Sollten Sie Ihre Steuerrückerstattung sparen oder zur Schuldentilgung verwenden?

Ihre Steuerrückerstattung könnte genau das Richtige sein, um Ihre Ersparnisse zu steigern oder Ihre Schulden zu reduzieren. Die Frage ist:Was ist wichtiger?

Theoretisch ist eine Steuerrückerstattung keine gute Sache, da Sie der Regierung ein zinsloses Darlehen gewährt haben und Ihr Geld erst im Nachhinein zurückbekommen. In Wirklichkeit sind die meisten Antragsteller jedoch begeistert, wenn sie feststellen, dass ihnen eine Rückerstattung zusteht. Tatsächlich verlassen sich viele Amerikaner auf dieses Geld, um wichtige finanzielle Ziele zu erreichen oder beträchtliche Rechnungen zu begleichen.

Wenn Sie dieses Jahr eine Steuerrückerstattung erhalten, sind Sie möglicherweise geneigt, diese verantwortungsvoll zu nutzen, was bedeuten könnte, dass Sie Ihre Ersparnisse erhöhen oder einen Teil Ihrer bestehenden Schulden zurückzahlen. Die Frage ist:Was hat Priorität?

Wie sehen Ihre Ersparnisse aus?

Um herauszufinden, ob Ihre Steuerrückerstattung auf die Bank oder auf Ihre Schulden gehen soll, müssen Sie feststellen, wie gesund Ihre Ersparnisse aussehen. Sie sollten mindestens über einen Notfallfonds mit genügend Geld verfügen, um die notwendigen Lebenshaltungskosten für drei Monate zu decken. Wenn Sie dies nicht tun, sollte das Auffüllen Ihrer Ersparnisse die Schuldentilgung absolut übertrumpfen.

Ohne angemessene Ersparnisse riskieren Sie, mehr anzuhäufen Schulden das nächste Mal, wenn eine ungeplante Rechnung (oder eine Reihe von ihnen) in Ihrem Schoß landet. Daher ist es zwar eine kluge Sache, mit einer Steuerrückerstattung einige Schulden zu tilgen, aber Ihr Notfallfonds sollte Vorrang haben.

Wenn Sie bereits drei Monate lebensnotwendige Ausgaben auf der Bank haben, dann ist das eine andere Geschichte. An diesem Punkt können Sie Ihre Rückerstattung gleichmäßig zwischen der Schuldentilgung und der Aufstockung Ihrer Barreserven aufteilen. Und wenn Sie sich fragen, warum, liegt es daran, dass viele Menschen mehr als drei Monate Lebenshaltungskosten benötigen, um sich vor den finanziellen Unbekannten des Lebens zu schützen. Sie wissen nie, wann Sie Ihren Job verlieren und gleichzeitig auf eine größere Hausreparatur stoßen. In diesem Fall benötigen Sie möglicherweise mehr als drei Monatseinkommen, um über die Runden zu kommen. Daher zahlt es sich aus, sich dazu zu drängen, sechs Monate der wesentlichen Lebenshaltungskosten zu sparen, um Ihren Notfallfonds aufzufüllen, und Ihre Steuerrückerstattung wird sich zweifellos als nützlich erweisen, um dieses Ziel zu erreichen.

Wenn Sie jedoch bereits sechs Monate Lebenshaltungskosten auf der Bank haben, können Sie Ihre gesamte Rückerstattung auf Ihre ausstehenden Schulden anwenden. In dieser Hinsicht ist es am besten, Ihre Schulden nach Zinssätzen zu ordnen und die mit den höchsten Zinssätzen zuerst zu bezahlen. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, Ihre verschiedenen Guthaben auf eine einzige Kreditkarte mit einem Einführungssatz von 0 % zu übertragen. Verwenden Sie dann Ihre Rückerstattung, um so viel wie möglich von diesem einzelnen Guthaben auszuzahlen.

Hat Ihre Steuerrückerstattung dazu geführt, dass Sie sich überhaupt verschuldet haben?

Solange Sie in puncto Ersparnisse in einer guten Position sind, sollten Sie sich vollkommen wohl fühlen, wenn Sie Ihre Steuerrückerstattung verwenden, um die Schulden, die Sie angesammelt haben, zu beseitigen. Gleichzeitig möchten Sie jedoch vielleicht einen Schritt zurücktreten und darüber nachdenken, ob die zu hohe Steuerzahlung im Laufe des Jahres dazu geführt hat, dass Sie überhaupt Schulden gemacht haben.

Stellen Sie sich vor, Sie bekommen in dieser Saison 2.400 $ vom IRS zurück. Das bedeutet, dass Sie letztes Jahr im Wesentlichen 200 US-Dollar mehr pro Monat in Ihren Gehaltsschecks bekommen hätten. Denken Sie jetzt an die Schulden, die Sie 2018 angehäuft haben. Wenn Sie gezwungen waren, ein Kreditkartenguthaben zu tragen, weil Sie Monat für Monat ein paar hundert Dollar schüchtern waren, dann haben Sie sich keinen Gefallen getan, indem Sie den IRS an sich hängen ließen Geld für länger.

Wenn Sie also in dieser Saison eine beträchtliche Rückerstattung erhalten, sollten Sie erwägen, Ihre Quellensteuer auf Ihrem W-4 anzupassen, um mehr Freibeträge zu beanspruchen und mehr Geld in Ihren Gehaltsschecks zu erhalten. Wenn Sie befürchten, dass Sie dadurch nächstes Jahr dem IRS Geld schulden, legen Sie dieses zusätzliche Geld auf die Bank und verwenden Sie es nur, wenn Sie es unbedingt müssen. Auf diese Weise vermeiden Sie möglicherweise ein Szenario, in dem Sie Schulden anhäufen und infolgedessen auf kostspieligen Zinsen sitzen bleiben.