Sollten Sie 401(k)-Beiträge senken, um Schulden zu begleichen?

Wenn Sie erwägen, Ihren 401(k)-Beitrag zu senken, um Ihre Schulden zu begleichen, Es gibt bestimmte Dinge zu beachten. (iStock)

Das Sparen von Geld für den Ruhestand ist entscheidend. Wenn Sie mit hohen Kreditkartensalden belastet sind, Schuldarlehen oder andere Schulden, jedoch, Sie könnten versucht sein, Ihre 401(k)-Beiträge zu kürzen, um die Schulden zuerst zu begleichen.

Wenn Sie Ihre Altersvorsorge senken, um Ihre Schulden abzubauen, können Sie in der Tat, unter bestimmten Umständen sinnvoll. Ob dies der beste Zug für Sie ist, hängt von einer Reihe von Variablen ab. einschließlich Ihres Alters, der Zinssatz für Ihre Schulden, die Art der Schulden, und ob Ihr Arbeitgeber einen Teil Ihrer 401(k)-Beiträge übernimmt.

Mehr als 77 Prozent der US-Familien trugen 2016 irgendeine Art von Schulden. das letzte Jahr, in dem die Regierung Daten aus ihrem Survey of Consumer Finances veröffentlicht hat. Neue Daten werden noch in diesem Jahr erwartet.

Fast 42 Prozent hielten Hypotheken oder andere Schulden, die durch ihren Hauptwohnsitz besichert waren. 38 Prozent trugen Kreditkartenguthaben, während rund 31 Prozent Autokredite und 20 Prozent Bildungskredite hielten, die in US-Dollar die größte Quelle für nicht hypothekarische Schulden der privaten Haushalte darstellte.

Deutlich, Es ist wichtig, diese Schulden anzugehen, insbesondere hochverzinsliche Guthaben. Auf der anderen Seite, Die Sicherung eines finanziell gesunden Ruhestands ist ebenfalls von entscheidender Bedeutung und erfordert Sparen oder Investieren.

A 401(k) ist ein arbeitgeberfinanzierter Altersvorsorgeplan, der über die Möglichkeit des automatischen Sparens durch Lohnabzüge hinaus wichtige Vorteile bietet. Durch die Teilnahme können Sie Ihr aktuelles zu versteuerndes Einkommen (und Ihre Steuerrechnung) senken, da das Unternehmen Ihre Beiträge auf Vorsteuerbasis abzieht.

Zusätzlich, viele Arbeitgeber übernehmen einen Teil der 401(k)-Beiträge der Arbeitnehmer – oft in Höhe von etwa 3 Prozent des Gehalts oder Lohns, obwohl die Niveaus je nach Unternehmen variieren. Dieses Spiel stellt einen Teil der Arbeitnehmervergütung dar, und sie werden darauf verzichten, wenn sie nicht genug beitragen.

Verschiedene Experten bieten unterschiedliche Faustregeln zu Schulden und Ruhestand. Beim Ausgleich der konkurrierenden Notwendigkeiten, Schulden zu tilgen und für den Ruhestand zu sparen, Berücksichtigen Sie die folgenden Faktoren.

Schuldentyp

Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern und große Rechnungen für Studentendarlehen tragen, Es kann sinnvoll sein, einen Teil des Einkommens für die Schuldentilgung zu verwenden, vor allem, wenn Ihre Anlagegewinne den Zinssatz wahrscheinlich nicht übersteigen werden.

Wie der Investmentfonds-Riese Vanguard feststellte, Studentendarlehensschulden müssen in der Regel auch im Konkurs zurückgezahlt werden, und die Regierung kann bis zu 15 Prozent der Sozialversicherungszahlungen pfänden, wenn Sie einen bundesstaatlichen Studienkredit nicht erhalten. Das könnte für einen Rentner große Probleme bedeuten, oder für eine jüngere Person, die Invaliditätsleistungen der Sozialversicherung bezieht.

Auf der anderen Seite, wenn Sie eine zinsgünstige Hypothek haben, Die Fütterung Ihres 401 (k) kann Ihnen besser dienen, als zusätzliche Zahlungen für Ihr Eigenheimdarlehen zu leisten.

Zinssatz

Ein hochverzinstes Kreditkartenguthaben kann das finanzielle Weiterkommen erschweren. Eine vorübergehende Senkung der 401 (k)-Einsparungen, um diese Belastung loszuwerden, kann zu Ihren Gunsten wirken und auch ein wenig Seelenfrieden bringen.

Letztendlich, Ihr Rentenkonto müsste Jahr für Jahr bemerkenswerte Renditen erzielen, um eine Kreditkarte mit einem Zinssatz von 19 Prozent zu übertreffen.

Die Tilgung von Schulden kann auch Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen, die insgesamt mehr finanzielle Flexibilität bieten kann.

Schuldenbetrag

Wenn Ihr Schuldenstand relativ niedrig ist, Es besteht möglicherweise keine dringende Notwendigkeit, Bargeld von 401(k)-Investitionen abzuzweigen, um zusätzliche Zahlungen zu leisten. Diese Schulden sollten Sie relativ schnell abbauen können, während Sie für den Ruhestand sparen.

Deine Persönlichkeit

Während es zu Problemen kommen kann, wenn Emotionen finanzielle Entscheidungen befeuern, Ihre persönlichen Prioritäten und Komfortzonen können eine Rolle bei der Entscheidung spielen, ob Sie die Altersvorsorge aufschieben, um Schulden zu tilgen.

Wenn dich drohende Schulden nachts wach halten, sich zuerst um diesen Teil Ihres Finanzlebens zu kümmern, kann Ihnen die Ruhe und die mentale Energie geben, um andere gesunde finanzielle Schritte zu unternehmen. inklusive Altersvorsorge, sobald Sie sich von der Last befreit haben.

Eine große 401(k)-Balance kann gut aussehen und sich gut anfühlen, aber die Zahl kann ein falsches Sicherheitsgefühl vermitteln, wenn die hohen Zinsen Sie finanziell ausbluten, oder wenn Sie Schulden in den Ruhestand tilgen.

Denken Sie daran, dass alle Schulden, die Sie in den Ruhestand aufnehmen, Teil Ihrer Rentenausgaben werden und Ihre Möglichkeit einschränken, Geld anderweitig auszugeben.

Ziehen Sie in Betracht, einen sachkundigen Finanzplaner zu konsultieren, der Ihnen hilft, die besten Schritte einzuschätzen und Einsparungen gegen die Rückzahlung von Schulden abzuwägen, während Sie an der Sicherung Ihrer finanziellen Zukunft arbeiten.