietet. Sie können auch eine Refinanzierung Ihrer Studiendarlehen in Betracht ziehen, wenn Sie sich in dieser Situation befinden.

Wenn Sie das Geld, mit dem Sie Ihre Studienkredite bezahlt haben, während der Pandemie zur Deckung Ihrer Grundbedürfnisse umgeschichtet haben, sollten Sie diese Zeit weiterhin nutzen, um finanziell wieder auf die Beine zu kommen. Wenn Sie jedoch weiterhin Zahlungen leisten können, können Sie entscheiden, ob Sie weiterhin Zahlungen auf Ihr Kapital leisten oder dieses Geld auf andere Weise verwenden möchten, während die Zahlungen ausgesetzt sind.

Soll ich meine Studiendarlehen sofort abbezahlen?

Wenn Sie finanziell in der Lage sind, weiterhin Zahlungen für Ihre Studiendarlehensschulden zu leisten, gibt es einige Möglichkeiten, die Sie in Betracht ziehen sollten.

Option A:Regelmäßige Zahlungen fortsetzen

Eine Möglichkeit besteht darin, weiterhin regelmäßige Zahlungen für Ihr Darlehen zu leisten, wenn Sie die finanziellen Möglichkeiten und die Flexibilität dazu haben. Da die Ansammlung von Zinsen derzeit pausiert ist, werden 100 % Ihrer Zahlung direkt zur Tilgung Ihrer Kreditsalden verwendet. Das bedeutet, dass Sie effektiv Zahlungen mit einem Zinssatz von 0 % leisten. Der Hauptvorteil dieser Option zur Rückzahlung Ihres Studiendarlehens besteht darin, dass Ihr Kapital viel niedriger ist, wenn die Zinsen wieder anfallen, und daher auch die Zinsen, die Ihnen berechnet werden, geringer sind.

Ein Nachteil der Fortsetzung Ihrer regulären Studiendarlehenszahlungen besteht darin, dass Sie dieses Geld möglicherweise besser verwenden können. Während Sie sicherstellen sollten, dass Sie das zusätzliche Geld nicht nur für leichtsinnige Ausgaben verwenden, können Sie dieses Geld möglicherweise in andere Investitionen stecken oder kluge finanzielle Schritte wie die Einrichtung eines Notfallfonds unternehmen. Denken Sie daran, dass Sie aufgrund des CARES-Gesetzes Ihre Zahlungen bei Bedarf zurückerstattet bekommen können, was dies zu einer Option mit geringerem Risiko macht.

Der ideale Kandidat für die Fortsetzung regelmäßiger Zahlungen wäre jemand, der einen überdurchschnittlichen Schuldenstand und ein gesundes Einkommen hat, das mehr als nur seine Grundbedürfnisse abdeckt.

Option B:Zahlungen vollständig pausieren

Wenn Ihre finanzielle Situation durch die Pandemie stark beeinträchtigt wurde, kann es sinnvoll sein, Ihre Zahlungen vollständig zu pausieren. Wenn die bisherige monatliche Rate für den Studienkredit nun zur Deckung des Lebensunterhalts verwendet wird, ist es sinnvoll, die Zahlungen weiterhin zu pausieren. Sie können diese Zeit nutzen, um wieder auf die Beine zu kommen und Ihre finanzielle Gesamtsituation in den Griff zu bekommen.

Wenn Sie sich in einer stabilen finanziellen Situation befinden, sollten Sie vorsichtig sein, wenn Sie Ihre Zahlungen pausieren. Sie könnten versucht sein, dieses Geld zu nehmen und es woanders auszugeben. Es sollte selbstverständlich sein, dass Sie dieses Geld nicht nehmen und es für leichtfertige Ausgaben oder zur Erhöhung Ihres Lebensstandards verwenden sollten. Wenn Sie dies tun, werden Sie in eine schwierige Situation geraten, wenn die Pause aufgehoben wird, und Sie müssen jeden Monat ein paar hundert Dollar mehr in Ihrem Budget aufbringen.

Sie sollten auch vorsichtig sein, wenn Sie dieses zusätzliche Geld investieren. Es kann sinnvoll sein, diese zusätzlichen Zahlungen auf ein hochverzinsliches Sparkonto, ein Einlagenzertifikat (CD) oder eine andere liquide Anlage zu legen. Das könnte Ihnen helfen, einen Notfallfonds einzurichten und gleichzeitig einfachen Zugriff auf Ihr Geld zu haben, wenn Sie es brauchen. Seien Sie vorsichtig, wenn Sie an der Börse, in Kryptowährungen, Immobilien oder anderen Anlagen investieren, die ein höheres Risiko beinhalten und/oder schwieriger zu bekommen sind.

Option C:Zusätzliche Zahlungen leisten

Eine andere Möglichkeit besteht darin, die Rückzahlung von Studienkrediten in dieser Zeit zu priorisieren. Ein Vorteil von Sonderzahlungen ist, dass Sie Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen insgesamt senken.

Wenn Sie berechnen, wie viel Zinsen Sie durch zusätzliche Zahlungen sparen, können Sie die richtige Wahl für Ihre individuelle finanzielle Situation treffen. Sie können beruhigt jede Art von Schulden eliminieren, und das kann bedeuten, dass die Zahlung zusätzlicher Zahlungen die richtige Wahl für Sie ist, auch wenn Ihre Finanzen dadurch nicht vollständig maximiert werden.

Was Sie vor der vorzeitigen Rückzahlung von Studentendarlehen beachten sollten

Hier sind ein paar Dinge, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie Studentendarlehen vorzeitig zurückzahlen.

Einrichtung eines Notfallfonds

Wenn Sie noch keinen Notfallfonds haben, können Sie Ihre Studiendarlehenszahlungen pausieren und sie in einen Notfallfonds umleiten. Dies hilft auf zweierlei Weise:Erstens kann ein Notfallfonds dazu beitragen, Sie vor unerwarteten Ausgaben zu schützen. Und zweitens hält es Sie daran, diesen monatlichen Betrag nicht auszugeben. Auf diese Weise wird Ihr Budget nicht so sehr belastet, wenn Ihre regelmäßig geplanten Zahlungen zurückkehren.

Höher verzinste Schulden abzahlen

Sie sollten erwägen, Schulden mit höheren Zinsen wie Kreditkartenschulden abzuzahlen, bevor Sie Studentendarlehen zurückzahlen. Ob Sie Studienkredite oder Kreditkarten zurückzahlen, ist eine Entscheidung, die von Ihrer spezifischen Situation abhängt. Denken Sie daran, dass Ihnen im Moment keine Zinsen entstehen, wenn Sie Ihre Studiendarlehen nicht bezahlen. Wenn Sie 18–24 % Zinsen oder mehr auf ausstehende Kreditkartenschulden zahlen, kann es sinnvoll sein, Geld zur Tilgung dieser höher verzinsten Schulden umzuleiten.

Wenn Sie mehrere Schulden mit höheren Zinsen haben, können Sie diese auf verschiedene Arten zurückzahlen. Einige Leute bevorzugen die Schulden-Schneeballmethode, bei der Sie Zahlungen beginnend mit den Schulden mit dem kleinsten Saldo leisten. Andere schlagen die Methode der Schuldenlawine vor, bei der Sie zuerst Ihre Schulden mit dem höchsten Zinssatz bezahlen. Die genauen Einzelheiten, wie Sie Ihre Schulden zurückzahlen, sind nicht so wichtig. Finden Sie einfach eine Strategie, die für Sie funktioniert, und bleiben Sie dabei.

Maximieren Sie Ihre 401(k)

Eine andere zu berücksichtigende Sache ist, zu Ihrem 401 (k) beizutragen, um für den Ruhestand zu sparen. Es ist wichtig, Ihre Gesamtrendite (ROI) zu berücksichtigen, wenn Sie entscheiden, ob dies für Sie sinnvoll ist. Die Kapitalrendite wird grob berechnet als der Betrag, den Sie verdienen, dividiert durch das investierte Geld. Wenn Sie beispielsweise 600 $ verdienen, nachdem Sie 10.000 $ investiert haben, haben Sie eine Kapitalrendite von 6 %.

Wenn Sie sich in einer komfortablen finanziellen Situation befinden, könnten Sie erwägen, Ihre 401 (k) zu maximieren oder anderweitig für den Ruhestand zu investieren. Du solltest mit diesem Geld vorsichtig sein, denn eine Investition an der Börse ist riskanter, als dein Geld einfach auf ein Sparkonto zu legen. Während die langfristige Richtung des Aktienmarktes nach oben zeigt, gibt es viel kurzfristige Volatilität. Sie möchten kein Geld an der Börse anlegen, das Sie möglicherweise kurzfristig benötigen.

In Vermögen investieren

Abhängig von Ihrer finanziellen Situation können Sie erwägen, das Geld zu verwenden, um in andere Vermögenswerte zu investieren. Dies kann eine IRA, Immobilien, ein Unternehmen oder jede andere Art von Vermögenswert umfassen. Bevor Sie dieses Geld verwenden, um in eine dieser Arten von Vermögenswerten zu investieren, vergewissern Sie sich, dass Sie sich in einer stabilen finanziellen Situation befinden und über das Geld verfügen, um Ihre Zahlungen wieder aufzunehmen, sobald sie wieder aufgenommen werden.

Häufig gestellte Fragen

Dies sind einige der häufigsten Fragen dazu, ob Sie Ihre Studiendarlehen zurückzahlen sollten.

Hilft die Rückzahlung von Studentendarlehen meinem Kredit?

Wenn Sie Ihr Studentendarlehen zurückzahlen, hat dies wahrscheinlich keine großen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie Ihre Studienkredite abbezahlen, erscheinen diese in Ihrer Kreditauskunft als Ratenkredit, und die pünktliche Zahlung wirkt sich positiv auf Ihr Kreditprofil aus. Eine andere Möglichkeit, wie sich die Rückzahlung eines Studentendarlehens auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann, ist Ihr Kreditmix.

Ihre Kreditwürdigkeit berücksichtigt die Anzahl und Art der Kredite, die Sie haben. Studentendarlehen gelten als Ratendarlehen, und wenn es Ihr einziges Ratendarlehen ist, kann Ihr Kredit vorübergehend sinken, wenn Sie Ihr Darlehen vollständig zurückzahlen. Solche Auswirkungen sind wahrscheinlich vorübergehend und im Vergleich zu allen anderen Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit ausmachen, relativ gering.

Gibt es eine Strafe für die vorzeitige Rückzahlung von Studiendarlehen?

Wenn Sie sich fragen, ob es eine Strafe für die vorzeitige Rückzahlung von Studienkrediten gibt, werden Sie erfreut sein zu wissen, dass es keine Vorfälligkeitsentschädigung gibt. Dies gilt sowohl für private Studienkredite als auch für Studienkredite des Bundes. Während es keine Strafe für die vorzeitige Rückzahlung von Studiendarlehen gibt, gibt es Opportunitätskosten, Geld zur Rückzahlung von zinsgünstigen Studiendarlehen zu verwenden, anstatt dieses Geld für andere Investitionen zu verwenden. Berücksichtigen Sie alle Faktoren, bevor Sie sich entscheiden, Studentendarlehen vorzeitig zurückzuzahlen.

Wirkt sich die Rückzahlung von Studiendarlehen auf meine Steuern aus?

Während der Hauptbetrag Ihrer Studiendarlehen nicht steuerlich absetzbar ist, können die Zinsen, die Sie für Studiendarlehen zahlen, steuerlich absetzbar sein. Abhängig von Ihrer Steuersituation können Sie möglicherweise bis zu 2.500 USD an Studiendarlehenszinsen abziehen. Wenn Sie Ihr Studiendarlehen abbezahlen, müssen Sie keine Studiendarlehenszinsen mehr abziehen, sodass sich Ihr zu versteuerndes Einkommen leicht erhöhen kann. Dennoch ist es fast immer besser, 100 % dieser Kreditzahlungen in der Tasche zu haben, anstatt nur 20–30 % davon abziehen zu können.

Schutz Ihrer Finanzen

Mit der Teilnahme an einem Short Squeeze sind mehrere Risiken verbunden.

• Der Druck kommt nie vor. Das erste Risiko besteht darin, dass Sie in einen Squeeze geraten, der eigentlich nie eintritt. Wenn Sie einsteigen und der Kurs der Aktie weiter sinkt, haben Sie Ihr Ziel nicht erreicht. Das heißt, Sie können die Aktie immer behalten, in der Hoffnung, dass der Kurs wieder steigt.
• Du verstehst das Timing falsch. Sie möchten nie am Ende der Krise stehen, kurz bevor der Aktienkurs wieder auf die Erde zurückkehrt. In diesem Fall sind Sie derjenige, der Geld verliert. Selbst wenn Sie kurzfristig Geld verdienen, können Sie auf eine bestimmte Rendite verzichten, wenn Sie den Verkauf falsch planen und ihn auf dem Weg nach unten erwischen.

Da Short Squeezes riskant sind, besteht eine der Möglichkeiten, wie Sie Ihr Risiko reduzieren können, darin, weiterhin intelligente Investitionen in anderen Bereichen zu tätigen. Viele Anleger haben nicht viel Erfahrung, daher ist es nie eine schlechte Idee, mit einem Finanzberater zu sprechen, bevor Sie eine Anlagestrategie verfolgen.

Wenn Sie sich für eine Short-Squeeze-Strategie als Teil Ihres Portfolios entscheiden, gibt es einige Dinge, die Sie tun können, um das Risiko zu begrenzen. Dazu gehört das Aufgeben von Buy-Limit-Orders, bei denen Sie eine Aktie nicht kaufen, sobald sie einen bestimmten Preis überschreitet. Eine Stoploss-Order bedeutet, dass Sie Ihr Brokerage-Konto so einstellen können, dass es verkauft wird, sobald es einen bestimmten Preis erreicht. Auf diese Weise können Sie eventuelle Gewinne schützen. Dies verhindert auch, dass Sie den Markt mit Argusaugen beobachten müssen.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass dies sicherlich eine riskante Anlagestrategie ist. Darauf sollte sich der normale Investor nicht blind einlassen. Seien Sie sich Ihrer Risikobereitschaft bewusst. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, worauf Sie sich einlassen, und zögern Sie nicht, mit jemandem zu sprechen.

Fazit:Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb

Die derzeitige Zahlungspause für Studentendarlehen bietet für manche Menschen eine interessante Gelegenheit. Wenn Sie sich ansonsten in einer stabilen finanziellen Situation befinden, fragen Sie sich möglicherweise, was Sie mit dem Geld tun sollen, das Sie zuvor für die monatliche Zahlung Ihres Studienkredits verwendet haben. Sie könnten erwägen, Ihre Studiendarlehenszahlungen zu pausieren, sie weiter zu leisten oder sogar zusätzliche Zahlungen zu leisten.

Jede der verschiedenen Optionen hat Vor- und Nachteile, und die beste Wahl hängt von Ihrer individuellen finanziellen Situation ab. Sehen Sie sich alle verschiedenen Optionen an, berechnen Sie, wie viel Zinsen Sie sparen, wenn Sie weiterhin Zahlungen leisten, und entscheiden Sie, was für Sie am besten ist. Weitere Informationen finden Sie unter Programme zum Erlass von Studentendarlehen.