Für eine Anzahlung sparen oder einen Studienkredit abbezahlen?

Wenn Sie Ihr erstes Eigenheim kaufen möchten und mit Studienkreditschulden belastet sind, Sie haben vielleicht eine Entscheidung zu treffen. Sollten Sie Ihre Mittel nutzen, um Ihre Studienkredite schneller abzubezahlen, sparen Sie für eine Anzahlung auf das Haus, oder versuchen, beides gleichzeitig zu tun?

Die zentralen Thesen

• Je früher Sie Ihre Studienkredite abbezahlen, desto weniger Zinsen zahlen Sie insgesamt.
• Jedoch, Studentendarlehen haben in der Regel relativ niedrige Zinsen und die Immobilienpreise können jedes Jahr steigen.
• Idealerweise kann auf beide Ziele hingearbeitet werden, wenn Sie einige einfache Sparstrategien befolgen können.

Zuerst für eine Anzahlung sparen

Argumente für das Sparen für eine Anzahlung sind:

• Ein Eigenheim zu besitzen kann weniger teuer sein als eine Miete und kann emotionalen Komfort bieten, wenn Sie Ihre eigene Wohnung haben, die Sie nach Belieben reparieren und umbauen können.
• Wohnungspreise, Zinsen, und die Mietkosten könnten weiter steigen, wenn Sie den Kauf eines Eigenheims zugunsten der Schuldentilgung aufschieben.
• Studentendarlehensschulden sind für Ihre Kreditwürdigkeit nicht so schlecht wie andere Arten von Schulden. Das liegt daran, dass Studiendarlehen längere Laufzeiten haben und in der Regel niedrigere Zinssätze aufweisen.
• Da Ihre Anzahlung die Gesamtkosten Ihrer Hypothek senkt, Es kann vorteilhafter sein, Geld für ein Eigenheim anzusparen, als einen zinsgünstigen Studienkredit abzubezahlen.
• Möglicherweise haben Sie Anspruch auf Erlass eines Studentendarlehens oder einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan, der Ihre monatlichen Zahlungen senkt.
• Zinsen für Studiendarlehen (bis zu 2 USD, 500 pro Jahr) ist steuerlich absetzbar.

Zuerst Kredite abbezahlen

Gründe, Ihre Studienkredite zuerst abzubezahlen, sind:

• Je länger Sie warten, um Schulden zu begleichen, desto mehr Zinsen zahlen Sie. Je höher der Zinssatz, desto mehr sparen Sie.
• Wenn der Zinssatz Ihres Studentendarlehens variabel ist, Es wird wahrscheinlich mit der Zeit steigen, kostet dich noch mehr.
• Die Rückzahlung von Studienkrediten bedeutet, dass die Schulden vollständig aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht werden. Während die Schulden von Studentendarlehen keinen großen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben, es ist ein Faktor.
• Schulden zu haben kann einen psychologischen Effekt haben. Manche Leute ziehen es vor, schuldenfrei in den Hauskauf zu gehen.

Beides tun

Sie können entscheiden, dass Sie Ihre Schulden für das Studentendarlehen abbezahlen können, während Sie für eine Anzahlung für das Haus Ihrer Träume sparen. Dies kann einige Anstrengungen erfordern, aber es ist durchaus möglich, wenn Sie einige einfache Richtlinien befolgen:

Machen Sie eine Liste aller Ihrer Schulden

Dazu gehören Autokredite, Kreditkarten, Studiendarlehen, und jede andere Art von Schulden, die Sie haben. Berücksichtigen Sie den verbleibenden Kapitalbetrag (Saldo), Zinssatz, und monatliche Mindestzahlung für jeden.

Zuerst hochverzinste Schulden abbezahlen

Zahlen Sie so viel wie möglich auf den Kredit mit dem höchsten Zinssatz. Zahlen Sie für alle anderen mindestens den fälligen Mindestbetrag. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten, erwägen, einen Schuldenerlass zu beantragen. Sobald eine Schuld beglichen ist, zu dem mit dem nächsthöheren Zinssatz wechseln. So sparen Sie auf lange Sicht am meisten Geld.

Sparen Sie auf ein separates Konto

Halten Sie Ihre Anzahlungseinsparungen getrennt, um sie nicht auszugeben. Eröffnen Sie ein Sparkonto, das den höchsten Zinssatz zahlt (Online-Banken sind in der Regel am wettbewerbsfähigsten) oder richten Sie ein Anlagekonto ein, um Ihre potenzielle Rendite im Laufe der Zeit zu steigern. Sei vorsichtig, jedoch, dass Investitionen riskant sind, und Sie könnten einen guten Teil Ihres Geldes in einem fallenden Markt verlieren.

Vernachlässigen Sie nicht andere Einsparungen

Sie sollten einen Notfallfonds mit drei bis sechs Monatseinkommen und Altersvorsorge haben, um Ihr finanzielles Bild abzurunden. Jedes davon ist ein separates Konto. Wenn Ihr Job einen 401 (k) oder einen ähnlichen Ruhestandsplan bietet, Stellen Sie sicher, dass Sie genug investieren, um von einem Arbeitgeber-Matching zu profitieren.

Neu verhandeln/konsolidieren

Ziehen Sie in Erwägung, Ihre Studienkredite zu refinanzieren oder zu konsolidieren, um die Zahlungen oder den Zinssatz zu senken. Finden Sie heraus, ob Sie berechtigt sind, auf einen einkommensbasierten Zahlungsplan umzusteigen. Hypothekenbanken verwenden Ihren Standard-Rückzahlungsplan, um Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) zu berechnen. Eine Senkung Ihrer Zahlung hilft Ihnen möglicherweise nicht, sich für ein Wohnungsbaudarlehen zu qualifizieren.

Zahle weiter Studienkredite

Die Stundung oder Stundung Ihres Studienkredits ist im Allgemeinen eine schlechte Idee, wenn Sie dies vermeiden können. Es darf Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schaden, aber die Zinsen werden weiter auflaufen. Durch regelmäßige Zahlungen bleiben Sie auf dem richtigen Weg, um Ihre Kredite pünktlich abzubezahlen.

Wie viel Sie sparen müssen

Um einen konventionellen Kredit ohne die zusätzlichen Kosten einer privaten Hypothekenversicherung (PMI) zu erhalten, Sie benötigen eine Anzahlung in Höhe von 20 % des Verkaufspreises. Wenn Ihre Anzahlung weniger als 20 % beträgt, Die Hypothekenversicherung erhöht die Gesamtkosten des Darlehens zwischen 0,3% und 1,5%.

Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) erfordern nur eine Anzahlung von 3,5%, sind jedoch mit einem höheren Zinssatz ausgestattet und erfordern auch eine Hypothekenversicherung.

Automatisch speichern, B. durch direkte Einzahlung oder automatische Überweisungen von Ihrem Girokonto, kann es einfacher machen.

Sparstrategien

Diese Sparstrategien können Ihnen helfen, Ihr Sparziel früher zu erreichen:

Automatisch speichern

Nutzen Sie die direkte Einzahlung oder die automatische Überweisung von Ihrem Girokonto, um einen regelmäßigen Betrag ins Sparen zu überweisen. Wenn Sie Sparen als laufende Ausgabe behandeln, du wirst es eher tun.

Lege zusätzliches Geld ins Sparen

Arbeitsprämien, Weihnachtsgeschenkschecks, Rabatte, und Steuerrückerstattungen können alle in Ersparnisse fließen. Vermeiden Sie die Versuchung, dieses Geld auszugeben, und Sie werden Ihr Sparziel früher erreichen.

Reduzieren Sie die Ausgaben

Suchen Sie nach Orten, um Ausgaben zu reduzieren und dieses Geld in Ersparnisse umzuleiten. Zu den zu schneidenden Stellen gehören Unterhaltung, Essen gehen, Abonnements, teurer Urlaub, und Kleidung. Wenn Sie mieten, Ziehe in Erwägung, wieder bei deinen Eltern einzuziehen (mit deren Erlaubnis, selbstverständlich). Biete an, etwas für Unterkunft und Verpflegung zu bezahlen.

Besorge dir einen anderen Beruf

Ein Einkommen aus einem Teilzeitjob, der dem Sparen gewidmet werden kann, hilft Ihnen, Ihr Ziel schneller zu erreichen. Du könntest auch versuchen, um eine Gehaltserhöhung in deinem jetzigen Job zu bitten oder freiwillig Überstunden zu leisten.

Die Quintessenz

Es ist oft möglich, für eine Anzahlung für Ihr erstes Eigenheim zu sparen, während Sie gleichzeitig die Schulden des Studentendarlehens zurückzahlen. Sie müssen sich möglicherweise nicht zwischen den beiden entscheiden. Denken Sie daran, dass sich die Umstände ändern, und was jetzt unmöglich ist, kann in ein oder zwei Jahren möglich sein. Bewerten Sie Ihre Situation bei Bedarf neu und seien Sie bereit, Ihre Pläne bei Bedarf zu ändern. Aber sparen Sie weiter – und verlieren Sie diese beiden sehr wertvollen Ziele nicht aus den Augen!