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Fragen und Antworten:Ich finanziere ein Auto; Soll ich eine Anzahlung leisten oder Schulden tilgen?

Sie können einen Autokredit mit niedrigem effektivem Jahreszins mit wenig oder weniger Geld erhalten (mit guter Bonität). Verwenden Sie Ersparnisse, um Kreditkarten oder andere Schulden abzuzahlen, nicht als Anzahlung.

Der Kauf eines Autos, ob neu oder gebraucht, ist eine finanzielle Verpflichtung. Sie können eine Anzahlung leisten und so den monatlichen Betrag für das Fahrzeug reduzieren. Aber was ist, wenn Sie dringendere Schulden haben, wie z. B. Kreditkarten- oder Studentendarlehensschulden?

Ist es sinnvoll, einen Auto-Ratenzahlungsplan abzuschließen und mit dem kurzfristigen Bargeld zunächst andere Schulden zu begleichen? Wir haben die Vor- und Nachteile jeder Wahl analysiert.

Warum eine Anzahlung für ein Auto leisten?

Sie erhalten ein besseres Angebot für einen Autokredit

Seien wir ehrlich, nur wenige von uns können den vollen Preis eines Fahrzeugs aus eigener Tasche bezahlen. Wenn Sie eine Anzahlung leisten, finanzieren oder leihen Sie trotzdem den Rest der Kosten.

Aber die Zahlung verringert Ihr Beleihungswertverhältnis – den Betrag Ihres Darlehens dividiert durch den Barwert des Fahrzeugs. Ein niedrigerer Beleihungsauslauf führt oft zu besseren Kreditgeschäften. Sie erhalten möglicherweise eine kürzere Kreditlaufzeit, einen besseren Zinssatz oder geringere monatliche Zahlungen.

Es ist weniger wahrscheinlich, dass Sie unter Wasser gehen

Inhaber von Autokrediten gelten bei einem Kredit als „unter Wasser“ oder „auf dem Kopf stehend“, wenn sie mehr Geld schulden, als das Auto wert ist. Dies wird in weniger beängstigenden Begriffen auch als negatives Eigenkapital bezeichnet.

Wie kann sich negatives Eigenkapital auf Sie auswirken? Wenn das Auto gestohlen wird oder einen Totalschaden hat oder Sie es verkaufen müssen, müssen Sie immer noch monatliche Kreditzahlungen leisten. Und der niedrigere Wert des Autos bedeutet, dass Ihre Versicherung nicht genug zahlt, um die Kosten zu decken. Sie zahlen also den vollen Preis für ein Auto, das Sie nicht mehr haben.

Je kürzer Ihre Kreditlaufzeit, desto besser

Eine größere Anzahlung kann Ihnen eine kürzere Kreditlaufzeit einbringen, wodurch sich die Zeit verkürzt, die Sie zur Rückzahlung des Kredits haben. Ja, das bedeutet, dass Sie im Voraus mehr bar bezahlen, sodass Sie langfristig sparen können.

Eine kurze Kreditlaufzeit ist besonders hilfreich, da Autos in dem Moment an Wert verlieren, in dem Sie damit beginnen, sie zu fahren. Je länger Sie einen Autokredit abzahlen, desto mehr sinkt der Wert Ihres Autos. Sobald das Auto schneller an Wert verliert als der unbezahlte Kreditsaldo sinkt, besteht die Gefahr, dass Sie unter Wasser geraten. Und Ihre Möglichkeiten werden eingeschränkter sein, wenn Sie sich entscheiden, das Auto einzutauschen.

Außerdem muss Ihr Fahrzeug ab einem bestimmten Alter repariert werden. Bei einer kürzeren Kreditlaufzeit haben Sie das Auto bis zu der Zeit abbezahlt, die Sie investieren müssen, um es am Laufen zu halten.

Wenn Sie sich für eine Kreditlaufzeit entscheiden, denken Sie eher an den Gesamtpreis des Autos als an die monatlichen Zahlungen. Händler berechnen Ihre potenziellen Raten oft anhand der längstmöglichen Kreditlaufzeit, wodurch die monatlichen Zahlungen viel erschwinglicher erscheinen, als sie tatsächlich sind.

Wie viel Anzahlung sollte ich leisten?

Als Faustregel gilt, 20 % des Autowertes anzusetzen. Dieser Betrag ist groß genug, um Sie davon abzuhalten, unter Wasser zu gehen, aber nicht groß genug, um das Auto unbezahlbar zu machen.

Um zu berechnen, wie hoch eine Anzahlung von 20 % ist, verwenden Sie unseren Auto-Erschwinglichkeitsrechner, um herauszufinden, was Sie insgesamt ausgeben sollten.

Warum sollten Sie auf eine Anzahlung verzichten oder eine kleinere leisten?

Eine gute Bonität könnte Ihnen ein tolles Darlehensangebot bescheren. Mit Sternkredit können Sie oft niedrige Zinsen und eine kurze Kreditlaufzeit erhalten, ohne überhaupt eine große Anzahlung zu leisten. Händler bieten gerne Anreize, insbesondere für Neuwagen, und geben Ihnen möglicherweise sogar einen effektiven Jahreszins (APR) von 0 % für das Darlehen. Mit einem solchen Deal können Sie die Anzahlung bar für andere Schulden sparen.

Sie können (manchmal) bessere Konditionen bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft finden. Bevor Sie sich zu einem Autokredit verpflichten, versuchen Sie, woanders nach Krediten zu suchen. Banken und Genossenschaftsbanken bieten möglicherweise attraktivere Konditionen als der Händler Ihnen anbieten kann.

Warum Schulden abzahlen?

Sie werden Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen reduzieren

Debt-to-Income-Ratio (DTI) ist genau das, wonach es sich anhört – das Gesamtgeld, das Sie für die Schuldentilgung schulden, im Vergleich zu Ihrem Vorsteuer- oder Bruttoeinkommen. Kreditgeber sehen sich Ihre DTI an, bevor sie irgendeine Art von Kredit vergeben. Je schneller Sie Schulden zurückzahlen können, desto besser sind Sie dran, wenn Sie andere finanzielle Verpflichtungen eingehen.

Weniger Schulden bedeuten ein günstigeres Auto

Weniger Gesamtverschuldung macht das Auto erschwinglicher. Auch Autokreditgeber berücksichtigen Ihre DTI. Sie ziehen Ihren FICO Auto Score, eine Art Kredit-Score, der Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung früherer Ratendarlehen untersucht. Der FICO Auto Score befasst sich speziell mit Autokrediten, aber auch andere Arten von Schulden werden berücksichtigt. Die Punktzahl wirkt sich auf Ihren Zinssatz, Ihre Kreditlaufzeit und darauf aus, ob Sie überhaupt einen Kredit erhalten können.

Wenn Sie über den Kauf eines Zweitwagens nachdenken, ist es sinnvoll, Schulden für Ihr aktuelles Fahrzeug zu begleichen und Ihre Punktzahl zu verbessern.

Ganz zu schweigen davon, dass rechtzeitige Zahlungen an andere Gläubiger Ihre wahrscheinliche Kreditwürdigkeit verbessern, was bessere Bedingungen bedeutet, wenn es Zeit ist, ein Auto zu kaufen.

Wie zahle ich Schulden ab?

Glücklicherweise können Sie jede Menge Schulden überschaubarer machen.

Schuldenkonsolidierungsdarlehen

Schuldenkonsolidierungsdarlehen sind effektive Lösungen für moderate Kreditkartenschulden. Kreditgeber wie Prosper Loans, FreedomPlus und andere können Ihnen dabei helfen, eine funktionierende Lösung zu finden – lernen Sie einfach die Bedingungen kennen, bevor Sie unterschreiben!

Guthabenüberweisung per Kreditkarte

Saldoüberweisungen verlagern Ihre Schulden auf eine zinsgünstigere Kreditkarte. Sie sind ideal für jemanden, der bereits über solide Kredite verfügt, aber seine Schulden konsolidieren möchte.

Unsere erste Wahl ist der Chase Freedom Flex℠.

Studiendarlehenszahlungen überprüfen

Die Zahlungspläne für Studentendarlehen bieten Optionen für jede finanzielle Situation. Sie können wählen, ob Sie ein Darlehen konsolidieren, refinanzieren, aufschieben, Prioritäten setzen, welches Darlehen zuerst zurückgezahlt werden soll, und vieles mehr.

Warum auf die Schuldentilgung verzichten?

Budget für die Mehrkosten des Autos

Autos können teuer werden. Neben den Kosten für das Fahrzeug zahlen Sie in den meisten Staaten Steuern und Gebühren. Wenn Sie die Kosten für Benzin, Ölwechsel, Parken und mögliche Zinsen für monatliche Zahlungen hinzufügen, sehen Sie sich mit erheblichen langfristigen Ausgaben konfrontiert.

Eine Anzahlung entlastet von monatlichen Raten, was das Auto auf lange Sicht oft günstiger macht (und noch mehr Schulden vermeidet).

Gleichen Sie eine schlechte oder nicht vorhandene Kredithistorie aus

Autokäufer mit schwacher oder gar keiner Kreditwürdigkeit müssen wahrscheinlich mehr Geld für ein Fahrzeug ausgeben. Möglicherweise müssen Sie die Rückzahlung anderer Schulden überspringen, um ein Auto zu bekommen.

Aber diese Kosten können ein Segen im Unglück sein. Die Anzahlung reduziert nicht nur den verbleibenden Autokredit, sondern hilft auch, das Auto vor dem Untergang zu bewahren. Wenn sich Ihre Liquiditätssituation ändert und Sie das Auto verkaufen müssen, stehen Sie mit einer Anzahlung deutlich besser da. Und das gesparte Geld kann bei Bedarf für andere Schulden verwendet werden.

Welche sollten Sie wählen?

Machen Sie eine Anzahlung, wenn:

Sie haben eine durchschnittliche, faire oder schlechte Kreditwürdigkeit.
Ihre bestehenden Schulden sind geringer oder weniger belastend als ein großer Autokredit.
Sie sind besorgt über Ihre Fähigkeit, monatliche Zahlungen für Ihr Auto zu leisten.

Schulden abbezahlen, wenn:

Sie können für einen Autokredit bessere Zinssätze erzielen als für Ihre bestehenden Schulden.
Sie können einen Autokauf aufschieben, bis Sie etwas mehr gespart haben.
Sie haben eine hervorragende Kreditwürdigkeit und eine Menge Autokreditoptionen.

Zusammenfassung

Der beste Autofinanzierungsplan wird für jeden anders sein, aber Sie können eine Methode finden, die für Sie funktioniert. Vergessen Sie nur nicht das finanzielle Gesamtbild.

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