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Welchen Kredit sollten Sie zuerst abbezahlen? Ein Leitfaden zur Bekämpfung Ihrer Schulden

Zwischen Studentendarlehen, Autokrediten und Kreditkartenschulden kann es schwierig sein, zu entscheiden, welches Darlehen Sie zuerst zurückzahlen sollten. Hier ist unser Rat zur Bewältigung Ihrer Schulden.

Es gibt nichts Befriedigenderes, als einen Kredit zurückzuzahlen und ein Schuldenkapitel Ihres Lebens abzuschließen. Gleichzeitig erfordert die Tilgung von Schulden manchmal einen strategischen Ansatz, der es Ihnen erschweren kann, festzulegen, in welcher Reihenfolge Sie Ihre Schulden angehen sollten.

In diesem Sinne weiß ich Folgendes über Strategien zum Schuldenabbau und die Wahl, welches Darlehen zuerst zurückgezahlt werden soll.

Bestimmen Sie zunächst, welche Schulden gut und welche schlecht sind

Geld zu schulden ist nie eine gute Sache. Aber in der Welt der Kreditwürdigkeit und des Geldverleihs sind manche Schulden besser als andere. Insbesondere Hypotheken-, Geschäfts- und Studentendarlehen gelten als gute Schulden, da es sich um Investitionen in sich selbst oder einen Vermögenswert handelt.

Während gute Schulden natürlich abbezahlt werden müssen, sollten sie nicht vorrangig behandelt werden. Stellen Sie Ihre guten Schulden auf Sparflamme und konzentrieren Sie sich stattdessen auf Ihre uneinbringlichen Schulden. Leisten Sie jedoch weiterhin Mindestzahlungen für Ihre guten Schulden.

Forderungsausfälle machen so ziemlich alles andere aus, einschließlich Privatdarlehen, Kreditkartenschulden, Autokredite und Vorschussdarlehen. Dies ist nicht die Art von Schulden, für die Sie jemals belohnt werden, weshalb Sie sie zuerst angehen sollten.

Um mit Ihrem Schuldentilgungsplan zu beginnen, erstellen Sie eine Tabelle, die Folgendes enthält:

Die Höhe jeder Schuld
Die Art der Schulden (z. B. Autokredit)
Individuelle Zinssätze
Das Kreditlimit (falls zutreffend)
Der Begriff

Es gibt mehrere Ansätze zur Rückzahlung von Schulden

Es gibt vier Hauptansätze zur Schuldentilgung. Auf drei werde ich ausführlicher eingehen, aber das andere werde ich nur am Rande erwähnen, weil es keine effektive Strategie ist.

Schuldenrückzahlungsstrategien können in zwei Hauptkategorien unterteilt werden:Aufteilung Ihrer Zahlungen gleichmäßig auf alle Ihre Schulden oder Konzentration auf jeweils eine einzelne Schuld, während Sie für alle anderen das Minimum zahlen.

Laut Untersuchungen des Harvard Business Review ist die Taktik, gleiche Zahlungen auf alle Schulden anzuwenden, weniger effektiv. Tatsächlich haben Leute, die die verschiedenen Methoden ausprobiert haben, herausgefunden, dass es hilft, Schulden 15 % schneller zu begleichen, wenn Sie sich hauptsächlich auf eine Schuld nach der anderen konzentrieren.

Die andere Kategorie hingegen umfasst drei getrennte Ansätze:Die Schuldentilgung anhand des Saldos, anhand des Zinssatzes oder anhand des verfügbaren Kredits. Jede Methode hat Vor- und Nachteile, aber ich werde auf jede einzelne eingehen.

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass, wenn Sie Ihre Kredite so schnell wie möglich zurückzahlen möchten, der Schlüssel darin besteht, größere Teile einer Schuld abzubauen und gleichzeitig weiterhin die Mindestzahlungen für alle Ihre anderen Schulden zu leisten.

Option eins:Schulden in der Reihenfolge des Saldos begleichen

Dies wird als Schneeballmethode bezeichnet. Mit dieser Methode der Schuldenrückzahlung werden die Schulden, die Sie zurückzahlen, größer, je mehr Sie an Schwung gewinnen.

Das Prinzip hinter der Schneeballmethode ist einfach:Sie beginnen mit der Schuld mit dem kleinsten Saldo, konzentrieren sich darauf, sie zurückzuzahlen, und fahren dann mit der zweitkleinsten Schuld fort, wenn Sie die kleinere zurückgezahlt haben.

Angenommen, Sie haben vier Schulden, die Sie zurückzahlen müssen. Für die größten drei leisten Sie weiterhin die Mindestzahlungen. Aber für die kleinsten Schulden zahlen Sie jeden Monat so viel Schulden ab, wie es Ihr Budget zulässt.

Der große Vorteil dieser Methode ist die hohe Belohnung, die sofort kommt. Für viele Menschen kann die Bewältigung von Schulden oft wie ein undankbares Unterfangen erscheinen, das niemals Früchte trägt. Aber wenn Sie bald nach dem Start in der Lage sind, eine ganze Schuld zu begleichen, werden Sie motiviert sein, weiterzumachen.

Der Schlüssel bei dieser Methode besteht darin, sicherzustellen, dass Sie bei der Rückzahlung jeder Schuld weiterhin den gleichen Geldbetrag für die verbleibenden Kredite verwenden.

Option zwei:Schulden basierend auf dem Zinssatz zurückzahlen

Dies ist die Lawinenmethode, und anstatt Schulden basierend auf der Höhe des Saldos zu bewältigen, zahlen Sie Kredite in der Reihenfolge des Zinssatzes ab. Die erste Schuld, die Sie tilgen, ist die mit dem höchsten Zinssatz.

Wie zuvor konzentrieren Sie sich auf jeweils eine Schuld, leisten Mindestzahlungen an alle anderen und zahlen jeden Monat so viel wie möglich für das hochverzinsliche Darlehen ein. Ihre Priorität ist der Schuldenabbau, aber wenn Geldsparen zweitrangig ist, dann ist dies die beste Option für Sie.

Warum sollte sich nicht jeder für diese Methode entscheiden, fragen Sie? Nun, obwohl es Ihnen vielleicht mehr Geld spart, liefert es vielleicht nicht die Motivation, die Sie brauchen, um weiterzumachen. Insbesondere wenn Ihre hochverzinslichen Schulden einen hohen Saldo aufweisen, kann es Jahre dauern, bis Sie Ergebnisse sehen.

Es wäre vielleicht gut für mich zu sagen, dass Sie immer einen kombinierten Ansatz verwenden können. Angenommen, Sie sind geldbewusst, aber auch belohnungsmotiviert. Sie können zuerst ein paar Ihrer niedrigeren Schulden zurückzahlen, um den Schneeball ins Rollen zu bringen. Wechseln Sie dann zur Rückzahlung Ihrer hochverzinslichen Darlehen.

Option drei:Planen Sie ein wenig mehr Strategien, wenn Sie in Zukunft einen großen Kauf tätigen

Es gibt eine andere Möglichkeit, wie Sie sich dem Schuldenabbau nähern können, wenn Sie planen, bald ein Auto, ein Haus oder einen anderen großen Gegenstand zu kaufen. Diese Methode priorisiert eine gesunde Kreditwürdigkeit, da Sie bald einen weiteren Kredit genehmigen möchten.

Bei diesem Ansatz zahlen Sie jede Kreditkarte aus, sodass Sie nur 30 % Ihres verfügbaren Guthabens verwenden. Konzentrieren Sie sich auf die Karten, die ausgeschöpft sind oder sich ihrem Limit nähern, da diese den größten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben.

So gehen Sie mit Ihren Krediten um

Sobald Sie Ihre Strategie festgelegt haben, ist es an der Zeit, Maßnahmen zu ergreifen. Egal, ob Sie sich für die Schneeballmethode, die Lawinenmethode oder die 30 %-Methode entscheiden, erstellen Sie einen Plan und seien Sie bereit, Maßnahmen zu ergreifen.

Wenn Sie Ihre Schulden abzahlen, sollten Sie erwägen, die Kredite mit den höchsten Zinssätzen zu refinanzieren. Sie können einen zinsgünstigen Kredit aufnehmen, um mehrere hochverzinsliche Kredite auf einmal abzubezahlen. Dann haben Sie jeden Monat ein zinsgünstiges Darlehen, auf das Sie Zahlungen leisten können.

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Zusammenfassung

Die Rückzahlung eines Kredits ist immer zufriedenstellend, also werden Sie, egal für welche Methode Sie sich entscheiden, mit Sicherheit die Belohnung finden, nach der Sie suchen. Wenn es um die Entwicklung einer Strategie geht, können Sie Ihre Kredite basierend auf der Höhe des Guthabens, dem Zinssatz oder dem verfügbaren Guthaben zurückzahlen.

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